Poziom dochodów i oszczędności osób starszych w Polsce w świetle wyników badań

• Authors: Zalega Tomasz

Title variants

EN

Incomes and Savings of Polish Seniors in View of Research Outcomes

• Languages of publication: PL

Abstracts

PL

Obserwowane zmiany demograficzne związane głównie z postępującym procesem starzenia się polskiego społeczeństwa wpływają na wzrost znaczenia segmentu konsumentów seniorów na rynku. Jednym z kluczowych kryteriów oceny atrakcyjności rynkowej segmentów jest siła nabywcza konsumentów, która wynika z osiąganej wysokości dochodów. To właśnie dochód rozporządzalny determinuje w największym stopniu zachowania konsumentów na rynku. Celem artykułu jest przedstawienie sytuacji materialnej osób starszych w Polsce. Artykuł składa się z trzech części. W pierwszej skoncentrowano się na omówieniu konceptualizacji badań i scharakteryzowaniu próby badawczej. W części drugiej opracowania po syntetycznym wyjaśnieniu istotny rozporządzalnych dochodów, uwagę skupiono na przeanalizowaniu poziomu dochodów i subiektywnej oceny sytuacji materialnej polskich seniorów. Natomiast część trzecia opracowania została poświecona oszczędnościom osób starszych w Polsce. W tej części artykułu po krótkim przeglądzie literatury przedmiotu, na podstawie wyników badań przeanalizowano strukturę, preferencje oraz cele gromadzenia oszczędności przez polskich seniorów.

EN

The observed demographic changes involving mainly progressive ageing of the Polish population are leading to increased market importance of the senior consumer segment. One of the key criteria for evaluating the market attractiveness of segments is consumer purchasing power resulting from the income earned. It is disposable income that determines consumer behaviour on the market to the largest extent. The aim of this article is to present the financial situation of older people in Poland. The article consists of three parts. The first one focuses on conceptualisation of the research and characteristics of the research sample. In the second part, a synthetic explanation of the essence of disposable income is followed by an analysis of income levels and self-assessed financial situation of Polish seniors. The third part addresses savings of the elderly in Poland. In that section, after a brief literature review, the structure, preferences and purposes of Polish seniors’ savings are investigated based on the research outcomes. Stworzenie anglojęzycznych wersji wydawanych publikacji finansowane w ramach umowy 768/P-DUN/2016 ze środków Ministra Nauki i Szkolnictwa Wyższego przeznaczonych na działalność upowszechniającą naukę.

Keywords

PL

rozporządzalny dochód; oszczędności; konsumpcja; osoby starsze

EN

disposable income; saving; consumption,; seniors

• Publisher: Uniwersytet Warszawski. Wydział Nauk Ekonomicznych
• Journal: Problemy Zarządzania
• Year: 2016
• Issue: 2/2016 (59), t.1
• Pages: 135-155

Contributors

author

Zalega Tomasz

• Faculty of Management, University of Warsaw

References

• Aktas, A., Guner, D., Grussel, S. and Uysal, G. (2010). Structural determinants of household savings in Turkey: 2003-2008, Betam Working Paper #007.
• Ando, A. and Modigliani, F. (1963). The Life-Cycle Hypothesis of Saving: Aggregate Implication and Test. American Economic Review, 53.
• Ang, J. (2009). Household Saving Behaviour in an Extended Life Cycle Model: A Comparative Study of China and India. Journal of Development Studies, 45(8).
• Beer, Ch., Mooslechner, P., Schurz, M. and Wagner, K. (2006). Austrian Households’ Financial Wealth: An Analysis Based on Microeconomics Data. Monetary Policy & The Economy Q2/06.
• Bejtelsmit, V.L. and Bernasek, A. (2001). Risk preferences and the investment decisions of the older Americans. AARP Public Policy Institute.
• Carroll, Ch. (1992). The Buffer-Stock Theory of Saving and the Life Cycle/Permanent Income Hypothesis. Quarterly Journal of Economics, 112(1).
• Clark, G. and Strauss, K. (2008). Individual pension-related risk propensities: the effects of socio-demographic characteristics and a spousal pension entitlement on risk attitudes. Ageing and society, 28.
• Collard, S. (2009). Individual investment behaviour: a brief of research, Personal Finance Research Centre.
• Dirschmid, W. and Glatzer, E. (2004). Determinants of the households savings rate in Austria. Monetary Policy & The Economy, Q4.
• Fischer, P. (2010). Gender differences in personal saving behaviors. Journal of Financial Counseling and Planning Education, 21(1).
• Flavin, M.A. (1981). The Adjustment of Consumption to Changing Expectations About Future Income. The Journal of Political Economy, 89(5).
• Friedman, M. (1957). A Theory of Consumption Function. Princeton: Princeton University Press.
• Gunter, B. (1998). Understanding the Older Consumer. London: Routledge.
• Kimball, M. (1990). Precautionary Saving in the Small and the Large. Econometrica, 58(1).
• Keynes, J.M. (2003). Ogólna teoria zatrudnienia, procentu i pieniądza [The General Theory of Employment, Interest and Money]. Warszawa: PWN.
• Leland, H.E. (1968). Saving and Uncertainty: The Precautionary Demand for Saving. The Quarterly Journal of Economics, 82(3).
• Lunt, P. and Livingstone, S. (1995). Psychological, social and economic determinants of saving: Comparing recurrent and total savings. Journal of Economic Psychology, 12.
• Lusardi, A. and Mitchell, L. (2007). Financial Literacy and retirement preparedness: Evidence and implications for financial education. Business Economics, 42(1).
• Modigliani, F. and Brumberg, R. (1954). Utility Analysis and the Consumption Function: an Interpretation of Cross-Section Data, The Collected Papers of Franco Modigliani. Cambridge, Massachusetts: The MIT Press.
• Morin, R.A. and Saurez, A.F. (1983). Risk aversion revisited. The Journal of Finance, 38.
• Riley, W.B. and Chow, K.V. (1992). Asset Allocation and individual risk aversion. Financial Analysts Journal, 38.
• Rószkiewicz, M. (2006). Prognozy demograficzne dla polskiej populacji osób starszych [Demographic Forecasts for Polish Senior Population].“Psychogeriatr Pol”, No. 3.
• Rytlewska, G. and Kłopocka, A. (2010). Wpływ czynników demograficznych na poziom i strukturę oszczędności gospodarstw domowych w Polsce [The impact of demographic factors on the level and structure of household savings in Poland]. Bank i Kredyt, 4.
• Shefrin, H.M. and Thaler, R.H. (1988). The Behavioral Life-Cycle Hypothesis. Economic Inquiry, 26.
• Thaler, R.M. and Shefrin, H.M. (1981). An Economic Theory of Self-Control. Journal of Political Economy, 89(2).
• Thaler, R.H. (1990). Anomalies: Saving, Fungibility, and Mental Accounts. The Journal of Economic Perspectives, 4(1).
• Wałęga, G. (2013). Kredytowanie gospodarstw domowych, Warszawa: PWE. World Populations Prospects, UN, Department of Economic and Social Affairs, www.esa.un.org/wpp
• Zalega, T. (2008). Konsumpcja w gospodarstwach domowych o niepewnych dochodach [Consumption in households with uncertain income]. Warszawa: Wydawnictwo Naukowe Uniwersytetu Warszawskiego.
• Zalega, T. (2012). Konsumpcja. Determinanty, teorie i modele [Consumption. Determinants, theories and models]. Warszawa: PWE.
• Zalega, T. (2013). Nowe trendy i makrotrendy w zachowaniach konsumenckich gospodarstw domowych w XXI wieku [New Trends and Megatrends in the Households’ Consumption Behaviour in the 21st Century]. Konsumpcja i Rozwój, 2.
• Zalega, T. (2015). Konsumpcja osób starszych w Polsce [Consumption among Elderly People in Poland]. Nierówności Społeczne a Wzrost Gospodarczy, 42.

Identifiers

DOI

10.7172/1644-9584.59.9

ISSN

1644-9584