Rentowność sektora bankowego w niestabilnym otoczeniu

• Authors: Żukowski Marian

Title variants

EN

Profitability of the Banking Sector in an Unstable Environment

• Languages of publication: PL

Abstracts

PL

Przyjęta hipoteza opiera się na założeniu, że sektor bankowy w Polsce po 2015 r. ponosi konsekwencje ryzyk o charakterze politycznym i społecznym, które skutkują istotnym obciążeniem finansowym banków i prowadzą do pogorszenia rentowności ich działalności. Wyniki badań zaprezentowane w artykule pokazują, że aktualnie sektor banków komercyjnych w Polsce posiada stabilną i silną bazę kapitałową, przewyższającą minimalne wymagania. Banki są przygotowane kapitałowo na ograniczone pogorszenie warunków ich działalności. Osiągnęły jednak w ostatnim roku niższe niż poprzednio wyniki finansowe. Pogorszyły się też wskaźniki rentowności ich działalności. Pojawiają się zagrożenia, które mogą spowodować niekorzystne zmiany w zaplanowanych wskaźnikach. Wyniki finansowe, będące zasadniczym źródłem wzrostu zasobów kapitałowych zapewniających stabilność banku, obniżają się ze względu na spadek marży odsetkowej i nieodsetkowej. W warunkach niskiego poziomu stóp procentowych w najbliższym czasie nie można liczyć na zahamowanie tej niekorzystnej tendencji i należy spodziewać się spadku zyskowności sektora bankowego. Celem artykułu jest włączenie się do toczącej się dyskusji i poszukiwanie odpowiedzi na pytanie, jakie czynniki i w jaki sposób determinują zmiany w kondycji ekonomicznej sektora bankowego.

EN

In recent years in Poland there is a discussion taking place on the stability and effectiveness of the banking sector activity. The aim of the paper is to join the ongoing discussion and to search the answer to the question: what factors determine the changes in the financial position of the banking sector in Poland, and how? The knowledge of this issue is necessary for finding the solutions to improve stability of the banking sector and, consequently, the stability of the financial system and economic growth. The paper shows that commercial banking sector in Poland has a stable and strong capital base, above the minimal requirements, that is systematically improving. From the standpoint of capital adequacy commercial banks are prepared for worsening of the conditions of their activity. Last year, however, commercial banks operating in the Polish market achieved worse financial results than previously. Their profitability ratios decreased as well. There are threats looming on the horizon that may cause significant changes in the results of their activity. Earnings, being a fundamental source of growth of capital resources and bank’s stability, are falling due to decreasing interest and non-interest margins. Under low interest rates in the nearest future there are no perspectives for slowing down this unfavourable tendency and thus a fall in profitability of the banking sector should be expected.

Keywords

PL

system bankowy; rentowność systemu bankowego; stabilność systemu finansowego

EN

banking system; stability of the banking system; profitability of the banking system

• Publisher: Łódzkie Towarzystwo Naukowe, Stowarzyszenie
• Journal: Studia Prawno-Ekonomiczne
• Year: 2017
• Volume: 105
• Pages: 381-395

Dates

published

2017

Contributors

author

Żukowski Marian

• Katolicki Uniwersytet Lubelski Jana Pawła II, Katedra Bankowości i Finansów

References

• Capiga Mirosława, Rola zysku w kształtowaniu poziomu kapitału własnego banku, w: Irena Pyka (red.), Kapitał finansowy banków, PWE, Warszawa 2008, s. 122–139.
• Capiga Mirosława, Kapitał klienta w systemie zarządzania bankiem a problem bezpieczeństwa, w: Jerzy Nowakowski, Teresa Famulska, Stabilność i bezpieczeństwo systemu bankowego, Difin, Warszawa 2008, s. 139–148.
• Dziawgo Leszek, Ryzyko polityczne na polskim rynku finansowym, w: Jerzy Nowakowski (red.), W kierunku nowego ładu świata finansów, Oficyna Wydawnicza Szkoły Głównej Handlowej, Warszawa 2015, s. 155–164.
• Gruszka Barbara, Efektywność i ryzyko inwestycji banków komercyjnych w okresie przeobrażeń systemowych, Instytut Finansów WSzUiB, Warszawa 1999.
• Grzywacz Jacek, Podstawy bankowości, Difin, Warszawa 2006.
• Informacja o sytuacji banków w okresie I–IX 2015 r., Urząd KNF, Warszawa 2015.
• Iwanicz-Drozdowska Małgorzata, Metody oceny działalności banku, Poltext, Warszawa 1999.
• Iwanicz-Drozdowska Małgorzata, Zarządzanie finansowe bankiem, Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa 2010.
• Jajuga Krzysztof, Kierunki rozwoju modeli rynku finansowego, w: Jerzy Nowakowski (red.), W kierunku nowego ładu świata finansów, Oficyna Wydawnicza Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie, Warszawa 2015 s. 165–183.
• Jaworski Władysław L., Transformacja w obszarze banków, w: 10 lat transformacji w Polsce, Oficyna Wydawnicza Warszawskiej Szkoły Zarządzania, Warszawa 1999, s 47–63.
• Kasiewicz Stanisław, Teoria i praktyka zarządzania ryzykiem regulacyjnym, Alterum, Warszawa 2016.
• Krzyżkiewicz Zbigniew, Jaworski Władysław L., Puławski Mieczysław, Leksykon bankowo-giełdowy, Poltext, Warszawa 1998.
• Kubiszewska Katarzyna, Problem efektywności banków w literaturze przedmiotu, Kwartalnik Kolegium Ekonomiczno-Społecznego, Studia i Prace 2015/3, s. 65–79.
• Marcinkowska Monika, Koncepcja i praktyka budowania relacji banków z interesariuszem publicznym, w: Stanisław Kasiewicz, Lech Kurkliński, Monika Marcinkowska (red.), Sektor bankowy – motor czy hamulec wzrostu gospodarczego, Warszawski Instytut Bankowości, Warszawa 2013, s. 41–92.
• Marcinkowska Monika, Wymogi stawiane bankom przez ich otoczenie, w: Irena Pyka, Joanna Cichorska (red.), Finanse w niestabilnym otoczeniu – dylematy i wyzwania, Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach, Katowice 2012, s. 165–172.
• Pawłowicz Leszek, Stanowisko Instytutu Badań nad Gospodarką Rynkową wobec opodatkowania banków w Polsce, Bezpieczny Bank 2015/4, s. 200–211.
• Pawłowska Małgorzta, Konkurencja w sektorze bankowym, C.H. Beck, Warszawa 2015.
• Plany finansowe krajowych banków komercyjnych na 2016 rok, KNF, Warszawa 2016.
• Raport Narodowego Banu Polskiego, NBP, Warszawa 2015.
• Raport o stabilności systemu finansowego, NBP, Warszawa 2016.
• Raport o sytuacji banków w roku 2011, Urząd KNF, Warszawa 2012.
• Raportu o sytuacji banków w 2015 r., Urząd KNF, Warszawa 2016.
• Rozwój systemu finansowego w Polsce, NBP, Warszawa 2016.
• Siudek Tomasz, Podatek bankowy jako instrument wspierania stabilności finansowej, w: Agnieszka Alińska, Bogusław Pietrzak (red.), Stabilność systemu finansowego, CeDeWu, Warszawa 2012, s. 359–372.
• Solarz Jan K., Rozwój systemów bankowych. Biblioteka Menedżera i Bankowca, Zarządzanie i Finanse, Warszawa 1996.
• Sprawozdanie z działalności Komisji Nadzoru Finansowego w 2015 roku, KNF, Warszawa 2016.
• Szambelańczyk Jan, Problemy stabilności sektora bankowego na tle doświadczeń globalnego kryzysu finansowego, w: Krzysztof Jajuga (red.), Finanse – nowe wyzwania teorii i praktyki. Problemy Wiodące, Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, Wrocław 2011, s. 177–198.
• Szczepańska Olga, Stabilność finansowa jako cel banku centralnego. Studium teoretyczno-porównawcze, Scholar, Warszawa 2008.
• Ustawa z dnia 15 stycznia 2016 r. o podatku od niektórych instytucji finansowych (Dz.U. z 2016 r., poz. 68).
• www.ue.katowice.pl/fileadmin/_migrated/content_uploads/21_W.Gradon_Metody_oceny_stabilnosci....pdf; stan na 06.10.2016 r.
• Wybrane aspekty dodatkowego opodatkowania banków w kontekście debaty na forum Unii Europejskiej, NBP, Warszawa 2010.
• Wyczański Paweł, Polski system bankowy 1990–1992, Fundacja im. Friedricha Eberta w Polsce, Warszawa 1993.
• Zaleska Małgorzata, Wyzwania przed unijnym sektorem bankowym, w: Jerzy Nowakowski (red.), W kierunku nowego ładu świata finansów, Oficyna Wydawnicza Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie, Warszawa 2015, s. 9–22.
• zbp.pl/public/repozytorium/dla_bankow/rady_i_komitety/ekonomia_i_regulacje/podatki/FTT_-_stanowisko_do_dyrektywy_o_wzmocnionej_wspolpracy_25022013.pdf; stan na 23.03 2016 r.

Identifiers

ISSN

0081-6841