Wpływ pandemii (COVID-19) na zmianę modeli biznesowych na przykładzie branży bankowej Polsce

• Authors: Sawicki Przemysław

Title variants

EN

The impact of the pandemic (COVID-19) on the change of business models on the example of the banking sector in Poland

• Languages of publication: PL

Abstracts

PL

Z uwagi na fundamentalną digitalizację życia społeczno/gospodarczego przybiera na skali „on” i „offlinowy” obraz świata. Analizując zaś wpływ trwającej pandemii na segmentację rynków światowych coraz głębsze stają się zakłócenia w funkcjonowaniu niektórych branż, sektorów i całych gospodarek. Wymienione zjawiska w ostatnim okresie przenikały się akcelerując pojawienie się nowych regulacji i polityk. Rozprzestrzenianie COVID-19 doprowadziło do dysfunkcji znanego ekosystemu, a destrukcyjna siła izolacji człowieka i lockdown gospodarek istotnie wpłynęły na zachowania społeczeństw i rządów. Zmiany ujawnił obszar megatrendów, konsumenckich nawyków i ogólnoświatowych łańcuchów dostaw. Wiele klientocentrycznych firm responsywnie redefiniowało swoje strategie, a sektor finansowy zwłaszcza banki miał odegrać ważną rolę w amortyzowaniu szoku, dostarczając niezbędnych kredytów dla przedsiębiorstw i gospodarstw domowych. Tymczasem te same instytucje doznały kapitałowej i płynnościowej destabilizacji z powodu tworzonych rezerw na podwyższone ryzyko, działanie w warunkach historycznie niskich stóp procentowych i mniejszych interakcji z klientami. Nieoczekiwanie pandemia stała się kolejną determinantą nowej jakości procesów, zjawisk i modeli biznesowych.

EN

Due to the fundamental digitization of social / economic life, it takes on an "on" and "offline" (Capgemini Research Institute, 2020) scale image of the world. While analyzing the impact of the ongoing pandemic on the segmentation of world markets, the disruptions in the functioning of some industries, sectors and entire economies are becoming deeper. The aforementioned phenomena intertwined in the recent period accelerating the emergence of new regulations and policies. The spread of COVID-19 has led to the dysfunction of a known ecosystem, and the destructive force of human isolation and the lockdown (Arnon, Ricco, Smetters, 2020) of economies have significantly influenced the behavior of societies and governments. The changes revealed the area of megatrends, consumer habits and global supply chains. Many customer-centric companies have reactively redefined their strategies, and the financial sector, especially banks, was to play an important role in absorbing the shock by providing the necessary credit to businesses and households. Meanwhile, the same institutions have experienced capital and liquidity destabilization due to increased risk reserves created, operating in conditions of historically low interest rates and less interactions with customers. Unexpectedly, the pandemic has become another determinant of the new quality of processes, phenomena and business models.

Keywords

PL

pandemia,; banki centralne,; modele biznesowe,; cyfryzacja usług,; zdalne kanały dystrybucji,; sprzedaż w asyście,; usługi on i offline,; innowacje bankowe,; platforma,; bigtechy

EN

pandemic,; central banks,; business models,; digitization of services,; remote distribution channels,; assisted sales,; on and offline services,; banking innovations,; platform,; bigtechs

• Publisher: Zachodniopomorska Szkoła Biznesu w Szczecinie
• Journal: Zeszyty Naukowe ZPSB Firma i Rynek
• Year: 2021
• Issue: 1(59)
• Pages: 27-40

Dates

published

2021-05-06

Contributors

author

Sawicki Przemysław

• dyrektor Oddziału PKO BP Szczecin Bank PKO BP

References

• 40 prognoz Bigtech, styczeń 2019, Business Insider Inteligence, 2019, s.8, Moody’s, Big Tech - realne zagrożenie dla firm finansowych w usługach detalicznych, 2018
• A.Adarkar, P.Hyde, A.Sridharan, Zarządzanie bankiem w dobie pandemii, McKinsey&Company, Marzec 2020
• A.Cukiermann, Ulga ilościowa i pieniądze z helikoptera: niezbyt dalecy kuzyni, Lipiec 2020, https://voxeu.org/article/quantitative-easing-and-helicopter-money-not-so-distant-cousins
• A.D. Arnon, J.A.Ricco, K.A.Smetters, Epidemiologiczne i ekonomiczne skutki lockdownu, Brookings, Wrzesień 2020
• Accenture, Wizja technologii bankowych 2020, Raport, Wrzesień 2020
• Bankowość i sztuczna inteligencja, https://www.accenture.com/_acnmedia/pdf-68/accenture-redefine-banking.pdf
• Bankowość na platformach konsumenckich, przekształcenie doświadczeń bankowych, KPMG, 2020
• Ch.Handscomb, D.Mahadevan, E. Naidoo, L. Schor, M. Sieberer, S. Srinivasan, Model operacyjny dla następnej normalności: lekcje z organizacji zwinnych w czasie kryzysu, McKinsey.com, Czerwiec 2020
• Ch.Skinner, Cyfrowy człowiek: czwarta rewolucja ludzkości obejmuje wszystkich, 2018
• D.Blomstrom, Bankowość emocjonalna: utrwalanie kultury, wykorzystywanie FinTech i przekształcanie banków detalicznych w marki, Palgrave McMillan, 2018
• Deloitte IIF, Realizacja obietnicy cyfrowej: COVID19 katalizuje i przyspiesza transformację usług finansowych, 2020
• Deloitte Insight Scott Baret, Anna Celner, Monica O’Reilly, and Mark Shilling, COVID-19 Potencjalne implikacje dla sektora bankowego i rynków kapitałowych, 202
• Digital CRM 2.0 Budowanie relacji z Klientami w środowisku cyfrowym, Deloitte Digital, 2020
• E.Brynjolfsson, L.Hitt, H.Kim, Siła w liczbach: Jak podejmowanie decyzji w oparciu o dane wpływa na wyniki firmy? SSoM MIT, Kwiecień 2011
• E.Chong, CH.Handscomb, O.Wiliams, Odporność na zwinność w Wielkiej Brytanii: lekcje z COVID-19 dla „następnej normalności”, McKinsey@Company, Październik, 2020
• E.Miklaszewska, M.Folwarski, Bankowość emocjonalna. Cyfrowa transformacja banków i oczekiwań klientów, Poltex, 2020
• Globalny raport o stabilności finansowej, IMF, Czerwiec 2020
• IMF, Baza danych monitora fiskalnego zawierająca krajowe środki fiskalne w odpowiedzi na pandemię COVID-19, Październik 2020, https://www.imf.org/en/Topics/imf-and-covid19/Fiscal-Policies-Database-in-Response-to-COVID-19
• IMF, Pomoc finansowa i ulga w obsłudze zadłużenia COVID-19, Październik 2020, https://www.imf.org/en/Topics/imf-and-covid19/COVID-Lending-Tracker
• Instytut Capgemini, Raport: Wielka przepaść cyfrowa, Offline Population Survey, 2020
• J.Schumpeter, Teoria rozwoju gospodarczego, PWN 196
• J.Surma, Cyfryzacja życia w dobie Big Date, 2017
• K.Kelly, Nieuniknione. Zrozumieć 12 sił technologicznych, które ukształtują naszą przyszłość, 2016
• K.Schwab, Czwarta Rewolucja Przemysłowa, Deloitte, Światowe Forum Ekonomiczne, 2016
• Komisja Europejska, banki i dostawcy zewnętrzni zgadzają się co do wspólnych wysiłków dotyczących przejścia na nowe zasady płatności. https://ec.europa.eu/info/publications/190726-joint-statement-psd2_en
• Korporacyjna Odpowiedzialność Społeczna, https://www.unido.org/our-focus/advancing-economic-competitiveness/competitive-trade-capacities-and-corporate-responsibility/corporate-social-responsibility-market-integration/what-csr
• Kryzys, jak żaden inny, niepewne ożywienie MFW, aktualizacja World Economic Outlook, Czerwiec 2020
• M. Migliorelli, Nowe strategie bankowości w Europie w zakresie adaptacji modelu biznesowego po kryzysie, Palgrave Mcmillan, 2018
• M.Dimock, Definiowanie pokoleń: gdzie kończą się Milenialsi, a zaczyna pokolenie Z., Styczeń 2019 https://www.pewresearch.org/fact-tank/2019/01/17/where-millennials-end-and-generation-z-begins/
• M.Spence, Wpływ cyfrowej rewolucji na dobrobyt, Lipiec 2019, https://www.obserwatorfinansowy.pl/bez-kategorii/rotator/wplyw-cyfrowej-rewolucji-na-dobrobyt/
• McKinsey&Company, Sztuczna inteligencja przyszłością bankowości: Czy Banki potrafią sprostać wyzwaniu Sztucznej Inteligencji?, Wrzesień 2020
• N.Marz, J.Warren, Big Data: Zasady i najlepsze praktyki skalowalnych systemów danych czasu rzeczywistego, Publikacja Manning, 2015
• Najlepsza aplikacja bankowa, https://www.thefirstnews.com/article/youre-simply-the-best-pko-bank-polski-app-takes-top-spot-in-global-ranking-4783
• P.Cavallino, F.De Fiore, Odpowiedź banków centralnych na Covid-19 w gospodarkach rozwiniętych, BIS, Czerwiec 2020
• P.Drucker, Wyzwania w zarządzaniu w XXI wieku, 199
• P.Kotler, H.Kartayaja, I.Setiawan, Marketing 4.0, Przejście od tradycyjnego do cyfrowego, J.Wiley&Sons, 2017
• Raport dotyczący trendów w mobilności przedsiębiorstw w 2020, https://clearbridgemobile.com/enterprise-mobility-trends/
• Raport Mobirank 2018, https://mobirank.pl/2018/02/02/mobile-i-digital-w-2018-roku-w-polsce-i-na-swiecie/
• Raport: PSD2 i otwarta bankowość. Rewolucja czy ewolucja? KPMG, Kwiecień 2019, https://home.kpmg/pl/en/home/insights/2019/04/report-psd2-and-open-banking-revolution-or-evolution.html
• Raport: Wpływ FinTech na modele biznesowe instytucji płatniczych i instytucji pieniądza elektronicznego, EBA, Londyn, 201
• V.Mayer-Schönberger, K.Cukier, Big Data: rewolucja, która zmieni sposób, w jaki żyjemy, pracujemy i myślimy, MT Business Ltd, 2013
• V.Srinival, J-T. Schoeps, Platformy bankowe jako nowy model biznesowy, Deloitte, Grudzień 2019.
• V.X.Wang, Podręcznik badań nad edukacją i technologią w zmieniającym się społeczeństwie, Scopus, 2014
• W.Szpringer, Blockchain jako innowacja systemowa, Wyzwania dla sektora finansowe, Poltext 2019.
• Z.Jagiełło, P.Kubisiak, Od skarbonki do chmury. Historia transformacji PKO Banku Polskiego, Instytut ICAN, 2020, s. 225 IDG Research, Przetwarzanie w chmurze: Jak kształtuje się adopcja w przedsiębiorstwach, Infoworld, 2020
• https://ec.europa.eu/info/law/payment-services-psd-2-directive-eu-2015-2366_eu
• https://en.wikipedia.org/wiki/Business_intelligence
• https://pl.wikipedia.org/wiki/BLIK
• https://thefinancialbrand.com/100644/digital-banking-transformation-pandemic-paradoxes-trends/
• https://www.borndigital.com/2020/09/22/digital-bankings-new-frontier-rbc-svp-digital-peter-tilton
• https://www.gartner.com/en/information-technology/glossary/digital-customer
• https://www.investopedia.com/articles/investing/092315/7-best-peertopeer-lending-websites.asp
• https://www.visualcapitalist.com/global-central-banks-policy-response-covid-19/
• https://www.wsj.com/articles/why-did-stock-markets-rebound-from-covid-in-record-time-here-are-five-reasons-11600182704
• https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/cz/Documents/financial-services/cz-open-banking-and-psd2.pdf

Identifiers

ISSN

2657-3245