Innowacje bankowe a bezpieczeństwo systemu finansowego w Polsce

• Authors: Bolesławski Michał , Nowakowski Eligiusz Wojciech

Title variants

EN

Banking innovations and safety of the banking system in Poland

• Languages of publication: PL EN

Abstracts

PL

Banki w Polsce są przykładem branży, w której następuje bardzo szybka zmiana. Jest ona zauważalna nawet w skali miesięcznej. W stosunku do bankowości powstałej po zmianie systemu na początku lat 90. zmiana jest rewolucyjna. Inny system, inne banki, inne produkty, inne kanały dystrybucji, inne podejście do klienta banku, inne oczekiwania tegoż klienta. Zmiany te są efektem wprowadzanych innowacji. W ciągu ostatnich 25 lat zmianie uległa również forma pieniądza. Zmieniły się znaki pienięż- ne, dokonano denominacji, ale co najważniejsze – znaki pieniężne zostały zastąpione w znacznej części zapisem elektronicznym. Pieniądz jest niezbędny dla funkcjonowania nowoczesnej gospodarki, ale trudno wyobrazić sobie obecną gospodarkę rynkową funkcjonującą z pieniądzem w postaci sprzed dwóch dekad. Wspomniane powyżej zmiany są efektem innowacji w bankowości. System bankowy w Polsce, z jego produktami, procesami, kanałami dystrybucji i podejściem do klienta, jest w czołówce światowej. Nie tylko menedżerowie polskich banków znajdują miejsce zatrudnienia na Zachodzie, ale procedury, które miały swój początek w Polsce, znajdują zastosowanie w wielu krajach. Intencją wprowadzania innowacyjnych instrumentów jest nie tylko wyjście naprzeciw oczekiwaniom klienta, ale przede wszystkim zmniejszenie kosztów i ryzyka. Niniejsze opracowanie stawia sobie za cel analizę bezpieczeństwa systemu bankowego, w którym ryzykowne innowacje produktowe powstają w poszczególnych bankach. Celem innowacji jest dostosowanie produktów do preferencji klientów. Produkty te są wprowadzane przez inne banki i stają się powszechne. W takim przypadku, mimo stosowania przez poszczególne banki testów warunków skrajnych i spełniania narzuconych wymogów, możliwe jest zagrożenie dla bezpieczeństwa ca- łego systemu finansowego państwa. Dzieje się tak wówczas, gdy mamy do czynienia z produktami, które nie wchodzą na bilans banku, a korzyść z ich sprzedaży odzwierciedla się w przychodzie prowizyjnym. Kredyty hipoteczne sub prime, ubezpieczenia od ryzyka za pomocą swap ryzyka kredytowego CDS, specjalne strukturyzowane produkty – to przykłady takich innowacji produktowych. W ich konsekwencji powstał kryzys finansowy z pierwszej dekady XXI w., w efekcie którego niektóre banki przestały istnieć, a inne trzeba było dofinansować olbrzymimi kwotami.

EN

Banking system in Poland is an example of the branch with a very rapid change. It is noticeable even on a monthly basis. In relation to banking system created after the change of economic system in the early nineties – change is revolutionary. Another system, other banks, other products, other distribution channels, a different approach to the customer of the bank, different expectations of clients. These changes are the result of innovations. Over the past twenty-five years, Poland changed as well the form of money. Central bank denominated the currency unit, but most importantly – banknotes and coins were replaced by an electronic record. Money is needed for the functioning of modern economies, but it’s hard to imagine the current functioning market economy with money in the form of two decades ago. Changes mentioned aboce are the result of innovation in banking. The banking system in Poland, with its products, processes, distribution channels and customer approach is at the forefront of the world. Not only managers of Polish banks find a place of employment in the West, but the procedures, which had its origins in Poland are used in many countries. The intention of introducing innovative instruments is not only meet the expectations of the customer but above all reducing costs and risks. This study aims to analyze the safety of the banking system, in which innovations arise in individual banks. The purpose of innovation is to bring products to the needs of customers, but these products are becoming commonplace. In this case, despite the positive result of use by individual banks stress tests, can be a threat to the security of the entire financial system of the state. An example would be the financial crisis in the first decade of the twenty-first century. Subprime mortgage loans, credit default swaps, structured investment vehicles, and other more-recently developed financial products have become emblematic of our present financial crisis, as a result of which some banks have ceased to exist and others needed the huge sums for staying alive.

Keywords

PL

bezpieczeństwo systemu bankowego; innowacja finansowa; wymagania kapitałowe; instrumenty pochodne; rynek finansowy

EN

safety of banking system; financial innovation; capital requirements; derivatives; financial market

• Publisher: Wyższa Szkoła Gospodarki Euroregionalnej im. Alcide De Gasperi w Józefowie
• Journal: Journal of Modern Science
• Year: 2016
• Issue: 3(30)
• Pages: 263-281

Dates

published

2016

Contributors

author

Bolesławski Michał

• Szkoła Główna Handlowa

author

Nowakowski Eligiusz Wojciech

• Zakład Ekonomii Wydział Administracji i Nauk Społecznych Politechnika Warszawska

References

• Bernanke, B. (2009). Financial innovation and consumer protection, At the Federal Reserve System`s Sixth Biennial Community Affairs Research Conference, Washington, D.C., 17 April.
• Bolesławski, M., Nowakowski, E.W. (2015). Nowe instrumenty finansowe a bezpieczeństwo systemu bankowego, „Journal of Modern Science” 1/24, s. 269–286. ISSN 1734-2031.
• Capiga, M., Gradoń, W., Szustak, G. (2011). Adekwatność kapitałowa w ocenie bezpieczeństwa banku, Warszawa: CeDeWu. ISBN 978-83-7556-354-2.
• Ferszt-Piłat, K. (2012). Zaufanie jako fundament bezpieczeństwa we współczesnym społeczeństwie, „Journal of Modern Science” 3/12, s. 109–124. ISSN 1734-2031.
• Folwarski, M. (2012). Innowacje finansowe – dominacja nowych produktów, czy modyfikacja już istniejących? Materiały konferencyjne, Kraków.
• Frame, W.S., White, L.J. (2009). Technological change, financial innovation, and diffusion in Banking, FED Working Paper 2009 – 10 March 2009.
• Jakubiak, A. (2012). Wpływ Bazylei III i innych nowych regulacji unijnych i polskich na politykę kredytową i sytuację instytucjonalną sektora bankowego w Polsce, Warszawa. W: Zmiany regulacji a rozwój sektora bankowego, „Zeszyty BRE Bank-CASE” 2012, nr 120.
• Klimontowicz, M. (2013). Znaczenie innowacji dla konkurencyjności banku – wyniki badań. Innowacje w bankowości i finansach, „Zeszyty Naukowe Wydziałowe”, Katowice: Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach, Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego. ISSN 2083-8611.
• Kwan, S. (2001). Financial modernization and banking system, FRBSF Economic Letter, 2001–37 December 21.
• Marcinkowska, M. (2012). Innowacje finansowe w bankach, Acta Universitatis Lodziensis, Folia Oeconomica 266. ISSN 0208-6018.
• Marcinkowska, M. (2009). Standardy kapitałowe banków, Regan Press. ISBN 978-83- -61225-17-1.
• Oslo Manual (2005). Guidelines for collecting and interpreting innovation data, 3rd edition. OECD, Statistical office of the European Communities, Luxembourg, s. 16–17.
• Peltonen, T.A., Scheicher, M., Vuilleney, G. (2013). The network structure of the CDSmarket and its determinants, „Working Paper Series”, nr 1583, European Central Bank.
• Sokół, J. (2012). Skuteczność stress-testów jako narzędzia pomiaru ryzyka, „Prace i Materiały Instytutu Handlu Zagranicznego Uniwersytetu Gdańskiego” nr 31, Gdańsk: Wydawnictwo Uniwersytetu Gdańskiego. ISSN 1230-6444.
• Szejniuk, A. (2012). Kontrola instrumentów bezpieczeństwa, „Journal of Modern Science” 2/12, s. 121–144. ISSN 1734-2031.
• Wawrzusiszyn, A. (2012). Bezpieczeństwo i ewolucja jego pojmowania, „Journal of Modern Science” 4/12, s. 139–159. ISSN 1734-2031.

Identifiers

ISSN

1734-2031