Zasady przymusowej restrukturyzacji banków a stabilność systemu płatniczego - analiza regulacji krajowych

• Authors: Iwańczuk-Kaliska Anna

Title variants

EN

Bank resolution principles and stability of payment system - analysis of national regulations

• Languages of publication: PL

Abstracts

PL

Przedmiotem rozważań w artykule są konsekwencje zasad bankowego postępowania restrukturyzacyjnego dla funkcjonowania systemu płatniczego. Banki pełnią istotną funkcję pośredników w płatnościach oraz tworzą infrastrukturę systemu płatniczego. W tym kontekście ważne jest, ze zasady przymusowej restrukturyzacji wynikające z zapisów ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji przewidują ochrone stabilności systemów płatności oraz funkcji krytycznych związanych ze świadczeniem usług płatniczych przez banki. Stabilność systemu płatniczego obejmująca ciągłość funkcjonowania infrastruktury płatniczej jest uzależniona od planów przymusowej restrukturyzacji. Proces planowania wymaga identyfikacji funkcji krytycznych według danych charakteryzujących indywidualny bank oraz wyników analizy systemu płatniczego w ujęciu instytucjonalnym i infrastrukturalnym.

The article addresses the problem of consequences of the bank restructuring proceedings rules for operations of payment system. Banks play an important role of payments intermediaries and they create the payment system infrastructure. In this context, it is important that the principles of bank resolution under the provisions of the Act of 10 June 2016 on the Bank Guarantee Fund, the deposit guarantee scheme and bank resolution provide for protection of the stability of payment systems and of critical functions of banks related to payment services. The stability of the payment system, including the operation of payment infrastructure continuity is dependent on the bank resolution plans. The planning process requires the identification of critical functions. They are identified on the basis of data characterizing the individual bank and the results of the payment system analysis in the institutional and infrastructural approach.

Keywords

PL

system płatniczy; przymusowa restrukturyzacja banków; stabilność finansowa

EN

payment system; bank resolution; financial stability

• Publisher: Bankowy Fundusz Gwarancyjny
• Journal: Bezpieczny Bank
• Year: 2016
• Issue: 3 (64)
• Pages: 9-28

Contributors

author

Iwańczuk-Kaliska Anna

• Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu

References

• Bank for International Settlements, Core Principles for Systemically Important Payment Systems, CPSS Publications, 2001, No. 43.
• Bank for International Settlements, Principles for Financial Market Infrastructures, CPSS/IOSCO, Basel 2012.
• Bank of England, The Role of Macroprudential Policy, Discussion Paper, 2009.
• Bernanke B., Monetary Policy and the Housing Bubble, Speech at the Annual Meeting of the American Economic Association, Atlanta, Georgia, 3 January 2010.
• Borio C., Central Banking Post-crisis: What Compass for Unchartered Waters?, Bank for International Settlements, Working Papers, 2011, No. 353.
• Borio C., Implementing a Macroprudential Framework: Balancing Boldness and Realism, Bank for International Settlements, 2010.
• Borio C., Monetary and Prudentil Policies at a Crossroads? New Challenges in the New Century, Bank for International Settlements, Working Papers, 2006, No. 216.
• Borio C., Rediscovering the Macroeconomic Roots of Financial Stability Policy: Journey, Challenges and a Way Forward, Bank for International Settlements, Working Papers, 2011, No. 354.
• Bradford T., Hayashi F., Hung C., Rosati S., Sullivan R.J., Wang Z., Weiner S.E., Nonbanks and Risk in Retail Payments: EU and U.S., [w:] E.M. Johnson (ed.), Managing Information Risk and the Economics of Security, Springer Publishing, 2009
• Caruana J., Macroprudential Policy: What We Have Learned and Where We Are Going? Keynote speech, Second Financial Stability Conference of the International Journal of Central Banking, Madrid, 17 June 2010.
• European Central Bank, Payments and Monetary and Financial Stability, Frankfurt am Main: ECB-Bank of England, 2008.
• European Commission, Commission Staff Working Document Impact Assessment Accompanying the Document Proposal for a Regulation of the European Parliament and of the Council on Structural Measures Improving the Resilience of EU Credit Institutions, 014.
• Financial Stability Board, Key Attributes of Effective Resolution Regimes for Financial Institutions, 2014.
• Financial Stability Board, Recovery and Resolution Planning for Systemically Important
• Financial Institutions: Guidance on Identification of Critical Functions and Critical Shared Services, 2013.
• Frydl E.J., Quintyn M., The Benefits and Costs of Intervening in Banking Crises, [w:] Bank Restructuring and Resolution, D. Hoelscher (ed.), Palgrave Macmillan UK, 2006.
• Galati G., Moessner R., Macroprudential Policy – a Literature Review, Bank for International Settlements, Working Papers, 2011, No. 337.
• Giannone D., Lenza M., Reichlin L., Explaining the Great Moderation, It Is not the Shocks, European Central Bank, Working Paper, 2008, No. 865.
• Gorton G., Winton A., Financial Intermediation, National Bureau of Economic Research, Working Paper, 2002, No. 8928.
• Haene P., Sturm A., Behind the Scenes of Financial Markets: a Look at the Swiss Financial Market Infrastructure, Swiss National Bank 2009.
• Hahm J., Mishkin F.S., Shin H.S., Shin K., Macroprudential Policies in Open Emerging Economies, National Bureau of Economic Research, Working Paper, 2012, No. 17780.
• Hoggarth G., Reis R., Saporta V., Costs of Banking System Instability: Some Empirical Evidence, „Journal of Banking and Finance”, 2002.
• Houben A., Kakes J., Schinasi G., Toward a Framework for Safeguarding Financial Stability, International Monetary Fund, Working Paper, 2004, No. 101.
• Issing O., Monetary and Financial Stability: Is There a Trade-off?, Bank for International Settlements, Conference on Monetary Stability, Financial Stability and the Business Cycle, 28–29 March 2003.
• Iwanicz-Drozdowska M., Fundamenty bezpieczeństwa banków, [w:] T. Famulska (red.), Szkice o finansach, Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach, Katowice 2012.
• Iwanicz-Drozdowska M., Kerlin J., Smaga P., Krajobraz po zmianach, [w:] M. Iwanicz--Drozdowska (red.), Restrukturyzacja banków w Unii Europejskiej w czasie globalnego
• kryzysu finansowego, Oficyna Wydawnicza Szkoïy Gïównej Handlowej, Warszawa 2015.
• Iwańczuk-Kaliska A., Przemiany systemów płatniczych i ich konsekwencje dla banków centralnych, Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu, Poznań 2014.
• Karkowska R., Ryzyko systemowe. Charakter i źródła indywidualizacji w sektorze bankowym, Wolters Kluwer, Kraków 2015.
• Kaufman G., Banking and Public Policy: too Big to Fail, „Economic Inquiry”, 2015, 53(1).
• Komitet Stabilności Finansowej, Nadzór makroostrożnościowy w Polsce – ramy instytucjonalno-funkcjonalne, Warszawa 2016.
• Lacker J.M., Payment Economics and the Role of Central Banks, Bank of England, Payments Conference, 20 May 2005.
• Lamfalussy A., Keynote speech, [w:] The Future of Central Banking Under Post-crisis Mandates, Ninth BIS Annual Conference 24–25 June 2010, Bank for International Settlements, Working Papers, 2011, No. 55.
• Lumpkin S., Resolution of Weak Institutions: Lessons Learned from Previous Crisis, Organisation for Economic Co-operation and Development: Financial Market Trends, 2008.
• Manning M., Nier E., Schanz J., The Economics of Large-value Payment and Settlement Systems: Theory and Policy Issues for Central Banks, Oxford University Press, 2009.
• Matysek-Jędrych A., Odpowiedzialność i przejrzystość banku centralnego w działaniach na rzecz stabilności finansowej, Narodowy Bank Polski, Materiały i Studia, 2014, nr 303.
• McAndrews J., Roberds W., Payment Intermediation and the Origins of Banking, Federal Reserve Bank of Atlanta, Working Paper, 1999, No. 11.
• McPhail K., Managing Operational Risk in Payment, Clearing, and Settlement Systems, Bank of Canada, Working Papers, 2003, No. 2.
• Millard S., Saporta V., Central Banks and Payment Systems: Past, Present and Future, Background Paper to the Bank of England Conference on the „Future of Payments”, 19–20 May 2005.
• Moreno R., Policymaking from a Macroprudential Perspective in Emerging Market Economies, Bank for International Settlements, Working Papers, 2011, No. 336.
• Narodowy Bank Polski, Rola Narodowego Banku Polskiego w zakresie nadzoru nad systemami płatności, Warszawa 2004.
• Narodowy Bank Polski, System płatniczy w Polsce, Departament Systemu Płatniczego, Warszawa 2008.
• Nier E., Osiński J., Jácom L., Madrid P., Towards Effective Macroprudential Policy Frameworks: An Assessment of Stylized Institutional Models, International Monetary Fund, Working Paper, 2011, No. 250.
• Oosterloo S., de Haan J., A Survey of Institutional Framework for Financial Stability, De Nederlandsche Bank, Occasional Studies, 2003, Vol. 1, No. 4.
• Padoa-Schioppa T., Central Banks and Financial Stability: Exploring the Land in Between, The Second ECB Central Banking Conference on the Transformation of the European Financial System, 24–25 October, Frankfurt 2001.
• Pollner J., Podział ryzyka i ponoszenie konsekwencji ryzyka – nowa generacja regulacji dotyczących uporzadkowanej likwidacji, w: Procedura restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji banku – doświadczenia światowe, rozwiązania dla UE i dla Polski, Zeszyty BRE-CASE, 2013, nr 124.
• Sbracia M., Zaghini A., Crises and Contagion: the Role of the Banking System, Bank for International Settlements, Working Papers, 2001, No. 1.
• Seelig S.A., Techniques of Bank Resolution, [w:] Bank Restructuring and Resolution, D. Hoelscher (ed.), Palgrave Macmillan UK, 2006.
• Sullivan R.J., Wang Z., Nonbanks in the Payments System: Innovation, Competition, and Risk – A Conference Summary, Federal Reserve Bank of Kansas City, „Economic Review”, Third Quarter 2007.
• Szczepańska O., Dobrzańska A., Zdanowicz B., Resolution czyli nowe podejśĂcie do banków zagrożonych upadłością, Narodowy Bank Polski, Departament Stabilności Finansowej, Warszawa 2015.
• Szczepańska O., Rola banku centralnego w sieci bezpieczeństwa finansowego, „Bezpieczny Bank”, 2007, nr 2–3 (35).
• Szczepańska O., Stabilność finansowa jako cel banku centralnego. Studium teoretyczno-porównawcze, Wydawnictwo Naukowe Scholar, Warszawa 2008.
• Tochmański A., Miejsce obrotu bezgotówkowego w systemie płatniczym, [w:] H. Żukowska, M. Żukowski (red.), Obrót bezgotówkowy w Polsce, Wydawnictwo KUL, Lublin 2013.
• Trichet J.C., Intellectual Challenges to Financial Stability Analysis in the Era of Macroprudential Oversight, Banque de France, Financial Stability Review, 2011, No. 15.
• Wróbel B., Tochmański A., Ocena spełniania przez polski system płatniczy dziesięciu minimalnych zasad obowiązujących dla krajowych systemów płatniczych w Unii Europejskiej, Narodowy Bank Polski, Materiały i Studia, 2001, nr 129.
• Zygierewicz M., Stabilność finansowa, „Annales Universitatis Mariae Curie-Skïodowska”, 2013, Vol. XLVII.
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/59/UE z dnia 15 maja 2014 r. ustanawiająca ramy na potrzeby prowadzenia działań naprawczych oraz restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji w odniesieniu do instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, Dz. Urz. UE L 173 z 12.06.2014.
• Ustawa z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji, Dz. U. 2016 poz. 996.
• Ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usïugach pïatniczych, Dz. U. 2011 Nr 199 poz. 1175 ze zm.
• Ustawa z dnia 24 sierpnia 2001 r. o ostateczności rozrachunku w systemach płatności i systemach rozrachunku papierów wartościowych oraz zasadach nadzoru nad tymi systemami, Dz. U. 2001 Nr 123 poz. 1351 ze zm.

Identifiers

ISSN

1429-2939