Wpływ nowych technologii na ryzyko utraty płynności sektora bankowego

• Authors: Krzysztof Spirzewski

Title variants

EN

Impact of new technologies on the possible loss of liquidity of the banking sector DOI: 10.21858/msr.23.03

• Languages of publication: PL

Abstracts

PL

Obecnie wiemy, że kryzys finansowy z 2007 r. można było zażegnać, gdyby świadomość zagrożeń i ich przyszłych konsekwencji była pełniejsza. Dzisiejszemu rozwojowi technicznemu w sektorze bankowym towarzyszą tradycyjne zagrożenia w postaci paniki bankowej, gdy większość klientów banku jednocześnie zdecyduje się wypłacić zdeponowane pieniądze. W konsekwencji ryzyko utraty płynności gwałtownie rośnie. Wraz z rozwojem nowych technik IT upowszechniają się internetowe kanały dostępu do usług bankowych (mowa w szczególności o bankowości internetowej), stwarzając nowe, systemowe zagrożenie dla bezpieczeństwa. Wzrasta ryzyko upadku banku z powodu utraty płynności wskutek realizacji w krótkim przedziale czasowym bardzo wielu transferów pieniędzy z wielu rachunków w jednym banku do innych banków. Opisywane w niniejszym artykule zagrożenie nie jest czysto teoretyczne. Kłopotów z nim związanych polski system płatniczy doświadczył w I połowie 2016 r. Doszło wówczas do incydentu związanego z bezpieczeństwem IT polegającego na ataku na infrastrukturę klienta banku za pomocą akcji phishingowej. W celu podniesienia skuteczności tej akcji rozpowszechniono w mediach społecznościowych plotkę o niewypłacalności owego banku, sugerując natychmiastową wypłatę pieniędzy.

EN

We now know that the financial crisis of 2007 could have been staved off, if awareness of the risks and their future consequences had been more complete. Today’s technology development in the banking sector is accompanied by the old threat of a banking panic, when most clients of a bank decide to withdraw their money at the same time. As a result, liquidity risk is growing rapidly. With the development of new IT techniques, the prevalence of online access to banking services (especially to electronic banking) increases, causing a new, systemic threat. The risk of the collapse of the bank, due to the loss of liquidity caused by performing in a short period a large number of money transfers from multiple accounts in one bank to other banks, increases. The threat described in this article is not purely theoretical. Polish payment system experienced such sort of troubles in the first half of 2016. An IT security incident consisting in a use of a phishing technique was recorded – it was an attack on the infrastructure of a bank’s customer. In order to improve the effectiveness of said action, rumours about the insolvency of the bank were distributed via social media, suggesting an immediate payment of money. This article has been written in order to indicate the subject and to encourage a deeper reflection on it.

• Publisher: Mazowieckie Biuro Planowania Regionalnego w Warszawie
• Journal: MAZOWSZE Studia Regionalne
• Year: 2017
• Issue: 23
• Pages: 45-54

Dates

published

2017-12

Contributors

author

Krzysztof Spirzewski

• Katedra Bankowości, Finansów i Rachunkowości Wydziału Nauk Ekonomicznych Uniwersytetu Warszawskiego

References

• Bakare S., 2015, Varying Impacts of Electronic Banking on the Banking Industry, ”Journal of Internet Banking and Commerce”, 20, 2, s. 1-9 [online].
• Balcerzak A.P., 2009, Przegląd i wstępna ocena teoretycznych stanowisk dotyczących źródeł globalnego kryzysu gospodarczego, [w:] S. Antkiewicz, M. Pronobis (red.), Gospodarka w warunkach kryzysu, CeDeWu.pl, Warszawa, s. 261-264.
• Fredrick A., 2012, The impact of electronic banking transaction in the banking industry: The case of ADB, SG-SSB and Barclays Bank branches in the eastern region., CEMBA Thesis, Kwame Nkrumah University of Science and Technology, Ghana.
• Gemzik-Salwach A., 2009, Innowacje finansowe jako przyczyna kryzysu na rynkach międzynarodowych, „eFinanse”, 3, [online].
• Government Office for Science, 2016, Distributed ledger technology: beyond block chain, [online], https://www.gov.uk/government/publications/distributed-ledger-technology-blackett-review [dostęp dnia: 19.07.2017].
• Josefowicz M., Novarica M.M., 2011, U.S. banking industry trends and IT impacts., [w:] Bank System and Technology, “Information week” [online].
• Koterwas M., 2003, Bazylejski Komitet ds. Nadzoru Bankowego i jego wpływ na kształt nadzoru bankowego na świecie, „Bank i kredyt”, 10, s. 56-66.
• Koźliński T., 2013, Zwyczaje płatnicze Polaków, Narodowy Bank Polski, Departament Systemu Płatniczego, Warszawa.
• Król A., 2017, Czy blockchain zmieni świat?, 3, „Bank”, s. 80-81.
• Malesky M., 2014, Traditional banking vs. electronic banking system., ”eHow” [online].
• Schaechter A., 2002, Issues in Electronic Banking: An Overview, IMF Policy Discussion Paper, International Monetary Fund, s. 1-27.
• Unia Europejska, https://ec.europa.eu/info/law/payment-services-psd-2-directive-eu-2015-2366_en [dostęp dnia: 07.07.2017].
• Unia Europejska, Revised Directive on Payment Services (PSD2), http://ec.europa.eu/finance/payments/framework/index_en.htm
• Wiśniewski J., 2009, Wpływ światowego kryzysu finansowego 2007-2008 na akcję kredytową w Polsce – wstępna ocena, [w:] P. Karpuś, J. Węcławski (red.), Rynek finansowy w erze zawirowań, Wydawnictwo UMCS, Lublin.
• Zajder M., 2013, Kryzys na rynkach finansowych i jego skutki dla płynności polskiego sektora bankowego w latach 2007-2010, „Bezpieczny Bank”, 2-3, s. 26-50.
• Zieliński T., 2014, Niejednoznaczność wpływu regulacji bazylejskich na bank jako instytucje zaufania publicznego, „Studia Ekonomiczne”, 171, Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach, s. 31-49.

Identifiers

DOI

10.21858/msr.23.03