Alternatywni dostawcy usług płatniczych na europejskim rynku płatności detalicznych

• Authors: Janina Harasim , Monika Klimontowicz
• Languages of publication: PL

Abstracts

PL

Celem artykułu jest identyfikacja przesłanek ekspansji alternatywnych w stosunku do banków dostawców usług płatniczych oraz ustalenie ich pozycji na europejskim rynku płatności. Zmiany, które zaszły w ostatnich latach na rynku płatności, sprawiły, że ich obsługa stała się kosztowna i skomplikowana. Tymczasem systemy informatyczne banków, które były niemal monopolistą w tej sferze i zajmowały się tradycyjnie obsługą płatności, są bardzo kosztowne w utrzymaniu, przeładowane danymi i trudno adaptują się do nowych uwarunkowań technologicznych i regulacyjnych. Alternatywni dostawcy usług płatniczych okazali się bardziej innowacyjni i elastyczni niż banki i potrafili zaoferować im produkty w większym stopniu zaspokajające potrzeby klientów dotyczące szybkości, kosztu i prostoty rozliczenia. Przesłankami ich pojawienia się na rynku płatności detalicznych były: rozwój nowoczesnych technologii, zmiana oczekiwań konsumentów spowodowana digitalizacją życia oraz rozwojem e-commerce i m-commerce, rozwój innowacji oraz nowe regulacje odnoszące się do sfery płatności. Do grupy alternatywnych PSPs w Europie można zaliczyć przede wszystkim instytucje płatnicze i instytucje pieniądza elektronicznego. Statystyki prowadzone przez EBC pokazują, że ich pozycja na europejskim rynku płatności jest jeszcze dość słaba, choć sytuacja w tym zakresie jest zróżnicowana w poszczególnych krajach.

EN

The purpose of the paper is to identify prerequisites of the development of alternative PSPs and assess their position on the European payment market. Due to all changes which have emerged on payment market, the payment services have become expensive and complicated. So far, banks have been traditionally supplying such services and had the almost monopolistic position in this field. Unfortunately, banks’ IT systems are costly to maintain, overloaded and less able to adapt to new technological and environmental conditions. Alternative payment providers have proved to be more innovative and flexible than banks. Taking into account speed, cost and simplicity they have been offering products matched to customers’ needs and expectations. The prerequisites for their development on retail payment market include the development of new technology, innovations, e-commerce and m-commerce as far as new regulations. Among them are payment institutions and electronic money institutions. The EBC statistics show that their market position is still quite weak but diversified in different European countries.

Keywords

PL

rynek płatności detalicznych; niebankowi dostawcy usług płatniczych; instytucja płatnicza; instytucja pieniądza elektronicznego; TPP

EN

retail payment market; non-bank payment service providers; payment institution; electronic money institution; third party provider

• Publisher: Wydawnictwo Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej
• Journal: Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia
• Year: 2017
• Volume: 51
• Issue: 6

Dates

published

2017

online

2018-02-27

Contributors

author

Janina Harasim

author

Monika Klimontowicz

References

• Accenture, Payments for Growth: Fixing the Core, 2013.
• ACI Payment Systems, Replacing legacy payment systems, 2011.
• Bank for International Settlements, Non-banks in retail payments, Committee on Payments and Market Infrastructures, September 2014.
• Celent, IT Spending in Financial Services: A Global Perspective, January 2011.
• Chande N., A Survey and Risk Analysis of Selected Non-Bank Retail Payments Systems, “Bank of Canada Discussion Paper” 2008, No. 17.
• Cirasino M., Regulating and overseeing non-bank payment service providers, The World Bank 2014.
• Cooper J., Are non-bank specialists challengers or partners to banks?, “The Banker” 2011, 1st September.
• Deloitte, FINTECH IN CEE. Charting the course for innovation in financial sector technology, Department for International Trade, December 2016.
• Deloitte, The digital transformation of customer services. Our point of view, 2013.
• Górka J., IBANs or IPANs? Creating a Level Playing Field between Bank and Non-Bank Payment Sevice Providers, [w:] J. Górka (ed.), Transforming Payment Systems in Europe, Palgrave Macmillan, London 2016.
• Harasim J., Europe: The Shift from Cash to Non-Cash Transactions, [w:] J. Górka (ed.), Transforming Payment Systems in Europe, Palgrave Macmillan, London 2016.
• Harasim J., Współczesny rynek płatności detalicznych – specyfika, regulacje, innowacje, Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach, Katowice 2013.
• Kerr D., How will SEPA impact banks $108 billion revenues?, www.euromoney.com/Article/3294994/How-will-Sepa-impact-banks-108-billion-payments-revenues.html [dostęp: 03.02.2017].
• Kubacka-Jasiecka, Passowicz P., Dorastanie we współczesności. Postawy, wartości i doświadczanie czasu a kryzysy rozwoju pokolenia po transformacji, „Czasopismo Psychologiczne – Psychological Journal” 2014, nr 20(2).
• Lists of financial institutions, www.ecb.europa.eu/stats/financial_corporations/list_of_financial_institutions/html/index.en.html [dostęp: 03.02.2017].
• PwC Polska, Sektor finansowy coraz bardziej #fintech, grudzień 2016.
• Rosati S., Weiner S.E., Non-Banks and Risk in Retail Payments, ECB Bank of England Conference on Payments and Monetary and Financial Stability, Frankfurt, 13 November 2007.
• Szpringer W., Szpringer M., Nowe zjawiska w regulacji rynku usług płatniczych (wybrane problemy na tle projektu noweli do dyrektywy PSD), „e-Mentor” 2014, nr 4(56).
• www.ecb.europa.eu/stats/pdf/money/psri/psrispercountrytypeofeconomicactivity.pdf?4c93ad15574121f4a3a8088d1e22dde8 [dostęp: 03.04.2017].

Identifiers

DOI

10.17951/h.2017.51.6.105