Seniorzy na rynku usług finansowych

• Authors: Ewa Wierzbicka

Title variants

EN

Seniors in the financial services market

Abstracts

EN

The purpose of the article/hipothesis: To determine the trends of changes in the situation of seniors in the financial services market in 2018–2020. The author assesses the standard of living and economic situation of seniors in Poland. The author indicates what factors and conditions affect the activity of seniors in the financial market as well as their safety as clients of financial institutions. According to the author, seniors bear the greater risk while choosing financial products appropriate to their needs and conditions, in comparison with other consumer groups. On a larger scale, this group of consumers is also affected by the risk of mis-selling and fraud, as well as cyber risk. The above-mentioned types of risk are exacerbated by the decreasing availability of financial services that are specifically dedicated to this group of clients. Research method: Critical analysis of the literature on the subject and results of empirical research and statistical data available. Selected reports of institutions such as the Polish Banks Association, the National Bank of Poland, the Credit Information Bureau as well as reports of advisory and consulting companies were also analyzed. Research results: Indication of the basic conditions influencing the economic situation of seniors in Poland and their position as consumers of products offered by the financial intermediaries. Defining the basic determinants of seniors' safety in the financial services market. So far, Poland has not developed a system of comprehensive protection of seniors, based on intergenerational solidarity in which, alongside government and local government institutions, financial intermediaries would actively participate.

Keywords

EN

senior; financial services; financial security; customer of financial institutions; risk

• Publisher: Uniwersytet Łódzki. Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego
• Journal: Finanse i Prawo Finansowe
• Year: 2022
• Volume: 1
• Issue: 33
• Pages: 25-42

Dates

published

2022

Contributors

author

Ewa Wierzbicka

• Szkoła Główna Handlowa w Warszawie, Instytut Zarządzania Wartością

• https://orcid.org/0000000239250248

References

• Bezpieczne Życie Seniorów (2020) senior.gov.pl/bezpieczny_i_aktywny_senior/strona/76 [dostęp 05.01.2021].
• BIG InfoMonitor (2018). Co siódmy emeryt regularnie pomaga finansowo rodzinie https://media.big.pl/informacje-prasowe/423304/big... [dostęp 21.01.2021].
• BIG InfoMonitor/BIK (2019). Zaległości seniorów wzrosły o 1/3 w ciągu ostatnich 3 lat https://www.money.pl/gielda/big-infomonitor-bik-zaleglosci-seniorow-wzrosly-o-1-3-w-ciagu-ostatnich-3-lat-6442429578700930a.html [dostęp 05.01.2021].
• BIG InfoMonitor/BIK (2020). Osoby 65+ miały 10,4 mld zł https://www.money.pl/gielda/big-infomonitor-bik-osoby-65-mialy-10-4-mld-zl-zaleglosci-na-koniec-xi-2020-r-6599182679578753a.html [dostęp 05.12.2020].
• BIK (2020). Seniorzy najbardziej narażeni na kradzież tożsamości https://www.egospodarka.pl/161452,BIK-seniorzy-najbardziej-narazeni-na-kradziez-tozsamosci,1,12,1.html [dostęp 05.01.2021].
• BIK (2021). Kredytowo-pożyczkowy portret seniorów https://media.bik.pl/informacje-prasowe [dostęp 21.01.2021].
• Czerwiński, B. (2016). Zachowanie seniorów z Polski Północnej na rynku usług finansowych w świetle wyników badań. Handel Wewnętrzny, 3(362), s. 76–87.
• Długi emerytów mniejsze, ale średnie zadłużenie wyższe niż przed rokiem (2021) https://www.money.pl/gielda/big-infomonitor-bik-zaleglosci-seniorow-wzrosly-o-1-3-w-ciagu-ostatnich-3-lat-6442429578700930a.html [dostęp 21.01.2021].
• Emerytury i renty w 2019 r. (2020) https://stat.gov.pl/files/gfx/portalinformacyjny/pl/defaultaktualnosci/5486/32/11/1/emerytury_i_renty_w_2019.pdf [dostęp 15.01.2021].
• FPP (2019). W 2020 roku będzie 315 tys. osób z emeryturą poniżej... https://alebank.pl/fpp-alarmuje-w-2020-r-bedzie-315-tys-osob-z-emerytura-ponizej-minimalnego-poziomu/?id=284832&catid=22870 [dostęp 15.01.2021].
• Gospodarka senioralna w Polsce 2018 – stan i metody pomiaru stat.gov.pl [dostęp 15.01.2021].
• GUS (2019). Sytuacja gospodarstw domowych w 2018 r. w świetle wyników badań budżetów gospodarstw domowych (2019), Warszawa: GUS.
• GUS (2020). Sytuacja gospodarstw domowych w 2019 r. w świetle wyników badań budżetów gospodarstw domowych stat.gov.pl [dostęp 24.01.2021].
• Hipoteka odwrócona. Wielka Brytania i Niemcy podsumowują rok 2019 (2020) https://ceo.com.pl/hipoteka-odwrocona-wielka-brytania-i-niemcy-podsumowuja-rok-2019, [dostęp 16.01.2021]
• Informacja o sytuacji osób starszych w Polsce za 2019 r. (2020) https://www.gov.pl/web/rodzina/informacja-o... [dostęp 10.01.2021].
• InfoSenior 2018 (2018). Raport ZBP https://zbp.pl/public/repozytorium/wydarzenia/images/styczen_2018/ZBP_InfoSenior_18.01_f.pdf [dostęp 20.01.2021].
• InfoSenior 2020 (2020). Raport ZBP http://bde.wib.org.pl/wp-content/uploads/2020/01/200121-raport-infosenior-2020.pdf [dostęp 25.01.2021].
• Kłopocka, A. (2018). Skłonność gospodarstw domowych do oszczędzania a wiedza finansowa. Bank i Kredyt, 49(5).
• Krajowy Rejestr Długów – KRD (2021). Barometr Oszczędności, Raport BIG https://krd.pl [dostęp 04.01.2021].
• Kuchciak, I., Świeszczak, M., Świeszczak, K. i Marcinkowska, M. (2014). Edukacja Finansowa i inkluzja bankowa w realizacji koncepcji Silver Economy. Łódź: Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego http://dx.doi.org/10.18778/7969-465-5.
• PIU (2020). Rekomendacje działań proklienckich dla rynku ubezpieczeń https://piu.org.pl/wp-content/uploads/2020/04/Rekomendacje_proklienckie_PIU_covid19-1.pdf [dostęp 24.01.2021].
• Prawa seniorów w działalności Rzecznika Praw Obywatelskich (2019) www.rpo.gov.pl [dostęp 21.01.2021].
• Raport Federacji Konsumentów (2021). Wykluczenie cyfrowe podczas pandemii http://www.federacja-konsumentow.org.pl/n,6,1479,1,1,wykluczenie-cyfrowe-podczas-pandemii.html [dostęp 22.01.2021].
• Raport KPMG (2020). Doświadczenie klientów w nowej rzeczywistości https://home.kpmg/pl/pl/home/insights/2020/12/raport-doswiadczenia-klientow-w-nowej-rzeczywistosci.html [dostęp 21.01.2021].
• Raport o hipotece odwróconej w Polsce (2018). Fundusz Hipoteczny Dom, Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce https://www.funduszhipoteczny.pl/wp-content/uploads/2018/10/Raport-o-hipotece-odwr%C3%B3conej-w-Polsce_KPF-i-FH-DOM_pazdziernik-2018.pdf [dostęp 23.01.2021].
• Rekomendacje 2015 https://zbp.pl/public/repozytorium/dla_konsumentow/ [dostęp 23.01.2021].
• Renta dożywotnia. Ile można dostać? Jak się ubiegać? (2021), eGospodarka.pl - Porady finansowe [dostęp 19.09.2021].
• Sołtysiak, M. (2020). Seniorzy na rynku usług finansowych w Polsce. Zeszyty Naukowe SGGW: Polityki Europejskie, Finanse i Marketing, 24(73) https://doi.org/10.22630/PE-FIM.2020.24.73.39 [dostęp 9.09.2021].
• Sytuacja osób starszych w Polsce za 2019 r. (2020) https://www.gov.pl/web/rodzina/informacja-o... [dostęp 24.01.2021].
• Uchwała nr 161 Rady Ministrów z dnia 26 października 2018 r., MP 2018, poz. 1169.
• Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o osobach starszych, Dz.U. 2015, poz. 1705.
• Ustawa z dnia 23 października 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym, Dz.U. 2014, poz. 1585.
• Wierzbicka, E. (2019). Znaczenie edukacji ekonomicznej dla bezpieczeństwa finansowego seniorów. Rozprawy Ubezpieczeniowe, 33(3).
• Zasobność gospodarstw domowych w Polsce 2017. Raport z badania NBP https://ssl.nbp.pl/aktualnosci/wiadomosci_2018/Raport_BZGD_2016-prezentacja.pdf [dostęp 25.01.2021].
• (www1) https://media.bik.pl/informacje.prasowe/469800/seniorzy-nadrobili-zaległości-i-maja-juz-ponad-8-8-mld-zl [dostęp 03.01.2021].

Identifiers

DOI

10.18778/2391-6478.1.33.02

Biblioteka Nauki

2033958