Naruszenie obowiązku informacyjnego w reklamach kredytu konsumenckiego

• Authors: Anna Świętek

Title variants

EN

Violation of the information obligation in consumer credit advertisements

Abstracts

EN

The purpose of the article is to analyze the most common violations of information requirements in consumer credit advertisements and to identify the reasons for repeated actions. The analysis draws on the previous actions and case law of the President of the OCCP, as well as the post-inspection reports prepared by him on combating irregularities appearing in consumer credit advertisements, in which he found the practices used to be inappropriate and in violation of the collective interests of consumers.

PL

W artykule poruszono problematykę niewłaściwego wypełniania obowiązku informacyjnego w reklamach kredytu konsumenckiego. Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim narzuca kredytodawcom i pośrednikom kredytowym konieczność zamieszczenia konkretnych informacji o ofercie kredytu konsumenckiego już na etapie jego reklamy. Nieprzestrzeganie tych zasad osłabia przejrzystość przekazu, uniemożliwia konsumentom poprawne odczytanie reklamowanej oferty i narusza obowiązujące prawo. W taki sposób zakłóca również prawidłowe funkcjonowanie rynku finansowego. Celem artykułu jest analiza najczęściej występujących nieprawidłowości w zakresie wymogów informacyjnych stosowanych w reklamach kredytu konsumenckiego na podstawie wydanych decyzji oraz raportów pokontrolnych sporządzonych przez Prezesa UOKiK, w których uznał zastosowane praktyki za niewłaściwe oraz naruszające zbiorowe interesy konsumentów.

Keywords

PL

reklama; obowiązkowa informacja; kredyt konsumencki; niewłaściwe praktyki; Prezes UOKiK

EN

advertising; mandatory information; consumer credit; unfair commercial practices; President of the OCCP

• Publisher: Krakowska Akademia im. Andrzeja Frycza Modrzewskiego
• Journal: Studia Prawnicze: rozprawy i materiały
• Year: 2023
• Volume: 33
• Issue: 2
• Pages: 179-207

Dates

published

2023

Contributors

author

Anna Świętek

• Krakowska Akademia im. Andrzeja Frycza Modrzewskiego

References

• Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (tekst jedn.: Dz.U. z 2022 r., poz. 1360).
• Ustawa z dnia 29 grudnia 1992 r. o radiofonii i telewizji (tekst jedn.: Dz.U. z 2022 r., poz. 1722).
• Ustawa z dnia 16 kwietnia 1993 r. o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji (tekst jedn.: Dz.U. z 2022 r., poz. 1233).
• Ustawa z dnia 23 sierpnia 2007 r. o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym (tekst z: Dz.U. z 2017 r., poz. 2070).
• Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (tekst z: Dz.U. z 2014 r., poz. 1497 ze zm., tekst jedn.: Dz.U. z 2022 r., poz. 246).
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2006/114/WE z dnia 12 grudnia 2006 r. dotycząca reklamy wprowadzającej w błąd i reklamy porównawczej (Dz.Urz. UE L 376/21 z 27.12.2006).
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE z dnia 23 kwietnia 2008 r. w sprawie umów o kredyt konsumenckich (Dz.Urz. UE L 133/66 z 22.05.2008).
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/17/UE z dnia 4 lutego
• 2014 r. w sprawie konsumenckich umów o kredyt związanych z nieruchomościami mieszkalnymi i zmieniająca dyrektywy 2008/48/WE i 2013/36/UE oraz rozporządzenie (UE) nr 1093/2010 (Dz.Urz. UE L 60/34 z 28.2.2014).
• Decyzja Prezesa UOKiK z 12.02.2016 r., RPZ 1/2016.
• Decyzja Prezesa UOKiK z 9.03.2016 r., DDK 3/2016.
• Decyzja Prezesa UOKiK z 9.03.2016 r., DDK 7/2016.
• Decyzja Prezesa UOKiK z 29.03.2016 r., DDK 5/2016.
• Decyzja Prezesa UOKiK z 29.03.2016 r., DDK 6/2016.
• Decyzja Prezesa UOKiK z 30.06.2016 r., RKR 2/2016.
• Decyzja Prezesa UOKiK z 26.08.2016 r., DDK 19/2016.
• Decyzja Prezesa UOKiK z 29.08.2016 r., RBG 7/2016.
• Decyzja Prezesa UOKiK z 3.09.2016 r., DDK 4/2016.
• Decyzja Prezesa UOKiK z 17.10.2016 r., RPZ 9/2016.
• Decyzja Prezesa UOKiK z 21.10.2016 r., RKR 5/2016.
• Decyzja Prezesa UOKiK z 21.11.2016 r., RKR 9/2016.
• Decyzja Prezesa UOKiK z 30.12.2016 r., RWA 9/2016.
• Decyzja Prezesa UOKiK z 14.04.2017 r., RKT 3/2017.
• Decyzja Prezesa UOKiK z 30.06.2017 r., RKR 4/2017.
• Decyzja Prezesa UOKiK z 29.09.2017 r., RWR 4/2017.
• Decyzja Prezesa UOKiK z 28.12.2017 r., DOIK 10/2017.
• Decyzja Prezesa UOKiK z 29.12.2017 r., RKR 11/2017.
• Decyzja Prezesa UOKiK z 29.12.2017 r., RKR 13/2017.
• Decyzja Prezesa UOKiK z 30.12.2019 r., DOZIK 11/2019.
• Decyzje Prezesa UOKiK, decyzje.uokik.gov.pl/bp/dec_prez.nsf [dostęp: 20.02.2022].
• Chruściak M., Kłoda M., Kopeć A., Kott G., Ostrowski T., Szakun M., Ustawa o kredycie konsumenckim. Rekomendacje interpretacyjne podstawowych regulacji. Komentarz, Warszawa 2012.
• Czech T., Kredyt konsumencki. Komentarz, Warszawa 2018.
• Grzybczyk K., Prawo reklamy, Warszawa 2008.
• Lewaszkiewicz-Petrykowska B., Prawo konsumenta do informacji, [w:] Model prawnej ochrony konsumenta, red. G. Rokicka, Warszawa 1996, s. 85–105.
• Lewaszkiewicz-Petrykowska B., Uwagi o zawodowym obowiązku udzielania informacji, „Studia Iuridica” 1994, t. 21, s. 47–54.
• Lissowska M., Dyrektywa o kredycie konsumenckim – ekonomiczna analiza prawa, [w:] Potencjalne i rzeczywiste standardy ochrony prawnej konsumenta, red. R. Stefanicki, Wrocław 2011, s. 77–92.
• Mikłaszewicz P., Obowiązki informacyjne w umowach z udziałem konsumentów na tle prawa Unii Europejskiej, Warszawa 2008.
• Nowacki R., Strużycki M., Reklama w przedsiębiorstwie, Warszawa 2002.
• Nowińska E., du Vall M., Reklama a informacja w komunikacji rynkowej, „Zeszyty Naukowe UJ” 2001, z. 77, s. 63–77.
• Ofiarski Z., Ustawa o kredycie konsumenckim, Komentarz, Warszawa 2014. Reprezentatywny (hasło), sjp.pwn.pl/reprezentatywny [dostęp: 20.02.2022].
• Skubisz R., [w:] Ustawa o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji. Komentarz, red. J. Szwaja, Warszawa 2006.
• Skubisz R., Wprowadzenie, [w:] Prawo reklamy. Zbiór przepisów. Orzecznictwo. Literatura, red. idem, R. Sagan, Lublin 1998, s. 15–32.
• Sowińska-Kobelak D., Gryber M., Przewodnik po kredycie konsumenckim, Warszawa 2018.
• Stefanicki R., Prawo reklamy w świetle przepisów ustawy o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji na tle porównawczym, Poznań 2003.
• Stosowny (hasło), sjp.pl/stosowny [dostęp: 20.02.2022].
• Ustawa o kredycie konsumenckim. Komentarz, red. J. Pisuliński, Warszawa 2004.
• Ustawa o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji. Komentarz, red. J. Szwaja, Warszawa 2006.
• Biuro Informacji Kredytowej, Analizy rynkowe, media.bik.pl/analizy-rynkowe [dostęp: 1.05.2022].
• Kodeks „Dobre praktyki w zakresie standardów reklamowania kredytu konsumenckiego”, Warszawa 2016.
• Komisja Europejska, Zielona księga w sprawie detalicznych usług finansowych, Bruksela 30.04.2007, KOM(2007) 226.
• Komisja Europejska, Zielona księga w sprawie detalicznych usług finansowych – Lepsze produkty, szerszy wybór i większe możliwości dla konsumentów i przedsiębiorstw, Bruksela 10.12.2015, COM(2015) 630 final.
• Sobolewski P., Opinia prawna w sprawie rządowego projektu ustawy o kredycie konsumenckim, druk sejmowy nr 3596, Biuro Analiz Sejmowych, Warszawa 2010,
• Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, Raport z kontroli przedsiębiorców udzielających kredytów konsumenckich w 2012, Warszawa 2012, uokik.gov.pl/download.php?plik=12543.
• Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, Reklama parabanków. Raport z kontroli reklam pozabankowych instytucji finansowych oferujących pożyczki konsumentom, Poznań 2013, uokik.gov.pl/download.php?-plik=13278.

Identifiers

DOI

10.48269/2451-0807-sp-2023-2-007

Biblioteka Nauki

27324473