Pracownicze plany kapitałowe – zachęta do oszczędzania i wsparcie dla przyszłych świadczeń emerytalnych

• Authors: Piotr Linke

Title variants

EN

Employee Capital Plans – Incentive for Savings and Support for Future Retirement Pension Benefits ences

Abstracts

EN

In Poland only about 20% of citizens admit to having any savings. The others spend their money on consumption without thinking about the future. In this way, those who will reach retirement age will be able to count only on the first pillar of the pension system. Money may not be enough to guarantee decent living conditions in the future. Already today we are talking about the replacement rate of about 40% of the last salary, even less for women. The government would like to change this situation and start to teach Poles how to save the money by introducing Employee Capital Plans. With this program, every employed person will have the chance to systematically save additional own money for retirement pension. It is designed to be a voluntary program, but limiting the time for an employee to take decision about resignation to only 3 months will render this program obligatory, in practice. As a result, even a person receiving a minimum salary and paying a minimum contribution of 3.5% of their salary into this program will be able to increase their future retirement pension by approximately 15%. Will this work correctly depends on how the Employee Capital Plans will eventually be implemented. Their preliminary outline, pros and cons, can be analyzed today based on the assumptions of the Capital Building Programme presented by the Deputy Prime Minister Mateusz Morawiecki in 2016 and the initial assumptions of the Act on Employee Capital Plans at the end of May 2017.

PL

W Polsce tylko około 20% obywateli przyznaje się do posiadania jakichkolwiek oszczędności. Reszta osób przeznacza zarobione pieniądze na konsumpcję, nie myśląc o przyszłości. W ten sposób osoby te po osiągnięciu wieku emerytalnego będą mogły liczyć wyłącznie na świadczenie z pierwszego filara emerytalnego. Jednak tych środków może być za mało, aby godnie żyć. Już dzisiaj mówi się o stopie zastąpienia na poziomie około 40% ostatniego wynagrodzenia, a dla kobiet jeszcze mniejszym. Rząd chciałby zmienić tą sytuację i nauczyć Polaków oszczędzania przez wprowadzenie pracowniczych planów kapitałowych. Dzięki temu programowi każda osoba zatrudniona będzie mieć szansę na systematyczne oszczędzanie dodatkowych środków na emeryturę. Program ma być z założenia dobrowolny, jednak ograniczenie czasu dla pracownika do podjęcia decyzji o rezygnacji do 3 miesięcy sprawia, że dla wielu osób stanie on się programem obowiązkowym. Dzięki temu nawet osoba otrzymująca płacę minimalną i odprowadzająca do programu minimalną składkę w wysokości 3,5% wynagrodzenia będzie mogła podwyższyć swoje przyszłe świadczenie emerytalne o około 15%. Czy to zadziała, zależeć będzie od tego, jak będą ostatecznie wyglądać pracownicze plany kapitałowe. Ich wstępny zarys, plusy i minusy można już dzisiaj przeanalizować na podstawie zaprezentowanych w 2016 r. przez wicepremiera Mateusza Morawieckiego założeń Programu Budowy Kapitału oraz stworzonych pod koniec maja 2017 r. wstępnych założeń ustawy o pracowniczych planach kapitałowych.

Keywords

PL

pracownicze plany kapitałowe; pracownicze programy emerytalne; oszczędzanie; emerytura; pierwszy i trzeci filar emerytalny

EN

Employee Capital Plans; Employee Pension Programs; savings; old-age pension; retirement; first and third pension pillar

• Publisher: Uniwersytet Warszawski. Wydział Nauk Politycznych i Studiów Międzynarodowych
• Journal: Zabezpieczenie Społeczne. Teoria, Prawo, Praktyka
• Year: 2018
• Volume: VII
• Issue: 7
• Pages: 16-28

Contributors

author

Piotr Linke

• Zakład Ubezpieczeń Społecznych

Identifiers

Biblioteka Nauki

1819024