Full-text resources of CEJSH and other databases are now available in the new Library of Science.
Visit https://bibliotekanauki.pl

Results found: 7

first rewind previous Page / 1 next fast forward last

Search results

help Sort By:

help Limit search:
first rewind previous Page / 1 next fast forward last
1
Publication available in full text mode
Content available

Zmiany w polityce kredytowej banków a zadłużenie polskich gospodarstw domowych

100%
Wałęga G.
Konsumpcja i Rozwój
|
2015
|
issue 1(10)
44-55
PL
W ostatniej dekadzie zauważalny jest wzrost wielkości rynku kredytów detalicznych w Polsce. Gospodarstwa domowe zwiększają zadłużenie z tytułu kredytów i pożyczek zarówno konsumpcyjnych, jak i tych związanych z nieruchomościami. Proces ten stymulowany jest różnymi okolicznościami. Oprócz czynników rynkowych i popytowych korzystanie z kredytów przez konsumentów zależy od dostępności i atrakcyjności oferty kredytodawców. W artykule przeprowadzono analizę wpływu warunków i kryteriów udzielania kredytów przez banki na wielkość zadłużenia gospodarstw domowych w Polsce. Do realizacji badania wykorzystano miary współzależności cech ilościowych na podstawie danych pochodzących z NBP. Okres analizy obejmuje lata 2004-2013. Wyniki badań wskazują na częściową tylko korelację pomiędzy tempem przyrostu kredytów dla ludności a zmianami w polityce kredytodawców. Pozwala to stwierdzić, że pomimo pogorszenia – z punktu widzenia konsumentów – oferty kredytowej, ma ona ograniczony wpływ na zmiany popytu na kredyty zgłaszane przez gospodarstwa domowe w Polsce.
EN
In the recent decade, there has been noticeable the growth of the volume of market for retail credits in Poland. Households increase their indebtedness on account of credits and loans both consumption and those related to real estate. This process is stimulated by various circumstances. Besides the market and demand factors, the use of credits by consumers depends on availability and attractiveness of the offer provided by creditors. In his article, the author carried out an analysis of the impact of terms and criteria for credit provision by banks on the volume of households’ indebtedness in Poland. To implement the research the author used the measures of correlation of quantitative features based on the data from the NBP. The time-period of analysis covers the years 2004-2013. The research findings indicate only a partial correlation between the rate of growth of credits for people and the changes in the creditors’ policy. This allows stating that despite the aggravation – from the consumers’ point of view – of the credit offer, it has a limited impact on the changes in demand for credits reported by households in Poland.
2

Internet a zmiany modeli funkcjonowania przedsiębiorstw

100%
Wałęga G.
Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie
|
2016
|
issue 5(953)
33-50
PL
Rozwój nowoczesnych technologii teleinformatycznych ma wpływ na różne dziedziny gospodarki. Komercyjne wykorzystanie internetu pozwoliło nie tylko na stworzenie sektora e-biznesu, ale stało się współcześnie jednym z głównych źródeł przewag konkurencyjnych. W artykule dokonano przeglądu modeli funkcjonowania przedsiębiorstw, które swoją działalność opierają na internecie. Przeprowadzone, na podstawie przeglądu literatury przedmiotu, analizy pozwalają stwierdzić, że dzięki nowym technologiom zaostrzyła się walka konkurencyjna oraz możliwe stało się pogłębienie integracji działań w łańcuchu wartości. W większości przypadków stosowane w e-biznesie modele to w istocie reimplementacja znanych ich tradycyjnych odpowiedników.
EN
The development of modern information and communication technologies is changing various sectors of the economy. Commercial use of the Internet not only brought about the e-business sector, but made it a key source of competitive advantage. The article reviews the operating models of companies that base their activity on the Internet. It presents a review of the subject literature, which leads to the conclusion that new technology has increased the competitive struggle, and intensified the integration of the value chain. Most e-business models are in fact reimplementations of their traditional counterparts.
3

Procesy konwergencji na europejskim rynku kredytów dla gospodarstw domowych

100%
Wałęga G.
Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie
|
2012
|
issue 897
41-55
EN
Dynamic growth in the household lending market has in recent years increased this market’s importance and has had an influence on the entire economy. The article compares the development of the credit market for households in Poland with both highly developed European countries and those with a level of socioeconomic development on a par with Poland’s. The hypothesis is that European integration affects the credit market and leads, despite historical and cultural differences, to its gradual real convergence. These trends are particularly pronounced among the new EU members. Rapid development of the credit market for households has been accompanied by changes in this market’s structure – loans are increasingly becoming a source of the long-term financing of household consumption. Analysis based on the aggregated data reveals that the volume of loans per capita depends largely on the wealth of households. Clustering done using Ward’s method made it possible to isolate four groups of countries that are similar in terms of the size of their credit market relative to households (measured in relation to GDP) and its structure (the share of housing loans to total retail loans). The increase in the relative size of the credit market in post-socialist countries, after an initial rapid increase in demand for consumer loans, is made possible only by increasing the share of long-term loans on property.
4
Publication available in full text mode
Content available

Regulation of Usury: Justification, Consequences, and Some Lessons from Polish Experience

63%
Kowalski R., Wałęga G.
Gospodarka Narodowa. The Polish Journal of Economics
|
2022
|
vol. 310
|
issue 2
57-73
PL
W artykule zarysowano główne nurty współczesnej debaty naukowej poświęconej zasadności i konsekwencjom regulacji lichwy. Studium przypadku polskiego rynku pożyczek pozabankowych pozwoliło zbadać wpływ liberalnej polityki wspierającej jego konkurencyjność na kształtowanie się praktyk lichwiarskich po 2008 r. Przeanalizowano również skuteczność regulacji antylichwiarskich w Polsce. Ustalono, że wzgląd na dobrobyt indywidualny oraz społeczny, a także ryzyko wyzysku pożyczkobiorców, leżą u podstaw argumentacji za wprowadzaniem ograniczenia maksymalnego oprocentowania kredytów. Wskazano również, że firmy pożyczkowe – w pogoni za większymi zyskami – stosują różnego typu opłaty i prowizje, jak również techniki sprzedaży wiązanej, ograniczając tym samym transparentność umów. Rosnąca konkurencja na rynku pożyczek bankowych nie jest czynnikiem wystarczającym do obniżenia kosztów kredytu, zwłaszcza gdy regulacje są ułomne. W konsekwencji skuteczność i sprawność systemu prawnego mogą być postrzegane jako niezbędne w walce z praktykami lichwiarskimi.
EN
In this paper we analyse a recent debate on justification of usury regulations and their implications. To investigate the impact of liberal, competition-enhancing policy on usurious practices, we present a case study of the Polish payday loan market after 2008. We also examine the efficacy of usury regulations in Poland. Our study finds that consumer welfare, social welfare, and the risk of exploitation of borrowers are the main arguments for introducing interest caps. We demonstrate that, in pursuit of greater profits, loan companies use additional non-interest fees and commissions as well as bundling, and thereby reduce the transparency of loan agreements. We show that rising competition on the payday loan market is not sufficient to reduce the cost of loans, especially when the efficacy of regulatory control is deficient and unsatisfactory. Therefore, the efficacy of the judicial system can be seen as essential to combat usurious lending.
5

EU factor jako determinanta napływu bezpośrednich inwestycji zagranicznych do Polski, Czech i Węgier

63%
Pilarska C., Wałęga G.
Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie
|
2015
|
issue 9(945)
77-97
PL
Z transformacją gospodarczą krajów Europy Środkowo-Wschodniej nierozerwalnie wiąże się napływ bezpośrednich inwestycji zagranicznych (BIZ). Wśród krajów regionu, które po 1989 r. otworzyły swoje gospodarki, największy strumień bezpośrednich inwestycji zagranicznych przyciągnęły Polska, Czechy i Węgry. Na wielkość otrzymanych inwestycji zagranicznych wpływają nie tylko czynniki kosztowe oraz warunki rynkowe, ale także ogólny klimat inwestycyjny i stabilność polityczna kraju przyjmującego inwestycje. Celem niniejszego artykułu jest określenie wpływu wybranych determinant na napływ bezpośrednich inwestycji zagranicznych do Polski, Czech i Węgier w latach 1996–2012. W modelu oprócz tradycyjnych czynników, takich jak wielkość rynku, koszty pracy oraz otwartość gospodarki, uwzględniono również zmienną EU factor. Przeprowadzone badania pozwoliły ustalić, w jakim zakresie stopień integracji z Unią Europejską oddziaływał na wolumen BIZ w analizowanych krajach. Wielkość strumieni napływu bezpośrednich inwestycji zagranicznych do rozpatrywanych gospodarek w badanym okresie zależała od czynników rynkowych (wielkości gospodarki i dynamiki PKB) oraz od jakości zasobów pracy. Integracja regionalna okazała się również istotną determinantą lokowania inwestycji zagranicznych – wraz ze zwiększeniem poziomu integracji zwiększał się napływ inwestycji zagranicznych.
EN
The article examines issues related to the inflow of foreign direct investment (FDI) to three countries that acceded to the European Union in the last decade, Poland, Czech and Hungary. These countries were chosen because they are considered transformational leaders of change, and also because, since the opening of their economies to the inflow of foreign capital, they have attracted the largest amount of direct investment among all the members from the region of Central and Eastern Europe. In this article we examine the extent to which the flow of FDI to Poland, Czech and Hungary was a result of the impact of traditional factors such as market size, labour costs or the openness of the economy, and in so far as it was based on a factor known as the “EU factor”. Empirical studies, based on data for the period 1996–2012, indicate that the signing of an association agreement with the EU has brought considerable transformational benefits to the countries in terms of FDI inflows. The impact of full membership in the European Union on the ability of countries to attract inward FDI stock is also assessed.
6

Bogaci i biedni na rynku kredytowym w Polsce. Analiza porównawcza dla lat 2000–2013

63%
Wałęga A., Wałęga G.
Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie
|
2016
|
issue 2(950)
75-92
PL
Współcześnie międzyokresowa substytucja konsumpcji dokonywana jest z wykorzystaniem na szeroką skalę rynku kredytowego. Głównym czynnikiem określającym poziom konsumpcji i możliwość zadłużania się jest dochód konsumentów. Celem artykułu jest zbadanie, w jakim stopniu konsumenci o niskich i wysokich dochodach korzystają z kredytów. Podjęto również próbę zidentyfikowania czynników, które wpływają na prawdopodobieństwo bycia zadłużonym. Analizie poddano także wysokość obciążenia budżetów gospodarstw domowych spłatami kredytów w zależności od poziomu zamożności. W artykule wykorzystano nieidentyfikowalne dane z badania budżetów gospodarstw domowych z lat 2000–2013 oraz dane pochodzące z badania „Diagnoza społeczna”. Do weryfikacji problemów badawczych wykorzystano metody analizy struktury oraz modelowanie regresyjne z uwzględnieniem modeli dla dwumianowych zmiennych jakościowych. Wyniki badań wskazują na odmienny sposób wykorzystania kredytów przez gospodarstwa domowe o niskich i wysokich dochodach, co znajduje odbicie w zróżnicowaniu struktury konsumpcji. W analizowanym okresie zauważalny jest wzrost obciążeń spłatami kredytów budżetów gospodarstw domowych o wysokich dochodach. Rezultaty badań wskazują, że dochód, wykształcenie i miejsce zamieszkania w największym stopniu determinują korzystanie z kredytów.
EN
Today intertemporal substitution of consumption is done by using the credit market on a large scale. The main factor determining both consumption and the ability to borrow is household income. The aim of the article is to examine the extent to which low- and high-income consumers use credit. The factors that influence the likelihood of being in debt were identified. The burden of debt repayment on household budgets depends on affluence. Non-identifiable data from the household budget survey from the years 2000–2013 and data from the study „Social Diagnosis” were used in the paper. To verify the research problems, structure analysis and regression modeling were used, taking into account model for binomial variables. The results of the study indicate that wealthy and poor households use loans in different ways, a fact reflected in the variation in the structure of consumption. In the period analysed, there was a noticeable increase in the burden of repayments of loans on the budgets of households with high incomes. The results of the study indicate that income, education and place of residence determine to the greatest extent the use of the credit by households.
7
Publication available in full text mode
Content available

Is Health Status a Determinant of The Economic Activity? Some Evidence From Poland

51%
Ulman P., Wałęga A., Wałęga G.
Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica
|
2017
|
vol. 2
|
issue 328
PL
Kondycja zdrowotna jest istotnym obszarem życia społecznego. Pracownicy o dobrej kondycji zdrowotnej pracują wydajniej i efektywniej niż człowiek chory. Powszechnie przyjmuje się, że stan zdrowia jest jednym z elementów kapitału ludzkiego i czynnikiem określającym sytuację jednostki na rynku pracy. Głównym celem badań jest analiza stanu zdrowia członków gospodarstw domowych w kontekście ich aktywności zawodowej. Hipoteza badawcza zakłada, że osoby z problemami zdrowotnymi pozostają raczej bierne zawodowo niż bezrobotne. W artykule podjęta została także próba identyfikacji czynników (związanych m.in. ze stanem zdrowia) wpływających na prawdopodobieństwo pozostawania biernym zawodowo. Do realizacji celu badań zostały wykorzystane dane dla członków gospodarstw domowych, pochodzące z Europejskiego Badania Dochodów i Warunków Życia (EU‑SILC), przeprowadzonego przez Główny Urząd Statystyczny w Polsce z 2013 r. Wyniki badań wskazują, że pogorszenie stanu zdrowia zwiększa ryzyko pozostania biernym zawodowo. W analizie kolejności ważności czynników wpływających na bierność zawodową te związane ze zdrowiem okazały się jednymi z ważniejszych.
EN
Health condition is an important area of social life. Employees in good health work more efficiently and effectively than sick ones. It is widely accepted that health is one of the elements of human capital and a factor in determining the situation of the individual in the labour market. The main objective of the research is to analyse the health status of household members in the context of their professional activity. The working hypothesis assumes that people suffering from health problems are rather economically inactive than unemployed. In the paper an attempt is made to identify factors (related to eg. health) which affect the probability of being economically inactive. To achieve the objective of the paper individual data of household members from the European Survey on Income and Living Conditions (EU‑SILC) conducted by Central Statistical Office in Poland in 2013 was used. The results of the analysis indicate that in general, deterioration of health increases the risk of remaining economically inactive. In the analysis of the order of importance of factors affecting economic inactivity, the ones connected with health turned out to be of the greatest importance.
first rewind previous Page / 1 next fast forward last
JavaScript is turned off in your web browser. Turn it on to take full advantage of this site, then refresh the page.