Full-text resources of CEJSH and other databases are now available in the new Library of Science.
Visit https://bibliotekanauki.pl

Results found: 14

first rewind previous Page / 1 next fast forward last

Search results

help Sort By:

help Limit search:
first rewind previous Page / 1 next fast forward last
PL
Autorka artykułu przedstawia tendencje w zakresie dokonywania oceny ryzyka w zmieniającym się świecie. Proces underwritingu został poddany analizie pod kątem prawnym, także w świetle zmieniających się regulacji prawnych, a ponadto w kontekście nowych technologii obecnych coraz szerzej w ubezpieczeniach. Celem artykułu jest ustalenie, czy technologia powoduje konieczność zmiany podejścia do zasad umowy ubezpieczenia i odpowiedź na pytanie, czy korzystanie przez ubezpieczycieli z nowych technologii w procesie oceny ryzyka, czy też pojawiające się nowe ryzyka zależne od nowych technologii, mają wpływ na zasady rządzące umową ubezpieczenia.
EN
The article aims to present trends in the risk assessment and entities involved in this process in the changing world. The underwriting process has been analyzed in terms of law, in the light of changing regulations, and what is more, in the context of new technologies increasingly used in insurance. The purpose of the article is to determine if technology causes the necessity to change the approach to the principles of insurance contract and how it affects the activities of insurers. To achieve this goal two aspects have been considered, namely, whether the use of new technologies by insurers in the process of risk assessment and, on the other hand, whether the emerging risks dependent on new technologies exert an influence on the rules governing the insurance contract.
EN
The purpose of this article is to present space activities in the context of the risk and insurance related thereto. In particular, its aim is to identify those fields of space exploration that are subject to specific space law regime and in consequence, to identify the risks related to such an activity which may be classified as ‘space risks’. Such an approach, according to the author is necessary to recognize the subject of ‘space insurance’ and basic terms of insurance contract. In order to achieve this aim, the international and selected national laws have been presented, including also the legal frames of the European Union regulating the exploration of outer space. On the basis of the identified legal framework, the nature of the space hazards was discussed in order to identify such risks as a subject matter of space insurance. Furthermore, the nature of space insurance has been analysed in the context of the basic principles of insurance contract, taking as an example the principle of good faith.
PL
Przedmiotem artykułu jest przedstawienie działalności w zakresie eksploracji przestrzeni kosmicznej w kontekście związanych z nią ryzyk i możliwości ich ubezpieczenia. W szczególności celem rozważań jest identyfikacja tych aspektów działalności, które są przedmiotem reżimu prawa kosmicznego. Ma to znaczenie dla identyfikacji ryzyk związanych z eksploracją kosmosu, które mogą zostać zakwalifikowane jako „ryzyka kosmiczne” dla potrzeb zarządzania nimi i ubezpieczenia. Takie podejście jest konieczne, zdaniem autorki, do skonstruowania przedmiotu „ubezpieczenia kosmicznego” i podstawowych warunków umowy ubezpieczenia. Aby osiągnąć zakładany cel, przedstawiono podstawowe instrumenty prawa międzynarodowego w dziedzinie eksploracji przestrzeni kosmicznej, jak i wybrane reżimy krajowe, w tym także ramy prawne działalności Unii Europejskiej w tej dziedzinie. Na podstawie zidentyfikowanego reżimu prawa kosmicznego i rodzaju działalności nim objętych, omówiono naturę zagrożeń związanych z działalnością kosmiczną, a w konsekwencji – rodzaj ryzyk ujmowany jako przedmiot ubezpieczenia kosmicznego. Natura ubezpieczenia ryzyk kosmicznych została przedstawiona na tle podstawowych zasad umowy ubezpieczenia, w szczególności na przykładzie zasady dobrej wiary.
EN
The notion of large risks historically appeared for the first time in the context of the regulatory issues concerning insurance and reinsurance activity in the European Union when it was introduced by the second non- life insurance Directive, enabling to take the first steps in the direction of the EU internal financial market. Nowadays, the role of the “large risks” notion has fairly exceeded this primary goal and is gaining more and more dimensions in the contemporary regulation of the insurance market. One of the most important changes seemingly consists in drawing the line between the professional insurance and those cases where the protective instruments must be applied to the policyholder and the insured. Through the implementation of the Solvency II Directive and the direct application of the Rome I and Brussels I bis Regulations, it has penetrated the systems of all the EU Member States. The evolution which the notion of large risks has undergone during the last 40 years shows its increasing importance in defining the limits of freedom to shape the insurance contract. The change confirmed in the Insurance Distribution Directive seems irreversible in its tendency and further steps in this direction can be expected.
PL
Pojęcie dużych ryzyk historycznie pojawiło się po raz pierwszy w kontekście kwestii regulacyjnych dotyczących działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej w Unii Europejskiej, kiedy to zostało wprowadzone przez drugą dyrektywę dotyczącą ubezpieczeń innych niż ubezpieczenia na życie, umożliwiając postawienie pierwszych kroków w kierunku rynku wewnętrznego UE w ubezpieczeniach. W dzisiejszych czasach rola pojęcia „dużych ryzyk” wykroczyła poza ten pierwotny cel i pojawia się w innych płaszczyznach współczesnych regulacji rynku ubezpieczeniowego. Jedna z najważniejszych wydaje się polegać na wyznaczeniu granicy dla wprowadzenia wzmożonej ochrony ubezpieczającego i ubezpieczonego. Dzięki wdrożeniu dyrektywy Solvency II oraz bezpośredniemu stosowaniu rozporządzeń Rzym I i Bruksela I bis, pojęcie dużych ryzyk występuje w systemach wszystkich państw członkowskich UE. Ewolucja, którą przeszło to pojęcie w ciągu ostatnich 40 lat pokazuje jego rosnące znaczenie w określaniu granic swobody kształtowania umowy ubezpieczenia. Wydaje się, że zmiana potwierdzona w dyrektywie o dystrybucji ubezpieczeń jest nieodwracalna w swojej tendencji i możemy oczekiwać dalszych kroków w tym kierunku.
PL
Przedmiotem niniejszego artykułu jest przedstawienie nowej ustawy o prawach konsumenta uchwalonej w dniu 30 maja 2014 r., która wchodzi w życie w dniu 25 grudnia 2014 r., w kontekście umowy ubezpieczenia i skutków, jakie nowa ustawa rodzi w obrębie praw i obowiązków stron w konsumenckiej umowie ubezpieczenia. W związku z faktem, że ustawa ta stanowi implementację acquis communautaire do polskiego porządku prawnego, a więc jest emanacją ewolucji, jaką przeszła ostatnimi laty polityka Unii Europejskiej w sferze ochrony konsumenta, najpierw przedstawione zostaną tendencje europejskie w tej dziedzinie, aby następnie przyjrzeć się bliżej polskiemu sposobowi jej implementacji i jego wpływowi na kształt umowy ubezpieczenia.
EN
The subject matter of the article is a presentation of the new Act on Consumer Rights enacted by the Parliament on 30 May 2014, which comes into force on 25 December 2014 in the context of an insurance contract and consequences which the new Act may have on the parties’ rights and obligations in the ‘consumer’ insurance contract. Having in mind the fact that the new Act is the implementation of the acquis communautaire to the Polish legal system, it is useful to present first the evolution of the EU legislation and the approach to the consumer protection strategy as well as the current tendencies in this respect. Secondly, different aspects of insurance contract included in the new Act are analyzed in order to assess the practical impact of this law, in particular on the scope of information duties and the right of withdrawal from the insurance contract.
PL
W niniejszym opracowaniu dokonano analizy charakteru prawnego ubezpieczenia cyber ryzyk z punktu widzenia prawa cywilnego oraz prawa ubezpieczeń, co umożliwiło podjęcie próby zakwalifikowania go do określonego typu ubezpieczenia. Przedstawiono również interakcję cyber ryzyka z otoczeniem prawnym w dziedzinie ubezpieczeń i cyber bezpieczeństwa. Jest to istotne w szczególności z tego powodu, że obydwie te dziedziny podlegają w 2018 roku bardzo dynamicznym legislacyjnym przemianom. Ubezpieczenie cyber ryzyk warto poddać analizie nie tylko z punktu widzenia zarządzania ryzykiem, czy też techniczno-ubezpieczeniowej oceny ryzyka, lecz także z prawnego punktu widzenia. Na tej podstawie będzie można stwierdzić, z jakim typem ubezpieczenia mamy do czynienia i jakie przepisy mogą mieć do niego zastosowanie.
EN
This article analyses the legal nature of cyber risk insurance from civil and insurance law perspectives, which enables to qualify it as a particular type of insurance. It also examines an interaction of cyber risks with the legal environment in the insurance industry and cyber security. This is particularly important due to the fact that these areas are undergoing dynamic legislative changes in 2018. Cyber risk insurance is worth investigating not only from the point of view of risk management or technical risk assessment, but also from a legal perspective. On this basis, it will be possible to determine what type of insurance is being dealt with and which regulations may be applied.
EN
On 20 January 2016, after a long, four-year legislation process, the Council of the European Union and the European Parliament officially adopted the Insurance Distribution Directive No EU 2016/97. The aims of the IDD were to improve regulation in the insurance market, create more opportunities for cross-border activity, establish the conditions necessary for fair competition between distributors of insurance products, and above all, to strengthen consumer protection. The whole philosophy of the regulation has been significantly changed, by encompassing not only the insurance intermediation, but all the forms of insurance distribution, including the direct sale carried out by the insurers. The protective goals of the IDD are now to be performed mainly by tightening the rules on the information and advice provided by insurance distributors. The author’s goal is to present the transparency regime, which has been raised up in the IDD to the role of one of the main principles governing insurance distribution. The analysis carried out in the article presents the IDD provisions in the perspective of its transparency aspect in order to show that the key aspects of the new protection regime can all be understood as an advanced transparency principle not limited to informational duties, but extending also to such issues as product governance, conflict of interests and remuneration rules. The article mentions also the efforts of the Polish national legislator with respect to the implementation of the IDD as well as the outcome of the current legislation status.
PL
20 stycznia 2016 roku, po długim czteroletnim procesie legislacyjnym, Rada UE i Parlament Europejski oficjalnie przyjęły dyrektywę o dystrybucji ubezpieczeń nr EU 2016/97. Celem dyrektywy jest poprawa regulacji rynku ubezpieczeniowego, stworzenia więcej szans na rozwój działalności transgranicznej, stworzenie warunków niezbędnych dla uczciwej konkurencji pomiędzy dystrybutorami produktów ubezpieczeniowych, lecz przede wszystkim wzmocnienia ochrony konsumenta. Zmianie uległa cała filozofia regulacji, poprzez objęcie nią nie tylko pośrednictwa ubezpieczeniowego, lecz wszelkich form dystrybucji ubezpieczeń, w tym sprzedaż bezpośrednią prowadzoną przez ubezpieczycieli. Ochronne cele dyrektywy mają być teraz wykonane przez bardzie restrykcyjne normy w zakresie obowiązków informacyjnych i porady udzielanej przez dystrybutorów. Celem autora jest pokazanie reżimu transparentności, który został w dyrektywie podniesiony do rangi jednej z najważniejszych zasad rządzących dystrybucją ubezpieczeniową. Analiza przeprowadzona w artykule dotyczy postanowień dyrektywy w perspektywie zasady transparentności, w celu pokazania, że podstawowe aspekty nowego reżimu ochronnego mogą być rozumiane właśnie jako zaawansowana zasada transparentności, nie ograniczona do obowiązków informacyjnych, lecz rozciągnięta na takie kwestie jak zarządzanie produktem, konflikt interesów i zasady wynagradzania. Artykuł porusza także kwestie wysiłków polskiego ustawodawcy w zakresie implementacji przepisów dyrektywy do polskiego porządku prawnego oraz stan prac w tym zakresie.
EN
The article constitutes a summary of the Final Report of the Commission Expert Group on European Insurance contract Law issued by the European Commission – Directorate General for Justice on 27 February 2014, within the scope of insurance contract law and differences in contract law between EU countries. The subject of the Report was an analysis of the problem, whether differences between national legal systems of the Member States within the scope of insurance contract create an obstacle to the cross-border provision of insurance. The article aims at presentation of the main points of the Report and summarizes the findings of the Experts, which are the most important from a legal point of view and may have the impact of further development of the common insurance contract law in the European Union, influencing for example also the direction of the works of the Restatement Group. Keywords: expert group, insurance contract, cross-border insurance.
PL
Artykuł stanowi podsumowanie Raportu opublikowanego pod tytułem Final Report of the Commission Expert Group on European Insurance contract Law przez Komisję Europejską w dniu 27 lutego 2014 r. w zakresie prawa o umowie ubezpieczenia i różnic w prawie kontraktowym pomiędzy państwami członkowskimi Unii Europejskiej. Przedmiotem Raportu była analiza problemu, czy różnice w systemach prawnych krajowych państw członkowskich w zakresie umowy ubezpieczenia stanowią przeszkodę w świadczeniu usług ubezpieczeniowych cross-border. Celem artykułu jest przedstawienie najważniejszych aspektów Raportu i podsumowanie wniosków ekspertów, które mogą być najważniejsze z prawnego punktu widzenia oraz mają znaczenie dla dalszego rozwoju wspólnego prawa kontraktowego w Unii Europejskiej, wpływając na przykład na kierunek prac grupy Restatement.
PL
Rozmowa z dr hab. Katarzyną Malinowską, prof. ALK
EN
Third-party liability insurance for damage caused by space activities, or at least damage caused by a space object, has a chance to become an essential element of the risk management system in space projects. Although little research is devoted to these insurances, their importance in shaping sustainable and responsible behavior in space exploration is becoming more and more appreciated. Above all, it becomes an inseparable element of national space legislation. The article aims to present the basic assumptions of civil liability insurance for space damage and its features in order to answer the question of whether, what and by whom third party liability insurance is needed as part of conducting space activities. Such an analysis seems necessary in the era of discussions on national space legislation (including Polish) and may allow us to answer the question whether third party liability insurance in the space sector is just an unwanted and unnecessary additional burden in this capital-intensive activity, or whether, on the contrary, it may become an element supporting the development of the space sector.
PL
Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za szkody wyrządzone w związku z działalnością kosmiczną lub co najmniej szkody wyrządzone przez obiekt kosmiczny mają szansę stać się niezbędnym elementem systemu zarządzania ryzykiem w projektach kosmicznych. Choć ubezpieczeniom tym poświęca się niewiele prac naukowych, ich znaczenie w kształtowaniu zrównoważonych i odpowiedzialnych zachowań w ramach eksploracji kosmosu staje się coraz bardziej doceniane. Przede wszystkim zaś staje się nieodłącznym elementem krajowego ustawodawstwa kosmicznego. Artykuł ma na celu przedstawienie podstawowych założeń ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za szkody kosmiczne, jego cech, aby odpowiedzieć na pytanie, czy, jakie i komu ubezpieczenie OC jest potrzebne w ramach prowadzenia działalności kosmicznej. Analiza taka wydaje się niezbędna w dobie dyskusji nad krajowymi ustawodawstwami kosmicznymi (w tym Polskim) i może pozwolić odpowiedzieć na pytanie, czy ubezpieczenie OC w sektorze kosmicznym to tylko niechciany i niepotrzebny dodatkowy ciężar w tej i tak kapitałochłonnej działalności, czy też, wręcz przeciwnie, może stać się elementem wspierającym rozwój sektora kosmicznego.
PL
Przedmiotem artykułu jest przedstawienie przemian ustawodawczych w skali europejskiej w zakresie związanym z dystrybucją usług finansowych, a w szczególności ubezpieczeń. Omówiono zmiany w koncepcji ochrony konsumenta, wskazując, że już od jakiegoś czasu ustawodawcy: europejski i krajowi ingerują w prawny obrót konsumencki, w celu zabezpieczenia interesów konsumentów w tych aspektach, które mogą wykraczać poza ich możliwości poznawcze, wiedzę i kompetencje. Widoczne jest to w szczególny sposób w usługach finansowych, gdzie postępująca kompleksowość produktów sprzyja naruszaniu interesów konsumentów poprzez łatwość missellingu i innych podobnych praktyk. Także w tym obszarze zauważa się konieczność podmiotowego rozszerzenia ochrony. W powyższe tendencje wpisują się zmiany ustawodawcze, w szczególności system Solvency II, a ostatnio Insurance Distribution Directive (IDD) – dyrektywa w sprawie dystrybucji ubezpieczeń. Zdaniem autorek dyrektywa ta zmienia w sposób istotny rolę niezależnego pośrednika ubezpieczeniowego, jakim na polskim rynku jest broker. W ocenie autorek, przed polskim ustawodawcą stoi wyzwanie nie tylko wdrożenia przepisów dyrektywy, lecz także ponownego rozważenia ram wykonywania tego zawodu w Polsce.
EN
The aim of the article is to present the legislative changes at the European level in the area of the distribution of financial services, especially insurance. In this respect, the evolution of the concept of consumer protection has been shown, indicating that starting from a strictly informative policy, for some time the European and national legislators have been interfering legislatively and materially in legal consumer trade, in order to protect consumer interests in those aspects, which may go beyond their cognitive capabilities as well as their knowledge and competence. It is particularly prominent in financial services, where the increasing product complexity is obviously conducive to the infringement of consumer interests due to the easiness of misselling and other similar practices. Furthermore, the need to extend the range of protection has been observed, resulting in the recently coined term of 'a prosumer '. The legislative changes, and in particular, the 'solvency II' system, and the latest IDD are connected with the above-mentioned tendencies. According to the authors this directive has significantly altered the role of an independent insurance intermediary, namely a broker in the Polish market. In their opinion, not only is Polish legislator facing a challenge of implementing the provisions of the directive , but also of reconsidering the qualifications framework for this profession in the national market.
PL
Artykuł dotyczy wybranych aspektów prawnych rysujących się na tle implementacji dyrektywy nr 2016/97 w sprawie dystrybucji ubezpieczeń. Autorki zajęły się najbardziej w ich ocenie palącymi problemami dotyczącymi czynności dystrybucyjnych w nowym reżimie zawierania umów ubezpieczenia. Z racji obszernej regulacji samej dyrektywy, jak i powstającego na jej tle projektu polskiej ustawy o dystrybucji, kompleksowe omówienie nowego reżimu wykracza poza ramy wytyczone wymogami redakcyjnymi. Z tego powodu autorki skupiły się na celach dyrektywy IDD i możliwych sposobach jej implementacji, wyodrębnieniu czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego od czynności ubezpieczeniowych w kontekście koncepcji zbiorczego uregulowania dystrybucji ubezpieczeń i wpływie takiego rozwiązania na system zawierania umowy ubezpieczenia. Szczególnej uwadze poddany został, rodzący się wg projektu nowej ustawy, podwójny reżim dystrybucji ubezpieczeń w prawie polskim, który będzie uregulowany zarówno w nowej ustawie, jak i w ustawie o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. Obszerna część opracowana poświęcona została etapowej procedurze informacyjnej poprzedzającej zawarcie umowy ubezpieczenia, która wynika z faktu, że prawodawca unijny wyodrębnił dwie procedury zawierania umów ubezpieczenia, różniące się nie sposobem dotarcia do podmiotu poszukującego ochrony, ale udzieleniem (bądź nieudzieleniem) zindywidualizowanej porady.
EN
The purpose of this article is to discuss certain legal aspects associated with the implementation of the Directive 2016/97 on insurance distribution. The authors deal with the most burning issues of distribution activities in the new regime of concluding insurance contracts. Taking into account the extensive regulation of the directive itself, and the proposal for the relevant Polish act on distribution based on it, a comprehensive overview of the new regime goes beyond the framework limited by editorial requirements. For this reason the authors have focused on the objectives of the IDD directive and its implementation methods as well as the separation of insurance mediation from insurance activities in the context of the concept of collective regulation of insurance distribution and the impact of this solution on the conclusion of insurance contracts. A particular attention has been paid to a dual regime of insurance distribution emerging in Polish legislation, which will be regulated by both the new act on distribution and the act on insurance and reinsurance activity. A considerable part of the article has been dedicated to the staged information procedure prior to the conclusion of the insurance contract, which is due to the fact that the European Union legislator identified two procedures of the conclusion of insurance contracts, which differ not in the way of reaching the entity seeking protection, but in providing (or not) personalised advice.
PL
W ostatnich latach w wielu państwach uchwalono lub gruntownie znowelizowano ustawy regulujące wykonywanie działalności kosmicznej. Wyjątkiem są tu Stany Zjednoczone Ameryki (USA), których wewnętrzne prawo kosmiczne ulega ciągłym przekształceniom ze względu na aktywność tego państwa oraz podmiotów mających siedzibę (miejsce zamieszkania) na terytorium tego państwa w przestrzeni kosmicznej (np. spółka Space Exploration Technologies Corp. – SpaceX). Jeżeli chodzi o inne państwa mające własne kosmiczne prawo krajowe, to warto wymienić tu Luksemburg, Zjednoczone Emiraty Arabskie, Ukrainę, Portugalię, Australię, Finlandię, Wielką Brytanię, Nową Zelandię oraz Danię.
EN
The Green Book of the Polish Space Law Chapter 1 entitled „The subject of statutory regulation” is a collection of de lege ferenda postulates concer- ning the draft law on space activities. The Working Group on Polish Space Law thus participates in the governmental legislative work, inspiring the authorities and indicating the necessary legal solutions.
PL
Zielona Księga Polskiego Prawa Kosmicznego Rozdział 1 pt. „Przedmiot re- gulacji ustawowej” to zbiór postulatów dotyczących projektu ustawy o działalności kosmicznej. Grupa Robocza ds. Polskiego Prawa Kosmicznego uczestniczy w ten sposób w rządowych pracach legislacyjnych, inspirując władzę i wskazując pożądane rozwiązania prawne.
PL
W niniejszym opracowaniu przeprowadzono analizę porównawczą siatki pojęcio- wej stosowanej w różnych krajowych aktach prawnych dotyczących przestrzeni ko- smicznej. Wzięto pod uwagę ponad 20 ustawodawstw ze wszystkich kontynentów i przeanalizowano następujące definicje: (1) „działalność kosmiczna”, (2) „obiekt ko- smiczny”, (3) „szkoda”, (4) „operator”, (5) „śmieci kosmiczne”, (6) „działalność subor- bitalna”, (7) „przestrzeń kosmiczna”.
first rewind previous Page / 1 next fast forward last
JavaScript is turned off in your web browser. Turn it on to take full advantage of this site, then refresh the page.