Search results

1

Functions of the bonus-malus system in the motor third party liability insurance of motor vehicle owners

100%

Szymańska A.

Economic and Environmental Studies

|

2018

|

vol. 18

|

issue 2

925-942

EN

The bonus-malus system is one of the stages of the ratemaking process in motor liability insurance. The purpose of the work is to discuss the role of the bonus-malus systems in the ratemaking and to present their functions. The article reviews the measures for assessment of the ratemaking function of the bonus-malus systems and attempts to investigate the impact of preventive and marketing functions. These functions fulfil their role under the condition that the insured party is aware of the functioning of the bonus-malus system. It has been hypothesized that the policyholders choosing the insurer do not know the bonus-malus system offered to them and that increasing the knowledge about the functioning of the system intensifies the impact of its preventive function. The study was conducted on the basis of an analysis of the insurance conditions offered by the insurers on the Polish market (GIT) and a questionnaire survey. Mathematical statistics methods have been used for the analysis. The results of the research confirm the hypothesis that the insured do not know the bonus-malus system while choosing an insurer. This is the effect of not passing enough information to the client. The results allow claiming that even offering brief information about the rules of the functioning of the bonus-malus system improves the awareness of policyholders and increases the impact of the preventive function, which makes it possible to positively verify the second research hypothesis.

PL

System bonus-malus jest jednym z etapów procesu taryfikacji w ubezpieczeniach komunikacyjnych OC. Celem pracy jest omówienie roli systemów bonus-malus w taryfikacji oraz przedstawienie ich funkcji. W artykule dokonano przeglądu miar oceny funkcji taryfikacyjnej systemów bonus-malus oraz podjęto próbę zbadania oddziaływania funkcji prewencyjnej i marketingowej. Funkcje te spełniają swoją rolę pod warunkiem, że ubezpieczający ma świadomość funkcjonowania systemu bonus-malus. Postawiono hipotezy, że ubezpieczający wybierając ubezpieczyciela nie znają oferowanego im systemu bonus-malus oraz, że zwiększenie wiedzy na temat funkcjonowania systemu potęguje oddziaływanie funkcji prewencyjnej. Badanie przeprowadzono na podstawie analizy ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU) ubezpieczycieli na polskim rynku oraz badania kwestionariuszowego. Do analiz wykorzystano metody statystyki matematycznej. Wyniki badań potwierdzają postawioną hipotezę, że ubezpieczeni nie znają systemu bonus-malus wybierając ubezpieczyciela. Jest to efekt niedoinformowania klienta. Wyniki pozwalają twierdzić, że nawet krótka informacja o zasadach funkcjonowania systemów bonus-malus poprawia świadomość ubezpieczających oraz zwiększa oddziaływanie funkcji prewencyjnej, co pozwala pozytywnie zweryfikować drugą postawioną hipotezę badawczą.

2

The Distribution of the Number of Claims in the Third Party’s Motor Liability Insurance

100%

Szymańska A.

Statistics in Transition new series

|

2014

|

vol. 15

|

issue 3

507-516

EN

In the automobile insurance tarification consists of two stages. The first step is to determine the net premiums on the basis of known risk factors, called a priori ratemaking. The second stage, called a posteriori ratemaking is to take into account the driver's claims history in the premium. Each step usually requires the actuary's selection of the theoretical distribution of the number of claims in the portfolio. The paper presents methods of consistency evaluation of the empirical and theoretical distributions used in motor insurance, illustrated with an example of data from different European markets.

3

Upadłość konsumencka w wybranych krajach Unii Europejskiej a kryzys gospodarczy

100%

Szymańska A.

Problemy Zarządzania

|

2013

|

issue 1/2013 (40) t.1

54-67

PL

Celem artykułu jest zbadanie związku pomiędzy kryzysem gospodarczym a liczbą upadłości konsumenckich ogłaszanych w wybranych krajach Unii Europejskiej (w tym w Polsce). Scharakteryzowano w nim instytucję upadłości konsumenckiej oraz przedstawiono najważniejsze różnice pomiędzy rozwiązaniami upadłościowymi stosowanymi w poszczególnych systemach prawnych. Skonfrontowano wskaźniki gospodarcze wybranych krajów Unii Europejskiej z liczbą ogłaszanych upadłości. Opisana została również polska ustawa o upadłości konsumenckiej, a także wyniki badań na temat jej znajomości przez konsumentów. Przedstawiono krótką ocenę funkcjonowania polskiej ustawy, wskazując na przyczyny jej niewielkiej skuteczności. Podsumowanie zawiera ocenę zasadności wiązania liczby upadłości konsumenckich z sytuacją gospodarczą w danym kraju.

EN

The article is aimed at the examination of the relation between the economic crisis and the number of consumer bankruptcies declared in the selected European Union member countries, including Poland. It describes the institution of consumer bankruptcy and presents the most essential differences between the bankruptcy solutions applied in particular legal systems. The economic indicators of the selected European Union member countries are confronted with the number of declared bankruptcies. The article also discusses the Polish law on consumer bankruptcy and the knowledge of law among consumers based on the survey results. It briefly assesses the Polish law and indicates the reasons for its low effectiveness. The conclusion includes the assessment of the legitimacy of interdependence between the number of consumer bankruptcies and the economic situation of a given country.

4

Bayesian estimation of bonus malus coefficients in CR automobile liability insurance

100%

Szymańska A., University of Łódź C. o. S. M.

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica

|

2008

|

vol. 216

EN

The basis of insurance activity is proper premium estimation. The gross premium is the net premium enlarged by a security loading and costs of insurance activity. In the paper individual net premium is calculated by means of three methods: the expected value method, the variance method and the zero utility method. Subsequently, by means of Bayesian estimators, the bonus-malus coefficients for the premiums calculated by the three methods mentioned above were estimated and compared. The research was performed for different parameters of the number of damages distribution.

PL

Podstawą działalności ubezpieczeniowej jest prawidłowe szacowanie składek ubezpieczeniowych. Składka brutto jest to składka netto powiększona o dodatek bezpieczeństwa oraz koszty działalności ubezpieczeniowej. W pracy indywidualne składki netto wyznaczano trzema metodami: metodą wartości oczekiwanej, metodą wariancji oraz metodą zerowej użyteczności. Następnie oszacowano za pomocą estymatorów bayesowskich i porównano współczynniki bonus-malus dla składek wyznaczanych trzema wymienionymi metodami. Badania przeprowadzono dla różnych parametrów rozkładu liczby szkód.

5

Wybrane metody szacowania stawek składki netto w ubezpieczeniach komunikacyjnych OC

100%

Szymańska A., Uniwersytet Łódzki; Wydział Ekonomiczno-Socjologiczny; Instytut Statystyki i Demografii

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica

|

2012

|

vol. 271

EN

The foundation of insurance activity is the correct estimation of insurance premiums. The premiums should be estimated so that the insuring company would not incur losses and the insured would not pay too much or too little. In the paper two methods of estimating rates of premiums for net premiums defined by zeroutility method are presented. In the first method to estimating premiums bayes estimators are used. In the second method rates of premium are estimated by maximum utility function whose argument is difference between the premium and the parameter of damage with the condition to preserve insurer’s finance balance. The investigation was carried on real data from a Łódź insurance company.

6

Problem doboru początkowego rozkładu prawdopodobieństwa przy szacowaniu rezerw na niewypłacone odszkodowania i świadczenia

100%

Szymańska A., Uniwersytet Łódzki K. M. S.

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica

|

2008

|

vol. 222

EN

Technical-insurance reserves are essential elements of insurance companies' financial economy and their defining is one of basics insurer's tasks. Every insurance company at the end of a given term is obligated to determine and announce the amount of provisions for outstanding claims. The amount and what follows the correctness of determining the provisions influences substantially the presented financial result. The purpose of the paper is selection of the probability distributions in the multiplicative method the estimating provisions for outstanding claims. This selection should include the probability distribution possibly most fitting to the distribution defined by historical data.

7

Selected Premium Estimation Methods in Automobile Liability Insurance

100%

Szymańska A., University of Łódź C. o. S. M.

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica

|

2009

|

vol. 225

EN

Correct insurance premiums estimation constitutes the basis for the insurance activity. Premiums should be estimated in a way that does not let the insurance company incur financial losses and prevents the insured from paying too much or too little. A gross premium consists of a net premium enlarged by security loading and insurance activity costs. The paper compares two premium estimation methods: the expected value method and the zero utility method. It also investigates whether premiums estimated according to the selected methods allow to design an optimal bonus-malus system. The investigation was carried out on real data from an insurance company in Łódź.

PL

Podstawą działalności ubezpieczeniowej jest prawidłowe szacowanie składek ubezpieczeniowych. Składki powinny być tak oszacowane, aby towarzystwo nie poniosło strat finansowych, natomiast ubezpieczony nie płacił za dużo lub za mało. Składka brutto to składka netto powiększona o dodatek bezpieczeństwa oraz koszty działalności ubezpieczeniowej. W pracy porównano dwie metody szacowania składek: metodę wartości oczekiwanej oraz metodę zerowej użyteczności. Zbadano również, czy oszacowane według wybranych metod składki pozwalają na budowę optymalnego systemu bonus-malus. Badanie przeprowadzono na danych rzeczywistych, pochodzących z łódzkiego towarzystwa ubezpieczeniowego.

8

Rozkłady liczby szkód w ubezpieczeniach komunikacyjnych OC

100%

Szymańska A., Uniwersytet Łódzki K. M. S.

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica

|

2013

|

vol. 296

EN

Determining the amount of the insurance premium is the primary task of each insurance company. In motor liability car insurance determining of premiums requires the knowledge of distribution of the number and amount of claims in the portfolio. The paper presents the most commonly used in motor insurance distributions modeling the number of claims and highlights the methodological problems to evaluate the fit of empirical data to theoretical distributions.

PL

Ustalenie wysokości składki ubezpieczeniowej jest podstawowym zadaniem każdego towarzystwa ubezpieczeniowego. W ubezpieczeniach komunikacyjnych OC wyznaczenie składki wymaga znajomości rozkładów liczby i wartości szkód w portfelu. W pracy przedstawiono najczęściej wykorzystywane w ubezpieczeniach komunikacyjnych rozkłady modelujące liczbę szkód oraz zwrócono uwagę na metodologiczne problemy dotyczące oceny dopasowania danych empirycznych do rozkładów teoretycznych.

9

The influence of sample size on the estimation of net premiums and net premiums' size in civil responsibility car insurance

100%

Szymańska A., Uniwersytet Łódzki; Wydział Ekonomiczno-Socjologiczny; Instytut Statystyki i Demografii

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica

|

2011

|

vol. 255

PL

W pracy przedstawiono zastosowanie estymatorów bayesowskich do taryfikacji a posteriori w ubezpieczeniach komunikacyjnych OC. Składki netto wyznaczono za pomocą zasady wartości oczekiwanej oraz zasady kwantyla rzędu E. Porównano otrzymane stawki składek dla różnej liczebności próby dla rozkładu wielkości szkód typu Pareto.

10

Wpływ typu rozkładu wielkości szkód na wartość składki netto w ubezpieczeniach komunikacyjnych OC

100%

Szymańska A., Łódzki U.

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica

|

2011

|

vol. 259

EN

The condition of functioning of the insurance company on the market is a proper calculation of net premiums. It concerns a single insured as well as a whole portfolio. In the paper selected theoretical rules of setting net premiums in automobile insurance are presented. It has been evaluated what influence the distribution of the size of damage form and parameters have on the net premium size. Three damage size distributions have been considered: Pareto distribution, logarithmic-normal distribution and gamma distribution.

11

Selected Statistical Methods of Insurance Risk Assessment

100%

Szymańska A., University of Łódź D. o. S. M.

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica

|

2004

|

vol. 175

PL

Prawidłowe zarządzanie towarzystwem ubezpieczeniowym wymaga różnorodnych informacji wartościowych i ilościowych. Inne dane są potrzebne do wyznaczania składek, inne dla potrzeb likwidacji szkód. Masowość ubezpieczeń sprawia, że w przypadku ubezpieczeń mamy do czynienia z olbrzymią liczbą danych. Stąd potrzeba zastosowania metod statystycznych do badania prawidłowości rządzących procesami ubezpieczeniowymi. Celem pracy jest przedstawienie najczęściej stosowanych metod statystycznych, służących do oceny ryzyka ubezpieczeniowego, czyli do badania rozkładów zmiennych losowych liczby roszczeń i wielkości roszczeń w portfelu.

EN

Effective management of an insurance company calls for diverse types of quantitative information. Different data sets are needed to fix premiums and different ones for loss handling purposes. The mass character of insurance contracts causes that we deal with a huge amount of data. Hence, the necessity of applying statistical methods in examining regularities governing insurance processes. The goal of this work is to present statistical methods most frequently used for insurance risk assessment, that is for examining distributions of random variables of the number and size of claims in the portfolio.

12

Wpływ parametrów rozkładu wielkości szkód na wysokość składki netto w ubezpieczeniach komunikacyjnych OC

100%

Szymańska A., Uniwersytet Łódzki; Wydział Ekonomiczno-Socjologiczny; Instytut Statystyki i Demografii

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica

|

2010

|

vol. 244

EN

The rules most often used to estimate net premiums in car liability insurance are the rules based on classical statistical measures. In the case of asymmetric distributions, estimating net premiums by means of location measures seems reasonable. In the paper the influence of the parameter of the distribution of the size of damages and net premium estimating method on the size of net premium have been examined. The research was done for the Paretro type distribution with different parameters.

13

Application of Bayesian estimators to the estimation rates of net premium in CR automobile liability insurance

100%

Szymańska A., Uniwersytet Łódzki; Wydział Ekonomiczno-Socjologiczny; Instytut Statystyki i Demografii

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica

|

2010

|

vol. 235

PL

W pracy przedstawiono zastosowanie estymatorów bayesowskich do taryfikacji a poste- riori w ubezpieczeniach komunikacyjnych OC. Składki netto wyznaczono metodą wartości oczekiwanej przy założeniu, że rozkład wielkości szkód jest rozkładem Pareto. Porównano otrzymane stawki składek dla rozkładu Pareto wielkości szkód o różnych parametrach.

14

Application of Selected Statistical Methods in Assessing Homogeneity of Insurance Portfolio

100%

Szymańska A., University of Łódź C. o. S. M.

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica

|

2005

|

vol. 194

PL

Podstawą prawidłowego funkcjonowania towarzystwa ubezpieczeniowego jest odpowiednie dopasowanie wysokości składek do poziomu ryzyka, jakie reprezentują ubezpieczani. Ubezpieczyciel najczęściej grupuje kontrakty ubezpieczeniowe w portfele charakteryzujące się zbliżonym poziomem ryzyka. Istnieją jednak czynniki bezpośrednio nieobserwowalne, wpływające na wielkość i częstość szkód. Dlatego istotnym zagadnieniem jest ocena jednorodności portfela ubezpieczeniowego. Celem referatu jest ocena wybranych metod, służących do sprawdzania jednorodności portfeli ubezpieczeniowych na przykładzie danych ubezpieczeń komunikacyjnych.

EN

The foundation of insurance company activity is proper adjustment of premium level to the risk level of the insured. The insurer usually groups policies in portfolios characterized with similar risk. However, there exist risk factors not observable directly, having impact on the claim size and frequency. An important issue, therefore is the assessment of portfolio homogeneity. The purpose of this work is the assessment of selected methods of testing portfolio homogeneity illustrated with an example of motor insurance.

15

Methods of Assessing Efficiency of Bonus-Malus Systems

100%

Szymańska A., University of Łódź C. o. S. M.

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica

|

2006

|

vol. 196

EN

In civil responsibility transportation insurance the insurer assesses risk, inflicted by drivers, on the basis of observable risk factors such as e.g. driver’s sex and age, vehicle characteristics. However, there are risk factors unobservable directly, accounting for substantial differences of risk among drivers. Additional piece of information about driver for the insurer is the number of claims for a given year i.e. the insured claim record. The role of the bonus-malus systems is to verify premium height through assigning the insured to appropriate tariff class on the basis of his claim record. The objective of this paper is to evaluate the methods of the assessment of the effectivity of the bonus-malus system.

PL

W ubezpieczeniach komunikacyjnych ОС ubezpieczyciel szacuje ryzyko, jakie reprezentują kierowcy, na podstawie obserwowalnych czynników ryzyka, takich jak np.: płeć i wiek kierowcy, cechy pojazdu. Jednak istnieją czynniki ryzyka, bezpośrednio nieobserwowalne, istotnie różnicujące kierowców pod względem poziomu ryzyka. Dodatkową informacją dla ubezpieczyciela o kierowcy jest liczba zgłoszonych w danym roku szkód, czyli przebieg szkodowości ubezpieczonego. Zadaniem systemów bonus-malus jest weryfikacja składki poprzez przyporządkowanie ubezpieczonego do odpowiedniej klasy taryfowej, na podstawie przebiegu szkodowości ubezpieczonego. Celem artykułu jest wskazanie metod oceny efektywności systemów bonus-malus.

16

Wyznaczanie składki netto na podstawie próby dla różnych rozkładów wielkości szkód w ubezpieczeniach komunikacyjnych

100%

Szymańska A., Uniwersytet Łódzki; Wydział Ekonomiczno-Socjologiczny; Instytut Statystyki i Demografii

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica

|

2012

|

vol. 274

EN

In the insurance theory a lot of methods of the net premium setting can be found. In the paper chosen theoretical methods of the net premiums setting in property insurance are presented. The influence of the damage size distribution on the size of the net premiums in community insurance estimated by different methods has been examined. Three size distributions of the damage size have been considered: the Pareto distribution, the logarithmic-normal distribution and the gamma distribution

17

Zastosowanie modelu ruiny ubezpieczyciela do oceny ryzyka towarzystwa ubezpieczeniowego

100%

Szymańska A., Łódzki U.

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica

|

2002

|

vol. 162

EN

Insurance company is particularly exposed to losses due to its specific activity. Therefore, the necessary condition for company's solvency is forecasting possible future losses. The probabilistic model of insurer's ruin allows to assess insurance risk. In the paper two methods of estimating insurer's ruin probability are compared (Cramer-Lundberg method and Panjero method) with different assumptions concerning insurer's initial reserves and additional safety.

PL

Towarzystwo ubezpieczeniowe jest firmą szczególnie narażoną na straty ze względu na specyfikę prowadzonej działalności. Dlatego warunkiem koniecznym wypłacalności towarzystwa ubezpieczeniowego jest między innymi przewidywanie przyszłych strat. Probabilistyczny model ruiny ubezpieczyciela pozwala oceniać ryzyko związane z działalnością ubezpieczeniową. W referacie porównano dwie metody szacowania prawdopodobieństwa ruiny ubezpieczyciela: Cramera-Lundberga oraz Panjera, przy różnych założeniach początkowych co do stanu rezerw ubezpieczyciela i wysokości dodatku bezpieczeństwa składek.

18

Ocena ryzyka eksploatacji biogazowni rolniczych w Polsce na potrzeby ubezpieczeń od wybranych zdarzeń losowych

63%

Szymańska A., Wieteska S.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2017

|

issue 500

162-174

PL

Jednym ze sposobów uzyskania energii elektrycznej z odnawialnych źródeł energii są biogazownie. Dzięki wykorzystaniu odpadów, nie tylko rolniczych, i beztlenowej fermentacji uzyskuje się biogaz, który może być wykorzystany do produkcji metanu. Biogazownie jak każde urządzenia techniczne narażone są na różnego rodzaju zagrożenia, w szczególności na wybuchy metanu. Celem artykułu jest ocena ryzyka eksploatacji biogazowni na potrzeby objęcia ich ochroną ubezpieczeniową. W artykule przedstawiamy stan biogazowni w Polsce i najbliższe perspektywy ich rozwoju. Wskazujemy zakres i warunki ubezpieczenia biogazowni od wybranych zdarzeń losowych. W artykule podajemy próby oszacowania sumy ubezpieczenia, a także rodzaje i częstości szkód, jakie mogą powstać w czasie eksploatacji biogazowni.

19

E-learning as a tool to improve the quality of education in quantitative subjects

63%

Szymańska A., Zalewska E.

Didactics of Mathematics

|

2015

|

issue 12(16)

125-134

EN

In recent years there has been a lot of changes in higher education. They result, among others, from the introduction of modern information technologies and communications to academic life. Providing high-quality education is one of the primary responsibilities of universities, which is why it is imperative to monitor how new methods and tools affect the quality of education. The University of Łódź, to meet the expectations of students, prepared a project of studies “E-Economics studies without barriers”. The main aim of this article is to present the project E-Economics studies without barriers and the evaluation of the course, including quantitative subjects, from the point of view of students and lecturers.

20

Postawy starszych konsumentów wobec produktów innowacyjnych

63%

Szepieniec-Puchalska D., Szymańska A.

Problemy Zarządzania

|

2016

|

issue 2/2016 (59), t.1

185-203

EN

The article is aimed at diagnosing the innovativeness of Polish senior consumers (aged 65 and over). The starting point of the analysis is a short description of the elderly population. It is followed by the issues like: the interest of seniors in innovative goods and services as well as their knowledge of the problem, their inclination to purchase innovation and the related motives and barriers. There is also a discussion of the sources of information on the selected categories of innovative goods and services. The summary presents the segmentation of Polish consumers with regard to their attitudes to innovation and the share of senior consumers in every segment as well as a general assessment of senior consumer innovativeness. The article makes use of the empirical research conducted in 2014 within the Institute for Market, Consumption and Business Cycles Research project entitled “Consumption in an Innovative Economy”.

PL

Celem artykułu jest diagnoza innowacyjności polskich konsumentów w starszym wieku (65 lat i więcej). Punktem wyjścia do analizy jest krótka charakterystyka populacji ludzi starszych. Następnie poruszono takie zagadnienia, jak: zainteresowanie seniorów dobrami i usługami innowacyjnymi oraz ich wiedza na ten temat, skłonność seniorów do dokonywania zakupów innowacji oraz główne motywy i bariery takich zakupów. Omówiono również źródła informacji na temat wybranych kategorii dóbr i usług innowacyjnych. W podsumowaniu przedstawiono segmentację polskich konsumentów ze względu na ich stosunek do innowacji oraz udział seniorów w poszczególnych segmentach, a także ogólną ocenę innowacyjności konsumentów w starszym wieku. W artykule wykorzystano wyniki badań empirycznych przeprowadzonych w 2014 r. w ramach realizacji przez IBRKK projektu badawczego pt. „Konsumpcja w innowacyjnej gospodarce”.

Refine search results

Functions of the bonus-malus system in the motor third party liability insurance of motor vehicle owners

The Distribution of the Number of Claims in the Third Party’s Motor Liability Insurance

Upadłość konsumencka w wybranych krajach Unii Europejskiej a kryzys gospodarczy

Bayesian estimation of bonus malus coefficients in CR automobile liability insurance

Wybrane metody szacowania stawek składki netto w ubezpieczeniach komunikacyjnych OC

Problem doboru początkowego rozkładu prawdopodobieństwa przy szacowaniu rezerw na niewypłacone odszkodowania i świadczenia

Selected Premium Estimation Methods in Automobile Liability Insurance

Rozkłady liczby szkód w ubezpieczeniach komunikacyjnych OC

The influence of sample size on the estimation of net premiums and net premiums' size in civil responsibility car insurance

Wpływ typu rozkładu wielkości szkód na wartość składki netto w ubezpieczeniach komunikacyjnych OC

Selected Statistical Methods of Insurance Risk Assessment

Wpływ parametrów rozkładu wielkości szkód na wysokość składki netto w ubezpieczeniach komunikacyjnych OC

Application of Bayesian estimators to the estimation rates of net premium in CR automobile liability insurance

Application of Selected Statistical Methods in Assessing Homogeneity of Insurance Portfolio

Methods of Assessing Efficiency of Bonus-Malus Systems

Wyznaczanie składki netto na podstawie próby dla różnych rozkładów wielkości szkód w ubezpieczeniach komunikacyjnych

Zastosowanie modelu ruiny ubezpieczyciela do oceny ryzyka towarzystwa ubezpieczeniowego

Ocena ryzyka eksploatacji biogazowni rolniczych w Polsce na potrzeby ubezpieczeń od wybranych zdarzeń losowych

E-learning as a tool to improve the quality of education in quantitative subjects

Postawy starszych konsumentów wobec produktów innowacyjnych