Search results

1

Funkcja compliance w zakładzie ubezpieczeń

100%

Mrozowska-Bartkiewicz B., Wnęk A.

Prawo Asekuracyjne

|

2016

|

vol. 1(86)

69-81

PL

Określenie compliance oznacza zgodność działalności z szeroko rozumianym prawem oraz innymi normami pozaprawnymi, których zakres nie jest często możliwy do precyzyjnego określenia. Podstawowym celem tej funkcji w zakładzie ubezpieczeń, jak i w każdym innym przedsiębiorstwie, jest wypracowanie takiej organizacji przedsiębiorstwa i współpracy wszystkich pracowników, aby do minimum zostało zredukowane ryzyko wystąpienia nieprawidłowości, których zaistnienie, a w szczególności upublicznienie, mogłoby się wiązać z powstaniem ryzyka niezgodności działalności ubezpieczyciela z przepisami prawa lub normami wewnętrznymi, także o wymiarze ekonomicznym dla tego podmiotu. Brak zgodności podlega ocenie branży, regulatorów, społeczeństwa, rynku, które albo uznają podmiot za wiarygodny, albo przeciwnie, co skutkuje zazwyczaj zmianą wizerunku, a w konsekwencji relacji biznesowych i postrzegania przez klientów. Stąd w najlepiej pojętym interesie przedsiębiorstwa niezbędne jest wdrożenie sprawnie funkcjonującego systemu compliance. Jest to szczególnie ważne w przypadku ubezpieczycieli, dla których dobry wizerunek ma wartość kluczową.

EN

The term compliance means conformity with widely-understood law and other standards, whose range is often impossible to be precisely determined. The primary purpose of this function in the insurance undertaking, as well as in any other company, is to develop such a business organisation and the cooperation of all its employees to minimise the risk of irregularities, the existence and particularly public disclosure of which, would involve the risk of the insurer's non-compliance with the legal regulations or internal standards, also of the economic importance to this entity. It is known that even the best operating economic entity might quickly lose its position. Nowadays due to legislative and technological developments accompanied by instant information flow, such a danger is even more real than ever. The non-compliance shall be assessed by the industry, regulators, the public and the market, which will either recognize the undertaking as reliable, or on the contrary. That will frequently lead to the change of the image, and as a result, of business relations and customer perception. Hence, it is in the best interest of the company to necessarily implement an efficient compliance system. It is particularly important in the case of those insurers who treat a good image as a key value.

2

Problematyka ochrony konkurencji rynku ubezpieczeniowego i adekwatności składek w świetle przepisów art. 18 ustawy o działalności ubezpieczeniowej.

100%

Mrozowska-Bartkiewicz B., Wnęk A.

Prawo Asekuracyjne

|

2014

|

vol. 2(79)

25-42

PL

Polskie prawo w stosunku do wszystkich podmiotów gospodarczych, niezależnie od branży, zawiera regulacje dotyczące oczekiwanych zachowań konkurencyjnych. Przede wszystkim określone są praktyki, w stosunku do których przewiduje się działania eliminujące. Podmioty prowadzące działalność ubezpieczeniową także podlegają tym regulacjom. Dodatkowo, w stosunku do nich, ustawodawca przewidział szczególne ograniczenia w zakresie prowadzonej polityki wyceny oferowanych produktów ubezpieczeniowych. Te ograniczenia zostały zawarte w art. 18 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i mają podwójne znaczenie: zapobiegają takiemu ustalaniu składek ubezpieczeniowych, które niezgodne byłoby niezgodne z rachunkiem ekonomicznym, biorąc pod uwagę koszty prowadzonej działalności ubezpieczeniowej, a także wskazują w bardzo ogólny sposób zasady, jakie powinny zostać uwzględnione przy kalkulacji składek ubezpieczeniowych. Problematyka ta została omówiona w artykule. Słowa kluczowe: adekwatność składki ubezpieczeniowej, ustalanie wysokości składki ubezpieczeniowej, ocena ryzyka, koszty działalności ubezpieczeniowej, ochrona konkurencji, ceny drapieżne, nieuczciwe praktyki rynkowe.

EN

Polish law contains regulations regarding expected competitive behaviour in relation to all economic entities, regardless of the industry. First of all, there are certain practices stipulated, in respect of which the eliminating steps are provided for. Insurance companies are subject to these regulations, too. Furthermore, the legislator established in relation to them specific restrictions on the pricing policy of the insurance products offered. These restrictions, included in art. 18 of the Insurance Activity Act, have a double importance. Not only do they prevent such a determination of insurance premiums that would be incompatible with economic account, taking into consideration the costs of the insurance business, but also generally indicate the principles, which ought to be considered while calculating insurance premiums. These issues have been discussed in the article. gender, pregnancy and maternity, governed by the provisions of art. 18a and 18b of the Insurance Activity Act.

3

Problem identyfikacji i zarządzania konfliktem interesów w działalności zakładu ubezpieczeń

100%

Mrozowska-Bartkiewicz B., Wnęk A.

Prawo Asekuracyjne

|

2018

|

vol. 2(95)

43-57

PL

W artykule przedstawiono zagadnienie identyfikacji i zarządzania konfliktem interesów, jaki pojawia się zarówno w działalności, jak i przy dystrybucji produktów ubezpieczeniowych – z perspektywy zakładu ubezpieczeń. Zarówno w literaturze, jak i w praktyce rynku finansowego ryzyko konfliktu interesów jest istotnym elementem polityki zarządzania ryzykiem, polityki zarządzania ryzykiem zgodności (compliance) oraz kodeksów etyki. Problemy związane z konfliktem interesów omówiono w świetle obowiązujących regulacji unijnych i krajowych (m.in. dyrektywa w sprawie dystrybucji ubezpieczeń, dyrektywa Wypłacalność II, unijne rozporządzenia delegowane, ustawa o dystrybucji ubezpieczeń, ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, wytyczne i rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego). Zwrócono uwagę na szczególnie narażone na istnienie konfliktu interesów tworzenie i dystrybucję ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych. Przedstawiono procedury i środki w ramach polityki zapobiegania konfliktom interesów.

EN

This article presents the issue of identification and management of conflicts of interest, which appear in the operation as well as distribution of insurance products – from the perspective of an insurance undertaking. Both in theory and practice, the risk of conflicts of interest is an important element of the risk management policy, compliance policy and codes of conduct in the financial market. The questions related to conflicts of interest have been discussed in the light of the relevant European and national regulations (Insurance Distribution Directive, Solvency II Directive, the EU delegated regulations, Insurance and Reinsurance Activity Act, guidelines and recommendations of the Polish Financial Supervision Authority KNF). It has been emphasized that both the creation and distribution of insurance-based investment products are particularly vulnerable to conflicts of interest. Finally, the procedures and measures in the prevention policy have been presented.

4

Umowa ubezpieczenia na życie jako zabezpieczenie kredytu hipotecznego

100%

Mrozowska B., Wnęk A.

Prawo Asekuracyjne

|

2014

|

vol. 4(81)

30-46

PL

Udzielanie przez banki kredytów hipotecznych wiąże się z koniecznością przeprowadzenia wnikliwej oceny ryzyka bankowego osób fizycznych, ubiegających się o kredyt. Warunkiem udzielenia kredytu przez bank jest posiadanie przez kredytobiorcę zdolności kredytowej, rozumianej jako zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Ochrona w ramach umowy ubezpieczenia na życie stanowi jedno z najskuteczniejszych zabezpieczeń ryzyka śmierci kredytobiorcy, jednakże forma tej ochrony – indywidualna czy grupowa – ma kluczowe znaczenie dla oceny tego zabezpieczenia. Autorki omawiają zalety i ograniczenia tego zabezpieczenia kredytu hipotecznego, wynikające z przepisów prawnych oraz rekomendacji i wytycznych Komisji Nadzoru Finansowego. Przedstawiają praktykę bankową w zakresie wykorzystania umowy ubezpieczenia na życie jako zabezpieczenia wierzytelności bankowych.

EN

Granting mortgage credits by banks is connected with the necessity to conduct the careful assessment of the banking risk and creditworthiness of individuals applying for them. Loan granting by the bank is conditioned by the borrower's creditworthiness, which is understood as the ability to repay the loan, together with interest within the time periods specified in the contract. Protection under the life insurance contract is one of the most effective ways to secure the risk of the borrower's death. However, the form of protection – either individual or group - is crucial for the assessment of security. The authors discuss both advantages and limitations of this collateral of mortgage credit, resulting from legal regulations as well as recommendations and guidelines of the Polish Financial Supervision Authority. Besides, they present banking practice in the application of life insurance as a collateral of bank claims.

5

Funkcje kluczowe w zakładzie ubezpieczeń

100%

Mrozowska-Bartkiewicz B., Wnęk A.

Prawo Asekuracyjne

|

2017

|

vol. 1(90)

13-27

PL

Przepisy dotyczące funkcji kluczowych i osób je nadzorujących należy uznać za jedne z najistotniejszych w nowym systemie prawa ubezpieczeniowego. Źródłem wprowadzenia pojęcia osób pełniących funkcje kluczowe jest dyrektywa Wypłacalność II, której motyw 29 preambuły stanowi, że: "Niektóre ryzyka mogą być właściwie uwzględnione jedynie poprzez wymogi dotyczące zarządzania, a nie poprzez wymogi ilościowe wyrażone w postaci kapitałowego wymogu wypłacalności. Skuteczny system zarządzania ma więc zasadnicze znaczenie dla odpowiedniego zarządzania zakładami ubezpieczeń oraz dla skuteczności systemu regulacji". Dyrektywa Wypłacalność II nałożyła na kraje członkowskie obowiązek implementacji przepisów, które zobowiązują zakłady ubezpieczeń do wprowadzenia systemu zarządzania obejmującego funkcje zarządzania ryzykiem, zgodności z przepisami, audytu wewnętrznego oraz funkcję aktuarialną. Wspomniane cztery funkcje mają charakter kluczowy, a osoby je wykonujące powinny spełniać nakładane na nich wymogi dotyczące kompetencji i reputacji. Zasada ta stanowi także jeden z motywów rozporządzenia delegowanego UE. Problematyka funkcjonowania osób kluczowych jest obszerna i w związku z tym w artykule zostaną poruszone jedynie niektóre istotne zagadnienia, ze zwróceniem uwagi na kwestie praktyczne.

EN

The provisions concerning the key functions and people supervising them should be regarded among the most important in the new system of insurance law Solvency II. The source of the introduction of the concept of people performing key functions is the content of Solvency II Directive, the recital 29 of the preamble of which states that: "Some risks may only be properly addressed through governance requirements rather than through the quantitative requirements reflected in the Solvency Capital Requirement. An effective system of governance is therefore essential for the adequate management of the insurance undertaking and for the regulatory system." The Solvency II Directive imposed on Member States the duty to implement regulations which oblige insurance companies to introduce a management system, covering risk management, compliance, internal audit and actuarial functions. These four functions are crucial, and the person performing them ought to meet the competence and good reputation requirements. Keywords: key functions, management system in the insurance undertaking, the principle of proportionality, personnel policies, professional qualifications.

Refine search results

5 Prawo Asekuracyjne

1 2018

1 2017

1 2016

2 2014

5 Wnęk A.

4 Mrozowska-Bartkiewicz B.

1 Mrozowska B.

Funkcja compliance w zakładzie ubezpieczeń

Problematyka ochrony konkurencji rynku ubezpieczeniowego i adekwatności składek w świetle przepisów art. 18 ustawy o działalności ubezpieczeniowej.

Problem identyfikacji i zarządzania konfliktem interesów w działalności zakładu ubezpieczeń

Umowa ubezpieczenia na życie jako zabezpieczenie kredytu hipotecznego

Funkcje kluczowe w zakładzie ubezpieczeń