Full-text resources of CEJSH and other databases are now available in the new Library of Science.
Visit https://bibliotekanauki.pl

Results found: 10

first rewind previous Page / 1 next fast forward last

Search results

Search:
in the keywords:  credit union
help Sort By:

help Limit search:
first rewind previous Page / 1 next fast forward last
1
Content available remote

Regulation and supervision of microfinance in Albania

100%
Hoxhaj R.
Business and Economic Horizons
|
2010
|
vol. 2
|
issue 2
75-81
EN
This paper describes important regulation issues that concern microfinance. It starts by considering literature on how and why to regulate and supervise microfinance. Considering the specific case of microfinance in Albania, it analyzes the context of this industry and some particular issues that might influence its growth. Related regulation in Albania seems to be not activity–oriented since a real definition of microfinance is lacking in the Albanian law. Therefore, Albanian microfinance sector needs, first of all, a microcredit and microfinance definition to implement the right development policies and avoid confusion and license misuse. Moreover, the regulatory framework seems to be too restrictive for institutions supposed to be engaged in microfinance example high capital requirement and provisioning. Possible interventions can be in lowering minimum capital requirements for NBFIs to improve entrance, simplifying procedures, documentation and harmonization of the taxation treatment of institutions to enhance development, encourage access and avoid market distortions. There is the need to implement regulation considering microfinance as an activity, and develop a regulatory framework to induce commercial banks integrate downward into the microfinance market and help informal start-ups institutions develop and get formalized.
2
Publication available in full text mode
Content available

Społeczny wymiar bankowości na przykładzie Grameen Bank

86%
Janikowska E.
Prakseologia
|
2012
|
issue 153
259-279
EN
Crisis makes us look for a new model of economic activity based on social solidarity. Muhammad Yunus, Bengali economist and Peace Nobel Prize winner, the father of microfinance and originator of a new social business concept, has become an advisor to European Commission. Author of the paper describes the activities by Muhammad Yunus and his values. Yunus is convinced that there is place in the private sector to launch activities based on the free market, yet with a purpose to maximize social benefits. He describes such activities in the framework of “social business”, which he calls a missing element in the theory of the free market. The Grameen Bank, established by M. Yunus, remains the world’s largest social business. Further on, I analyze the financial market in Poland, and discuss if institutions of “social solidarity”, similar to Grameen Bank, have originated there. We have been accustomed to the stereotype of thinking about the rich and the poor, and of dividing society into those who work and the beneficiaries of social support. Quoting Yunus: “Because of this silence and indifference, banks have imposed a financial apartheid and gotten away with it. If economists would only recognize the power of socioeconomic implications of credit, they might recognize the need to promote credit as a human right.”
3

Sytuacja finansowa banków spółdzielczych i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w okresie od 2009 do 30 czerwca 2013 roku - kwestie wybrane

86%
Skibińska-Fabrowska I.
Roczniki Ekonomii i Zarządzania
|
2014
|
vol. 6(42)
|
issue 1
9-32
EN
In the article was made the analysis of the position of co-operative banks and credit unions in Polish financial market. Discussions were based on available financial data and the up-todate literature on the subject. The analysis was provided in period of 2009 to 2013 (according to data in the 1st half-year). In the first part of the article was made analysis of the share in the financial market and comparing with the sector commercial banks of co-operative banks and credit unions. The second part of the article was devoted to discussing some measures which characterize financial position of co-operative banks and credit unions. Indicated potential sources of examined problems of the institution stayed in this part. The third part had character summing up and was concentrating on threats associated with the current situation of co-operative banks and credit unions as well as was signaling directions of action necessary for the withdrawal.
4

Zrównoważony model działania spółdzielczej instytucji finansowej w Polsce

72%
Łukasiewicz-Kamińska A. A.
Pieniądze i Więź
|
2015
|
vol. 18
|
issue 4(69)
129-141
PL
W opracowaniu omówiono pojęcie spółdzielczej instytucji finansowej na podstawie działających w Polsce banków spółdzielczych i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Spółdzielcze instytucje finansowe są istotną częścią rynku usług finansowych. Pełnią one funkcję pośrednika finansowego, a także instytucji tworzącej pieniądz. Przedstawiono zrównoważony model rozwoju dla tego typu instytucji finansowych.
EN
In the article the concept of Cooperative Financial Institution (CFI) was discussed on the base of cooperative banks and cooperative savings and credit associations operating in Poland. CFIs are important part of financial services market. They fulfill function of financial intermediary and institution creating money. The paper also presents model of sustainable development of that kind of financial institution.
5

Tajemnica prawnie chroniona w działalności spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych /aspekty praktyczne w zarysie

72%
Pałka P.
Pieniądze i Więź
|
2014
|
vol. 17
|
issue 4(65)
136-141
PL
Celem niniejszego artykułu jest wyjaśnienie pojęcia tajemnicy prawnie chronionej w działalności spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych oraz wskazanie praktycznych aspektów tej instytucji. Pod pojęciem tajemnicy prawnie chronionej w działalności spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych należy zdaniem autora rozumieć przede wszystkim następujące rodzaje informacji: 1) tajemnicę zawodową, 2) informację prawnie chronioną związaną z wykonywaniem działalności przez spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, 3) tajemnicę spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych sensu stricto, 4) informację prawnie chronioną związaną z ochroną danych osobowych przetwarzanych przez spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, oraz 5) informację prawnie chronioną wynikającą z zawartych przez spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe umów, a nie wynikającą wprost z ustawy. Uchwalenie ustawy z dnia 5 listopada 2009 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych ujawniło wiele nowych problemów prawnych. Jednym z takich problemów jest właśnie wyjaśnienie czym jest tajemnica prawnie chroniona w działalności spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych oraz jaki jest jej zakres.
EN
The purpose of this article is to clarify the concept of legally protected secrecy in the activities of credit unions and an indication of the practical aspects of the institution. The concept of legally protected secrecy in the activities of the credit unions should be – according to the Author – understood primarily as the following types of information: 1) the obligation of professional secrecy, 2) legally protected information related to the business performance of credit unions, 3) secrecy of credit unions sensu stricto, 4) information protected by law related to the protection of personal data processed by credit unions, and 5) information protected by law resulting from the agreements concluded by the credit union and not resulting directly from the Act. The enactment of the Act of 5 November 2009. on credit unions revealed many new legal problems. One of these problems is the explanation of what the legally protected secrecy in the activities of credit unions is, and what is its scope.
6

Krytyczne uwagi wobec regulacji nadzorczych zawartych w ustawie o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych.

58%
Zakrzewski P.
Pieniądze i Więź
|
2013
|
vol. 16
|
issue 4(61)
115-125
PL
Ustawa z dnia 19 kwietnia 2013 r. o zmianie ustawy o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych oraz niektórych innych ustaw dokonała zasadniczej przebudowy dotychczasowego modelu nadzoru nad działalnością spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych (dalej: kasy) i Krajową Spółdzielczą Kasą Oszczędnościowo-Kredytową (dalej: Kasa Krajowa). Kasa jest spółdzielnią kredytową dokonującą pewnych czynności bankowych w ramach prowadzonego przedsiębiorstwa, z tym że w jej przypadku aktualne są ograniczenia podmiotowe i przedmiotowe. Z perspektywy przedmiotu działalności nie różni się ona od banku spółdzielczego, który podobnie jest spółdzielnią dokonującą czynności bankowych w ramach prowadzonego przedsiębiorstwa, ale w znacznie szerszym od kasy zakresie. Oba podmioty są adresatami regulacji nadzorczych, co powoduje, że aktualne staje się pytanie o zakres dopuszczalnych ograniczeń przedmiotowych w wypadku kas po rozszerzeniu zakresu nadzoru realizowanego przez KNF oraz o sam model regulacji nadzorczej adresowany oddzielnie do banków i kas. Niezbędne jest dokonanie charakterystyki zagrożeń i instrumentów nadzorczych mających zastosowanie wobec kas, w szczególności chodzi tu o fundusze własne kasy, obowiązki informacyjne kasy, wpływ KNF ograniczający zakres działalności kasy, strukturę organizacyjną kasy i jej działalność. Analiza poszczególnych unormowań nadzorczych prowadzi do wniosku, że nasuwają one- podobnie, jak jest to nieraz na tle ustawy Prawo bankowe, która stanowi pierwowzór omawianej regulacji- problemy interpretacyjne, a niekiedy także budzi zastrzeżenia merytoryczne i konstytucyjne.
EN
The Act of 19 April 2013 amending the Act on cooperative savings and credit unions and other acts made fundamental alteration of the previous model of supervision over the activities of cooperative savings and credit unions (further: credit union) and the National Association of Credit Unions (further: National Association). Credit union is a credit cooperative performing some banking activities in the course of its business activities, except that in its case the subjective and objective limitations are valid. From the perspective of the subject its activity does not differ from a cooperative bank’s, which is similar in making the co-operative banking activities in the course of business activities, but in a much wider range than a credit union. Both subjects are subordinated to supervisory regulations, which means that the question of the scope of permissible subject limitations of credit unions after the extension of the scope of surveillance carried out by the PFSA becomes current, and of the model of control regulation addressed separately to banks and credit unions. It is necessary to characterize the risks and regulatory instruments applicable to credit unions, in particular credit union’s own funds, credit union’s reporting obligations, the impact of PFSA on limiting the scope of credit union’s activities, credit union’s organizational structure and its activities. Analysis of the various regulatory norms leads to the conclusion that they rise –likewise the Banking Act, which is the prototype of the present regulation – interpretation problems, and sometimes also objections on the basis of merit and constitutional.
7
Publication available in full text mode
Content available

Profil klienta korzystającego z usług instytucji parabankowych

58%
Mądra A.
Finanse i Prawo Finansowe
|
2014
|
vol. 1
|
issue 4
109-122
EN
The goal of this article is present the customer attributes that uses the services of parabanking institutions. Using the results of the Financial Supervision Commission, which were provided by company TNS Pentor, as well as the results of a questionnaire survey defined the characteristics of a society that largely have an influence on the choice of institution providing loan and deposit services.
PL
Rozwój instytucji parabankowych w dzisiejszych czasach staje się coraz bardziej konkurencyjnym obszarem działalności na rynku usług finansowych. Instytucje parabankowe w coraz większym stopniu zrzeszają coraz to większe grupy klientów. Niniejsze opracowanie ma na celu zaprezentowanie profilu klienta korzystającego z usług instytucji parabankowych. Wykorzystując wyniki badania Komisji Nadzoru Finansowego zleconego firmie TNS Pentor, a także wyniki badania ankietowego przeprowadzonego przez autorkę, określono cechy społeczeństwa, które w głównej mierze maja wpływ na wybór instytucji świadczącej usługi pożyczkowo-depozytowe.
8

Nadzór nad działalnością Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych

58%
Garbal D.
Pieniądze i Więź
|
2015
|
vol. 18
|
issue 1(66)
65-81
PL
W ostatnim czasie w sektorze spółdzielczym ze strony Ustawodawcy miały miejsce daleko idące zmiany, dotyczące głównie nadzoru nad spółdzielczymi instytucjami finansowymi – spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi. Niniejsza praca ma na celu postawienie problemu nadzoru nad SKOK-ami w Polsce. Analizując to zagadnienie, Autor w pierwszej części pracy przybliżył charakterystykę działalności SKOK-u jako podmiotu sui generis, łączącego w sobie zarówno cechy spółdzielcze, jak i cechy charakterystyczne dla instytucji finansowej. W dalszej części pracy, przedstawione zostało funkcjonowanie spółdzielczych kas w ujęciu porównawczym. Kasy zostały zestawione z bankami spółdzielczymi, bankami komercyjnymi, a także z credit unions. Podniesienie istotnych cech różniących SKOK-i od – przede wszystkim – banków komercyjnych, wydaje się być niezmiernie istotne w obliczu odbywającej się obecnie dyskusji nad tymi instytucjami. Następna cześć pracy przybliżyła w sposób ogólny zasady nadzoru finansowego w Polsce, co stało się przyczynkiem do podjęcia w ostatniej części rozważań nad analizą i oceną nadzoru finansowego nad spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi. Wnioski płynące z niniejszej analizy uprawniają do stwierdzenia, iż obecnie stosowany model nadzoru nie jest adekwatny do szczególnego statusu SKOK-ów. Historia spółdzielczych kas pokazuje, iż to właśnie spółdzielczy charakter tychże instytucji pozwolił im oprzeć się kryzysom politycznym, ekonomicznym i społecznym. Biorąc pod uwagę te aspekty, jak również doświadczenia prawodawcze wypracowane na forum międzynarodowym, trafną wydaje się być idea zmiany modelu nadzoru na model mieszany, tj. równorzędną kooperację państwa i sektora spółdzielczego.
EN
Recently, some deep changes have taken effect in the cooperative sector concerning mainly the supervision over cooperative financial institutions - Cooperative Saving and Credit Associations (in Poland known as “SKOK”). The main goal of this article was to consider the model of supervision over credit unions in Poland. Analyzing this issue, in the first part of the paper the author described the character of credit unions as “the sui generis entity”, combining the features of the cooperative, as well as financial institution. Then, Cooperative Saving and Credit Associations were presented from a comparative perspective. SKOK has been compared with cooperative banks, commercial banks, as well as the credit unions. Nowadays, as there is heated debate over credit unions, it seems to be of primary importance to emphasize their distinctive features which make them different from - most of all - commercial banks. The next part of the article is a description of general principles of financial supervision in Poland. In the last part the author proceeded to the analysis and evaluation of financial supervision over the Cooperative Saving and Credit Associations. This analysis allows to conclude that the currently used model of supervision is definitely not adequate for the particular status of Polish Cooperative Saving and Credit Associations. It is indicated in the history that the cooperative nature of these institutions was the factor that allowed them to resist the political, economic and social crisis. Taking all this into consideration, as well as the legislative experience developed in the international forum, it seems to be an accurate idea to transform the current model of supervision into the “combined model”, i.e. the cooperation of the state and the cooperative sector.
9

Nadzór nad spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi a nadzór nad innymi instytucjami finansowymi w Polsce.

58%
Pelc P.
Pieniądze i Więź
|
2013
|
vol. 16
|
issue 4(61)
126-140
PL
Celem referatu jest porównanie instrumentów nadzorczych przysługujących Komisji Nadzoru Finansowego w stosunku do spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i w stosunku do innych instytucji finansowych w Polsce, a w szczególności do banków, w tym banków spółdzielczych, zakładów ubezpieczeń, funduszy inwestycyjnych i emerytalnych oraz towarzystw zarządzających nimi, firm inwestycyjnych, instytucji pieniądza elektronicznego i instytucji płatniczych oraz ocena czy zastosowane rozwiązania nadzorcze są adekwatne do specyfiki działalności spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Przedmiotem analizy jest zakres ochrony interesów klientów (członków kas) w porównaniu z klientami innych instytucji finansowych nadzorowanych przez KNF oraz zakres ograniczenia swobody działalności kas w porównaniu z innymi instytucjami finansowymi wynikających z regulacji nadzorczych i dopuszczalnej ingerencji KNF, a także jakość samej regulacji prawnej. W wyniku tej analizy w referacie zawarty jest szereg postulatów de lege ferenda.
EN
The goal of this article is comparison of supervisory tools used by Polish Financial Supervisory Authority in relations with credit unions and other financial institutions in Poland, especially – banks, including cooperative banks, insurance institutions, investment funds and pension funds as well as their managers, investment firms, electronic money institutions and payment institutions, as well as the evaluation if the implemented supervisory tools are adequate to the specific activity of credit unions. The subject of analysis is the scope of protection of interests of members of credit unions in comparison with customers of others financial institutions supervised by PFSA, as well as level of limitations of the freedom of credit unions’ activity in comparison with other financial institutions based on supervisory regulations and accepted influence of PFSA, as well as the quality of regulation itself. Based on that analysis, various improvements of the regulations related to credit unions in Poland were proposed.
10
Publication available in full text mode
Content available

Specyfika i konkurencyjność banków spółdzielczych w Polsce

51%
Musialik K.
Finanse i Prawo Finansowe
|
2019
|
vol. 4
|
issue 24
67-84
EN
Cooperative banking is perceived mostly as a low-level traditional local banking. Therefore, the topic of the article was taken to show it is competitiveness in various areas. The aim of the article is to show the differences and similarities between cooperative banks and commercial banks and credit unions. Selected statistical data on these institutions was also presented. In addition, the author's intention was to examine the degree of competitiveness of cooperative banking. The author in the article was verifying the hypothesis that the most competitive among cooperative banks, commercial banks and credit unions are cooperative banks, which is assessed by customers in the perspective of their satisfaction. The research was conducted using a questionnaire. It showed that in the opinion of customers there are both prosperous areas of financial institutions and those that need improvement.
PL
Bankowość spółdzielcza postrzegana jest głównie jako mało nowoczesna bankowość tradycyjna o charakterze lokalnym. W związku z tym podjęto taki, a nie inny temat artykułu, by pokazać jego konkurencyjność w różnych obszarach. Celem artykułu jest pokazanie różnic i podobieństw między bankami spółdzielczymi a bankami komercyjnymi i SKOK-ami. Przedstawiono również wybrane dane statystyczne dotyczące tych instytucji. Ponadto, zamierzeniem autorki artykułu było zbadanie stopnia konkurencyjności bankowości spółdzielczej. Autorka w artykule weryfikowała hipotezę badawczą, że najbardziej konkurencyjnymi spośród banków spółdzielczych, banków komercyjnych, jak i SKOK-ów są banki spółdzielcze, co jest oceniane przez klientów w perspektywie ich zadowolenia. Badanie przeprowadzono za pomocą kwestionariusza ankiety. Ukazało ono, że w ocenie klientów występują zarówno dobrze prosperujące obszary instytucji finansowych, jak i te, które wymagają poprawy.
first rewind previous Page / 1 next fast forward last
JavaScript is turned off in your web browser. Turn it on to take full advantage of this site, then refresh the page.