Results found: 2

Search results

Search:
in the keywords: irresponsible lending

Sort By:

Limit search:

Cywilnoprawne konsekwencje wpływu postanowień umowy kredytowej na zdolność kredytową

100%

Kotlarz M.

Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny

2022

vol. 84

issue 1

95-108

The obligation to carry out a creditworthiness assessment set out in Article 70 § 1 of the Banking Law is usually considered a norm of public law significance which does not affect the private law sphere of a credit agreement. However, this view is based on an idealized assumption that loan agreements are neutral towards the borrower’s risk, which does not correspond to the conditions of the contemporary economy. Practical experience shows that creditworthiness, and consequently also creditworthiness assessment, may also depend on the structure of an adhesive loan agreement. In such cases, the erroneous message about the existence of creditworthiness becomes a form of pre-contractual information, which implies not only the public law liability of the bank, but also judicial interference in the sphere of relations between the parties of the agreement. Change in the interpretation of Article 70 § 1 of the Banking Law, which allows its informative function and private law sanctions for violating its disposition, is justified by developments in European Law and has already been initiated in the jurisprudence of the Supreme Court and Courts of Appeal.

Obowiązek przeprowadzenia oceny zdolności kredytowej ustanowiony w art. 70 ust. 1 ustawy Prawo bankowe jest zwykle uważany za normę o znaczeniu publicznoprawnym, bez wpływu na sferę prywatnoprawną umowy kredytowej. Niemniej jednak pogląd ten jest oparty na wyidealizowanym założeniu o neutralności umów kredytowych wobec ryzyka kredytobiorcy, co nie odpowiada warunkom współczesnego obrotu. Praktyczne doświadczenia dowodzą bowiem, że zdolność kredytowa, a w konsekwencji również wynik jej oceny, mogą zależeć także od konstrukcji umowy kredytowej. W takich przypadkach błędny komunikat o zdolności kredytobiorcy do spłaty zobowiązania nabiera waloru informacji przedkontraktowej, co uzasadnia nie tylko publicznoprawną odpowiedzialność banku, ale i sądową ingerencję w sferę relacji pomiędzy stronami umowy. Zmiana wykładni art. 70 ust. 1 pr.bank., dopuszczająca informacyjną funkcję przepisu oraz prywatnoprawne sankcje za naruszenie jego dyspozycji, uzasadniona jest także zmianami w prawie europejskim i została już zapoczątkowana w orzecznictwie Sądu Najwyższego i Sądów Apelacyjnych.

Społeczna odpowiedzialność sektora bankowego z perspektywy kredytów w CHF udzielanych w latach 2004 – 2008.

80%

Adamczyk S. J.

Pieniądze i Więź

2014

vol. 17

issue 1(62)

103-122

Problem kredytów hipotecznych w CHF udzielanych w latach 2004- 2008 klientowi masowemu w Polsce staje się coraz bardziej istotny społecznie. Załamanie kursu walutowego CHF/PLN pod koniec 2008 r. połączone z kilkuletnimi spadkami cen na rynku nieruchomości spowodowało, że wartość zobowiązania w PLN wynikającego z umowy o kredyt hipoteczny indeksowany do CHF często przekracza o kilkadziesiąt procent wartość nabytej nieruchomości. Do Polski docierają informacje o zagranicznych wyrokach sądowych podważających legalność kredytów hipotecznych w walutach obcych udzielanych nieprofesjonalnym konsumentom usług finansowych. Autor niniejszego artykułu podejmuje próbę analizy, czy kredyt w CHF można uznać za ryzykowny produkt bankowy i jaki jest udział ryzyka produktu po stronie kredytobiorcy, a jaki po stronie banku. Celem niniejszego artykułu jest także zbadanie, czy w okresie turbulencji na rynkach finansowych kredyt w CHF jest instrumentem adekwatnym do poziomu świadomości i kompetencji masowego konsumenta. Autor podejmuje także próbę określenia poziomu wymaganych standardów informacyjnych, które powinny być zachowane przez instytucje finansowe przy oferowaniu tego ryzykownego instrumentu finansowego nieprofesjonalnemu klientowi.

Problem of mortgages in CHF granted in the years 2004 - 2008 in Poland to mass customer becomes more and more socially important. The collapse of the exchange rate CHF/PLN at the end of 2008, combined with several years of prices’ declines in the housing market, caused that the value of PLN obligations arising from a contract of mortgage indexed to CHF often exceeds a few tens of percent of the value of the acquired property. Poland reach informations of foreign court judgments challenging the legality of the mortgage loans in foreign currency granted to non-professional consumers of financial services. The Author of this article tries to analyze whether the loan in CHF can be considered risky banking product and what is the share of product risk on the side of the borrower, and what on side of the bank. The purpose of this article is to investigate whether in the period of turbulence in the financial markets the CHF loan is an instrument appropriate to the level of awareness and competence of the mass consumer . The Author also attempts to determine the level of required information standards, which should be retained by financial institutions in offering this risky financial instrument to non-professional client.

Refine search results

1 Pieniądze i Więź

1 Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny

1 Adamczyk S. J.

1 Kotlarz M.

1 2022

1 2014

Search results

Cywilnoprawne konsekwencje wpływu postanowień umowy kredytowej na zdolność kredytową

Społeczna odpowiedzialność sektora bankowego z perspektywy kredytów w CHF udzielanych w latach 2004 – 2008.