Search results

1

Polish Credit Market in the EU - the main chalenges and threats

100%

Zielińska-Sitkiewicz M., Uniwersytet Łódzki; Wydział Ekonomiczno-Socjologiczny; Instytut Statystyki i Demografii

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica

|

2010

|

vol. 242

PL

Wzrost efektywności i kokurencyjności polskiego sektora bankowego wynika głównie z wejścia Polski do Unii Europejskiej. Obency poziom konkurencji i efektywności w polskim sektorze bankowym jest zbliżony do tego, jaki występuje w krajach strefy euro. Jednakże rynek kredytowy w Polsce w porównaniu z innymi krajami Unii Europejskiej jest słabiej rozwinięty. Jaki jest stan tego rynku na tle innych krajów europejskich oraz jakie stoją przed nim szanse i zagrożenia zaprezentuje ten artykuł.

2

Zastosowanie scoringu kredytowego w bankowości

100%

Wysiński P.

Zeszyty Studenckie Wydziału Ekonomicznego „Nasze Studia”

|

2013

|

issue 6

167-177

PL

W artykule omówiono zagadnienia związane z wykorzystaniem scoringu kredytowego w banku. Zdefiniowano pojęcie scoringu kredytowego oraz opisano jego podstawowe rodzaje, wyszczególniając scoring aplikacyjny i behawioralny. Scharakteryzowano indywidualne oraz ogólne modele scoringowe. Szczególną uwagę zwrócono na proces monitorowania modelu oraz omówiono czynniki warunkujące jakość metod scoringowych. Na przykładzie systemu scoringowego wdrożonego w Banku Millennium S.A. przedstawiono wpływ scoringu na jakość portfela kredytowego banku.

EN

The article presents issues related to the use of credit scoring in the bank. In this paper has been defined the concept of credit scoring and described the basic types, detailing the application and behavioural scoring. There have been also characterized individual and generic scoring models. Particular attention was paid to the monitoring process, as well the factors influencing the quality of scoring methods have been discussed. Analysis of influence of credit scoring on credit portfolio quality was based on example from the scoring system implemented at Bank Millennium SA.

3

Wykluczenie kredytowe jako istotny czynnik rozwoju instytucji parabankowych

100%

Domańska-Szaruga B., Rak A. M.

Zarządzanie i Finanse

|

2013

|

vol. 2

|

issue 1

85-95

PL

Wykluczenie finansowe to sytuacja, w której osoby fizyczne napotykają na obiektywne lub subiektywne przeszkody w dostępie do usług rynku finanso-wego. Wśród obszarów tak rozumianego wykluczenia wyróżnia się miedzy innymi wykluczenie kredytowe oznaczające brak możliwości zaciągania kredy-tu w banku. Osoby dotknięte tym rodzajem wykluczenia są potencjalnymi klientami shadow banking. W artykule scharakteryzowano zjawisko wykluczenia kredytowego oraz jego przyczyny. Omówiono również sytuację na rynku kredytów konsumpcyj-nych oraz czynniki rozwoju shadow banking w Polsce. Rozważania oparto na analizie regulacji prawnych oraz danych statystycznych dotyczących polskiego sektora finansowego. Wskazano też na zagrożenia wynikające z działalności pożyczkowej instytucji znajdujących się na marginesie regulacji i nadzoru.

4

Oferta sektora bankowego dla małych i średnich przedsiębiorstw w czasach kryzysu gospodarczego w Polsce

100%

Sadkowski W.

Przedsiębiorczość - Edukacja

|

2013

|

vol. 9

93-110

PL

Podstawą sprawnego funkcjonowania gospodarki jest dobra współpraca przedsiębiorstw z bankami, przynosząca obustronne korzyści dla zainteresowanych podmiotów, mająca szczególnie istotne znaczenie w czasach kryzysu. Sektor MŚP stał się na tyle atrakcyjny, a banki w takim stopniu zainteresowały się obsługą firm z tego sektora, że współpraca na linii bank – przedsiębiorstwo zaczyna przynosić coraz lepsze rezultaty. Jednym z mierników tej współpracy jest wielkość akcji kredytowej banków dla przedsiębiorstw, która w 2011 r. znacząco wzrosła (o 14,2%) w porównaniu z 2010 r. Poznanie specyfiki rynku międzybankowego (w czterech obszarach: prowadzenia rachunku bankowego, udzielania kredytów, wydawania i obsługi kart płatniczych oraz internetowej obsługi klienta) jest gwarancją zrozumienia istoty strategii banków i zależności występujących w polskiej gospodarce między podmiotami kredytującymi, które kreują podaż kredytów, a kredytobiorcami – małymi i średnimi podmiotami, które tworzą prawie 50% PKB oraz dają zatrudnienie dla ponad 2/3 zatrudnionych w Polsce.

5

Rynek finansowy a wzrost polskiej gospodarki

100%

Ancyparowicz G.

Zarządzanie i Finanse

|

2013

|

vol. 2

|

issue 1

18-33

PL

W latach 1990-2012 polska gospodarka rozwijała się szybciej niż gospodarka światowa i zachodnioeuropejska. Jednak, zmiany, jakie się dokonały w strukturze tworzenia naszego PKB, nie dla wszystkich były korzystne. Pogłębiła się polaryzacja majątkowa ludności. Wynagrodzenia rosły znacznie wolniej od wartości dodanej i PKB. Zlikwidowano prawie 90% państwowych przedsię-biorstw, głównie w przemyśle i budownictwie. Wzrost gospodarczy stawał się coraz bardziej zależny od importowanej technologii i dóbr zaopatrzeniowych. Wiele renomowanych, dobrze prosperujących w latach dziewięćdziesiątych XX w. polskich firm upadło lub przeszło w obce ręce. Podaż pieniądza dla sektora bankowego rosła wolniej niż dochody sektora niefinansowego (gospodarstw domowych i przedsiębiorstw). Przyczyniła się do tego zarówno malejąca skłonność do oszczędzania, jak i eklektyczna generująca dług publiczny reforma emerytalna oraz wzrost zainteresowania funduszami inwestycyjnymi. W połowie 2008 r. wartość depozytów sektora niefinansowego była po raz pierwszy niższa od wartości udzielonych kredytów. W następnych latach do-datnia luka kredytowania pogłębiła się. Wypełniły ją depozyty nierezydentów i kredyty na rynku międzybankowym, udzielane utworzonym w Polsce filiom banków przez macierzyste korporacje. Struktura właścicielska polskiego rynku bankowego spowodowała, że rozmiarach akcji kredytowej w znacznej mierze decydowały zagraniczne instytucje monetarne. Spadek zasilania z zewnątrz ograniczył w 2012 r. rozmiary akcji kredytowej, co przyczyniło się do spadku popytu krajowego, a w konsekwencji spłaszczyło dynamikę polskiego PKB i uniemożliwiło zamknięcie procedury nadmiernego deficytu w planowanym terminie (2013 r.).

6

Zwiększenie poziomu ochrony konsumentów korzystających z usług instytucji pożyczkowych w świetle nowych regulacji prawnych wprowadzonych Ustawą z dnia 5 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw (DZU 2015, POZ. 1357)

89%

Mlostoń-Olszewska A.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2016

|

vol. 3

|

issue 4

7-19

EN

This publication concerns the regulations protecting consumers from excess charges when taking out loans from non-Bank Lending Institutions. The purpose of this publication is to discuss the new regulations implemented with the Financial Markets Supervision Act and other Acts by the Amendment dated 5th August 2015 concerning consumer credit and evaluate their effectiveness in improving consumer protection. It compares the new regulations to those used beforehand and critically analyses the new solutions. The publication proves that the new consumer protection model should increase consumer security.

PL

Artykuł dotyczy rozwiązań prawnych chroniących konsumentów przed ponoszeniem nadmiernych kosztów w związku z zaciąganiem pożyczek na rynku poza bankowym. Celem artykułu jest przedstawienie nowych, wprowadzonych Ustawą z dnia 5 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw [DzU 2015, poz. 1357], rozwiązań legislacyjnych dotyczących kredytu konsumenckiego oraz dokonanie oceny, czy rozwiązania te zwiększą ochronę konsumentów. W artykule dokonano porównania nowych rozwiązań legislacyjnych z rozwiązaniami stosowanymi dotychczas oraz krytycznej analizy nowych rozwiązań. W artykule wykazano, że nowy model ochrony konsumentów powinien zwiększyć bezpieczeństwo konsumentów.

7

Ubezpieczenie nieruchomości z cesją praw jako zabezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego w kontekście interesu konsumenta

89%

Nowak K.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2019

|

vol. 4

|

issue 24

85-97

EN

Lending by banks is fraught with credit risk which can be defined as a risk of default of the borrower. For this purpose banks require collateral especially insurance specifically insurance of real estate. Borrowers are also exposed to various types of risks which may make difficult to repay the loan in the future. In this connection borrowers can also benefit from insurance in the hope that insurer will repay the debt within insurance protection. In the article author presents the impropriety occurring in practice at the insurance of real estate distribution and assesses the main conditions assignment of rights to the bank.

PL

Udzielanie kredytów przez banki obarczone jest ryzykiem kredytowym, jakim jest brak spłaty zobowiązania przez dłużnika. W tym celu banki wymagają zabezpieczeń, a jedną z głównych form zabezpieczenia kredytu jest ubezpieczenie, w szczególności ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. W praktyce banki wymagają również przeniesienia praw przyszłych przysługujących kredytobiorcy z umowy ubezpieczenia. Również kredytobiorcy narażeni są na różnego rodzaju ryzyka, których zmaterializowanie się może skutecznie utrudnić spłatę kredytu. W związku z tym, kredytobiorcy korzystają z ubezpieczeń w nadziei, że ubezpieczyciel pokryje dług w ramach ochrony ubezpieczeniowej. W artykule autorka przedstawia główne nieprawidłowości występujące w praktyce w dystrybucji ubezpieczeń nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych oraz ocenia warunki cesji praw z umowy ubezpieczenia na bank.

8

Procesy oszczędzania gospodarstw domowych – fakty, trendy, determinanty

88%

Kłopocka A.

Zarządzanie i Finanse

|

2013

|

vol. 2

|

issue 1

283-294

PL

W artykule dokonano analizy literatury przedmiotu i wybranych danych statystycznych, aby przybliżyć zmiany w procesach oszczędzania gospodarstw domowych. W pierwszej części wskazano uwarunkowania spadku oszczędności gospodarstw domowych w Stanach Zjednoczonych oraz zidentyfikowano determinanty erozji nawyków oszczędzania gospodarstw domowych. Omówiono również znaczenie oszczędności dla stabilności finansowej gospodarstw domowych oraz procesu wzrostu gospodarczego. W drugiej części określono podobieństwa w procesach oszczędzania polskich i amerykańskich gospodarstw domowych. Referat stanowi przyczynek do ograniczenia niedostatku literatury w tej dziedzinie i zawiera propozycje obszaru dalszych badań.

9

Ustawowe moratorium kredytowe w Polsce w obliczu kryzysu spowodowanego przez COVID-19 – w świetle Konstytucji i zasady proporcjonalności

88%

Gałązka P.

|

2021

|

vol. 10

|

issue 6

95-111

PL

Treść artykułu obejmuje omówienie definicji ogólnej moratorium, jak i moratorium kredytowego na podstawie definicji EBA oraz przedstawienie polskich rozwiązań w zakresie moratoriów kredytowych – zarówno ustawowych, jak i pozaustawowych – ogłoszonych w obliczu pandemii koronawirusa COVID-19 w pierwszej połowie 2020 roku. Rozwiązania o charakterze ustawowym (moratorium ustawowe) – wprowadzone na mocy ustawy z dnia 19 czerwca 2020 r. o dopłatach do oprocentowania kredytów bankowych udzielanych przedsiębiorcom dotkniętym skutkami COVID-19 oraz o uproszczonym postępowaniu o zatwierdzenie układu w związku z wystąpieniem COVID-19 zostały poddane ocenie ich zgodności z konstytucyjnymi zasadami ograniczenia wolności działalności gospodarczej na gruncie polskiej Konstytucji. Rozwiązania pozaustawowe – oparte na moratorium ogłoszone przez Związek Banków Polskich – zostały przedstawione dla porównania z postanowieniami ustawowymi.

10

Leasing i kredyt w systemie zamówień publicznych w Polsce na tle innych krajów UE

75%

Starzyński W.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia

|

2016

|

vol. 50

|

issue 4

EN

Concluding leasing and bank credit contracts public sector entities are subject to, as all other expenditures on services and goods, the rigors of public procurement law. The aim of the paper is to compare how often these two sources of public financing are used in Poland and other European countries. As for public procurement of value less than so-called European thresholds, Poland is characterized by very high amount of bank credits in comparison with leasing services. In case of public procurement with higher values (more than the EU thresholds), the situation in the period 2010–2014 is the same, however, tendency of amount of bank credits is decreasing, while the number of leasing contracts slowly increases. The Polish public entities are leaders in the EU especially in the area of public contracts for bank credits. It could be explained by their preferences in the field of financial means by such procedures which do not require additional complicated description of public procurement subject. Bank credits fulfill such a condition.

PL

Zawieranie umów leasingowych i kredytowych przez podmioty sektora publicznego podlega (podobnie jak inne wydatki na dobra i usługi) wymogom prawa zamówień publicznych. Podjęta w artykule próba porównania tych dwóch form finansowania sektora publicznego w latach 2010–2014 prowadzi do wniosku, że w przypadku zamówień o wartości poniżej progów unijnych zdecydowanie dominuje kredyt. Dla zamówień publicznych o wartości równej co najmniej progom unijnym ta przewaga jest nadal duża, chociaż malejącej tendencji umów kredytowych towarzyszy rosnący trend liczby umów leasingowych. Porównania międzynarodowe wskazują, że krajowe podmioty zamawiające są liderem europejskim w zakresie zamówień publicznych na usługi kredytu. Wysoka liczba kredytów, przy relatywnie niskiej liczbie zawieranych kontraktów na dostawy leasingu, może świadczyć o preferencjach potencjalnych zamawiających w zakresie pozyskiwania środków pieniężnych przez takie procedury, które nie wymagają skomplikowanego opisu przedmiotu zamówienia, co spełniają kredyty, podczas gdy specyfiką leasingu jest połączenie dwóch rodzajów zamówień: dostaw i usług finansowych.

11

Pożyczka pozabankowa w finansowaniu działalności gospodarczej w Polsce

75%

Grzywacz J., Korzeniewska B.

Studia i Prace Kolegium Zarządzania i Finansów

|

2020

|

issue 177

9-26

EN

Many businesses experience difficulties in access to capital needed to finance their activities. That is particularly true of enterprises with sometimes adverse credit history, unable to properly secure the loan, two aspects of crucial importance to get capital from traditional sources. Such enterprises usually use their own resources to finance their business which, however, are not always sufficient. This is why entrepreneurs, often driven by the wish to maintain liquidity, are forced to turn to the alternative lending market. One of the forms of such financing is a non-bank loan, much easier to get due to the absence of burdensome formalities and detailed examination of creditworthiness. The paper attempts to identify reasons why, despite an extremely rich credit offer of banks, entrepreneurs are increasingly more interested in the services of lending institutions.

PL

Znaczna liczba przedsiębiorstw napotyka trudności w dostępie do kapitału na finansowanie działalności. Szczególnie dotyka to przedsiębiorstw, które nie zawsze posiadają odpowiednią historię kredytową i dysponują wystarczającym zabezpieczeniem, co jest podstawą do pozyskania kapitału z tradycyjnych źródeł. Przedsiębiorstwa w głównej mierze wykorzystują do finansowania swojej działalności kapitał własny, jednak nie zawsze środki te są wystarczające. Dlatego przedsiębiorcy, często dla zachowania płynności finansowej, zmuszeni są do poszukiwania alternatywnych źródeł finansowania. Jedną z form takiego finansowania jest pożyczka pozabankowa, którą znacznie łatwiej uzyskać ze względu na brak uciążliwych formalności i szczegółowego weryfikowania zdolności kredytowej. W artykule podjęto próbę wskazania przyczyn wzrostu zainteresowania przedsiębiorców usługami firm pożyczkowych, pomimo nader bogatej oferty kredytowej banków.

12

Kryzys finansowy jako źródło zagrożeń depozytów bankowych

75%

Frejtag-Mika E.

Zeszyty Naukowe Polskiego Towarzystwa Ekonomicznego w Zielonej Górze

|

2015

|

issue 2. Współczesny kryzys finansowo-gospodarczy. Istota, przebieg i konsekwencje

36-46

PL

Kryzys finansowy 2007-2008 pokazał wysoką niestabilność istniejącą w systemie finansowym gospodarki światowej, w tym bezpieczeństwa depozytowego. Szczególnie niestabilny jest kredyt międzynarodowy i mimo, że podlega ustawowym regulacjom, nie nadążają one jednak za globalizacją rynków finansowych. Każdy kryzys finansowy poprzedza niekontrolowana ekspansja kredytowa, mająca swoje głębokie podłoże w nadmiernej konsumpcji. Z drugiej strony każdy depozytariusz, który deponuje swoje pieniądze w banku, zawsze ponosi ryzyko niewypłacalności banku. Mimo wprowadzonych międzynarodowych procedur w zakresie bezpieczeństwa depozytów – przeciętny deponent mający ograniczoną możliwość wycofania środków ze wszystkich dużych banków ma niewiele środków manewru, aby się obronić. Klasycznym przykładem stał się tu Cypr, gdzie konfiskata prywatnych depozytów stała się bezprecedensowa.

EN

Financial crisis 2007-2008 proved high instability existing in the financial system of the world economy, including deposits security. International credit is especially unstable and even in spite of the fact it is subject to regulatory laws, they do not follow the globalization trend of financial markets. Each financial crisis is preceded by an uncontrollable loan expansion with roots in overheated consumption. On the other hand, each investor placing his or her cash on bank accounts bears the risk of bank insolvency. Despite introduction of international procedures regarding deposits safety - an average depositor has limited withdrawal possibilities from large banks to secure own position. Cyprus became a classical case of such a situation where confiscation of private funds is without compare or precedent in any similar situation.

13

Znajomość praw i obowiązków – jako jedna z metod ochrony konsumenta na rynku usług bankowych

71%

Lubaś M.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2018

|

vol. 2

|

issue 18

37-49

EN

The purpose of this article is to indicate the rights and obligations that the consumer has on the banking services market, what he can demand from the bank and what he does not have to agree on. If the consumer knows what entitlements are guaranteed to him by virtue of the law in force he can raise it in contact with the bank. However, rarely anyone knows what is included in laws or regulations, because not everyone knows the law. Latin bonus derived from Roman law Ignorantia iuris nocet (ignorance of the law harms), clearly reflects the position of consumers both on the market of banking services and throughout the entire economy. The thesis of this article is the idea that knowledge of rights and obligations can be one of the effective defense mechanisms of the consumer in the banking services market. I will base my article on research carried out on the knowledge of customer rights in the banking services market.

PL

Celem niniejszego artykułu jest wskazanie praw i obowiązków, jakie przysługują konsumentowi na rynku usług bankowych, czego może się domagać od banku, a na co nie musi się zgadzać. Jeśli konsument wie, jakie uprawnienia są mu zagwarantowane z mocy obowiązującego prawa, może tę wiedzę wykorzystać w kontakcie z bankiem. Jednak rzadko kto wie, co jest zawarte w ustawach czy rozporządzeniach, ponieważ nie każdy zna prawo. Łacińska premia wywodząca się z prawa rzymskiego Ignorantia iuris nocet (nieznajomość prawa szkodzi), dobitnie odzwierciedla położenie konsumentów zarówno na ryku usług bankowych, jak i w całym obrocie gospodarczym. Tezą, która będzie dowodzona w niniejszym artykule, jest to, że znajomość praw i obowiązków może stanowić jeden ze skutecznych mechanizmów obronnych konsumenta na rynku usług bankowych? Artykuł oparty jest na badaniach przeprowadzonych na temat znajomości praw klienta na rynku usług bankowych.

14

Polityka banku centralnego Wielkiej Brytanii wyrażona w strategii bezpośredniego celu inflacyjnego

71%

Lechowicz T.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2015

|

vol. 2

|

issue 2

37-50

EN

The aim of the study is to analyze the inflation targeting strategy used in the UK as a tool of monetary policy. Shown are the main advantages and disadvantages of this strategy. Presented answer to the question about the effectiveness of direct inflation targeting strategy for the economy. The time period covers the years 2001–2014.

PL

Celem pracy jest analiza strategii bezpośredniego celu inflacyjnego stosowanego w Wielkiej Brytanii jako narzędzia polityki pieniężnej. Pokazane zostały główne zalety oraz wady tej strategii. Udzielona zastała odpowiedź na pytanie odnośnie efektywności strategii bezpośredniego celu inflacyjnego dla gospodarki. Okres czasowy obejmuje lata 2001–2014.

15

Sustainable Banking. Implications for an Ethical Dimension of Finance of Social Enterprise Performance

63%

Mikołajczak P.

Studia Prawno-Ekonomiczne

|

2017

|

vol. 104

287-301

EN

The article evaluates potential of sustainable banking as an important element of ethical finance system, supporting social enterprises financially. The article describes an alternative character of ethical banking against the risks resulting from the involvement of social external investors into investment ventures realized by social enterprises. Thus, it analyzes selected financial indexes of ethical banks against commercial banking institutions and it also assesses principles and criteria of finance by sustainable banking. Conclusions refer to non-credit forms of social enterprise finance.

PL

W artykule dokonano oceny potencjału bankowości zrównoważonej jako istotnego elementu systemu finansowania etycznego, zasilającego kapitałowo przedsiębiorstwa społeczne. Wskazano alternatywny charakter bankowości etycznej wobec zagrożeń wynikających z zaangażowania społecznych inwestorów zewnętrznych w przedsięwzięcia inwestycyjne realizowane przez przedsiębiorstwa społeczne. W tym celu przeprowadzono analizę wybranych wskaźników finansowych banków etycznych na tle komercyjnych instytucji bankowych oraz dokonano oceny zasad i kryteriów udzielania finansowania przez bankowość zrównoważoną. Wnioskowanie odniesiono do pozakredytowych form zasilania kapitałowego przedsiębiorstw społecznych.

16

Credit as a source of debts and wealth

63%

Schraten S.

Przegląd Socjologiczny

|

2016

|

vol. LXV (65)

|

issue 3

81-110

EN

This article analyses how easily accessible financialised consumer credit changes the social character of money as such. It is clear that contemporary consumer credit markets entail dangers of increasing levels of over-indebtedness, as well as opportunities for the growing economic independence of citizens. Financialised consumer credit is characterised by three factors: complex regulation, the option of resale of debts, and high costs for the customer. My main argument is that the consequences of financialised consumer credit markets can be governed by arranging institutions properly. In other words, it is argued that financialised consumer credit is neither good nor bad in general, but that its social acceptability will be the outcome of a complex regulatory arrangement. To demonstrate the options of such an arrangement, this article investigates the market conditions in Germany and compares them to some features of Poland.

PL

Przedmiotem analizy jest sposób, w jaki łatwo dostępny, sfinansjalizowany kredyt konsumencki zmienia społeczny charakter pieniądza jako takiego. Najwyraźniej współczesne rynki kredytów konsumenckich pociągają za sobą większe niebezpieczeństwo nadmiernego zadłużenia, ale także możliwości zwiększania się niezależności ekonomicznej obywateli. Sfinansjalizowany kredyt konsumencki charakteryzuje się trzema cechami: złożoną regulacją, możliwością odsprzedaży długów oraz wysokimi kosztami klienta. Moją główną tezą jest, że konsekwencje działania rynków sfinansjalizowanych kredytów konsumenckich mogą być regulowane przez prawidłowo zorganizowany układ instytucjonalny. Innymi słowy uważam, że sfinansjalizowany kredyt konsumencki generalnie nie jest ani dobry, ani zły, a jego akceptacja społeczna będzie wynikiem złożonego układu regulacyjnego. Aby zademonstrować możliwości takiego układu, w artykule badane są warunki rynku w N iemczech i porównywane do pewnych cech rynku w Polsce.

17

Obowiązki informacyjne konsumentów wobec kredytodawców jako przejaw odpowiedzialnego udzielania kredytów

63%

Paleczna M.

Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego

|

2019

|

issue 1

8-12

EN

The paper presents the essence and the scope of the consumer's obligations to provide the creditor with information. The information obligations is one of the consumer protection mechanisms existing on the financial services market, what includes credit services. Directive 2008/48/WE and the Consumer Credit Act of 12 May 2011 oblige consumers to provide the creditor with information in order for the creditor to be able to conduct a thorough assessment of the consumer’s creditworthiness, however this information is not specified. Owing to the nature of the credit agreement, consumer shall communicate all information concerning his or her current and future financial situation. The true, fair and comprehensive transfer of information may prevent the consumer from over-indebtedness and from falling into so-called “debt spiral”. The paper also addresses the issue of the failure to fulfill the information obligation by the consumer. Fulfilling the information obligation by the consumer is one of the manifestations of implementation of the responsible lending.

PL

W artykule przedstawione zostały istota i zakres obowiązków informacyjnych przekazywanych przez konsumentów wobec kredytodawców. W opracowaniu przyjęto definicję kredytodawcy w ujęciu trzech ustaw: ustawy z dnia 12 maja 2011r. o kredycie konsumenckim, ustawy z dnia 23 października 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym oraz ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym i nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Obowiązek informacyjny jest jednym z mechanizmów ochrony konsumenta na rynku usług finansowych, w tym także kredytowych. Dyrektywa 2008/48/WE, dyrektywa 2014/17/UE oraz ustawa o kredycie konsumenckim zobowiązały konsumentów do przekazania informacji kredytodawcy w celu przeprowadzenia oceny zdolności kredytowej, nie wskazując jednak katalogu tych informacji. Ze względu na specyfikę umowy kredytowej konsument powinien przekazywać wszystkie informacje dotyczące jego bieżącej i przyszłej sytuacji finansowej. Poprzez prawidłowe, rzetelne i kompleksowe przekazanie informacji konsument może uchronić się przed nadmiernym zadłużeniem i popadnięciem w tzw. „spiralę zadłużenia”. W artykule poruszono również kwestię niewypełnienia obowiązku informacyjnego przez konsumenta. Wypełnienie obowiązku informacyjnego przez kredytodawcę i konsumenta jestem jednym z przejawów realizacji idei odpowiedzialnego kredytowania.

18

Bank of England a rynek nieruchomości mieszkaniowych w latach 2001-2013

63%

Lechowicz T.

Bezpieczny Bank

|

2015

|

issue 1(58)

141-155

EN

The financial stability of a steady fall in the UK and a decrease in sales in the real estate market caused by the financial crisis of 2007, the Bank of England, together with the State Treasury began a program of bank funds under the name of Funding for Lending Scheme (FLS) intended mostly to strengthen the financial markets. The main objective of this operation was to increase the supply of money in the household sector. The Bank of England has taken action to increase the interest rates on bank deposits and bank operations made with funds deposits. Also prepared a new credit offers

19

The economic sociology of digitalised payment services

63%

Schraten J.

Przegląd Socjologiczny

|

2019

|

vol. LXVIII (68)

|

issue 2

107-131

PL

Autor artykułu rozwija tezę, iż cyfryzacja płatności prowadzi do zasadniczej przemiany w dziedzinie ekonomii życia codziennego poprzez odsunięcie na bok bankowości tradycyjnej. W artykule porównano dwa systemy cyfrowych usług płatniczych: Paypal oraz Bitcoin. Pierwszy do tej pory odnosi sukcesy, drugi natomiast nie zdołał uzyskać szerszej akceptacji jako środek płatności. To jednak jedynie tymczasowy stan rzeczy, gdyż tego rodzaju rozwiązania w zakresie płatności oparte są na modelach, które są stale kopiowane i ulepszane przez rynkowych konkurentów. Autor dowodzi, że rozwój tej tendencji powoduje zmianę relacji pomiędzy kontraktem i własnością, a także przemianę stosunków społecznych w społeczeństwach rynkowych.

EN

The article argues that digital means of payment aim at a fundamental change of the everyday economy by thrusting aside traditional banking. It compares the so far successful Paypal service with Bitcoin, which has failed to gain widespread acceptance as a means of payment. However, this is only an interim result, because these payment solutions represent models that are constantly imitated and improved by competitors. The article argues that the core of the development changes the relation of contracts and property, as well as the resulting social relations in market societies.

20

Teoria opcji i teoria gier. Porównanie narzędzi zarządzania ryzykiem kredytowym

63%

Paliński A.

Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie

|

2015

|

issue 1(937)

115-126

PL

Celem artykułu jest sprawdzenie, czy modele teoretyczne wywodzące się z teorii opcji i teorii gier poprawnie wyznaczają oprocentowanie kredytów bankowych. W pierwszej kolejności wyliczono stopy procentowe z modelu opcyjnego opracowanego przez Moody’s-KMV. Otrzymane w ten sposób stopy procentowe porównano z rzeczywistym oprocentowaniem kredytowym polskich spółek giełdowych. Okazuje się, że oprocentowanie teoretyczne jest przeważnie dużo niższe niż rzeczywiste. Następnie wykorzystano model wynikający z teorii gier i koncepcji wartości likwidacyjnej, aby z jego pomocą obliczyć w drodze symulacji Monte Carlo teoretyczne stopy procentowe. Okazało się, że w tym przypadku rozbieżność stóp teoretycznych od rzeczywistych jest również znaczna. Wydaje się, że polskie banki, ustalając stopy procentowe, kierują się wieloma czynnikami, nie tylko wartościami rynkowymi aktywów spółek i ich zmiennością.

EN

The purpose of this article is to determine whether the theoretical models derived from option pricing theory and game theory correctly determine the interest rate on bank loans. First, the interest rates were calculated from the option model developed by Moody's-KMV. Obtained in this way, interest rates were compared with the real interest rate on bank loans of Polish publicly listed companies. It turns out that the theoretical interest rate is generally much lower than the actual one. A model built on the basis of the game theory and the concept of the liquidation value was then used, and on that basis theoretical interest rates were calculated using Monte Carlo simulation. In this case, divergence of the theoretical loan rates from the actual ones also proved significant. It seems that, in setting interest rates, Polish banks use many factors, not only the market values of company assets and their volatility.

Refine search results

Polish Credit Market in the EU - the main chalenges and threats

Zastosowanie scoringu kredytowego w bankowości

Wykluczenie kredytowe jako istotny czynnik rozwoju instytucji parabankowych

Oferta sektora bankowego dla małych i średnich przedsiębiorstw w czasach kryzysu gospodarczego w Polsce

Rynek finansowy a wzrost polskiej gospodarki

Zwiększenie poziomu ochrony konsumentów korzystających z usług instytucji pożyczkowych w świetle nowych regulacji prawnych wprowadzonych Ustawą z dnia 5 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw (DZU 2015, POZ. 1357)

Ubezpieczenie nieruchomości z cesją praw jako zabezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego w kontekście interesu konsumenta

Procesy oszczędzania gospodarstw domowych – fakty, trendy, determinanty

Ustawowe moratorium kredytowe w Polsce w obliczu kryzysu spowodowanego przez COVID-19 – w świetle Konstytucji i zasady proporcjonalności

Leasing i kredyt w systemie zamówień publicznych w Polsce na tle innych krajów UE

Pożyczka pozabankowa w finansowaniu działalności gospodarczej w Polsce

Kryzys finansowy jako źródło zagrożeń depozytów bankowych

Znajomość praw i obowiązków – jako jedna z metod ochrony konsumenta na rynku usług bankowych

Polityka banku centralnego Wielkiej Brytanii wyrażona w strategii bezpośredniego celu inflacyjnego

Sustainable Banking. Implications for an Ethical Dimension of Finance of Social Enterprise Performance

Credit as a source of debts and wealth

Obowiązki informacyjne konsumentów wobec kredytodawców jako przejaw odpowiedzialnego udzielania kredytów

Bank of England a rynek nieruchomości mieszkaniowych w latach 2001-2013

The economic sociology of digitalised payment services

Teoria opcji i teoria gier. Porównanie narzędzi zarządzania ryzykiem kredytowym