Od 1 stycznia 2021 r. nastąpiło rozszerzenie stosowania wybranych przepisów z zakresu ochrony konsumentów do osób fizycznych, zawierających umowę bezpośrednio związaną z prowadzoną działalnością gospodarczą, gdy z treści tej umowy wynika, że nie posiada ona dla takiej osoby charakteru zawodowego, wynikającego w szczególności z przedmiotu wykonywanej przez nią działalności gospodarczej, udostępnionego na podstawie przepisów o CEIDG. Chodzi o przepisy o postanowieniach niedozwolonych, przepisy o rękojmi za wady, które dotychczas odnosiły się wyłącznie do konsumentów, a także o przepisy regulujące prawo konsumenta do odstąpienia od umowy zawartej na odległość oraz poza lokalem przedsiębiorstwa. Celem artykułu jest wyjaśnienie wątpliwości interpretacyjnych pojawiających się wraz z wejściem w życie nowych przepisów.
Ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej wprowadziła mechanizm odstąpienia / wystąpienia z umowy ubezpieczenia na życie z elementem inwestycyjnym. Mimo iż w toku prac legislacyjnych udało się wyeliminować niektóre wady regulacji, to jej ostateczna wersja może budzić poważne wątpliwości co zgodności z Konstytucją, w tym w szczególności – w zakresie zasady proporcjonalności. Jednym z kluczowych błędów jest promocja zjawiska tzw. hazardu moralnego po stronie klientów ubezpieczyciela. Wskutek nowych przepisów do długoterminowej umowy ubezpieczenia wprowadzony został okres próbny, który przerzuca ryzyko przedterminowego zakończenia umowy na ubezpieczyciela.
EN
The Polish Insurance and Reinsurance Act introduced a mechanism for rescinding / withdrawing from investment-type life insurance contracts. Although certain low points of this regulation were eliminated already at the legislative stage, the Act’s final version rises serious concerns about its constitutionality and, in particular, may be assessed as violating the principle of proportionality. One of the drafters’ key mistakes is the promotion of the concept of “moral hazard” affecting customers of insurance undertakings. The new piece of legislation introduced a cooling-off period for long-term insurance contracts, a measure that effectively transfers the risk of a contract’s premature termination to the insurer.
JavaScript is turned off in your web browser. Turn it on to take full advantage of this site, then refresh the page.