Search results

1

Innowacje produktowe i procesowe w obszarze ubezpieczeń majątkowych dla osób fizycznych

100%

Bednarczyk T. H., Jańska A.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia

|

2015

|

vol. 49

|

issue 4

EN

Increasing competition and the changing expectations of consumer insurance services determine the development of innovation and diffusion of innovation in the insurance sector. The aim of the study is to identify and synthetic characteristics of the main categories of innovation in the area of property insurance in Poland on the example of insurance of houses and apartments for individuals. The first part of the study presents the essence of innovation in insurance and their classification. The main part of this paper is the empirical identification of the product and process innovations in the insurances of houses and apartments for individuals. The research showed that most innovations in this area consists in introducing numerous modifications and adaptation of solutions from other areas of insurance, which makes that these innovations there are incremental rather than radical. The research also provide a good starting point for leading further research.

PL

Sektor ubezpieczeniowy zarówno absorbuje jak i tworzy innowacje, które usprawniają działalność ubezpieczeniową oraz przyczyniają się do poprawy wyników finansowych ubezpieczycieli. Celem opracowania jest identyfikacja oraz syntetyczna charakterystyka podstawowych kategorii innowacji w obszarze ubezpieczeń majątkowych w Polsce na przykładzie ubezpieczeń domów i mieszkań dla osób fizycznych. W wyniku badań ustalono, że większość innowacji w obszarze produktów polega na wprowadzaniu licznych modyfikacji i adaptacji rozwiązań z innych obszarów ubezpieczeń, co nadaje im charakteru innowacji inkrementalnych bądź procesowych, a nie radykalnych. Wyniki badań wpisują się w postulat katalogowania i analizowania przykładów innowacji, jakie faktycznie zaistniały na rynku ubezpieczeń majątkowych w Polsce. Są też dobrym punktem wyjścia do prowadzenia dalszych badań.

2

Nouvelle loi sur les assurances des biens et des personnes

88%

Marek W.

Contemporary Central and East European Law

|

1985

|

issue 1-4(65-68)

43-60

3

Świadomość ubezpieczeniowa posiadaczy nieruchomości w świetle badań ankietowych (część I.)

75%

Bac M.

Świat Nieruchomości

|

2009

|

issue 3(69)

4-11

PL

Artykuł przedstawia wyniki badań ankietowych przeprowadzonych na grupie 504 osób posiadających nieruchomości w regionie o wysokim zagrożeniu katastroficznym w Polsce. Badania zostały zrealizowane w ramach dysertacji i stanowiły jej część empiryczną. Celem ich było określenie poziomu świadomości istnienia zagrożeń i skutków zdarzeń katastroficznych oraz możliwości ubezpieczeń w tym zakresie (świadomość ubezpieczeniowa) w badanej grupie.

EN

The article presents the results of the questionnaire which was carried out on the group of 504 people who owned properties in the region of high catastrophic threat in Poland. The research was carried out in the doctoral dissertation and was its empirical part. The aim of the research was to describe the level of the awareness of the existing of threats and results of catastrophic events and possibilities of insurance against them (insurance awareness) in the researched group.

4

Udział kosztów działalności ubezpieczeniowej w składce zakładów działu II w Polsce

75%

Szymańska A.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2020

|

vol. 2

|

issue 26

115-128

EN

The costs of insurance activity in the financial reporting of insurance companies are included in technical costs, which constitute more than 90% of insurers’ costs. These costs are, on the one hand, one of the factors influencing the amount of the insurance premium, and on the other hand, they strongly influence the financial result of the insurer. The paper analyzes the costs of insurance activity of Section II insurance companies in the years 2009–2018. The analysis was based on PIU data. Statistical market norms were set for cost indicators: insurance, administrative and acquisition activities. The correlation between the the share of the insurer in the market and insurance cost index was assessed.

PL

Koszty działalności ubezpieczeniowej w sprawozdawczości finansowej przedsiębiorstw ubezpieczeniowych zaliczane są do kosztów technicznych, które stanowią ponad 90% kosztów ubezpieczycieli. Koszty te z jednej strony są jednym z czynników wpływających na wysokość składki ubezpieczeniowej, a z drugiej strony oddziaływają na wynik finansowy ubezpieczyciela. W pracy poddano analizie koszty działalności ubezpieczeniowej zakładów ubezpieczeń Działu II w latach 2009–2018. Analizę przeprowadzono na podstawie danych PIU. Wyznaczono statystyczne normy rynkowe wskaźników kosztów: działalności ubezpieczeniowej, administracyjnych oraz akwizycji. Porównano zmiany wyznaczonych norm w roku 2018 w odniesieniu do roku 2009. Oceniono obciążenie składki ubezpieczeniowej badanymi kosztami.

5

Świadomość ubezpieczeniowa posiadaczy nieruchomości w świetle badań ankietowych - cz II

75%

Bac M.

Świat Nieruchomości

|

2009

|

issue 4(70)

34-39

PL

Artykuł przedstawia wyniki badań ankietowych przeprowadzonych na grupie 504 osób posiadających nieruchomości w regionie o wysokim zagrożeniu katastroficznym w Polsce. Badania zostały zrealizowane w ramach dysertacji i stanowiły jej część empiryczną. Celem ich było określenie poziomu świadomości istnienia zagrożeń i skutków zdarzeń katastroficznych oraz możliwości ubezpieczeń w tym zakresie (świadomość ubezpieczeniowa) w badanej grupie.

EN

The article presents the results of the questionnaire which was carried out on the group of 504 people who owned properties in the region of high catastrophic threat in Poland. The research was carried out in the doctoral dissertation and was its empirical part. The aim of the research was to describe the level of the awareness of the existing of threats and results of catastrophic events and possibilities of insurance against them (insurance awareness) in the researched group.

6

Ubezpieczenia morskie – charakter prawny umowy oraz zakres świadczeń i obowiązków stron na tle umów ubezpieczeń regulowanych przepisami Kodeksu cywilnego

71%

Janik B.

Studia z Polityki Publicznej

|

2017

|

vol. 4

|

issue 3(15)

127-143

EN

This article is a comparative analysis of the legal nature and the rights and obligations of parties concluding property insurance contracts under the provisions of the Maritime Code and the Civil Code. When navigating a ship, the shipowner conducts a business commonly referred to as the operation of a ship, which includes, inter alia, its use for business purposes. The shipowner business is therefore an economic activity and the owner is the entrepreneur who runs his business which s/he is liable for. It is his/her broad interest to insure permanent assets of his/her company against damage as well as his/her civil liability. As the text indicates, s/he is treated by the legislature more severely than a person conducting a standard property insurance. In addition, the legal nature of the policy, due to the requirements of maritime traffic, differs from that from the Civil Code. The purpose of this study is to identify the key differences between the two regulations.

PL

Artykuł zawiera analizę porównawczą charakteru prawnego oraz praw i obowiązków stron zawierających umowy ubezpieczenia majątkowego na gruncie przepisów Kodeksu morskiego i Kodeksu cywilnego. Uprawiając żeglugę, armator prowadzi działalność powszechnie określaną jako eksploatacja statku, co obejmuje m.in. używanie go do celów gospodarczych. Działalność armatorska jest zatem działalnością gospodarczą, a armator jest przedsiębiorcą prowadzącym swoje przedsiębiorstwo, za którego działalność ponosi odpowiedzialność. W jego szeroko rozumianym interesie leży ubezpieczenie trwałych składników majątku tego przedsiębiorstwa od szkód losowych, jak również swojej odpowiedzialności cywilnej. Jak wykaże niniejszy tekst, przedsiębiorca jest traktowany przez ustawodawcę surowiej niż osoba zawierająca standardowe ubezpieczenie majątkowe. Ponadto sam charakter prawny polisy, ze względu na wymogi obrotu morskiego, różni się na podstawie regulacji Kodeksu cywilnego od tej zamieszczonej w Kodeksie morskim. Celem niniejszego opracowania jest wskazanie kluczowych różnic obu tych regulacji.

7

Kryteria decyzyjne konsumenta na rynku ubezpieczeń majątkowych

63%

Lubaś M.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2021

|

vol. 1

|

issue 29

95-107

EN

Consumers wanting to guard against losses resulting from unforeseen random events, decide to buy insurance. It is recognized that their decisions are often irrational. The aim of the study was to determine the importance attributed by consumers to the most important criteria when choosing insurance. The study was conducted by means of a diagnostic survey using the CAWI technique in January 2020 on a group of 150 people. The results showed that the most important factors which consumers are guided by when choosing their insurance are: price, attractiveness of the offer and terms of the contract.

PL

Konsumenci chcąc ustrzec się przed stratami wynikającymi z nieprzewidzianych zdarzeń losowych, decydują się na zakup ubezpieczenia. Uznaje się, że podejmowane przez nich decyzje często noszą znamiona irracjonalnych. Celem badania było określenie znaczenia przypisywanego przez konsumentów najważniejszym kryteriom decydującym o wyborze ubezpieczenia. Badanie przeprowadzono metodą sondażu diagnostycznego z wykorzystaniem techniki CAWI w styczniu 2020 roku na grupie 150 osób. Wyniki wykazały, że najważniejszymi czynnikami jakimi przy wyborze ubezpieczenia kierują się konsumenci są: cena, atrakcyjność oferty oraz warunki umowy.

8

Zakres ochrony budynków mieszkalnych od skutków powodzi w ofercie krajowych towarzystw ubezpieczeń

63%

Strupczewski G.

Świat Nieruchomości

|

2010

|

issue 4(74)

48-53

PL

Artykuł przedstawia wyniki badań, którym poddano wszystkie krajowe towarzystwa ubezpieczeń majątkowych mające w ofercie ubezpieczenie od ognia i innych żywiołów dla osób prywatnych – łącznie 24 podmioty. Analiza porównawcza ogólnych warunków ubezpieczeń (owu) skupiła się na sposobie ujęcia ryzyka powodzi w zakresie ubezpieczenia. W szczególności zwrócono uwagę na zawarte w owu definicje powodzi, dostępność ochrony od tego ryzyka w zakresie podstawowym lub rozszerzonym, dodatkowe zastrzeżenia i wyłączenia oraz spectrum możliwych przedmiotów ubezpieczenia.

EN

The article presents a research conducted on domestic non-life insurers selling fire and property damage insurance for private individuals - total 24 institutions surveyed. The comparative study of general insurance terms has focused on the issue of covering flood risk in a property insurance. Special attention has been put on flood definitions, flood risk coverage availability in basic or extended cover, additional stipulations and exclusions, list of possible insurable objects.

9

Ecological Insurance: the Ukrainian Aspect

63%

Protsenko O.

Roczniki Wydziału Nauk Prawnych i Ekonomicznych KUL

|

2009-2010

|

vol. 5-6

|

issue 2 Ekonomia

39-45

EN

The different points of view are brought in the article on determination of concept „ecological insurance”. Authorial interpretation of this concept is offered. Indicated features for ecological insurance introduction in Ukraine.

PL

W artykule zaprezentowano, jak badacze problemu rozumieją pojęcie „ubezpieczenie ekologiczne”. Zaproponowano autorski punkt widzenia tego określenia. Wskazano właściwości wprowadzenia ubezpieczenia ekologicznego na Ukrainie.

10

Metoda Servqual w badaniu jakości obsługi klienta indywidualnego usług ubezpieczeń majątkowych

63%

Przybytniowski J. W.

Zeszyty Naukowe Małopolskiej Wyższej Szkoły Ekonomicznej w Tarnowie

|

2018

|

issue 3(39)

85-101

PL

W opracowaniu omówiono metody pomiaru jakości obsługi klienta indywidualnego usług ubezpieczeń majątkowych, do której zaliczono metodę Servqual. Znajomość przytoczonej metody jest niezwykle ważna w kontekście systematycznie zmieniających się wymagań, jak też preferencji klientów. Powszechność jej sprawia, że ma ona szerokie zastosowanie w usługach. W opracowaniu zostały wymienione zarówno zastrzeżenia, jak i zalety podawane przez grono badaczy. Dokonano diagnozy jakości obsługi klientów indywidualnych zakładów ubezpieczeń majątkowych województwa małopolskiego. Określono rozbieżności między postrzeganiem przez klientów jakości usług związanych z ubezpieczeniami majątkowymi a ich oczekiwaniami oraz tzw. strefą tolerancji, czyli poziomem usługi, który klienci byliby w stanie zaakceptować.

EN

The paper discusses methods of measuring the quality of property insurance service offered to an individual customer, including the Servqual method. The knowledge of this method is extremely important in the context of systematically changing requirements, as well as customers preferences. The universality of this method causes that it is widely used in services. In the paper there are both reservations and advantages given by a group of researchers. The diagnosis was made as to the quality of property insurance service offered to individual customers in the Małopolska Voivodship. Some discrepancies were determined between perceptions and expectations of individual customers as to the quality of property insurance service and the level of the service which they were able to accept, i.e. the tolerance area.

11

Rynek ubezpieczeniowy w Polsce i na Litwie – analiza porównawcza

63%

Witkowska J., Lakštutienė A.

Ekonomista

|

2015

|

issue 3

369-391

PL

W artykule przedstawiono porównawczą analizę rozwoju rynku ubezpieczeniowego w Polsce i na Litwie w okresie 2001–2011. Analiza uwzględnia najważniejsze wskaźniki charakteryzujące rynek ubezpieczeniowy, takie jak: liczba ubezpieczycieli, liczba zawartych polis i ich ceny, suma płaconych składek ubezpieczeniowych, suma wypłacanych odszkodowań i świadczeń itp., oraz różne wskaźniki względne. W analizie uwzględniono podział sektora ubezpieczeń na ubezpieczenia osobowe (zwłaszcza na życie) oraz majątkowe. Przeanalizowano również koncentrację rynku ubezpieczeniowego.

EN

The paper presents on a comparative basis the development of the insurance market in Poland and Lithuania over the period 2001–2011. The analyses employs main indicators of the insurance activity, such as: the number of insurers, the number of insurance policies and their prices, sum total of insurance premiums, sum total of insurance compensations and benefits etc., and various relative indicators. The analysis considers the division of personal (notably life insurance) and property insurance. A separate part of the analysis is devoted to the concentration of the insurance market.

RU

В статье представлен сравнительный анализ развития рынка страхований в Польше и в Литве в период 2001–2011. Анализ учитывает важнейшие показатели, характеризующие рынок страхований, такие как: количество страховых фирм, количество выданных полисов и их цены, сумма оплачиваемых страховых взносов, сумма выплачиваемых возмещений и пособий и т.п., а также разные относительные показатели. В анализе было учтено деление страхового сектора на личное страхование (особенно жизни) и имущественное страхование. Проведен также анализ концентрации страхового рынка.

12

Podwójne ubezpieczenie tego samego przedmiotu ubezpieczenia przy ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej

63%

Malarczyk M.

Roczniki Nauk Prawnych

|

2019

|

vol. 29

|

issue 2

31-47

PL

W artykule przedstawiona została instytucja podwójnego ubezpieczenia. Autorka scharakteryzowała umowę ubezpieczenia – pojęcie, obowiązki stron umowy i rodzaje ubezpieczeń. Następnie opisano instytucję podwójnego ubezpieczenia w Kodeksie cywilnym oraz wykazano istnienie luki w prawie w przypadku podwójnego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Kolejno autorka przeanalizowała możliwość analogicznego stosowania art. 518 k.c., art. 376 § 1 k.c., art. 441 k.c., art. 828 k.c., art. 405 k.c. oraz art. 8241 k.c. w celu wyeliminowania wspomnianej luki w prawie. W ten sposób poczyniono analizę przepisów prawnych poprzez możliwość ich analogicznego zastosowania w przypadku podwójnego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, której efektem jest wykazanie przez autorkę, że do omawianej instytucji zastosowanie powinien znaleźć art. 8241 k.c. stosowany per analogiam.

EN

The article presents the definition of double insurance. The insurance contract has been described in general by the author. The insurance contract, the rights and duties of the parties and all types of insurance contracts have been defined in the article. Moreover, the author depicts the institution of double insurance existing in the Civil Code and demonstrates the loophole in the insurance law concerning the double liability insurance. Furthermore, the provisions of: art. 518, art. 376 § 1, art. 441, art. 828, art. 405 and art. 8241 of the Civil Code have been revised for the purpose of finding their analogical application for double liability insurance. It has been discovered that the art. 8241 of the Civil Code applies by analogy to the institution of double liability insurance.

13

Ecological Insurance: the Ukrainian Aspect

63%

Protsenko O.

Roczniki Wydziału Nauk Prawnych i Ekonomicznych KUL

|

2009-2010

|

vol. 5-6

|

issue 1

39-45

EN

The different points of view are brought in the article on determination of concept „ecological insurance”. Authorial interpretation of this concept is offered. Indicated features for ecological insurance introduction in Ukraine.

PL

W artykule zaprezentowano, jak badacze problemu rozumieją pojęcie „ubezpieczenie ekologiczne”. Zaproponowano autorski punkt widzenia tego określenia. Wskazano właściwości wprowadzenia ubezpieczenia ekologicznego na Ukrainie.

14

DEFINICJA POJĘCIA „DZIEŁO SZTUKI” I JEJ PRZYDATNOŚĆ W STOSUNKACH UBEZPIECZENIOWYCH

51%

Górecki P.

Zeszyty Prawnicze

|

2015

|

vol. 15

|

issue 4

51-67

EN

The article analyses the definition of “an item of fine art” and its practical application in the spectrum of insurance relationships. The definition is considered from a general point of view as well as from the legal perspective. It is also collated with synonymous concepts (i.e. antiquity, cultural property, exhibits) and briefly examined in different legal contexts (fiscal, administrative, international, civil). This review leads to a conclusion that it is impossible to find a satisfactory and generally applicable definition of “an item of fine art,” and that therefore searching for such a definition is a waste of time. On the other hand, attempts to define “an item of fine art” shed light on its classic features, which may be useful in certain cases.The article draws attention to the indirect impact of certain reflections and observations regarding “fine art,” notably their effect on the interpretation of the concept of “items of fine art” in civil law and civil contracts. It also shows that an accurate definition may be essential in an insurance relationship, since the subject of insurance protection has to be clearly defined. These practical implications apply particularly to situations when an item of fine art is not the sole object of insurance protection and when it is an element of an insured collection.The article considers not only the applicable legislation but also the general terms and conditions used by insurance companies.

15

Klauzula proporcji w umowie ubezpieczenia majątkowego. Glosa do wyroku Sądu Najwyższego z dnia 28 maja 2019 r., II CSK 454/181

51%

Wolak G. J.

Studia Prawnicze KUL

|

2021

|

issue 1

321-342

EN

The glossed decision of the Supreme Court of 28 May 2019, II CSK 454/18 concerns the issue of the admissibility of constructing the proportional liability structure of the insurer in property insurance. The author fully approved the opinion of the Supreme Court on the admissibility, in principle, of applying the proportion clause (rule) in such insurance, as well as the thesis of this decree, according to which the clauses contained in general insurance conditions which introduce the possibility of a two-fold reduction in the amount of compensation, first to the level of the sum insured, and then proportionally to the undervaluation of the total value of the items insured, are invalid.

PL

W glosowanym wyroku Sądu Najwyższego z dnia 28 maja 2019 r., II CSK 454/18, poruszono kwestię dopuszczalności konstrukcji odpowiedzialności proporcjonalnej ubezpieczyciela w ubezpieczeniu majątkowym. Autor zaaprobował stanowisko Sądu Najwyższego o dopuszczalności co do zasady stosowania klauzuli (reguły) proporcji w takim ubezpieczeniu, jak też tezę tego orzeczenia, zgodnie z którą klauzule zawarte w ogólnych warunkach ubezpieczeń, wprowadzające możliwość dwukrotnej redukcji kwoty odszkodowania z ubezpieczenia majątkowego najpierw do poziomu sumy ubezpieczenia, a następnie proporcjonalnie do zaniżenia łącznej wartości przedmiotów ubezpieczenia, są nieważne.

16

Sektor ubezpieczeń w Polsce w okresie globalnego kryzysu finansowego

38%

Stroiński E.

Zeszyty Naukowe Uczelni Vistula

|

2013

|

issue 32/2013 Ekonomia III

68-90

PL

Globalny kryzys finansowy nie wpłynął dotychczas znacząco na sektor ubezpieczeń w Polsce. W dziale ubezpieczeń majątkowych i innych osobowych nie nastąpiły istotne zmiany podstawowych wskaźników ekonomicznych, zwłaszcza w zakresie składki przypisanej. Rosła ona w niezmienionym tempie o ok. 4% rocznie, począwszy od 1991 r. do 2012 r. Bardziej istotne zmiany nastąpiły w dziale ubezpieczeń na życie, w którym do 2007 r. wzrost składki wynosił ok. 16% rocznie. W 2008 r. nastą-pił gwałtowny wzrost składki (o ok. 50%), po czym w 2009 r. nastąpił spadek o blisko 25%, a w kolejnych latach składka utrzymywała się na niezmienionym poziomie. Dopiero w 2012 r. nastąpił nieco większy wzrost (kilkanaście procent). Uwzględniając te zmiany, w latach 2008-2012 wzrost składki wyniósł przeciętnie ok. 4% rocznie, podobnie jak w ubezpieczeniach majątkowych, a więc dość znacznie obniżył się w stosunku do poprzednich kilkunastu lat, kiedy rozwój ubezpieczeń na życie był wyjątkowo wysoki, co łączyło się z wprowadzeniem nowych rodzajów ubezpieczeń, tj. ubezpieczeń z funduszem kapitałowym. Obecne tempo wzrostu wydaje się ustabilizowane, choć nadal jest nieco wyższe niż w innych krajach europejskich. W okresie globalnego kryzysu nie odnotowano istotnych zakłóceń w zakresie osiąganego zysku i zabezpieczenia finansowego zakładów ubezpieczeń.

EN

The global financial crisis has yet not affected significantly the insurance sector in Poland. In the section of property insurance and other types of personal insurance, there have not taken place any substantial changes of the basic economic indices, particularly as regards the written premium. It was growing at an unaltered rate by approx. 4% annually, starting from 1991 to 2012. More important changes took place in the section of life insurance where, till the year 2007, the growth of premium accounted for approx. 16% per year. In 2008, there took place a rapid growth of premium (by approx. 50%) and, in 2009, there occurred a drop by almost 25%; in the subsequent year, the premium remained at an unaltered level. Only in 2012, there took place a greater growth (more than ten per cent). Taking into account those changes, in 2008-2012, the growth of premium accounted on average for approx. 4% a year, as in property insurance, hence, it declined quite considerably against the previous several years when the development of life insurance was exceptionally high what was connected with the introduction of new types of insurance, i.e. insurance with capital fund. The present growth rate seems to be stabilised though still it is a little bit higher than in other European countries. In the period of global crisis, there were not noted any significant disturbances in the field of gained profit and financial guarantee of insurance companies.

Refine search results

Innowacje produktowe i procesowe w obszarze ubezpieczeń majątkowych dla osób fizycznych

Nouvelle loi sur les assurances des biens et des personnes

Świadomość ubezpieczeniowa posiadaczy nieruchomości w świetle badań ankietowych (część I.)

Udział kosztów działalności ubezpieczeniowej w składce zakładów działu II w Polsce

Świadomość ubezpieczeniowa posiadaczy nieruchomości w świetle badań ankietowych - cz II

Ubezpieczenia morskie – charakter prawny umowy oraz zakres świadczeń i obowiązków stron na tle umów ubezpieczeń regulowanych przepisami Kodeksu cywilnego

Kryteria decyzyjne konsumenta na rynku ubezpieczeń majątkowych

Zakres ochrony budynków mieszkalnych od skutków powodzi w ofercie krajowych towarzystw ubezpieczeń

Ecological Insurance: the Ukrainian Aspect

Metoda Servqual w badaniu jakości obsługi klienta indywidualnego usług ubezpieczeń majątkowych

Rynek ubezpieczeniowy w Polsce i na Litwie – analiza porównawcza

Podwójne ubezpieczenie tego samego przedmiotu ubezpieczenia przy ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej

Ecological Insurance: the Ukrainian Aspect

DEFINICJA POJĘCIA „DZIEŁO SZTUKI” I JEJ PRZYDATNOŚĆ W STOSUNKACH UBEZPIECZENIOWYCH

Klauzula proporcji w umowie ubezpieczenia majątkowego. Glosa do wyroku Sądu Najwyższego z dnia 28 maja 2019 r., II CSK 454/181

Sektor ubezpieczeń w Polsce w okresie globalnego kryzysu finansowego