Search results

1

Funkcjonowanie modelu sprzedażowego equity release w Polsce

100%

Buzałek P.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2019

|

vol. 1

|

issue 21

11-26

EN

The aim of the article is to present the fuctioning of the sale model equity release in Poland. While analyzing lifetime benefits concluded with elderly people the autor noticed that the market of sale model equity release in Poland needs new legal regulations. Current law regulations are not enough to protect the interest of elderly people.

PL

Artykuł traktuje o funkcjonowaniu modelu sprzedażowego equity release w Polsce. Wskazane są w nim podstawowe różnice między odwróconym kredytem hipotecznym a świadczeniami dożywotnimi, scharakteryzowane są umowy, w ramach których zawierane są świadczenia dożywotnie, opisana jest sytuacja na rynku w latach 2010–2017, a także zidentyfikowane są podstawowe problemy wynikające z braku odrębnych regulacji prawnych.

2

The reverse mortgage - an opportunity to supplement pension benefits in Poland?

89%

Rutkowska-Tomaszewska E., Dybał M.

Economic and Environmental Studies

|

2015

|

vol. 15

|

issue 1(33)

43-59

EN

The article presents an outline of the principles for granting reverse mortgage loans by banks and other credit institutions, as well as mechanisms intended to protect consumers who may potentially take advantage of this service. Its objective is not to offer a detailed analysis and assessment of the solutions adopted in the new Reverse Mortgage Act, but rather to present this new financial service as an opportunity for seniors who have amassed a sufficient asset base during their working life to improve their financial situation and complement their pension income. The article signals some potential dangers which can accompany this instrument, as well as other similar products offered by some financial institutions, such as lifetime annuities, which can in practice distort and subvert the purposes for which the Reverse Mortgage Act was adopted

PL

Niniejszy artykuł prezentuje w ogólnym zarysie zasady udzielania odwróconego kredytu hipotecznego przez banki oraz inne instytucje kredytujące, jak i mechanizmy mające na celu ochronę konsumentów, którzy potencjalnie mogą skorzystać z tej usługi wynikające z ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym. Jego celem nie jest szczegółowa analiza i ocena rozwiązań przyjętych w tej ustawie, ale przede wszystkim wskazanie i prezentacja tej nowej usługi finansowej jako pewnej szansy na poprawę sytuacji finansowej seniorów, którzy posiadając pewien wypracowany w trakcie ich aktywności zawodowej majątek, mogą uzupełnić swoje świadczenia emerytalne zaciągając odwrócony kredyt hipoteczny. Zasygnalizowane zostały w nim także pewne potencjalne zagrożenia, nieprawidłowości i niebezpieczeństwa, które mogą towarzyszyć odwróconej hipotece, jak również innym podobnym produktom oferowanym przez niektóre instytucje finansowe w postaci renty dożywotniej, które mogą w praktyce zakłócić prawidłowe funkcjonowanie tej usługi finansowej i tym samym nie wypełniać celów ustanowienia regulacji prawnej odwróconej hipoteki, czy to w modelu sprzedażowym (renta dożywotnia), czy pożyczkowym (odwrócony kredyt hipoteczny).

3

Utracona cześć madame Chapeaurouge, albo: jak powstają błędy w edytorskich komentarzach i do czego mogą prowadzić

89%

Tomasik W.

Pamiętnik Literacki

|

2020

|

vol. 111

|

issue 4

57-68

PL

W liście wysłanym z Genewy do ojca 15 marca 1830 znalazła się wzmianka o trzech balach, w których uczestniczył młody Zygmunt Krasiński. W komentarzu zamieszczonym w przypisie Stanisław Pigoń, edytor korespondencji, uznał, iż „Chapeaurouge” z listu to „zapewne przezwisko towarzyskie którejś z pań genewskich”, sugerując takim zapisem związki postaci z genewską dzielnicą prostytucji. Tymczasem w liście użyte zostało nie przezwisko, lecz prawdziwe nazwisko: wspomniana przez Krasińskiego gospodyni balu była osobą wielce zasłużoną dla miasta, jedną z tzw. „trzydziestu panien genewskich”, które posłużyły w końcu XVIII w. do przeprowadzenia wielkiej operacji finansowej. Operacja polegała na udzieleniu przez genewskich bankierów królowi Francji pożyczki, której spłata miała odbywać się na zasadzie wypłacania tzw. rent dożywotnich, przypisanych młodym i zdrowym dziewczynkom. Pani Chapeaurouge wytypowana została jako jedna z osób, którym formalnie miała być wypłacana renta dożywotnia. Rewolucja francuska doprowadziła do unieważnienia transakcji, a w efekcie – przyniosła genewskim bankom ogromne straty. Pani Chapeaurouge w czasie, kiedy poznał ją młody Krasiński, nadal należała do elity miasta. Jej dom znajdował się przy najelegantszej ulicy Genewy (Rue des Granges), w bliskim sąsiedztwie tego, w którym mieszkał młody poeta.

EN

A letter to his father, dated March 15th, 1830, and sent from Genève, mentions three balls in which young Zygmunt Krasiński took part. Footnote commentary by Stanisław Piogoń, the correspondence’s editor, indicates that “Chapeaurouge” from the letter is “probably a society nickname of a Genève woman,” thus suggesting the woman’s connection with a Genève red-light district. However, the letter does not use a nickname, but a real name: the hostess of the house mentioned by Krasiński was a greatly meritorious figure, one of so-called “Thirty Maidens of Genève,” who towards the end of the 18th century served to conduct a huge financial operation. The operation consisted in granting a loan to the French king by the Genève bankers, the repayment of which was to have been in the form of life pensions tailored to young and healthy girls. Mrs. Chapeaurouge was selected one of the girls to whom the life pension was to have been paid. The French Revolution cancelled the transaction, and in effect brought the Genève banks heavy loss. When young Krasiński met Mrs. Chapeaurouge, she belonged to the city’s elite. Her house was found at Rue des Granges, one of the most elegant street in Genève, in the surrounding neighbourhood of the place where Krasiński lived.

4

Dylemat wysokości stopy technicznej przy wypłacie emerytur z powszechnego systemu

71%

Góra M.

Ubezpieczenia Społeczne. Teoria i praktyka

|

2021

|

issue 2

25-36

EN

The Polish universal public pension scheme (UPPS) based on individual NDC-type accounts functions similarly to FDC accounts. Even though both types of account are similar in the sense of the mechanisms applied within additional voluntary pension schemes, they are nevertheless fundamentally different. Above all NDC and FDC have a social focus, which is providing all participants with a method of partial income transfer from their period of professional activity to that of retirement and here on exactly the self same principles. This text focuses on the methods employed in the calculation of payouts from UPPS individual accounts. Various methods are discussed with special focus on the technical interest rate applied. Actuarial analysis alone seems insufficient here for it should be supplemented by analysis of pension economics. In particular the thesis suggesting legitimacy in the application within the Polish retirement system of an ex-ante determined technical interest rate larger than zero loses its validity in the light of the social goal of the universal system itself.

PL

Powszechny system emerytalny oparty na indywidualnych kontach typu NDC (non-financial defined contribution) funkcjonuje w sposób analogiczny do kont FDC (financial defined contribution). Choć oba typy kont są podobne do rozwiązań stosowanych w dodatkowych programach emerytalnych, to jednak różnią się od nich fundamentalnie. Przede wszystkim tak NDC, jak i FDC podporządkowane są celowi społecznemu, jakim jest umożliwienie wszystkim uczestnikom systemu przeniesienia na jednakowych zasadach części ich dochodu z okresu aktywności na okres starości. Niniejszy tekst dotyczy sposobu wyliczania wysokości wypłat z powszechnego systemu emerytalnego opartego na indywidualnych kontach. Dyskutowane są możliwe sposoby określenia w nim technicznej stopy procentowej. W takim przypadku niewystarczająca jest wyłącznie aktuarialna analiza i musi być uzupełniona o analizę z zakresu ekonomii emerytalnej. W szczególności teza o zasadności wykorzystania w polskim systemie emerytalnym ex-ante określonej wartości stopy procentowej większej od zera okazuje się nieprzekonująca w kontekście celu społecznego powszechnego systemu.

Refine search results

1 Economic and Environmental Studies

1 Finanse i Prawo Finansowe

1 Pamiętnik Literacki

1 Ubezpieczenia Społeczne. Teoria i praktyka

1 Buzałek P.

1 Dybał M.

1 Góra M.

1 Rutkowska-Tomaszewska E.

1 Tomasik W.

1 2021

1 2020

1 2019

1 2015

Funkcjonowanie modelu sprzedażowego equity release w Polsce

The reverse mortgage - an opportunity to supplement pension benefits in Poland?

Utracona cześć madame Chapeaurouge, albo: jak powstają błędy w edytorskich komentarzach i do czego mogą prowadzić

Dylemat wysokości stopy technicznej przy wypłacie emerytur z powszechnego systemu