Full-text resources of CEJSH and other databases are now available in the new Library of Science.
Visit https://bibliotekanauki.pl

Results found: 5

first rewind previous Page / 1 next fast forward last

Search results

Search:
in the keywords:  IDD
help Sort By:

help Limit search:
first rewind previous Page / 1 next fast forward last
1

Czynności dystrybucyjne w nowym reżimie zawierania umów ubezpieczenia – wybrane aspekty implementacji dyrektywy nr 2016/97 w sprawie dystrybucji ubezpieczeń

100%
Maśniak D., Malinowska K.
Prawo Asekuracyjne
|
2017
|
vol. 2(91)
13-31
PL
Artykuł dotyczy wybranych aspektów prawnych rysujących się na tle implementacji dyrektywy nr 2016/97 w sprawie dystrybucji ubezpieczeń. Autorki zajęły się najbardziej w ich ocenie palącymi problemami dotyczącymi czynności dystrybucyjnych w nowym reżimie zawierania umów ubezpieczenia. Z racji obszernej regulacji samej dyrektywy, jak i powstającego na jej tle projektu polskiej ustawy o dystrybucji, kompleksowe omówienie nowego reżimu wykracza poza ramy wytyczone wymogami redakcyjnymi. Z tego powodu autorki skupiły się na celach dyrektywy IDD i możliwych sposobach jej implementacji, wyodrębnieniu czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego od czynności ubezpieczeniowych w kontekście koncepcji zbiorczego uregulowania dystrybucji ubezpieczeń i wpływie takiego rozwiązania na system zawierania umowy ubezpieczenia. Szczególnej uwadze poddany został, rodzący się wg projektu nowej ustawy, podwójny reżim dystrybucji ubezpieczeń w prawie polskim, który będzie uregulowany zarówno w nowej ustawie, jak i w ustawie o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. Obszerna część opracowana poświęcona została etapowej procedurze informacyjnej poprzedzającej zawarcie umowy ubezpieczenia, która wynika z faktu, że prawodawca unijny wyodrębnił dwie procedury zawierania umów ubezpieczenia, różniące się nie sposobem dotarcia do podmiotu poszukującego ochrony, ale udzieleniem (bądź nieudzieleniem) zindywidualizowanej porady.
EN
The purpose of this article is to discuss certain legal aspects associated with the implementation of the Directive 2016/97 on insurance distribution. The authors deal with the most burning issues of distribution activities in the new regime of concluding insurance contracts. Taking into account the extensive regulation of the directive itself, and the proposal for the relevant Polish act on distribution based on it, a comprehensive overview of the new regime goes beyond the framework limited by editorial requirements. For this reason the authors have focused on the objectives of the IDD directive and its implementation methods as well as the separation of insurance mediation from insurance activities in the context of the concept of collective regulation of insurance distribution and the impact of this solution on the conclusion of insurance contracts. A particular attention has been paid to a dual regime of insurance distribution emerging in Polish legislation, which will be regulated by both the new act on distribution and the act on insurance and reinsurance activity. A considerable part of the article has been dedicated to the staged information procedure prior to the conclusion of the insurance contract, which is due to the fact that the European Union legislator identified two procedures of the conclusion of insurance contracts, which differ not in the way of reaching the entity seeking protection, but in providing (or not) personalised advice.
2
Content available remote

The insurance transparency and protection regime under the Insurance Distribution Directive

100%
Malinowska K.
Wiadomości Ubezpieczeniowe
|
2016
|
issue 4
89-101
EN
On 20 January 2016, after a long, four-year legislation process, the Council of the European Union and the European Parliament officially adopted the Insurance Distribution Directive No EU 2016/97. The aims of the IDD were to improve regulation in the insurance market, create more opportunities for cross-border activity, establish the conditions necessary for fair competition between distributors of insurance products, and above all, to strengthen consumer protection. The whole philosophy of the regulation has been significantly changed, by encompassing not only the insurance intermediation, but all the forms of insurance distribution, including the direct sale carried out by the insurers. The protective goals of the IDD are now to be performed mainly by tightening the rules on the information and advice provided by insurance distributors. The author’s goal is to present the transparency regime, which has been raised up in the IDD to the role of one of the main principles governing insurance distribution. The analysis carried out in the article presents the IDD provisions in the perspective of its transparency aspect in order to show that the key aspects of the new protection regime can all be understood as an advanced transparency principle not limited to informational duties, but extending also to such issues as product governance, conflict of interests and remuneration rules. The article mentions also the efforts of the Polish national legislator with respect to the implementation of the IDD as well as the outcome of the current legislation status.
PL
20 stycznia 2016 roku, po długim czteroletnim procesie legislacyjnym, Rada UE i Parlament Europejski oficjalnie przyjęły dyrektywę o dystrybucji ubezpieczeń nr EU 2016/97. Celem dyrektywy jest poprawa regulacji rynku ubezpieczeniowego, stworzenia więcej szans na rozwój działalności transgranicznej, stworzenie warunków niezbędnych dla uczciwej konkurencji pomiędzy dystrybutorami produktów ubezpieczeniowych, lecz przede wszystkim wzmocnienia ochrony konsumenta. Zmianie uległa cała filozofia regulacji, poprzez objęcie nią nie tylko pośrednictwa ubezpieczeniowego, lecz wszelkich form dystrybucji ubezpieczeń, w tym sprzedaż bezpośrednią prowadzoną przez ubezpieczycieli. Ochronne cele dyrektywy mają być teraz wykonane przez bardzie restrykcyjne normy w zakresie obowiązków informacyjnych i porady udzielanej przez dystrybutorów. Celem autora jest pokazanie reżimu transparentności, który został w dyrektywie podniesiony do rangi jednej z najważniejszych zasad rządzących dystrybucją ubezpieczeniową. Analiza przeprowadzona w artykule dotyczy postanowień dyrektywy w perspektywie zasady transparentności, w celu pokazania, że podstawowe aspekty nowego reżimu ochronnego mogą być rozumiane właśnie jako zaawansowana zasada transparentności, nie ograniczona do obowiązków informacyjnych, lecz rozciągnięta na takie kwestie jak zarządzanie produktem, konflikt interesów i zasady wynagradzania. Artykuł porusza także kwestie wysiłków polskiego ustawodawcy w zakresie implementacji przepisów dyrektywy do polskiego porządku prawnego oraz stan prac w tym zakresie.
3
Content available remote

European union regulation of insurance industry in the aftermath of the financial crisis

85%
Emond I., Kunertová T.
The Lawyer Quarterly
|
2019
|
vol. 9
|
issue 2
140-149
EN
At the time of writing of this article we have reached the tenth anniversary of the peak of the financial crisis of 2007 to 2008. The 2008 financial crisis and its aftermath provide the backdrop to regulatory actions in the field of insurance. The article aims to examine the institutional and regulatory actions enacted at European Union (EU) level following the crisis which impacted upon the European insurance industry. Regulatory action was enacted in the EU mainly with the adoption of over forty pieces of financial service legislation from 2008 to 2018, most of which help to channel regulation towards a more centralized regime at an EU level. Hand in hand with the strengthening of the regulatory frameworks of financial services, the EU started focusing on the conduct of business rules under the premise of consumer protection. Finally, the article cannot omit upcoming Brexit as impacts on the insurance industry are inevitable, in particular, as the City of London used to be a financial hub for the whole Europe.
4

Status zawodowy brokera ubezpieczeniowego a przemiany ustawodawcze w dziedzinie dystrybucji ubezpieczeń

80%
Malinowska K., Mosakowska I.
Prawo Asekuracyjne
|
2016
|
vol. 2(87)
3-20
PL
Przedmiotem artykułu jest przedstawienie przemian ustawodawczych w skali europejskiej w zakresie związanym z dystrybucją usług finansowych, a w szczególności ubezpieczeń. Omówiono zmiany w koncepcji ochrony konsumenta, wskazując, że już od jakiegoś czasu ustawodawcy: europejski i krajowi ingerują w prawny obrót konsumencki, w celu zabezpieczenia interesów konsumentów w tych aspektach, które mogą wykraczać poza ich możliwości poznawcze, wiedzę i kompetencje. Widoczne jest to w szczególny sposób w usługach finansowych, gdzie postępująca kompleksowość produktów sprzyja naruszaniu interesów konsumentów poprzez łatwość missellingu i innych podobnych praktyk. Także w tym obszarze zauważa się konieczność podmiotowego rozszerzenia ochrony. W powyższe tendencje wpisują się zmiany ustawodawcze, w szczególności system Solvency II, a ostatnio Insurance Distribution Directive (IDD) – dyrektywa w sprawie dystrybucji ubezpieczeń. Zdaniem autorek dyrektywa ta zmienia w sposób istotny rolę niezależnego pośrednika ubezpieczeniowego, jakim na polskim rynku jest broker. W ocenie autorek, przed polskim ustawodawcą stoi wyzwanie nie tylko wdrożenia przepisów dyrektywy, lecz także ponownego rozważenia ram wykonywania tego zawodu w Polsce.
EN
The aim of the article is to present the legislative changes at the European level in the area of the distribution of financial services, especially insurance. In this respect, the evolution of the concept of consumer protection has been shown, indicating that starting from a strictly informative policy, for some time the European and national legislators have been interfering legislatively and materially in legal consumer trade, in order to protect consumer interests in those aspects, which may go beyond their cognitive capabilities as well as their knowledge and competence. It is particularly prominent in financial services, where the increasing product complexity is obviously conducive to the infringement of consumer interests due to the easiness of misselling and other similar practices. Furthermore, the need to extend the range of protection has been observed, resulting in the recently coined term of 'a prosumer '. The legislative changes, and in particular, the 'solvency II' system, and the latest IDD are connected with the above-mentioned tendencies. According to the authors this directive has significantly altered the role of an independent insurance intermediary, namely a broker in the Polish market. In their opinion, not only is Polish legislator facing a challenge of implementing the provisions of the directive , but also of reconsidering the qualifications framework for this profession in the national market.
5

Przedkontraktowe obowiązki informacyjne ubezpieczycieli z perspektywy prawa niemieckiego i polskiego (artykuł w języku angielskim)

71%
Ziemiak M.
Prawo Asekuracyjne
|
2019
|
vol. 2(99)
152-164
PL
Prawo do informacji stanowi jedno z podstawowych narzędzi ochrony konsumentów i klientów w ubezpieczeniach. Implementacja Dyrektywy o Dystrybucji Ubezpieczeń (IDD) – przynajmniej w teorii – miała poszerzyć dostępność oraz zakres informacji oproduktach ubezpieczeniowych. I choć dyrektywa wprowadziła pewne nowe rozwiązania, to jednak przedkontraktowe obowiązki ubezpieczycieli wciąż pozostają podstawowym źródłem wiedzy dla ubezpieczających czy ubezpieczonych (choć państwa członkowskie UE w różny sposób kształtują przepisy w omawianym zakresie). Celem niniejszego artykułu jest próba spojrzenia na współczesne uregulowania przedkontraktowych obowiązków informacyjnych zakładów ubezpieczeń w prawie polskim oraz niemieckim, a także przeprowadzenie podstawowej analizy prawno-porównawczej rozwiązań przyjętych na skutek implementacji IDD. Pierwsza część artykułu zawiera podstawowe rozważania na temat niemieckiego i polskiego prawa ubezpieczeniowego w kontekście implementacji IDD. Kolejne rozdziały odnoszą się do tzw. testu wymagań i potrzeb oraz ogólnych przedkontraktowych obowiązków informacyjnych w niemieckiej ustawie o umowie ubezpieczenia (VVG) oraz polskiej ustawie o dystrybucji ubezpieczeń (UDU). Artykuł zamykają wnioski i konkluzje.
EN
Information is the key element of consumers and customers protection in insurance. Implementation of Insurance Distribution Directive (IDD) by EU member states in 2018 was yet another step – at least in theory – in expanding access to basic knowledge about insurance products. Nevertheless, despite certain new solutions included in IDD, pre-contractual duties of insurers still remain primary source of mentioned information for policyholders. EU member states have adopted various approaches to IDD implementation and – in particular – legal shape of pre-contractual obligations of insurance contract parties. Hence, the purpose of this paper is to introduce contemporary perspective on insurers pre-contractual information duties in German and Polish legal systems. First part includes a basic outline of insurance law in both countries in scope of IDD implementation. It is followed by comparative commentaries on “demands-and-needs test” as well as general information duties set out i.a. in German Insurance Contract Act (VVG) and Polish Insurance Distribution Act (UDU). The paper closes with certain conclusions and findings.
first rewind previous Page / 1 next fast forward last
JavaScript is turned off in your web browser. Turn it on to take full advantage of this site, then refresh the page.