Search results

1

Identyfikacja barier korzystania z bankowości mobilnej w banku spółdzielczym

100%

Tomczyk K.

Informatyka Ekonomiczna

|

2018

|

issue 3(49)

106-117

PL

Banki spółdzielcze w szerokim zakresie wykorzystują nowoczesne technologie informacyjno-komunikacyjne, oferując klientom nowe możliwości realizacji usług bankowych. Ważną innowacją w tym obszarze jest bankowość mobilna. Celem artykułu jest identyfikacja barier, które utrudniają klientom podjęcie decyzji o korzystaniu z usług bankowości mobilnej w bankach spółdzielczych. Wyniki badań wykazały, że najpoważniejsze są bariery mentalne, bariery związane z brakiem zaufania do technologii mobilnych, niską oceną własnych kompetencji cyfrowych, niechęcią do uczenia się nowych procedur korzystania z usług bankowych oraz preferowaniem kontaktu osobistego z urzędnikiem bankowym

2

The Marketing Strategies of Modern Cooperative Enterprises (as Illustrated by Cooperative Banks) INTRODUCTION

75%

Kawa M.

Nierówności społeczne a wzrost gospodarczy

|

2016

|

vol. 45

195-203

EN

The paper presents the situation of cooperative banks in the light of the banking sector and the marketing strategy implemented by cooperative banks in order to strengthen their competitive position. The major advantages of cooperative banks over the competition of commercial banks include: customer trust in the bank, a good image of the bank, awareness of the local environment, Polish capital exclusively, lower propensity to risk compared to commercial entities. In their activ-ities, cooperative banks follow the fundamental principles and values of the cooperative such as honesty, responsibility, and also less pressure to maximise profits, which result from the coopera-tive forms of activity – this gives cooperatives greater financial stability. The results achieved by cooperative banks in recent years seem to imply their good position in an increasingly competitive market. Cooperative banks still face a number of challenges which they must cope with to retain their market positions. These include mainly the promotion and implementation of innovative solutions, electronic banking, which will affect their ability to compete with commercial banks. A properly prepared and implemented marketing strategy of the bank is a firm foundation of the development of cooperative banking, especially on the local level. The implementation of cutting-edge services and innovations, desired by the customer, gives cooperative banking entities the opportunity to compete with their commercial counterparts. Gaining advantage in the long run makes it necessary to continuously monitor and identify the needs of customers and shareholders, and to rapidly adjust the service package to their expectations.

PL

strategię marketingową realizowaną przez banki spółdzielcze w celu wzmocnienia własnej pozycji konkurencyjnej. Do atutów banków spółdzielczych w konkurencji z bankami komercyjnymi nale-ży zaliczyć: zaufanie klientów do banku, dobry wizerunek banku, znajomość lokalnego środowi-ska, wyłącznie polski kapitał, mniejszą skłonność do ryzyka w porównaniu do podmiotów komer-cyjnych. Banki spółdzielcze w swojej działalności kierują się podstawowymi zasadami i warto-ściami spółdzielczymi takimi jak uczciwość, odpowiedzialność, a także mniejsza presja na mak-symalizację zysku, wynikająca ze spółdzielczej formy działania, co daje spółdzielniom większą stabilność finansową. Wyniki, jakie osiągały banki spółdzielcze w ostatnich latach wskazują, że dobrze radzą sobie na coraz bardziej konkurencyjnym rynku. Banki spółdzielcze borykają się z wie-loma problemami, którym muszą podołać, aby utrzymać swoją pozycję na rynku. Chodzi głównie o promocję, wprowadzanie innowacyjnych rozwiązań, bankowości elektronicznej, co wpłynie na ich zdolność do podejmowania rywalizacji z bankowością komercyjną. Właściwie przygotowana i reali-zowana strategia marketingowa banku stanowi mocne podstawy dla rozwoju bankowości spółdziel-czej, zwłaszcza w środowisku lokalnym. Wdrażanie nowszych usług i innowacji pożądanych przez klientów daje możliwość konkurowania bankowości spółdzielczej z bankowością komercyjną. Uzyskanie przewagi w dłuższej perspektywie powoduje konieczność ciągłego monitorowania i identyfikowania potrzeb klientów i udziałowców oraz szybkiego dostosowywania oferty do ich oczekiwań.

3

Banki spółdzielcze jako podmioty ekologicznie odpowiedzialne. Analiza województwa dolnośląskiego

75%

Zabawa J.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia

|

2015

|

vol. 49

|

issue 4

EN

Corporate social responsibility is now an issue that is discussed more and more often in domestic and foreign literature. As the purpose of the article there was adopted an attempt to verify the hypothesis: are the Polish cooperative banks environmentally responsible institutions? For this purpose there have been analyzed actions (their scope and scale) for the protection of the natural resources of nature actually undertaken by these institutions. Hence, there have been analyzed reports of corporate social responsibility and financial services offered by cooperative banks operating in Lower Silesia, which currently operate under two associations: Polish Co-operative Bank and Co-operative Banking Group. As the methods there were used in the article: the analysis of corporate social responsibility reports selected financial institutions and the analysis of domestic and foreign literature.

PL

Społeczna odpowiedzialność biznesu stanowi obecnie zagadnienie, które coraz częściej jest poruszane w krajowej i zagranicznej literaturze przedmiotu. Można zaobserwować jednak niewielką liczbę pozycji dotyczących realizacji idei CSR w instytucjach finansowych, a w szczególności odpowiedzialności ekologicznej współczesnych banków spółdzielczych. Jako cel artykułu przyjęto próbę weryfikacji hipotezy: czy polskie banki spółdzielcze są instytucjami ekologicznie odpowiedzialnymi? W tym celu podjęto czynności w zakresie przeanalizowania działań (ich zakresu oraz skali) w zakresie ochrony naturalnych zasobów przyrody faktycznie podejmowanych przez te instytucje. Z tego powodu przeanalizowano raporty społecznej odpowiedzialności biznesu oraz oferowane usługi finansowe wszystkich banków spółdzielczych prowadzących działalność na terenie województwa dolnośląskiego, które obecnie funkcjonują w ramach dwóch zrzeszeń: Banku Polskiej Spółdzielczości oraz Spółdzielczej Grupy Bankowej. Jako metody badawcze zastosowano analizę raportów społecznej odpowiedzialności biznesu wybranych instytucji finansowych oraz analizę krajowej i zagranicznej literatury.

4

Sytuacja finansowa banków spółdzielczych i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w okresie od 2009 do 30 czerwca 2013 roku - kwestie wybrane

75%

Skibińska-Fabrowska I.

Roczniki Ekonomii i Zarządzania

|

2014

|

vol. 6(42)

|

issue 1

9-32

EN

In the article was made the analysis of the position of co-operative banks and credit unions in Polish financial market. Discussions were based on available financial data and the up-todate literature on the subject. The analysis was provided in period of 2009 to 2013 (according to data in the 1st half-year). In the first part of the article was made analysis of the share in the financial market and comparing with the sector commercial banks of co-operative banks and credit unions. The second part of the article was devoted to discussing some measures which characterize financial position of co-operative banks and credit unions. Indicated potential sources of examined problems of the institution stayed in this part. The third part had character summing up and was concentrating on threats associated with the current situation of co-operative banks and credit unions as well as was signaling directions of action necessary for the withdrawal.

5

Uwarunkowania konkurencyjności banków spółdzielczych w Polsce - kontekst teoretyczny

75%

Kolano P. K.

Zeszyt Naukowy Wyższej Szkoły Zarządzania i Bankowości w Krakowie

|

2018

|

issue 48

64-76

EN

The article focuses on the conditions of competitiveness of cooperative banks in Poland - in the theoretical context. The main purpose of the article is to present the basic issues regarding the competitiveness of cooperative banks. In this area, the analysis of the existing data within such thematic areas as the specificity of cooperative banks, competitiveness concepts and determinants, external and internal competitiveness factors of cooperative banks, strategic inclusion of the competitiveness of cooperative banks, as well as the development of cooperative banks in Poland using competitiveness tools were analyzed. For many years, cooperative banks have played an important role in the entire Polish banking sector. In particular, they combine important financial functions with education and culture, at the same time contributing to further development at the local level, and above all to the success of many institutions, as well as to increase the overall well-being of households in small towns and rural areas. Cooperative banks are even forced to constantly compete for clients with other financial entities operating on a given market, for which the right competitive potential is always needed.

PL

Artykuł koncentruje się na uwarunkowaniach konkurencyjności banków spółdzielczych w Polsce- w kontekście teoretycznym. Główny cel artykułu stanowi przedstawienie podstawowych kwestii dotyczących konkurencyjności banków spółdzielczych. W tym zakresie dokonano analizy danych zastanych w obrębie takich obszarów tematycznych jak specyfika banków spółdzielczych, pojęcia i determinantów konkurencyjności, zewnętrzne i wewnętrzne czynniki konkurencyjności banków spółdzielczych, strategiczne ujęcie konkurencyjności banków spółdzielczych, jak również rozwój banków spółdzielczych w Polsce z wykorzystaniem narzędzi konkurencyjności. Od wielu lat w całym polskim sektorze bankowym istotną rolę odgrywają właśnie banki spółdzielcze. Łączą one w szczególności ważne funkcje finansowe z edukacyjnymi i kulturotwórczymi, jednocześnie przyczyniając się do dalszego rozwoju na lokalnym szczeblu, a przede wszystkim do sukcesu wielu instytucji, jak również zwiększenia ogólnego dobrobytu gospodarstw domowych znajdujących się w małych miastach i na obszarach wiejskich. Banki spółdzielcze są wręcz zmuszone do stałego konkurowania o klientów z pozostałymi podmiotami finansowymi działającymi na danym rynku, do czego jest zawsze potrzebny właściwy potencjał konkurencyjności.

6

Badanie efektywności technicznych banków spółdzielczych w latach 2005–2012

75%

Jankowski M.

Pieniądze i Więź

|

2017

|

vol. 20

|

issue 4(77)

103-150

PL

Głównym celem pracy było zbadanie poziomu efektywności technicznej banków spółdzielczych z siedzibą w województwie wielkopolskim w latach 2005-2012 w sposób uwzględniający dualny charakter ich działalności. Przyjęcie tak zdefiniowanego celu tekstu wymagało zbadania poziomu efektywności technicznej banków spółdzielczych jako przedsiębiorstw bankowych i podmiotów ekonomii społecznej, których misją jest maksymalizacja korzyści dostarczanych swoim interesariuszom, do których zaliczono deponentów i kredytobiorców. W pracy przyjęto hipotezę główną, według której banki spółdzielcze z siedzibą w województwie wielkopolskim osiągają większą efektywność techniczną w ujęciach działalności komercyjnych niż społecznych. Efektywność każdego banku została zbadana w czterech różnych ujęciach jego działalności. Celem odzwierciedlenia dualnego charakteru banków spółdzielczych, opracowane ujęcia zostały podzielone na dwie grupy modeli: komercyjnych i społecznych. Na podstawie uzyskanych wyników pozytywnie zweryfikowano hipotezę główną o większej efektywności technicznej banków spółdzielczych z siedzibą w województwie wielkopolskim w ujęciach komercyjnych niż społecznych. Oznacza to, że sposób prowadzenia działalności analizowanych banków był bliższy bankowi jako przedsiębiorstwu bankowemu, aniżeli bankowi jako spółdzielni będącej podmiotem ekonomii społecznej.

EN

The main objective of the thesis was to examine the level of technical efficiency of cooperative banks headquartered in the Greater Poland Voivodeship in 2005-2012, taking into account the dual nature of their business. Adopting the defined objective of the paper necessitated the examination of the level of technical efficiency of cooperative banks as banking enterprises and social economy entities, whose mission is to maximize the advantages for their stakeholders, among which are depositors and borrowers. The main hypothesis of the thesis was that cooperative banks headquartered in the Greater Poland Voivodeship achieve greater technical efficiency in commercial approaches than in social approaches. The efficiency of each bank was evaluated in four different approaches. In order to reflect the dual nature of cooperative banks, these approaches were divided into two groups of models: commercial and social. Based on the obtained results, the main hypothesis, that cooperative banks headquartered in the Greater Poland Voivodeship achieve greater technical efficiency in commercial approaches than in social approaches, was positively verified. This means that the business model of the analyzed banks was closer to the idea of the bank as the commercial bank, rather than as a the cooperative being the entity of social economy.

7

Polityka inwestycyjna wybranych banków spółdzielczych zrzeszonych w SGB w latach 2019–2021

75%

Kujawa S.

Studia i Prace Kolegium Zarządzania i Finansów

|

2023

|

issue 189

183-197

EN

The subject of the study was the structure of the investment portfolio in 28 cooperative banks affiliated with the Cooperative Banking Group (SGB) in 2019–2021. During the period, performance pressures caused by a decline in interest income prompted banks, among other things, to optimize profits by adjusting the composition of the investment portfolio to the surrounding reality. During the research period, 93% of the banks analyzed saw their appetite for investment risk increase, and as a consequence, the structure of their investment portfolio changed significantly. The most important conclusion of the study is that in 18% of the surveyed entities the investment policy was implemented inconsistently with the bank’s charter, which should be considered in legal and regulatory, but also ethical terms.

PL

Przedmiotem badań opisanych w niniejszym artykule była struktura portfela inwestycyjnego w 28 bankach spółdzielczych zrzeszonych w Spółdzielczej Grupie Bankowej (SGB) w latach 2019–2021. W okresie tym presja wynikowa spowodowana spadkiem przychodów odsetkowych skłoniła banki m.in. do optymalizacji zysków przez dostosowanie składu portfela inwestycyjnego do otaczającej rzeczywistości. W okresie badawczym u 93% analizowanych banków wzrósł apetyt na ryzyko inwestycyjne, w konsekwencji czego znacząco zmieniła się struktura portfela inwestycyjnego. Najważniejszym wnioskiem z badania jest to, że u 18% badanych podmiotów polityka inwestycyjna była realizowana niezgodnie ze statutem banku, co należy rozważać w kategoriach prawno-regulacyjnych, ale i również etycznych.

8

Rola systemów ochrony instytucjonalnej we wzmacnianiu bezpieczeństwa finansowego bankowości spółdzielczej w Polsce

75%

Lepczyński B., Gostomski E.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2018

|

issue 531

299-312

PL

Ważnym elementem uzupełniającym architekturę bezpieczeństwa finansowego polskich banków spółdzielczych są niedawno utworzone systemy ochrony instytucjonalnej (IPS-y). Celem badania była ocena roli IPS-ów we wzmacnianiu bezpieczeństwa finansowego banków spółdzielczych. Z uwagi na krótki okres istnienia tych rozwiązań w rozważaniach skupiono się na teoretycznej analizie mechanizmów funkcjonowania systemów ochrony instytucjonalnej w aspekcie ich zdolności do wczesnego wykrywania potencjalnych problemów finansowych uczestników systemów oraz w aspekcie utworzonych mechanizmów pomocowych. Wyniki analiz wskazują, że w przyszłości IPS-y powinny skutecznie zapobiegać kryzysom i bankructwom banków w polskim systemie bankowości spółdzielczej poprzez wczesne wykrywanie problemów finansowych i zasilanie finansowe banków spółdzielczych w sytuacji kryzysowej. W ramach IPS-ów rozwijane są bowiem systemy ocen ryzyka banków oraz mechanizmy pomocowe. Konieczne jest jednak doskonalenie przyjętych rozwiązań, zwłaszcza w obrębie bardzo istotnej z punktu widzenia bezpieczeństwa funkcji prewencyjnej, w przypadku której zidentyfikowaliśmy lukę w postaci ograniczonej zdolności prognostycznej stosowanych systemów ocen banków. Pozytywnie z punktu widzenia roli IPS-ów we wzmacnianiu bezpieczeństwa banków spółdzielczych oceniamy natomiast konstrukcję funduszy wsparcia oraz wzrost ich wielkości w latach 2015-2017.

XX

Institutional Protection Schemes are an important element of the financial stability architecture of cooperative banks. The main purpose of this study is to assess the role of institutional protection systems for the financial security of cooperative banks. The analysis was of theoretical nature. The methodology was based on the assessment of banks rating mechanism and banks support mechanism. The establishment of institutional protection schemes has contributed to the ordering of supervisory functions. The study shows that institutional protection systems should in the future play a positive role in strengthening the safety and resilience of polish cooperative banks to external shocks. However, we indentified problem of limited predictive capability of rating procedures implemented in institutional protection systems in Poland. From the point of view of the role of IPS in strengthening financial stability of cooperative banks, we positively assess the construction of support funds.

9

Ochrona danych osobowych po rozpoczęciu obowiązywania rozporządzenia RODO: analiza przypadku Banków Spółdzielczych

71%

Labuś M.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2020

|

vol. 1

|

issue 25

65-80

EN

In connection with the introduction of the RODO regulation, both in the doctrine and the economic environment there are many doubts and uncertainties as to the correctness of the application and interpretation of the new regulations. In the light of these incidents, an important element is education, training, talks as well as the exchange of insights and experiences of people dealing with issues of the RODO, as well as those who were obliged to comply with the regulation. On the issue of the GDP in the literature, a small role is devoted to cooperative banks. The purpose of the article is to diagnose the changes made in the field of data protection of the bank's customers as a result of the entry into force of the Regulation on the protection of personal data, the so-called RODO. In order to determine the modifications that have occurred in the way of data processing, the content of information, messages published on the websites of four cooperative banks was analyzed.

PL

W związku z rozpoczęciem obowiązywania rozporządzenia RODO, zarówno w doktrynie, jak i środowisku gospodarczym jest wiele wątpliwości i niepewności co prawidłowości stosowania i interpretacji nowych przepisów. W świetle tych zajść ważnym elementem jest edukacja, szkolenia, rozmowy, a także wymiana spostrzeżeń i doświadczeń osób zajmujących się kwestiami RODO oraz tymi, które były zobowiązane zastosować się do treści rozporządzenia. W kwestii RODO w literaturze przedmiotu małą rolę poświęca się bankom spółdzielczym. Celem artykułu jest diagnoza przeprowadzonych zmian w zakresie ochrony danych klientów banku na skutek wejścia w życie rozporządzenia o ochronie danych osobowych, tzw. RODO. W celu określenia modyfikacji zaszłych w sposobie przetwarzania danych, dokonano analizy treści informacji komunikatów zamieszczonych na stronach internetowych czterech banków spółdzielczych.

10

The history and specificity of cooperative banks in Poland

63%

Jarosz A., Janik K.

Zeszyty Naukowe UPH seria Administracja i Zarządzanie

|

2022

|

vol. 59

|

issue 132

5-14

PL

Banki spółdzielcze są specyficznym elementem systemu bankowego. Ich działalność regulowana jest nie tylko przez Prawo bankowe oraz inne akty prawne dotyczące sektora bankowego, ale także Prawo spółdzielcze. Specyfika tych instytucji polega także na tym, iż nie działają wyłącznie dla osiągania jak najwyższych korzyści, lecz dla zaspokajania potrzeb swoich członków. Sama bankowość spółdzielcza ma dość długą historię. Pierwotnym celem instytucji, które z czasem przerodziły się w obecnie funkcjonujące banki spółdzielcze, była walka z lichwą oraz wspieranie rozwoju społecznego.

EN

Cooperative banks are a specific element operating in the banking system. They base their activities on the following normative acts, namely: Banking Law and related legal acts. In addition, their activity is also based on legal provisions within the scope of Cooperative Law. The particularity of the institutions under consideration lies in the fact that their main goal is not solely oriented towards obtaining the highest profits. The core of their functioning is oriented towards satisfying the needs of their members. The genesis and history of cooperative banking is long. Originally, the purpose of this type of institution, which over time evolved into what we know today as cooperative banks, was to take action to combat usury. Furthermore, the retained objectives of these institutions include the promotion of social development.

11

Czy efektywność banku spółdzielczego zależy od płci jego przezesa?

63%

BALINA R.

Acta Scientifica Academiae Ostroviensis. Sectio A, Nauki Humanistyczne, Społeczne i Techniczne

|

2016

|

issue 7(1)/2016

83-97

PL

Przeprowadzone badania dotyczyły określenia efektywności polskich banków spółdzielczych w zależności od płci osoby pełniącej funkcję prezesa zarządu. Badaniami objęto 40 losowo wybranych banków spółdzielczych działających w Polsce w latach 2010-2014. Przeprowadzone badania wykazały, że w przypadku badanych polskich banków spół-dzielczych kobiety pełniły funkcję prezesa zarządu w znacznie mniejszych bankach niż mężczyźni. Liczba klientów, liczba członków, wartości aktywów ogółem i wartości kapitałów własnych w bankach zarządzanych przez mężczyzn była ponad dwukrotnie większa niż w bankach zarządzanych przez kobiety. Niemniej jednak efektywność banków spółdzielczych zarządzanych przez kobiety była w badanych bankach zdecydowanie wyższa niż w przypadku banków zarządzanych przez mężczyzn.

EN

The studies was concerned on determining the effectiveness of Polish cooperative banks, depending on the gender of the person holding the position of chairman of the board. The study included 40 randomly selected cooperative banks operating in Poland in the years 2010-2014.The study shows that the gender of the person acting as a chairman of the board in a cooperative bank affect the level of its effectiveness, as banks managed by women, in 2010-2014, were granted a significantly higher average level of efficiency measured by ROE, ROA and C/I than banks managed by men. In addition, the correlation coefficient showed the existence of a significant correlation between the sex of a person holding the position of chairman of the board and the level of efficiency of the bank.

12

Model systemu ochrony instytucjonalnej (IPS) w polskich bankach spółdzielczych

63%

Dec P., Masiukiewicz P.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia

|

2018

|

vol. 52

|

issue 6

EN

This paper concerns the current issue of the threat of bankruptcy of cooperative banks in Poland and the model of the Institutional Protection Scheme (IPS) in Polish cooperative banks developed in this context. Such systems have been established in two associations of national cooperative banks as cooperatives managing the IPS. It was also inflenced by European regulations, including the EU directive, through the introduction of appropriate provisions under the CRD IV/CRR package. The authors attempted to confim that the IPS system signifiantly improves the security of associations of cooperative banks and individual banks. Since it is necessary to cover all cooperative banking with this system, the specifiity of functioning of such a system is therefore analysed and its benefis and barriers were presented. The authors conducted their own case study based on the Cooperative – BPS Association Protection System.

PL

Artykuł dotyczy aktualnego i istotnego problemu zagrożenia bankructwem banków spółdzielczych w Polsce oraz opracowanego w tym kontekście modelu systemu ochrony instytucjonalnej (IPS) w polskich bankach spółdzielczych. Takie systemy zostały utworzone w dwóch stowarzyszeniach krajowych banków spółdzielczych jako spółdzielnie zarządzające programem ochrony instytucjonalnej (IPS). Zobowiązywały do tego również regulacje europejskie, w tym dyrektywa UE, poprzez wprowadzenie odpowiednich przepisów w ramach pakietu CRD IV/CRR. Celem autorów było potwierdzenie, czy system IPS znacząco poprawia bezpieczeństwo stowarzyszeń banków spółdzielczych i poszczególnych banków będących ich członkami. Podkreślono przy tym konieczność objęcia takim systemem wszystkich banków spółdzielczych, wówczas bowiem będzie możliwa całościowa analiza funkcjonowania takiego systemu, z uwzględnieniem jego głównych zalet i barier. Autorzy przeprowadzili własne studium przypadku oparte na Systemie Ochrony Zrzeszenia – BPS.

13

Wpływ zarządzania łańcuchem wartości na kształtowanie grup strategicznych w sektorze polskich banków spółdzielczych

63%

Adamczyk A.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2023

|

vol. 67

|

issue 2

1-19

EN

The aim of this article is to apply factor analysis to research on the cooperative banking sector in the field of strategic group analysis and the theory of value chain developed by Porter. Data from 325 cooperative banks operating in Poland between 2008 and 2020 were used for quantitative research. They are used to illustrate the changes taking place in cooperative banks against the background of the macroeconomic situation and to illustrate the scope of economic activity conducted by individual entities. The use of factor analysis allowed to distinguish 11 factors, the interpretation of which brings more synthetic knowledge about the strategy implemented by individual banks. Four discovered variables determining the bank’s product policy, which were used to distinguish strategic groups in the cooperative banking sector, are of particular importance. They also make it possible to build assessments of the effectiveness of the adopted market strategies and effectiveness strategies for individual strategic groups.

PL

Celem artykułu jest zastosowanie analizy czynnikowej do badania sektora banków spółdzielczych przy wykorzystaniu teorii dotyczących grup strategicznych oraz teorii łańcucha wartości sformułowanej przez Portera. Do badań ilościowych wykorzystane zostały dane 325 banków spółdzielczych działających na terenie Polski za okres 2008-2020. Przy ich użyciu zobrazowano zmiany zachodzące w bankach spółdzielczych na tle sytuacji makroekonomicznej, a także zilustrowano rozpiętość działań biznesowych prowadzonych przez poszczególne podmioty. Zastosowanie analizy czynnikowej pozwoliło wyodrębnić 11 faktorów, których interpretacja przynosi bardziej syntetyczną wiedzę o realizowanej strategii przez poszczególne banki. Szczególne znaczenie mają cztery odkryte zmienne określające politykę produktową banku, które zostały wykorzystane do wyodrębnienia grup strategicznych w sektorze banków spółdzielczych. Uzyskane wyniki umożliwiają pogłębioną analizę modeli biznesowych banków spółdzielczych. Pozwalają również na budowanie ocen skuteczności realizowanej strategii rynkowej i efektywnościowej dla poszczególnych grup strategicznych. Słowa kluczowe: łańcuch wartości, bank spółdzielczy, grupy strategiczne, analiza czynnikowa.

14

Struktura rynku detalicznych usług bankowych i cechy klientów jako przesłanki strategii banków spółdzielczych w Polsce

63%

Idzik M.

Bezpieczny Bank

|

2018

|

vol. 72

|

issue 3

102-120

EN

The objective of this paper is to evaluate the competitive position of the cooperative banks as well as their ability to create the growth trends and effectively acquire new customers on the retail banking market in Poland. The analysis included the market shares, customer potential and sales effectiveness in bank branches. The cooperative banks do not fully use their advantages in building their competitive advantage what is mainly based on the niche areas where the cooperative banks operate and the service costs as well as the circumstances of operating on the local market. A loyalty of the traditional customers contributes to their high market shares, but these banks are not preferred by the prospective customers. Market conditions are unfavorable from the perspective of cooperative banks and their future market position.

PL

Celem pracy jest ocena pozycji konkurencyjnej banków spółdzielczych na rynku detalicznym w Polsce. Analizą objęto udziały rynkowe, potencjał klientów oraz skuteczność sprzedaży w placówkach bankowych. Banki spółdzielcze nie wykorzystują w pełni posiadanych atutów w budowaniu przewagi konkurencyjnej. Pozycja konkurencyjna banków spółdzielczych wynika przede wszystkim z niszowych obszarów, w których działają, kosztów obsługi oraz uwarunkowań działania na lokalnym runku. Wysokie udziały na tych rynkach zawdzięczają stabilnej bazie „starych” klientów, natomiast nie są preferowane przez potencjalnych klientów. Uwarunkowania rynkowe zarówno obecne, jak i prognozowane nie są korzystne dla banków spółdzielczych i stanowią zagrożenie dla ich pozycji.

15

Finansowanie sektora małych i średnich przedsiębiorstw przez banki spółdzielcze w dobie kryzysu finansowego

63%

Myrczek J., Rokita- Rogala R., Partyka J.

Ekonomika i Organizacja Przedsiębiorstwa

|

2015

|

issue 5 (784)

40-49

PL

W dobie kryzysu finansowego, banki spółdzielcze lepiej niż banki komercyjne zaspokajają potrzeby sektora małych i średnich przedsiębiorstw, utrzymując systematyczny wzrost wielkości zaangażowania w ten sektor. Banki spółdzielcze odgrywają istotną rolę działając stabilizująco na gospodarkę, w znacznej mierze antycyklicznie. W czasie kryzysu finansowego, podmioty te odnotowują szybszy rozwój niż banki komercyjne. W okresie dobrej koniunktury gospodarczej, trend ten się odwraca, a tempo rozwoju bankowości komercyjnej zwykle jest większe niż bankowości spółdzielczej. Przed bankami spółdzielczymi występuje szereg zagrożeń, które mogą ograniczać wzrost udziału tych banków w sektorze bankowym.

EN

Cooperative banking plays an important role in the european economy. They contribute to more sustainable banking. At the time of crisis they operate in anticyclic manner still providing financial services to their clients. The cooperatives fared better than shareholder banks during the economic crisis and worse when economy grows. The polish banking industry data for 2009-2013 years support that statement, especially while taking into account financing the SMEs. In front of co-operative banks have a variety of risks, which may limit the growth in the share of these banks in the banking sector.

16

Zrównoważony model działania spółdzielczej instytucji finansowej w Polsce

63%

Łukasiewicz-Kamińska A. A.

Pieniądze i Więź

|

2015

|

vol. 18

|

issue 4(69)

129-141

PL

W opracowaniu omówiono pojęcie spółdzielczej instytucji finansowej na podstawie działających w Polsce banków spółdzielczych i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Spółdzielcze instytucje finansowe są istotną częścią rynku usług finansowych. Pełnią one funkcję pośrednika finansowego, a także instytucji tworzącej pieniądz. Przedstawiono zrównoważony model rozwoju dla tego typu instytucji finansowych.

EN

In the article the concept of Cooperative Financial Institution (CFI) was discussed on the base of cooperative banks and cooperative savings and credit associations operating in Poland. CFIs are important part of financial services market. They fulfill function of financial intermediary and institution creating money. The paper also presents model of sustainable development of that kind of financial institution.

17

Rola banków spółdzielczych na rynku usług bankowych dla rolników

63%

Gostomski E., Czuba T.

Pieniądze i Więź

|

2017

|

vol. 20

|

issue 1(74)

73-80

PL

Banki spółdzielcze cały czas dominują w obsłudze bankowej segmentu rolnego w Polsce. Taki stan trwa nieprzerwanie od wielu lat, pomimo zmian w obszarze bankowości spółdzielczej zarówno ilościowych, jak i jakościowych. Segmentem tym wydają się nie być zainteresowane inne banki komercyjne. W artykule autorzy przedstawiają zmiany w obszarze działalności banków spółdzielczych oraz prezentują wyniki badań empirycznych zrealizowanych w segmencie rolnym, które potwierdzają dominującą rolę banków spółdzielczych w obsłudze tego segmentu. Wydaje się, że do zmiany sytuacji w tym zakresie jest jeszcze bardzo daleko.

EN

In Poland agriculture sector in banking services’ market is dominated by cooperative banks. This condition has continued for many years, despite changes in the cooperative banking, both quantitative and qualitative. Other commercial banks don’t seem to be interested in activity in agriculture sector. In the article the authors present the changes in the area of activity of cooperative banks, and the results of market research carried out in the agricultural sector. The research confirms the dominant role of cooperative banks in agriculture sector. It seems that the change of the situation in this area is still far away.

18

Factors determining pro-ecological behaviour and attitudes of clients of co-operative banks in Malopolskie Province

63%

Szafrańska M.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2020

|

issue vol. 64, nr 3

175-186

EN

The main goal of this paper is to provide the description of pro-ecological behaviour and attitudes of clients of cooperative banks as well as to identify selected factors determining those. The main source of data for analysis and conclusions was provided by primary information. The research tool took the form of a survey questionnaire. The purposive sampling was used (310 respondents). Statistical analysis included total statistical indicators and the logistic regression model. Based on the performed studies, it can be stated that in the consumers’ opinion banks established on cooperative principles engage in matters related to environmental protection more than commercial banks. Gender and average monthly per capita income within the consumer’s household were the factors determining the pro-ecological behaviour and attitudes of clients of cooperative banks.

PL

Celem głównym pracy jest charakterystyka proekologicznych zachowań i postaw klientów banków spółdzielczych oraz identyfikacja czynników warunkujących i różnicujących te zachowania. Głównym źródłem danych były informacje pierwotne pochodne z badań własnych. Narzędziem badawczym był kwestionariusz ankiety. Badania przeprowadzono w 2020 r. Zastosowano dobór celowy. Próba badawcza wynosiła 310 osób. Do realizacji celu pracy wykorzystano również źródła wtórne. Analiza statystyczna badanego materiału obejmowała sumaryczne mierniki statystyczne oraz model regresji logistycznej. W opinii konsumentów banki zorganizowane na zasadach spółdzielczych bardziej angażują się w sprawy ochrony środowiska niż banki komercyjne. Klienci banków spółdzielczych identyfikują najczęściej dwa rodzaje aktywności tych instytucji na rzecz ochrony środowiska: prowadzenie ekogospodarki oraz obecność w ofercie produktów proekologicznych. Proekologiczne zachowania i postawy klientów banków determinowały płeć i przeciętny miesięczny dochód przypadający na osobę w gospodarstwie domowym konsumenta.

19

Specyfika i konkurencyjność banków spółdzielczych w Polsce

62%

Musialik K.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2019

|

vol. 4

|

issue 24

67-84

EN

Cooperative banking is perceived mostly as a low-level traditional local banking. Therefore, the topic of the article was taken to show it is competitiveness in various areas. The aim of the article is to show the differences and similarities between cooperative banks and commercial banks and credit unions. Selected statistical data on these institutions was also presented. In addition, the author's intention was to examine the degree of competitiveness of cooperative banking. The author in the article was verifying the hypothesis that the most competitive among cooperative banks, commercial banks and credit unions are cooperative banks, which is assessed by customers in the perspective of their satisfaction. The research was conducted using a questionnaire. It showed that in the opinion of customers there are both prosperous areas of financial institutions and those that need improvement.

PL

Bankowość spółdzielcza postrzegana jest głównie jako mało nowoczesna bankowość tradycyjna o charakterze lokalnym. W związku z tym podjęto taki, a nie inny temat artykułu, by pokazać jego konkurencyjność w różnych obszarach. Celem artykułu jest pokazanie różnic i podobieństw między bankami spółdzielczymi a bankami komercyjnymi i SKOK-ami. Przedstawiono również wybrane dane statystyczne dotyczące tych instytucji. Ponadto, zamierzeniem autorki artykułu było zbadanie stopnia konkurencyjności bankowości spółdzielczej. Autorka w artykule weryfikowała hipotezę badawczą, że najbardziej konkurencyjnymi spośród banków spółdzielczych, banków komercyjnych, jak i SKOK-ów są banki spółdzielcze, co jest oceniane przez klientów w perspektywie ich zadowolenia. Badanie przeprowadzono za pomocą kwestionariusza ankiety. Ukazało ono, że w ocenie klientów występują zarówno dobrze prosperujące obszary instytucji finansowych, jak i te, które wymagają poprawy.

20

Does bank resolution rule out the use of public funds? The case of the Podkarpacki Bank Spółdzielczy

62%

Stopczyński A.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2020

|

vol. 1

|

issue 25

81-104

PL

15 stycznia 2020 r. podjęta została decyzja o wszczęciu resolution wobec Podkarpackiego Banku Spółdzielczego w Sanoku. Przesłanką jej podjęcia było utrzymanie obsługi jednostek samorządu terytorialnego, uznanej za funkcję krytyczną banku. Postępowanie przeprowadzono z wykorzystaniem banku pomostowego w połączeniu z umorzeniem obligacji podporządkowanych oraz części niegwarantowanych depozytów (w tym należących do jednostek samorządu terytorialnego). Autor stawia tezę, że umorzenie depozytów podmiotów publicznych było substytutem dla niewystarczającej kwoty zobowiązań podlegających kontraktowo umorzeniu lub konwersji. Takie działanie pozwoliło zapewnić wiarygodność resolution oraz ochronić pozostałe grupy klientów banku posiadających niegwarantowane depozyty przed nadmiernymi stratami (tj. ograniczając ryzyko zarażenia). Porównując ten przypadek z innymi procesami resolution małych banków w UE, autor twierdzi, że organy krajowe będą starały się w takich sytuacjach ograniczyć zakres umorzenia lub konwersji długu i dążyć do uruchomienia środków publicznych, a tym samym intencjonalnie naginać sztywne zasady BRRD w celu znalezienia rozwiązania społecznie akceptowalnego i bezpiecznego dla sektora.

EN

On 15 January 2020 Polish resolution authority made a decision to launch the resolution of a regional cooperative bank. The aim of the resolution was to maintain the service of local government units, considered as the critical function of the bank. The tool used was a bridge bank combined with bail-in to subordinated bonds and unguaranteed deposits, including deposits from local government units. The author is of the opinion that the write-off deposits from public entities was a substitute of the insufficient amount of liabilities contractually eligible for bail-in, served as the instrument enhancing credibility of resolution as well as protecting other creditors from excessive losses (i.e. mitigating contagion risk). The presented case of bank resolution, has been assessed as an example of intentionally bending of the stiff BRRD rules to an unusual case to find the practical, socially acceptable solution. By comparing this case with resolution of other small banks in the EU, the author argues that national authorities seek to limit the scope for bail-in and try to use the financial arrangements within the resolution of small local banks as more secure for the banking sector and socially acceptable manner.

Refine search results

Identyfikacja barier korzystania z bankowości mobilnej w banku spółdzielczym

The Marketing Strategies of Modern Cooperative Enterprises (as Illustrated by Cooperative Banks) INTRODUCTION

Banki spółdzielcze jako podmioty ekologicznie odpowiedzialne. Analiza województwa dolnośląskiego

Sytuacja finansowa banków spółdzielczych i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w okresie od 2009 do 30 czerwca 2013 roku - kwestie wybrane

Uwarunkowania konkurencyjności banków spółdzielczych w Polsce - kontekst teoretyczny

Badanie efektywności technicznych banków spółdzielczych w latach 2005–2012

Polityka inwestycyjna wybranych banków spółdzielczych zrzeszonych w SGB w latach 2019–2021

Rola systemów ochrony instytucjonalnej we wzmacnianiu bezpieczeństwa finansowego bankowości spółdzielczej w Polsce

Ochrona danych osobowych po rozpoczęciu obowiązywania rozporządzenia RODO: analiza przypadku Banków Spółdzielczych

The history and specificity of cooperative banks in Poland

Czy efektywność banku spółdzielczego zależy od płci jego przezesa?

Model systemu ochrony instytucjonalnej (IPS) w polskich bankach spółdzielczych

Wpływ zarządzania łańcuchem wartości na kształtowanie grup strategicznych w sektorze polskich banków spółdzielczych

Struktura rynku detalicznych usług bankowych i cechy klientów jako przesłanki strategii banków spółdzielczych w Polsce

Finansowanie sektora małych i średnich przedsiębiorstw przez banki spółdzielcze w dobie kryzysu finansowego

Zrównoważony model działania spółdzielczej instytucji finansowej w Polsce

Rola banków spółdzielczych na rynku usług bankowych dla rolników

Factors determining pro-ecological behaviour and attitudes of clients of co-operative banks in Malopolskie Province

Specyfika i konkurencyjność banków spółdzielczych w Polsce

Does bank resolution rule out the use of public funds? The case of the Podkarpacki Bank Spółdzielczy