Search results

1

Kierunki rozwoju bankowości - zmiany wewnątrz organizacji.

100%

Łukasiewicz-Kamińska A. A.

Pieniądze i Więź

|

2014

|

vol. 17

|

issue 1(62)

65-73

PL

Globalizacja, dynamiczny rozwój Internetu, innowacje techniczne i komunikacyjne mają wpływ na rynek usług bankowych. Nastawienie na maksymalizację zysku i dbałość o zaspokajanie potrzeb udziałowców powinno ewoluować w kierunku zaspokajania potrzeb klienta i dbałości o wszystkich interesariuszy banku. Banki muszą przedefiniować swoją wizję, misję i strategię. Potrzeba kontaktu i dialogu z klientem za pośrednictwem mediów społecznościowych, marketing 3,0 i PR przyczynią się do zmian struktury organizacyjnej. W wyniku rozwoju bankowości elektronicznej maleje rola oddziałów bankowych, które do niedawna były najważniejszym kanałem kontaktu klienta z bankiem. Zmienia się również profil poszukiwanych pracowników. W artykule podjęto próbę wskazania kierunków zmian wewnątrz organizacji banku.

EN

Globalization, dynamic development of Internet, technical and communication innovations have influence on the market of banking services. Attitude towards maximizing of profit as well as attention to satisfying needs of shareholders should evolve towards satisfying needs of the client and attention to all stakeholders of the bank. Banks have to redefine their vision, mission and strategy. The need of contact and dialogue with client with intermediation of social media, marketing 3.0 and PR will contribute to changes of organizational structure. As a result of development of electronic banking, role of banks' branches, which recently used to be the most important channel of contact with the client, is decreasing. Profile of employees for which banks are searching is also changing. The article attempts to indicate directions of changes within banks' organization.

2

ANALIZA ZADOWOLENIA KLIENTÓW Z PRODUKTÓW BANKOWYCH OFEROWANYCH PRZEZ BANK X W ŚWIETLE WYNIKÓW WŁASNYCH BADAŃ ANKIETOWYCH

100%

Woźny D., Kokot A.

Zeszyt Naukowy Wyższej Szkoły Zarządzania i Bankowości w Krakowie

|

2016

|

issue 42

PL

Obecnie sektor bankowy jest jednym z najprężniej rozwijających się sektorów polskiej gospodarki, a konkurencja na rynku bankowym jest potężna i ciągle wzrasta. Utrzymanie wysokiej pozycji w takich warunkach jest trudne, zwłaszcza że wszystkie banki oferują podobne produkty w zbliżonych cenach, a jakość świadczonych usług zależy już tylko od wewnętrznych zasad funkcjonowania banku oraz kwalifikacji i podejścia pracowników. Aby zdobyć i utrzymać klienta, a tym samym zadowolić go, należy wprowadzić wysoką jakość produktów i obsługi. Wobec takich czynników istotna staje się ocena zadowolenia klientów banku, a na tej podstawie skorygowanie działań banku, w celu jak najlepszego usatysfakcjonowania klientów.

EN

Currently, the bank sector is one of the most developing sectors of Polish economy and the competition on the bank market is fierce and is still increasing. It is difficult for the banks to maintain their position in such environment especially when they offer similar products for similar prices and the quality of services depends only on internal procedures and staff qualifications and commitment. Thus, high quality products and services have to be introduced in order to acquire and to keep the client. Consequently, it is crucial that the satisfaction level of a bank client should be assessed and adequate corrections of bank’s operations be made to satisfy the client.

3

TBTF status and interest costs of banks. The evidence from Central European countries

100%

Jackowicz K., Kowalewski O., Kozłowski Ł.

Zarządzanie i Finanse

|

2013

|

vol. 2

|

issue 1

208-220

PL

Artykuł bada, czy posiadanie statusu podmiotu zbyt dużego, by upaść (TBTF) wpływa na koszty odsetkowe ponoszone przez banki z krajów Europy Środ-kowej. W obliczeniach posługujemy się obszernym zestawem danych z lat 1994-2009 oraz różnymi sposobami identyfikacji banków TBTF. Po uwzględnieniu innych niż związane ze skalą działania, determinant kosztów odsetkowych, brak jest dowodów empirycznych, że duże banki raportują statystycznie istotnie niższe koszty odsetkowe. Rezultaty badawcze są odporne na zmiany metody estymacji modeli ekonometrycznych.

4

TESTY WARUNKÓW SKRAJNYCH NARZĘDZIEM W PROCESIE ZARZĄDZANIA RYZYKIEM

100%

Majda J., Matlak E.

Zeszyt Naukowy Wyższej Szkoły Zarządzania i Bankowości w Krakowie

|

2013

|

issue 29

25-37

PL

Artykuł składa się z trzech zasadniczych części. Pokazano w nim, że testy warunków skrajnych są jednym z narzędzi pozwalających zarządzać ryzykiem finansowym. W pierwszej części artykułu przeanalizowane zostały główne składniki ryzyka finansowego tj. ryzyko kredytowe, rynkowe, operacyjne i płynności. Poruszony został także problem zarządzania ryzykiem oraz pojęcie ryzyka integrowanego. Kolejna część skupia się na teoretycznych podstawach związanych z zagadnieniem testów warunków skrajnych oraz na technikach badawczych wykorzystywanych do budowania stress testów. W tej części również szczególną uwagę poświęcono testom warunków skrajnych przeprowadzanych w bankach, a co za tym idzie regulacjom prawnym i kalkulacji wymogów kapitałowych. Ostatnia część zawiera charakterystykę metod najczęściej wykorzystywanych do przeprowadzania stress testów.

EN

The paper has three basic objectives. The first section focuses on financial risk and its components especially credit risk, market risk, operational risk and liquidity risk. This part contains also some information about risk management process and integrated risk. The second one gives an overview of issues involved in stress tests including some concepts and techniques of stress testing. Moreover, this part of the article provides the information about stress testing in banks, where the tests are an essential element of Basel II Framework. Finally, the paper contains description of some methods used in generating stress tests.

5

Technologia blockchain jako kwantyfikator zmian w sektorze finansowym

100%

Kołodziej M.

Informatyka Ekonomiczna

|

2017

|

issue 4(46)

79-89

PL

Technologia blockchain stanowi innowacyjne narzędzie służące do bezpiecznego przesyłu informacji o transakcjach – w postaci bloków z danymi. Rozwój blockchain doprowadzi w najbliższych latach do redefiniowania tradycyjnego systemu finansowego, co więcej – z potencjału łańcucha bloków korzysta i będzie korzystać coraz więcej branż. Artykuł stanowi próbę analizy systemu blockchain przede wszystkim w kontekście finansów. Omówiony w nim został algorytm działania blockchain oraz wirtualnej waluty bitcoin. Przedmiotem rozważań jest implementacja i rozwój technologii w sektorze bankowym oraz wskazanie mnogości zastosowań w ujęciu strukturalnym i operacyjnym. Przedstawione wnioski i przykłady stanowią wypadkową studium literatury zarówno polsko-, jak i anglojęzycznej

6

Rozwój polskiego sektora finansowego w I dekadzie XXI wieku

100%

Opolski K., Dwórznik M.

MAZOWSZE Studia Regionalne

|

2014

|

issue 15

91-107

PL

W artykule została przedstawiona analiza powiązania rozwoju sektora finansowego z rozwojem go-spodarki realnej w pierwszej dekadzie XXI wieku. Na początku artykułu została przeprowadzona ocena stanu gospodarki realnej na podstawie wskaźników, które są wykorzystywane przy analizie rozwoju gospodarki realnej. Wśród nich znajdą się zmiany: poziomu produktu krajowego brutto (PKB), spoży-cia ogółem, nakładów inwestycyjnych, rozwoju sektora budownictwa mieszkaniowego (mieszkania oddane do użytkowania), stopy bezrobocia, stopy inflacji, obszaru wymiany międzynarodowej (ra-chunku bieżącego bilansu płatniczego, wartości eksportu i importu towarów) oraz stanu zadłużenia państwa (instytucji rządowych i samorządowych) oraz gospodarstw domowych. W drugiej części arty-kułu została przedstawiona zmiana wybranych zmiennych, charakteryzujących sektor finansowy. Oceniając, pod kątem wartości, rozwój sektora finansowego, należy odnieść się do jego segmentów, dla których dostępne są informacje. Instytucją prezentującą najbardziej obszerny zakres danych doty-czących sektora finansowego jest Narodowy Bank Polski. Przy prezentacji rozwoju sektora finanso-wego warto wziąć pod uwagę rozwój aktywów, będących w posiadaniu banków oraz dynamicznie rozwijającej się bankowości spółdzielczej, instytucji pośredniczących w przepływie środków na rynku kapitałowym (fundusze inwestycyjne) oraz obszaru pozabankowego. W ramach obszaru pozabanko-wego warto zwrócić uwagę na segmenty obszaru, kierujące ofertę głównie do przedsiębiorstw: facto-ringu i leasingu. W latach 2000-2012 dynamicznie rozwijał się w ramach sektora finansowego nowy obszar, shadow banking. Z tego powodu została przeprowadzona jego dokładniejsza analiza, m.in. pod kątem segmentacji. W artykule przeprowadzono również analizę zależności pomiędzy rozwojem gospodarki realnej a sektora finansowego. Wyniki analiz wykazały, że największa zależność pomiędzy wybranymi charakterystykami gospodarki realnej występuje z aktywami bankowości komercyjnej, bankowości spółdzielczej oraz aktywami SKOK (biorąc pod uwagę średnią wartości bezwzględnej korelacji). Najniższa korelacja występuje w przypadku wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych oraz sektora budownictwa mieszkaniowego (mieszkań oddanych do użytkowania). Na podstawie przeprowadzonych analiz można stwierdzić, że w pierwszej dekadzie XXI wieku, mimo wystąpienia kryzysu finansowego, polski sektor finansowy oraz gospodarka realna rozwinęły się.

EN

This article presents an analysis combining the development of the financial sector with the develop-ment of the real economy in the first decade of the twenty-first century. At the beginning of the article was conducted assessment of the state of the real economy based on indicators that are used in the analysis of the development of the real economy. These will include: change in the level of gross domestic product (GDP), total consumption, investment, the development of the housing sector (housing completions), unemployment rate, inflation rate, the area of international trade (current account balance of payments, the value of exports and imports goods), and the level of debt the state (government) and private households. In the second part of the article was presented the changing of selected variables characterizing the financial sector. In assessing value in terms of de-velopment of the financial sector should be made to its segments, for which data are available. Institution presenting the most comprehensive range of data relating to the financial sector is the Polish National Bank. With the presentation of financial sector development should take into account the development of assets held by banks and dynamically developing cooperative banking, intermediary institutions in the flow of funds on the capital market (mutual funds) and the area outside the bank. Within the area outside the bank should pay attention to directing segments area especially suited to businesses: factoring and leasing. In the years 2000 - 2012 dynamic development of the financial sector a new area, the shadow banking. For this reason it has been carried out more detailed analysis, including for segmentation. The article also examines the relationship between the development of the real economy and the financial sector. The results of the analysis showed that the highest correlation between selected characteristics of the real economy is out of the assets of the commercial banking, cooperative banking and asset credit unions (taking into account the average absolute value of the correlation). The lowest correlation occurs when the price index of consumer goods and services, and the housing sector (dwellings completed). Based on the analyzes it can be stated that in the first decade of the twenty-first century, despite the world financial crisis, polish financial sector and the real economy were developing.

7

Amerykańska policy mix w przeciwdziałaniu następstwom załamania rynków finansowych

100%

Samojlik B.

MAZOWSZE Studia Regionalne

|

2010

|

issue 4

65-90

PL

Po raz pierwszy w historii bankowości centralnej , amerykański bank centralny FED , przejął na siebie główny ciężar przywracania normalnego działania rynków finansowych. Rynek finansowy to zintegrowane części globalnego rynku finansowego ale współzależności między segmentami globalnego ryku finansowego nie mają charakteru sprzężenia zwrotnego. Efektywne działanie jednego segmentu rynku finansowego nie oznacza, ze w innym segmencie rynku finansowego pojawia się efektywność. Od połowy 2008 amerykański rząd wyczerpał możliwości fiskalnego pobudzania gospodarki ograniczaniem podatków i wzrostem wydatków. Ciężar antyrecesyjnej polityki wziął na siebie amerykański bank centralny, FED. FED nie ma budżetowych ograniczeń długu czy deficytu, ma nieograniczoną swobodę kreowania pieniądza z jedynym zastrzeżeniem , że nie prowadzi to do inflacji. Od połowy 2008 FED wykorzystał swoje uprawnienia, zwłaszcza sekcję 13(3) ustawy o banku centralnym, do tworzenia warunków dla przywracania działania rynków finansowych. Obecnie międzybankowy rynek transgraniczny funduszy dolarowych w UE i na świecie, powrócił dzięki swap’om walutowym FED do normalności i swap’y walutowe FED z bankami centralnymi na świecie zmniejszyły się do zera. Przez ekstensywne wykorzystanie okna dyskontowego głównie w ramach programu TAF, nastąpiła również w zasadzie normalizacji rynku międzybankowego. Problemem nadal pozostaje rynek wtórny sekurytyzowanych kredytów hipotecznych, mieszkaniowych i komercyjnych, kredytów samochodowych, konsumpcyjnych i innych przyszłych dochodów możliwych do sekurytyzacji. W istocie, problemem jest zaangażowanie FED, emisja pieniądza, w kredyty hipoteczne nabyte przez sponsorowane przez rząd amerykańskie firmy Fannie, Freedie, Ginnie, wtórnego rynku kredytów hipotecznych. Jest to najważniejsze obecnie zaangażowanie amerykańskiego banku centralnego. Jak z tego wyjść, pozostaje kwestią otwartą, tzw. strategia wyjścia pozostaje nieokreślona. Najważniejszy wniosek dla bankowości centralnej UE wynikający z praktyki FED, to elastyczność w wszechstronnym wykorzystaniu instrumentów polityki monetarnej wobec instytucji depozytowych i niedepozytowych w warunkach braku przestrzeni fiskalnej rządu i długotrwałości procedur budżetowych, uniemożliwiającej szybką reakcję na zjawiska recesyjne a zwłaszcza na błyskawiczne, liczone w godzinach, negatywne skutki utraty płynności i katastrofalne skutki efektu domina, jeśli utrata ta dotyczy jednostek, które są „za duże, żeby można było pozwolić sobie na ich upadłość”. Jak do tej pory FED sprostał tym wyzwaniom.

EN

The first time in a history of central banking, an American central bank, FED, accepted an obligation to restore the normal functioning of financial markets. A specific country financial market integrates part of global financial market. There are no a fool feet back between parts of financial markets. An efficient functioning of a certain part of financial market does not mean that the other parts are efficient. Spillover effects In the end of September of 2008 an American economy lost its fiscal space to stimulate the process of growth through tax cuts and deficit spending. The burden of a stimulation to improve an efficient functioning of the economy has been accepted by the central bank. Contrary to federal government the FED does not have budgetary or federal debt limits. The FED has an unlimited ability to create supply of money and transfer reserve funds, according to section 13(3), not only to depository institutions but to any entity by acceptance of its securities, on one condition it has to preserve a price stability. Since August 2008 FED extensively have been using its money creation power to cover the gap of liquidity creation because of vanished internal and cross-border financial markets. The assets of FED increased almost threefold and on the liability said of its balance sheet there were an unprecedented increase of excess reserves of depository institutions. The enormous liquidity creation by FED restored the cross-border banking relations and swap operations of the FED with major central banks /of the magnitude close to 0,6bln$/ are no longer needed. The extensive discount window operations through Term Auction Facility /TAF/ restored liquidity of depository institutions. Acceptance of securities of nonbanking institution endangered by loss of liquidity and ultimately by bankruptcy, and being “to big to fail” , helps solving their problems in orderly manner and preserve their existence and liquidity until a final solution. Currently a major FED involvement, on the amount above 1 bln$, is in the secondary market mortgage loans GSE / Fannie, Freedie and Geenie/. The exit strategy of the FED from MBS market and return of the excess reserves of the depository institutions to standard level is still open. In the remarkable short period of time the FED had been able to substitute the lack of the fiscal space of the federal government and its inability, because of a long, formal, politically driven, budgetary procedures, to extend promptly counter recession measures, to substitute non existing interbank market, because the lack of confidence among its participants, of short term funds through the discount window /TAF/ program, to substitute the lack of the financial market for private debt securities /and specifically MBS/, by extensive use of section 13(3) to provide liquidity on the most important segments of that market and specifically to those entities being “ too big to fail”. Up to now the FED is meeting those extraordinary challenges.

8

Zastosowanie obligacji przychodowych w finansowaniu rozwoju infrastruktury w Polsce

100%

Banak M.

MAZOWSZE Studia Regionalne

|

2012

|

issue 9

41-52

PL

Artykuł prezentuje metody finansowania inwestycji infrastrukturalnych przez samorządy i spółki komunalne. Największy nacisk położony został na instrumenty finansowania zewnętrznego. Szczególną uwagę zwrócono na wykorzystanie obligacji, zarówno przez jednostki samorządu terytorialnego, jak spółki komunalne, przy czym szerzej omówiono możliwości wykorzystania rzadko stosowanego w Polsce instrumentu finansowego, jakim są obligacje przychodowe. Zaprezentowano również przykłady polskich przedsiębiorstw komunalnych, w szczególności przedsiębiorstw komunikacji miejskiej, które skorzystały z tego typu obligacji.

EN

Infrastructural investments have considerable role in spatial policy of local governments. On the one hand they are important factor of localization and a tool of local marketing. On the other hand they are, as the tool of spatial policy, complementary to local spatial development plans. Plans are a formal base of pursuing the policy, which physical dimension is created by investments. To rationalize the providing of public services local governments established utility enterprises, in larger cities form of a limited liability company. Their investments can be financed by municipalities, which can e. g. bring the initial capital or raise it. Municipalities and utility enterprises have limited funds, so they have to use external sources of capital like bank loans or bonds. The second measure of raising capital is more and more popular in Poland. Municipal bonds market is growing and new emissions are quoted on Warsaw Stock Exchange. In the same time utilities are issuing revenue bonds. This financial instrument exists in Poland since 2000, but it is used only occasionally. Till the end of 2011 only 3 enterprises have issued them, but the forecasts for this market show that it has potential to develop after 2013, when EU support will be lower than nowadays.

9

The Impact of Innovation on the Improvement of The Competitiveness of Banks – an Analysis of Case Studies

89%

Anielak K.

Ekonomia Międzynarodowa

|

2018

|

issue 22

55-78

PL

Analiza sektora bankowego wskazuje, że wprowadzanie innowacji stało się jedną z kluczowych strategii wzmacniania pozycji konkurencyjnej, w tym walki o pozyskanie grona nowych klientów. Innowacyjność w bankowości nabiera coraz większego znaczenia, a banki niestosujące się do panującego trendu znacząco obniżają swoją pozycję rynkową. Nasilone działania pod względem wprowadzania innowacji, które zostały docenione na forum międzynarodowym i krajowym licznymi nagrodami, skłoniły autorkę do zobrazowania problemu badawczego na przykładzie banków PKO BP, mBank, Idea Bank oraz ING Bank Śląski. Celem artykułu jest ukazanie wpływu innowacyjności na konkurencyjność banków. Artykuł przedstawia szeroki przegląd definicyjny pojęcia „konkurencyjność”, przybliża specyfikę konkurencyjności w sektorze bankowym, rodzaje innowacji finansowych oraz analizę case studies wybranych banków, odnoszącą się do wskaźników efektywnościowych a także skutków wprowadzanych innowacji.

EN

An analysis of the banking sector shows that innovation has become a key strategy for banks to strengthen their competitive position and the struggle to win customer base. Innovativeness is becoming more and more important and banks which do not adjust to this trend tend to lose their market share. Their numerous innovative activities and wide international recognition in that matter convinced the Author to focus on PKO BP, ING Bank, mBank, and Idea Bank to illustrate the research problem. The aim of the article is to show the impact of innovation on the competitiveness of banks. The article represents a broad discussion of the definition of the concept of competitiveness, the types of financial innovation, and an analysis of the indicators of efficiency of selected banks. It also links the relevant indicators of the introduced innovations.

10

Wpływ wybranych czynników otoczenia bankowego na włączenie cyfrowe społeczeństwa

88%

Folwarski M.

Bezpieczny Bank

|

2021

|

vol. 84

|

issue 3

81-98

EN

The digitization of banking services in recent years has had a substantial impact on banking distribution channels. The increasing use of mobile devices presents a significant challenge for the banking sector and forces financial institutions to focus their actions on encouraging consumers to use electronic distribution channels for banking services, which influences the manner and frequency of use of banking services. The purpose of the article is to analyze the impact of the digitalization of banking services and digital inclusion of the society on financial inclusion. Explanatory variables were divided into four groups, which include the macroeconomic and technological factors, the infrastructure of the banking system and selected measures of the banking sector effectiveness. The article provides also an in-depth analysis of the impact of the level of education of the society on digitally-based financial inclusion. An analysis of factors influencing digital and financial inclusion was carried out in European Union countries for the years 2012–2019. The data for the research was obtained from the IMF (Financial Access Survey), ECB (Statistical Data Warehouse), Eurostat, BIS, ESMA databases. The article specifies the essential factors related to digitally-based financial inclusion of a society, confirming the previous findings and indicating new variables affecting financial inclusion, including the role of the society’s educational level.

PL

Cyfryzacja usług bankowych w ostatnich latach istotnie wpływa na bankowe kanały dystrybucji. Otoczenie makroekonomiczne i technologiczne wymuszają na instytucjach finansowych ukierunkowanie swoich działań na zachęcenie kon-sumentów do korzystania z elektronicznych kanałów dystrybucji usług banko-wych.Celem artykułu jest analiza oddziaływania czynników otoczenia bankowe-go na włączenie cyfrowe społeczeństwa. Zmienne objaśniające zostały podzielo-ne na cztery grupy, które obejmują otoczenie makroekonomiczne i technologicz-ne sektora , infrastrukturę systemu bankowego oraz wybrane miary jego rozwoju . Ponadto przeanalizowano włączenie cyfrowe, w zależności od poziomu wykształ-cenia społeczeństwa w danym kraju. W badaniach panelowych wykorzystano ustalone efekty losowe. pochodzące z licznych baz danych m.in.: IMF (Financial Access Survey), EBC (Statistical Data Warehouse), Eurostat, BIS, ESMA dla 27 krajów UE w latach 2012-2019. Wyniki wskazują na istotne zależności pomiędzy zmiennymi objaśniającymi a włączeniem cyfrowym społeczeństwa, potwierdzając dotychczasowe ustalenia a także wskazując nowe zmienne wpływające na włączenie cyfrowe, w tym rolę wysokiego i średniego poziomu wykształcenia społeczeństwa.

11

Private Banking – Wealth Management: aspekty ekologiczne

88%

Dziawgo L., Dziawgo D.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2017

|

issue 478

152-161

PL

Private Banking oraz Wealth Management uznawane są za zaawansowaną część współczesnego rynku usług finansowych. Już od lat także w tej części biznesu finansowego stosowane są standardy CSR, a w tym również standardy ekologiczne. Celem artykułu jest opis funkcjonowania PB&WM z uwzględnieniem wybranych aspektów ekologicznych oraz wstępna analiza uwarunkowań prowadzenia działalności finansowej w powyższym zakresie. Dla przygotowania niniejszego opracowania wykorzystano metody: opisową, porównawczą oraz case study. Na podstawie analizy można stwierdzić, że w działalności PB&WM szeroko wykorzystywane są standardy ekologiczne szczególnie w obszarze ekogospodarki, PR, IR, marketingu, a w pewnym zakresie także w ofercie produktów i usług finansowych. W artykule zwrócono także uwagę na funkcjonowanie polskiego rynku PB&WM w kontekście standardów ekologicznych.

12

Kredyt jako źródło finansowania działalności przedsiębiorstwa

75%

Nowak W. A.

Pieniądze i Więź

|

2018

|

vol. 21

|

issue 4(81)

37-45

PL

W artykule omawia się procedurę udzielania kredytu bankowego jako instrumentu finansowania dłużnego przedsiębiorstw. W pierwszej części przedstawiono typologię kredytów bankowych, w kolejnej poddano analizie procedurę oceny wiarygodności kredytowej kontrahentów. Trzecia część, zamykająca artykuł, poświęcona została prezentacji wybranych elementów prawnych związanych z udzielaniem i wykorzystaniem kredytów bankowych.

EN

The article discusses the procedure of granting a bank loan as an instrument of debt financing for enterprises. The first part presents the typology of bank loans, the next part analyzes the procedure for assessing the creditworthiness of contractors. The third part, closing the article, is devoted to the presentation of selected legal elements related to the granting and use of bank loans.

13

Ryzyko kredytowe w działalności banku

75%

Kuchciński A.

Kwartalnik Naukowy Uczelni Vistula

|

2016

|

issue 2(48)

35-48

PL

Ryzyko kredytowe jest nieodłącznym elementem działalności, które wpływa na funkcjonowanie każdego banku. Zgodnie z definicją Komisji Nadzoru Finansowego, jest to „ryzyko nieoczekiwanego niewykonania zobowiązania lub pogorszenia się zdolności kredytowej zagrażającej wykonaniu zobowiązania”. Celem rozważań jest próba zebrania i przedstawienia uporządkowanej wiedzy dotyczącej problematyki ryzyka kredytowego, jego klasyfi kacji, czynników wpływających na nie, a także zarządzania nim. Artykuł może przyczynić się do lepszego poznania problemu ryzyka kredytowego, jak również może stanowić podstawę do dalszych badań i analiz związanych z ryzykiem kredytowym występującym w działalności bankowej. Metodologia zastosowana w artykule to studium literaturowe przeprowadzone na podstawie krajowej literatury przedmiotu oraz źródeł internetowych.

EN

The credit risk is an inseparable element of activity, which aff ects the functioning of every bank. According to the defi nition of the Financial Supervision Authority, this is “the risk of an unexpected failure to perform the obligation or deterioration of the credit capacity threatening performance of the obligation”. An aim of considerations is an attempt to collect and present the arranged knowledge about the credit risk, its classifi cation, the factors aff ecting it, and management thereof. The article may contribute to a better learning of the credit risk problem as well as it may be a basis for further research and analyses related to the credit risk occurring in banking activity. The methodology applied in the article is a literature study carried out on the grounds of the national literature of the subject and Internet sources.

14

Nadzór makroostrożnościowy nad rynkiem finansowym w UE i w Polsce.

75%

Łukasiewicz-Kamińska A. A.

Pieniądze i Więź

|

2014

|

vol. 17

|

issue 2(63)

70-78

PL

Ostatni światowy kryzys finansowy pokazał, że nadzór mikroostrożnościowy na rynkach finansowych jest niewystarczający, dlatego Unia Europejska podjęła działania w celu utworzenia nadzoru makroostrożnościowego (ang. macroprutential), którego celem ma być zapewnienie stabilności systemu finansowego. Zaproponowano zmiany w regulacjach ostrożnościowych, a także w organizacji samego nadzoru. Główne zmiany w regulacjach makroostrożnościowych są zawarte w pakiecie CRDIV/CRR wprowadzającym do prawa Unii Europejskiej zmiany zaproponowane w ramach Bazylei III, przyjęte przez Komitet Bazylejski ds. Nadzoru Bankowego. Nowym organem sprawującym nadzór makroostrożnościowy nad systemem finansowym w Unii Europejskiej jest Europejska Rada ds. Ryzyka Systemowego (ERRS; ang. European Systemic Risk Board). Działalność Rady polega na monitorowaniu, ocenie i przeciwdziałaniu występowania ryzyk systemowych wynikających z sytuacji makroekonomicznej oraz z uwarunkowań w ramach całego systemu finansowego UE. Unia Europejska powołała również tzw. unię bankową obejmującą 17 krajów członkowskich należących do strefy euro, jako nowy, dodatkowy nadzór bankowy. Umiejscowiony w strukturze Europejskiego Banku Centralnego (EBC) ma ona zajmować się zagadnieniami nadzoru makroostrożnosciowego i mikroostrożnościowego nad bankami ze strefy euro. Działania unii bankowej mają zapewnić stabilność finansową w krajach strefy euro. W Polsce zaś podjęto działania zmierzające do powołania Rady ds. Ryzyka Systemowego, jako organu odpowiedzialnego za nadzór makroostrożnościowy nad systemem finansowym.

EN

Current world crisis showed that microprudential supervision on financial markets is insufficient, therefore the European Union undertook activities in order to create macroprutential supervision, which aim is to assure the stability of financial system. Changes in prudential regulations and in organization of supervision itself were proposed. Main changes in macroprudential regulations are included in CRDIV/CRR package introducing to the EU law changes proposed within Basel III framework adopted by Basel Committee on Banking Supervision. The new body performing macroprudential supervision over financial system of the European Union is European Systemic Risk Board. The Board activities consist on monitoring, assessment and countering systemic risks resulting from macroeconomic situation and determinants in the whole financial system of EU. The EU created also so called Banking Union including 17 Member Countries of Eurozone as new, additional banking supervision. Placed in structure of European Central Bank, its aim is to deal with both microprudential and macroprudential supervision over banks in Eurozone. Activity of Banking Union is to assure financial stability in Eurozone countries. In Poland activities to create Systemic Risk Board – body responsible for macroprudential supervision - have been undertaken.

15

Zarządzanie motywacją pracowników: case study banku x

75%

Korońska Z., Krzywonos M.

Zeszyty Naukowe PWSZ w Płocku. Nauki Ekonomiczne

|

2017

|

vol. 1(25)

389-400

PL

Działanie człowieka, jego dążenie do zmian, postępu i lepszej pracy determinowane są motywacją. Czynnik ludzki istotnie wpływa na rozwój poszczególnych przedsiębiorstw, sektorów kształtując lokalny rynek czy sytuacje przedsiębiorstwa na rynku makro. Jeśli kadra zarządzająca w umiejętny sposób wykorzysta i zmotywuje pracownika dając mu odpowiednie warunki pracy i daleko idąca stabilność zawodową skutecznie zwiększy swoja konkurencyjność na rynku. Przedstawiając przemyślany system bonusowy oparty na prawdziwych potrzebach i o oczekiwaniach pracownika pozwoli przyciągnąć dobrej jakości kapitał ludzki oraz utrzymać już istniejący.

EN

Motivation determines people’s activity, their quest for changes and a desire to find a better job. Human factor has a tremendous impact on the development of particular enterprises and sectors by shaping the local market or the situation of a given enterprise on the macro market. If the managerial staff are able to motivate their employees skillfully by ensuring them proper working conditions and sweeping job security, it will definitely improve the competitiveness of the company on the market. Presenting a well-thought bonus system based on the real needs and expectations of the employees, will enable to attract good quality human capital as well as to retain the existing resources.

16

Rezerwa obowiązkowa w sektorze bankowym

75%

Zalewski K.

Kwartalnik Kolegium Ekonomiczno-Społecznego Studia i Prace

|

2019

|

issue 1 (37)

111-123

EN

At the beginning of the 17th century the first public bank was established in Amsterdam. Its primary aim was to ensure high quality of the currency in circulation. Additionally, it provided a vault service to the citizens and organizations, e.g. trading companies. During first years a great attention was put on the security of the deposits, yet within next periods the bank started providing external financing, which accompanied with poor economic conditions led to the insolvency of the bank in the 19th century. The example presents two banking systems – full and fractional reserve. The full reserve requires from a bank keeping all deposits all the time, while the fractional reserve requires keeping a safe level ofdeposits to ensure smooth operating of the business. At the same time, a monetary system developed, form the full gold standard to the issuer guarantee only. These two subjects have a lot in common and should not be analysed separately, which is done during public debate nowadays, and should be both considered while thinking about money supply and economic disturbances. Any law changes in the mandatory reserve area should be considered with respect to the monetary policy and other baking system aspects.

PL

Na początku XVII w. w Amsterdamie powstał pierwszy bank publiczny. Jego pierwotnym celem była kontrola jakości pieniądza w obiegu. Dodatkowo pełnił on funkcję skarbca dla obywateli i organizacji, np. kupieckich. Na początku głównie zwracano uwagę na bezpieczeństwo deponentów, jednak z czasem zaczęto udzielać finansowania z powierzonych środków, co przy niekorzystnych warunkach doprowadziło w XIX w. bank do upadłości. W artykule zaprezentowano dwa systemy funkcjonowania banku – rezerwy pełnej i rezerwy cząstkowej. Rezerwa pełna zakłada pełne pokrycie w każdym momencie powierzonych wkładów, a cząstkowa – utrzymywanie jedynie rezerwy pozwalającej na płynne działanie. System monetarny najpierw opierał się na pełnym pokryciu w złocie, następnie jednak odchodzono od tego standardu, a obecnie nie jest już niczym gwarantowany poza wiarygodnością emitenta. Te dwa zjawiska wzajemnie na siebie wpływają, co pozostaje jednak niezauważane i elementy te rozpatruje się oddzielnie, badając takie obszary jak emisja pieniądza i koniunkturalność gospodarki. Planując zmiany w obszarze prawnym związanym z rezerwą obowiązkową, należy pamiętać o tej współzależności oraz o pozostałych elementach systemu bankowego.

17

Wpływ digitalizacji sektora bankowego w Polsce na strukturę zatrudnienia w bankowości

75%

Reczulski P.

Zeszyty Naukowe ZPSB Firma i Rynek

|

2019

|

issue 1(55)

163-171

PL

Digitalizacja to nieodłączny proces postępu technologicznego w wielu dziedzinach, również w zakresie rozwoju sektora bankowego. W Polsce proces ten osiągnął bardzo wysoki poziom wpływając nie tylko na sferę usprawniania technologii i ulepszania danych elementów, ale również na zakres wykorzystania. Z procesów mających usprawniać pracę człowieka i wspierać go w czynnościach służących przede wszystkim klientom, ewoluowało do miana w wielu aspektach alternatywy dla czynnika ludzkiego. Postęp niesie za sobą zarówno korzyści i nieuniknione zmiany, ale również trudności z tym związane w wielu aspektach bankowości. Niniejsze opracowanie służy wskazaniu obszarów digitalizacji sektora bankowego oraz konsekwencji za tym idących dla bankowości w zakresie kadrowym. Za hipotezę przyjmuje się iż digitalizacja sektora bankowego ma znaczący wpływ na obecną i przyszłą strukturę zatrudnienia w sektorze bankowym w Polsce.

EN

Digitalization is an inseparable process of technological progress in many areas, also in the area of banking sector development. In Poland, this process has reached a very high level, affecting not only the area of technology improvement and improvement of given elements, but also the scope of use. From processes designed to improve human work and support it in activities that primarily serve customers, it has evolved into many aspects of alternatives to the human factor. Progress brings both benefits and unavoidable changes, but also difficulties related to this in many aspects of banking. This study is aimed at identifying the areas of digitalization of banking sector and the consequences for banking in human resources field. The hypothesis assumes that the digitalization of the banking sector has a significant impact on the current and future structure of employment in the banking sector in Poland.

18

Obecność kapitału zagranicznego w systemie bankowym Rosji

75%

Żukowska H.

Przegląd Prawno-Ekonomiczny

|

2020

|

issue 4

29-53

EN

The aim of the article is to present the evolution of foreign capital presence in the banking system of Russia from the beginning of the transformation period to the beginning of the 20s of the 21st century. The analysis shows that during the 30 years of these transformations in Russia, several different ownership capital flows into the banking system and factors influencing these flows can be highlighted. In the initial period of the transformation, there was a strong pressure on the inflow of foreign capital to the Russian banking sector, which was limited by formal and informal actions by the government and the central bank. The limits set by the government on the presence of foreign capital in the capital of the banking system in order to protect the domestic banking from foreign competition should also be mentioned. Strict procedures for the verification of potential foreign investors by the central bank were aimed at protecting Russian banking against the inflow of speculative capital and the excessive and uncontrolled admission of reliable financial institutions to the banking services market. The upward trend in the share of foreign capital in Russian banking stopped during the banking crisis in 1998, when foreign capital withdrew from Russian fearing losses. In 1999-2008, an increase in the presence of foreign capital can be noticed, which was halted during the global financial crisis as a result of the withdrawal of capital from emerging markets. In the period of 2009-2014, foreign capital in the equity of the Russian banking sector clearly strengthened, but this trend was interrupted by economic sanctions imposed on Russia by the West as a consequence of Russia’s aggressive policy towards Ukraine and the Russian-Ukrainian war. Since 2014, we have witnessed a collapse in the expansion of new financial institutions in the Russian banking sector, and at the same time a strong strengthening of the position of banks with foreign capital, especially those operating on the Russian market for a long time and already firmly embedded in the Russian banking system. These banks enjoy high credibility and are trusted by customers.

PL

Celem artykułu jest zaprezentowanie ewolucji obecności kapitału zagranicznego w systemie bankowym Rosji od początku okresu transformacji do początku lat 20. XXI w. Z przeprowadzonej analizy wynika, że w okresie 30 lat tych przemian w Rosji można wyróżnić kilka odmiennych kierunków przepływów kapitału właścicielskiego do systemu bankowego i czynników wpływu na te przepływy. W początkowym okresie transformacji występowała silna presja napływu kapitału zagranicznego do rosyjskiej bankowości, która była ograniczana przez formalne i nieformalne działania ze strony rządu i banku centralnego. Należy tu wspomnieć o ustalanych przez rząd limitach obecności kapitału zagranicznego w kapitale systemu bankowego w celu ochrony rodzimej bankowości przed zagraniczną konkurencją. Surowe procedury weryfikacji potencjalnych inwestorów zagranicznych przez bank centralny miały na celu ochronę rosyjskiej bankowości przed napływem kapitału spekulacyjnego oraz nadmiernym i niekontrolowanym dopuszczeniem do rynku usług bankowych wiarygodnych instytucji finansowych. Tendencja wzrostu udziału kapitału zagranicznego w rosyjskiej bankowości zatrzymała się w okresie kryzysu bankowego w 1998 r., kiedy kapitał zagraniczny w obawie przed stratami wycofywał się z Rosji. W latach 1999-2008 można zauważyć wzrost obecności kapitału zagranicznego, który został zatrzymany w okresie światowego kryzysu finansowego w efekcie wycofywania się kapitału z rynków wschodzących. W okresie 2009-2014 kapitał zagraniczny w kapitale własnym rosyjskiego sektora bankowego wyraźnie się umacniał, ale ten trend został przerwany przez sankcje gospodarcze zastosowane wobec Rosji przez Zachód w konsekwencji agresywnej polityki Rosji wobec Ukrainy i wojny rosyjsko-ukraińskiej. Od 2014 r. obserwuje się załamanie ekspansji nowych instytucji finansowych w rosyjskiej bankowości, a jednocześnie silne umocnienie pozycji banków z udziałem kapitału zagranicznego, szczególnie tych działających od dłuższego czasu na rynku rosyjskim i mocno już osadzonych w rosyjskim systemie bankowym. Banki te cieszą się wysoką wiarygodnością i są darzone zaufaniem klientów.

19

Małoletni a rachunek bankowy

75%

Chorzępa M.

Zeszyt Studencki Kół Naukowych Wydziału Prawa i Administracji UAM

|

2013

|

issue 3

27-37

PL

Zagadnienie rachunku bankowego dla małoletniego należy rozważać w kontekście jego zdolności prawnej i zdolności do czynności prawnych, jak również przepisów ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe. W przypadku rachunku prowadzonego dla małoletniego powyżej 13. roku życia, a więc osoby mającej ograniczoną zdolność do czynności prawnej, prawo bankowe przewiduje szczególną regulację w art. 58 ustawy, zgodnie z którą małoletni posiadacz określonych rodzajów rachunków bankowych może po ukończeniu 13 lat swobodnie dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na tych rachunkach, o ile nie sprzeciwi się temu przedstawiciel ustawowy. W odniesieniu do tego przepisu zrodziła się w doktrynie dyskusja dotycząca rozszerzenia kompetencji do dokonania czynności prawnych przez małoletniego w stosunku do unormowań zawartych w Kodeksie cywilnym. Należy mieć na uwadze fakt, że obecnie istnieją ograniczenia w swobodnym dysponowaniu przez małoletniego środkami pieniężnymi znajdującymi na jego rachunku, do których należy zaliczyć m.in. posługiwanie się kartami płatniczymi o niskim limicie, brak możliwości zaciągnięcia kredytu w rachunku oszczędnościowym. Koniecznym jest podkreślenie możliwości sprzeciwu przedstawiciela ustawowego wobec dokonywanych przez małoletniego czynności, który ma przybierać postać pisemną. Odrębnie należy rozważyć kwestię prowadzenia rachunku dla małoletniego poniżej 13. roku życia, gdzie umowę rachunku bankowego zwierają jego przedstawiciele ustawowi i tylko oni mogą dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na tym rachunku. Istnieje możliwość prowadzenia Szkolnych Kas Oszczędności, które mają na celu edukację małoletnich w zakresie finansów i bankowości.

EN

The issue of a bank account for a minor should be considered in the context of minors’ legal capacity and capacity to act, as well as the provisions of the Act of August 29, 1997 - Banking Law. In the case of a bank account held for a minor aged 13 and older, therefore a person with a limited capacity for legal acts, the Banking Law provides for a specific regulation in art. 58 of the Act, under which a minor holder of certain types of bank accounts, who has attained 13 years of age, shall be free to dispose of the funds held in those accounts provided that no objection to this is made by the minor’s statutory representative. The discussion regarding this provision arose in the legal doctrine which concerned the extension of the minor’s capacity to perform legal acts as compared to the regulations contained in the Civil Code. It should be noted that currently there are restrictions on free disposition of the funds in the bank account by a minor, which include, among others, the use of payment cards with a low limit or the inability to take a loan from a savings account. It is necessary to emphasize the possibility of filing an objection by the statutory representative against the actions taken by the minor, which shall be in writing. There is also the issue of the bank account for a minor under 13 years, where the bank account agreement is concluded by its statutory representatives and only they can dispose of the funds amassed in this account. Apart from the above there is also a possibility to establish school-based bank savings programs that are designed to educate minors in finance and banking.

20

Rola niezależności, wiarygodności i polityki informacyjnej EBC w procesie prowadzenia polityki pieniężnej

75%

Smaga P.

MAZOWSZE Studia Regionalne

|

2012

|

issue 9

27-40

PL

Oprócz standardowych narzędzi polityki pieniężnej Europejskiego Banku Centralnego, sku-teczne jej prowadzenie warunkują także cechy jakościowe takie jak niezależność, wiarygod-ność i przejrzystość. Są one trudno kwantyfikowalne, lecz równie ważne, gdyż stanowią klu-czowy element funkcjonowania EBC. Niezależność jest nieodzownym elementem każdego banku centralnego, podczas gdy wiarygodność wpływa stabilizująco na poziom oczekiwań inflacyjnych. Ponadto polityka informacyjna jest bezpośrednim sposobem komunikacji EBC z rynkiem, a liczne publikacje i analizy stanowią cenne źródło informacji. Wspomniane cechy kształtowane są w długim okresie czasu i trudno o gotowe rozwiązania. Jest wiele argumen-tów zarówno „za”, jak i „przeciw” wysokiemu stopniowi, np. niezależności albo przejrzystości. Często uważa się, że przejrzystość banku centralnego powinna być zwiększana, lecz np. E.G. Corrigan proponuje ograniczyć transparentność na rzecz stosowania strategii „konstruktywnej niejednoznaczności”. Podobnie niezależność, jakkolwiek będąca pożądaną cechą, według E. Carré również nie może być nieograniczona, gdyż prowadziłoby to do „deficytu demokracji”. Brak jednoznaczności w dyskusji na temat ww. cech sprawia, że tematyka jest tym bardziej interesująca i warta bliższej analizy, którą autor podejmuje w artykule. Głównym jego celem jest próba zbadania i wskazania wagi wybranych jakościowych cech polityki pieniężnej (tj. niezależności, wiarygodności i przejrzystości) prowadzonej przez EBC. Cechy te dotyczą jednak całego obszaru działalności EBC, wpływając też na rolę banku centralnego w utrzymaniu stabilności systemu finansowego.

EN

Apart from standard tools of monetary policy conducted by the European Central Bank, its effective implementation relies also on features such as independence, credibility and trans-parency. Although they are hard to measure, but not less important, since they are core ele-ments of the functioning of the ECB. Independence is an indispensable feature of each central bank, while credibility is argued to have a stabilizing effect on inflation expectations. In addi-tion, information policy of the ECB is a direct means of communication with the market, while numerous publications and analyses serve as a valuable source of information. The aforementioned features are formed over a long period of time and it is hard to find ready-made solutions. There are many arguments in favor or against high degree of independence or transparency. While it is commonly believed that more transparency should be pursued, e.g. E.G. Corrigan proposes a limit in form of a constructive ambiguity strategy. Also independ-ence, although highly desirable, cannot be unlimited, as argued by E. Carré (it may lead do democratic deficit). Lack of unambiguous opinions about these characteristics makes the sub-ject matter at hand more interesting and worthy of closer study. The main aim of this paper is an attempt to analyze and point out the importance of selected qualitative features of mone-tary policy (like independence, credibility and transparency) conducted by the ECB, but partly concerning aspects of its whole functioning and having impact also on ECB’s role in maintaining financial stability. The views expressed in this article are those of the author and do not necessarily represent those of the NBP.

Refine search results

Kierunki rozwoju bankowości - zmiany wewnątrz organizacji.

ANALIZA ZADOWOLENIA KLIENTÓW Z PRODUKTÓW BANKOWYCH OFEROWANYCH PRZEZ BANK X W ŚWIETLE WYNIKÓW WŁASNYCH BADAŃ ANKIETOWYCH

TBTF status and interest costs of banks. The evidence from Central European countries

TESTY WARUNKÓW SKRAJNYCH NARZĘDZIEM W PROCESIE ZARZĄDZANIA RYZYKIEM

Technologia blockchain jako kwantyfikator zmian w sektorze finansowym

Rozwój polskiego sektora finansowego w I dekadzie XXI wieku

Amerykańska policy mix w przeciwdziałaniu następstwom załamania rynków finansowych

Zastosowanie obligacji przychodowych w finansowaniu rozwoju infrastruktury w Polsce

The Impact of Innovation on the Improvement of The Competitiveness of Banks – an Analysis of Case Studies

Wpływ wybranych czynników otoczenia bankowego na włączenie cyfrowe społeczeństwa

Private Banking – Wealth Management: aspekty ekologiczne

Kredyt jako źródło finansowania działalności przedsiębiorstwa

Ryzyko kredytowe w działalności banku

Nadzór makroostrożnościowy nad rynkiem finansowym w UE i w Polsce.

Zarządzanie motywacją pracowników: case study banku x

Rezerwa obowiązkowa w sektorze bankowym

Wpływ digitalizacji sektora bankowego w Polsce na strukturę zatrudnienia w bankowości

Obecność kapitału zagranicznego w systemie bankowym Rosji

Małoletni a rachunek bankowy

Rola niezależności, wiarygodności i polityki informacyjnej EBC w procesie prowadzenia polityki pieniężnej