Search results

1

Bank Performance and Local Economic Conditions Are Polish Cooperative Banks Vulnerable to Regional Downturns

100%

Skała D.

Bezpieczny Bank

|

2015

|

issue 2 (59)

77-95

EN

The aim of this paper is to analyse the vulnerability of Polish cooperative banks to changes in macroeconomic environments within the poviats where those banks operate. We find that the profitability, cost income and growth of cooperative banks are strongly related to local conditions. Banks headquartered in poviats with lower unemployment are able to report healthier earnings and leaner cost structures, and face better growth prospects. Deteriorations and revivals in poviats are reflected in bank performance and growth, demonstrating the sensitivity of these banks to local developments not necessarily mirrored in national economic indicators. In addition, despite homogeneity within the cooperative banking sector, we demonstrate differences in the relation of performance and economic situation between subgroups of small, medium-sized and large banks.

2

LOJALNOŚĆ KLIENTÓW WOBEC BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH

80%

Nowacka A.

Zeszyty Naukowe PWSZ w Płocku. Nauki Ekonomiczne

|

2014

|

vol. 19

EN

Customer`s loyalty can be considered in both aspects: to banks and services. The most desirable customer is one who uses the services of a bank and wide range of its product offerings. Based on the analysis one can state cooperative bank`s customers are characterized by a high degree of loyalty. Over 80% of respondents were with one cooperative bank. Almost 66% of customers were using four or more services.

3

Wpływ terenu działania na sytuację ekonomiczną banków spółdzielczych

80%

Żytkowiak M.

Bezpieczny Bank

|

2017

|

issue 3 (68)

155-171

PL

Banki Spółdzielcze, pomimo niskiej na tle całego sektora bankowego skali działania mierzonej wartościami kredytów i depozytów, mają znaczący udział w liczbie jednostek organizacyjnych banków w Polsce. Dzięki mniejszej niż w przypadku banków komercyjnych koncentracji wokół dużych ośrodków miejskich pokrywają swoimi obszarami działania niemal cały kraj. Jednocześnie grupa 558 banków spółdzielczych działających w Polsce nie jest homogeniczna pod względem skali i rentowności działania, pomimo porównywalnej oferty i wykorzystywanych kanałów marketingowych. Celem badania jest odpowiedź na pytanie, czy różnice w osiąganych przez banki wynikach ą powiązane z różnicami w charakterystyce terenów, na których działają. Prowadzenie przez banki spółdzielcze działalności na terenach miejskich, charakteryzujących się niższym bezrobociem, większą liczbą podmiotów konkurencyjnych oraz mniejszym udziałem podmiotów rolniczych w podmiotach gospodarczych ogółem, związana jest ze zwiększonym ryzykiem działalności, jednocześnie prowadząc do osiągania wyższych wyników odsetkowych. Występowanie takich zależności może być podstawą do bardziej wnikliwych porównań placówek banków pod względem efektywności oraz umożliwia ocenę szans rozwoju banku poprzez zwiększanie zasięgu terytorialnego.

EN

Even though that cooperative banks have a small part in a value of credits and deposits compared to whole Polish banking sector, their presence on the market is visible. Their main area of operations, as opposed to commercial banks, are small cities and rural areas, enabling them to reach customers from wider region using less resources. The group of 558 cooperative banks operating in Poland is not homogeneous in terms of scale of operations and profitability, despite the comparable products and marketing channels available for them. The aim of this research is to find whether the differences in cooperative banks financial results are related to differences in the local market conditions. Cooperative banks operating in urban areas, with a higher competition, lower unemployment rate and lower share of agricultural entities in total business entities have a higher exposure to risk and interest income. Such relations could be used for a more complex efficiency analysis of cooperative banks and their branches.

4

The application of bail-in tool in a bank resolution framework: the evidence from the Italian local and regional banks

80%

Miklaszewska E.

Bezpieczny Bank

|

2017

|

issue 4 (69)

168-182

EN

Post-crisis bank regulations recognised the need for a creation of a formalized resolution framework which would allow for an efficient resolution of troubled banks, with no or limited use of public funds. However, the resolution schemes are based on complex procedures, which aim at balancing the interests of different stakeholders. The purpose of this paper is to identify and assess the key elements of the resolution framework under the Single Resolution Mechanism (SRM) and the Bank Recovery and Resolution Directive (BRRD), concentrating on the bail-in tool. In particular, the paper attempts to demonstrate that there are some serious economic and social problems, when the resolution procedures are applied to local and regional banks, such as the cooperative sector, illustrating it with the bank resolution experience in Italy.

5

Evolution of Cooperative Banking Sector in Poland and Financing Local Development

80%

Sołoma A.

Olsztyn Economic Journal

|

2018

|

vol. 13

|

issue 2

18-193

EN

The aim of the study presented in this paper was to assess the operations of cooperative banks in Poland in terms of financing local economic development. The assumption was that the fundamental operation which has an effect on economic growth consists in granting loans to local communities. According to the results of research, in the last 3 years the most significant increase in the banks’ receivables from non-financial sector was recorded among natural persons. Yet cooperative banks are still primarily interested in financing business (roughly 75% of the receivables from non-financial sector in 2016 were business loans). Nonetheless, over the last several years the profits of cooperative banks have been decreasing thereby limiting their ability to increase equity through accumulation of profit.

6

Are Cooperative Banks Better Equipped to Weather Financial Crisis than their Commercial Counterparts? Evidence from the Italian Banking Sector before and during the Credit Crisis

70%

Stefancic M.

Organizacija

|

2016

|

vol. 49

|

issue 2

108-126

EN

Background and Purpose: The aim of this paper is to empirically investigate the performance of different types of Italian banks before and during the recent credit crisis with an emphasis on the behaviour of cooperative banks. It is well established in theory that cooperative banks follow more conservative business strategies and care more for stakeholders in comparison to commercial banks. On this background, the paper tries to show the empirical effects of those characteristics on the cooperative bank’s performance during financial distress compared to commercial banks. In fact, the paper can prove that Italian cooperative banks were less exposed to the shocks of the crisis and showed a better performance. Methodology: In order to assess whether cooperative banks performed differently at all from commercial banks during the 2005-2012 period, return on average assets (ROAA), cost efficiency and loan quality have been investigated by means of a sample of 594 Italian banks, pooled OLS and (when possible) a fixed effects estimator. Results: Overall, Italian cooperative banks performed better than other Italian banks during the financial crisis. The quality of loans deteriorated less in these banks than in others, while no significant differences have been observed in terms of ROAA and cost efficiency between these and other banks. Conclusion: My paper provides empirical evidence for a well established theoretically derived hypothesis: Italian cooperative banks operate differently than standard commercial banks which is especially noticeable during times of crisis. The fact empirically demonstrated that different banking models have shown different reactions to the financial crisis and economic downturn has important policy implications. Due to both characteristics of cooperative banks and severe limitations in the financial policies by the Italian government during the credit crisis an ironical pattern has emerged: While Italian cooperative banks were less exposed to the shocks of the crisis, they would have been less able to adjust to them since the financial rescue program was designed primarily for commercial banks.

7

Banki spółdzielcze, jako podmioty ekonomii społecznej

61%

Nowacka A.

Pieniądze i Więź

|

2015

|

vol. 18

|

issue 1(66)

28-38

PL

Banki spółdzielcze funkcjonują w warunkach gospodarki rynkowej. Dlatego też charakter ich działalności ma przede wszystkim wymiar ekonomiczny. Nie bez znaczenia jest jednak aspekt społeczny ich działalności, który realizowany jest w różnym stopniu. Funkcjonowanie banków spółdzielczych jako podmiotów ekonomii społecznej wynika z ich lokalności, celów działania, aktywności członkowskiej i gospodarki nadwyżkami finansowymi.

EN

Cooperative banks operate in a market economy. Therefore the nature of their activities is primarily economic. However, what is also essential is the social aspect of their activities, which is implemented in varying degrees. The functioning of cooperative banks as the entities in social economy is due to their locality, operation objectives, activity of the members, and financial surpluses management.

8

Credit activities of cooperative banks in Poland

61%

Anna B., Paweł K.

Journal of Agribusiness and Rural Development

|

2017

|

issue 1(43)

35-44

EN

The aim of the study was to analyze the lending activities of cooperative banks in Poland in the years 2010– 2014, in a size of banks. Elaboration is a review, based on the data of the Polish Financial Supervision Authority. Research indicates that the value of own funds of the cooperative banks was reflected in both the volume of lending, and in the structure of loans. Banks with capital of 5 million euro loans for primarily farmers, individuals, and individual entrepreneurs. In turn, the banks with capital of more than 5 million euro were most involved in the financing of small and medium enterprises and individual farmers. Regardless of the size of banks, the most important in lending loans were investment and operating

PL

Celem pracy była analiza działalności kredytowej banków spółdzielczych w Polsce w latach 2010–2014, w układzie wielkości banków wyznaczonej przez wartość funduszy własnych. Opracowanie ma charakter przeglądowy, oparty na danych Komisji Nadzoru Finansowego. Przeprowadzone badania wskazują, że wartość funduszy własnych banków spółdzielczych przekładała się zarówno na wielkość akcji kredytowej, jak i na strukturę kredytów według podmiotów. Banki o kapitałach do 5 mln euro w największym stopniu kredytowały rolników indywidualnych, osoby prywatne oraz przedsiębiorców indywidualnych. Z kolei banki o kapitałach powyżej 5 mln euro najbardziej zaangażowane były w kredytowanie małych i średnich przedsiębiorstw oraz rolników indywidualnych. Niezależnie od wielkości banków największe znaczenie w akcji kredytowej miały kredyty inwestycyjne i operacyjne, a największe problemy z obsługą zadłużenia miały duże przedsiębiorstwa, firmy z sektora MSP oraz przedsiębiorcy indywidualni.

9

Determinanty rentowności kapitału własnego banków spółdzielczych w Polsce

61%

Anna B.

Journal of Agribusiness and Rural Development

|

2016

|

issue 1(39)

17-24

EN

The aim of the study was to analyse the diversity of return on equity in the cooperative banks in Poland in 2010– 2014. The analysis was conducted using data of the Polish Financial Supervision Authority, on the basis of a modifi ed decomposition rate of return on equity. Assessment of the rate of return on equity was made in a size of banks, as determined by the value of assets. In addition, in order to determine the strength and direction of impact the individual components of the model on the formation of return on equity method was applied functional. The study suggests that cooperative banks eff ectively use the equity, because the rate of return on equity was signifi cantly higher than the rate of return on assets. The average return on assets in 2010–2014 was relatively lower in the largest banks and ranged from 0.7–0.9%, and the smallest banks return on assets was approximately 1%. In turn, the return on equity was higher at banks with major assets (over 200 million PLN). In 2013–2014 the rate of return both on assets and equity expressly declined. The main determinants of changes in return on equity were changing the multiplier reduction of profi t from banking activities by operating costs and costs of banking risk and return on assets, as well as measured result on banking activities.

PL

Celem pracy była przyczynowo-skutkowa analiza zróżnicowania rentowności kapitału własnego w bankach spółdzielczych w Polsce w latach 2010–2014. Analizę przeprowadzono przy wykorzystaniu danych Komisji Nadzoru Finansowego na bazie zmodyfi kowanej dekompozycji wskaź- nika rentowności kapitału własnego, w której ujęto cztery wpływające na nią czynniki. Oceny kształtowania się stopy zwrotu z kapitału własnego dokonano w układzie wielko- ści banków, wyznaczonej przez wartość aktywów. Ponadto, w celu określenia siły i kierunku wpływu poszczególnych składników modelu na kształtowanie się rentowności kapitału własnego, zastosowano metodę funkcyjną. Przeprowadzone badania wskazują, że niezależnie od wartości aktywów banki spółdzielcze efektywnie wykorzystywały kapitał własny, ponieważ stopa zwrotu z kapitału własnego znacząco przewyższała uzyskany zwrot z aktywów. Średnia rentowność aktywów w latach 2010–2014 była relatywnie niższa w największych bankach i mieściła się w przedziale 0,7–0,9%, a w najmniejszych bankach zwrot z aktywów wynosił oko- ło 1%. Z kolei rentowność kapitału własnego była wyższa w bankach o większych aktywach, tj. powyżej 200 mln zł. W latach 2013–2014 uzyskiwane stopy zwrotu zarówno z aktywów, jak i z kapitału własnego wyraźnie się obniżyły. Głównymi determinantami zmian rentowności kapitału własnego były zmiany stopnia wytracenia zysku z działalności bankowej przez koszty operacyjne i koszty realizacji ryzyka bankowego oraz rentowności aktywów mierzonej wynikiem z działalności bankowej.

10

Misja i zasady spółdzielcze jako istotne czynniki rozwoju spółdzielczego sektora bankowego w Polsce

61%

Gniewek J.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia

|

2016

|

vol. 50

|

issue 3

EN

The main aim of the article is an analysis of historical cooperative principles and their significance in cooperative banking sector. In Poland, there are 565 cooperative banks and about 101,300 members are associates of cooperative banks. The cooperative principles are partly doing in this banks and a number of member of cooperative banks is decreasing.

PL

Głównym celem artykułu jest analiza historycznych zasad spółdzielczych i ich znaczenia w sektorze bankowości spółdzielczej. W Polsce działa 565 banków spółdzielczych, w których zrzeszonych jest prawie 1013 tys. członków. Wartości spółdzielcze są realizowane tylko częściowo, a liczba członków banków spółdzielczych spada.

11

Instrumenty wspierające sektor banków spółdzielczych w praktyce wybranych systemów gwarantowania depozytów

61%

Szewczyk Ł.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia

|

2016

|

vol. 50

|

issue 4

EN

The subject of discussion in this paper is the problem of instruments used by deposit guarantee schemes aimed at supporting the cooperative banking sector, which is widely regarded as an important element of the financial system, because of the role it plays in financing the real economy. The aim of the article is to identify solutions that can be applied by selected deposit guarantee schemes in supporting cooperative banks. The study covers three systems: Polish, Japanese and German.

PL

Przedmiotem rozważań w niniejszym artykule jest problem instrumentów stosowanych przez systemy gwarancyjne, mających na celu wspieranie sektora banków spółdzielczych, który powszechnie jest uważany za ważny element systemu finansowego ze względu na rolę, jaką pełni w finansowaniu gospodarki realnej. Celem opracowania jest identyfikacja rozwiązań, jakie w zakresie wspierania banków spółdzielczych stosują wybrane systemy gwarantowania depozytów. Badaniem zostały objęte trzy systemy: polski, japoński i niemiecki.

12

Wzajemna konkurencyjność banków spółdzielczych i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych na podstawie lokalizacji placówek

61%

Golec M. M., Kulig A.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia

|

2015

|

vol. 49

|

issue 4

EN

Cooperative Banks and Cooperative Savings and Credit Unions are the two categories of Polish credit cooperatives that offer similar financial services to the limited customer segment. The aim of the study was to examine the degree of competitiveness of the cooperatives based on the location of the outlets of these institutions. The research proved that the scope of the competitiveness of the Cooperative Banks and Cooperative Savings and Credit Unions depends on the size of the towns, in which the outlets are located. In villages and small towns dominate Cooperative Banks. In medium-sized cities we noted the overlapping distribution network with a predominance of the Cooperative Banking institutions. The Credit Unions compete with the Cooperative Banks directly in the larger cities.

PL

Banki spółdzielcze i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe stanowią dwie kategorie polskich spółdzielni kredytowych oferujące podobne usługi finansowe do zbliżonego segmentu klientów. Celem opracowania stało się zbadanie stopnia konkurencyjności tych spółdzielni w oparciu o badanie lokalizacji placówek tych instytucji. Na podstawie przeprowadzonego badania należy stwierdzić, iż zakres konkurencyjności banków spółdzielczych i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych zależy od wielkości miejscowości, w których organizowane są placówki. Na wsiach oraz w małych miasteczkach zdecydowanie dominują banki spółdzielcze, w średniej wielkości miastach zdiagnozowano pokrywanie się sieci dystrybucji jednak z przewagą placówek banków spółdzielczych, zaś w większych miastach znacznie częściej lokowane są placówki kas w bezpośredniej konkurencji wobec banków spółdzielczych.

13

Struktura firm rodzinnych a jakość portfela kredytowego na przykładzie wybranych banków spółdzielczych

61%

Stefański A.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia

|

2015

|

vol. 49

|

issue 4

EN

The main objective of the article is to assess the quality of credit portfolios of family-owned companies, taking into account the structure of those companies, in selected cooperative banks according to the data from the third quarter of 2014. The analysis was based on primary data which were provided by two cooperative banks. A credit portfolio offered to family businesses is better than the entire portfolio of economic credits, however, in recent years, its quality which depends on the age of a business entity, succession and the relation between the number of family members engaged in running the company and the total number of employees, has been deteriorating regularly.

PL

Celem artykułu jest ocena jakości portfela kredytowego przedsiębiorstw rodzinnych w wybranych bankach spółdzielczych według danych za trzeci kwartał 2014 r. z uwzględnieniem struktury finansowanych firm rodzinnych. Analizę oparto na danych pierwotnych, które pochodzą z dwóch banków spółdzielczych. Portfel kredytów dla firm rodzinnych jest lepszy niż cały portfel kredytów gospodarczych, jednak w ostatnich latach ulega systematycznemu pogorszeniu. Jakość portfela kredytów dla firm rodzinnych jest zależna od wieku podmiotu, sukcesji oraz relacji liczby członków rodziny zaangażowanych w firmę wobec łącznej liczby pracowników.

14

Tożsamość spółdzielcza banku spółdzielczego na przykładzie Banku Spółdzielczego w Kościanie

61%

Golec M.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia

|

2014

|

vol. 48

|

issue 1

EN

A cooperative bank as an institution of the cooperative sector operates in both economic and social dimension. A limited participation of the cooperative dimension of such institutions is due to legal regulations, however, only the bank can decide about taking into account the actual identity of the co-operative. The purpose of the study became a co-operative identity analysis of Polish cooperative banks and to examine the perception of cooperative identity in cooperative banks based on a survey of headquarters staff of the selected bank. Based on a survey of employees there was found a good knowledge about the characteristics and limitation of activities resulting from the cooperative legal form.

PL

Artykuł nie zawiera abstraktu w języku polskim.

15

Ewolucja regulacji prawnych w bankowości spółdzielczej w Polsce

61%

Wysocka E.

Studia Iuridica

|

2017

|

vol. 72

431-456

PL

Cooperative banking in Poland has more than 150 years of tradition, going back to the period of Partitions. The first Polish credit associations and cooperatives were established in Greater Poland in the years 1861–1862, in the fashion of credit cooperatives for farmers established by Friedrich Raiffeisen and the so-called cooperative “people’s banks” associating craftsmen, that were founded by Franz Schultze. In 1899, on the territory of the Austrian Partition, small credit institutions, the so-called “Stefczyk Savings Unions” (“Kasy Stefczyka”), were created, associating mainly farmers, In the period of the Second Polish Republic (1918–1939), Polish Agricultural Bank (Polski Bank Rolny) was established in Warsaw (1919). The bank’s task was to provide financial backing for agriculture, and in 1921 it was transformed into State Agricultural Bank (Państwowy Bank Rolny), only to become Agricultural Bank (Bank Rolny) in 1948. It was replaced by Food Economy Bank (Bank Gospodarki Żywnościowej), called into being in 1975 as a financial head office for cooperative banks which originated from saving and loan cooperatives. In the period of the Polish People’s Republic (1952–1989), state-cooperative banking was in place. The system and economy transformations that took place after 1989 caused crisis and the necessity of state intervention in the Polish cooperative banking. In the years 1990–1994 efforts were made to fix the cooperative banking system through implementation of the Act of June 24, 1994 on restructuring of cooperative banks and Food Economy Bank and on amendments to certain acts. Food Economy Bank was transformed into a joint-stock company as a bank of the National Association of cooperative banks. Besides, nine regional associations were established in the form of a joint-stock company of cooperative banks, which became shareholders of the national bank. The system and functioning of cooperative banks are currently governed by: Banking Law Act of August 29, 1997, Cooperative Law Act of September 16, 1982 and the Act of December 7, 2000 on functioning of cooperative banks, associating thereof and associating banks. The structure of cooperative banking was based on the division into cooperative banks and associating banks. Two associations of cooperative banks are currently operating in Poland: Bank of the Polish Cooperative Movement (Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.) with its seat in Warsaw and Cooperative Banking Group – Bank (Spółdzielcza Grupa Bankowa – Bank S.A.) with its seat in Poznań. All the cooperative banks are covered by the Bank Guarantee Fund and under supervision of the Financial Supervision Authority. In 2015 the Act of December 7, 2000 on functioning of cooperative banks, associating thereof and associating banks was amended due to the changes implemented in the European Union Law (the so-called CRD IV/CRR package). Financial security of cooperative banks was increased through establishment of the Institutional Protection Scheme (IPS). Cooperative banks are an important element for development of the entire Polish banking system. Therefore, the financial supervision over the entire system of banking and Cooperative Savings and Credit Unions (SKOK) should be conducted in appropriate manner.

16

Banki spółdzielcze wobec wyzwań technologicznych w świetle wyników badania ankietowego

61%

Miklaszewska E., Folwarski M., Kil K., Idzik M.

Bezpieczny Bank

|

2018

|

vol. 72

|

issue 3

87-101

EN

regulatory costs and negative phenomena in the banking environment. They have affected both commercial and cooperative banks. Currently, another challenge is posed by the rapidly growing fintech sector and the growing importance of new technologies in the banking market. The attitude to new technologies will be one of the fundamental problems in strategic decisions of banks in the coming years. Therefore, the aim of the paper is to analyze what threats are currently faced by the Polish banking sector, especially cooperative banks, related to new technologies and a new competitive environment. In the empirical part of the paper, the authors analyses, based on a banking survey, whether in the opinion of commercial and cooperative banks, new technologies and competition with the fintech sector will bring a significant increase in risk and uncertainty in their further activity, or whether will help to strengthen the position of banks and the banking market. The question whether the response to digitization differs significantly between commercial and cooperative banks was particularly important.

PL

W okresie kryzysu 2008 r. i w trakcie restrukturyzacji pokryzysowej banków ujawniło się wiele słabości i zagrożeń w systemie bankowym, związanych zarówno z rosnącymi kosztami regulacyjnymi, jak i negatywnymi zjawiskami w otoczeniu banków i dotykających zarówno banki komercyjne, jak i spółdzielcze. Obecnie dochodzi kolejne wyzwanie – ustosunkowanie się do dynamicznie rozwijającego się sektora fintech i wzrastającego znaczenia nowych technologii na rynku bankowym. Stosunek do nowych technologii będzie jednym z fundamentalnych problemów w decyzjach strategicznych banków w najbliższych latach. Toteż celem artykułu jest analiza, jakie zagrożenia związane z nowymi technologiami i nowym otoczeniem konkurencyjnym stoją aktualnie przed polskim sektorem bankowym, a zwłaszcza bankami spółdzielczymi. W części empirycznej artykułu analizowane jest na podstawie badania ankietowego, czy w opinii banków komercyjnych i spółdzielczych nowe technologie i konkurencja z sektorem fintech przyniosą istotny wzrost zagrożenia i niepewności w ich dalszym działaniu, czy też będą pomocne w rozwoju rynku bankowego i umacnianiu pozycji banków. Szczególnie istotne było też pytanie, czy reakcja na digitalizację różni się istotnie pomiędzy sektorami banków komercyjnych i spółdzielczych.

17

Uwarunkowania nadwyżkowości banków spółdzielczych w Polsce

61%

Golec M. M.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2018

|

issue 531

129-138

PL

Nadwyżkowość banku spółdzielczego pojawia się, gdy instytucja nie równoważy strumieni pozyskiwanych od klientów depozytów z kredytami dla sektora niefinansowego i lokuje nadwyżki w banku zrzeszającym. Tego rodzaju bank nie realizuje spółdzielczej zasady „miejscowy pieniądz na miejscowe potrzeby”. Celem artykułu jest diagnoza skali nadwyżkowości sektora banków spółdzielczych w Polsce oraz zbadanie uwarunkowań tego zjawiska w oparciu o badania ilościowe grupy banków. W latach 2009-2017 nadwyżkowość w sektorze polskich banków spółdzielczych się pogłębia. Na podstawie przeprowadzonych badań ilościowych można stwierdzić, iż czynnikami zwiększającymi nierównowagę są: dbałość tej grupy instytucji o bezpieczeństwo działalności, tradycyjny depozytowo-kredytowy model prowadzenia działalności, z kolei nadwyżkowość może być ograniczana poprzez zwiększenie skali kredytowania i wzrost skali działalności.

EN

The imbalance of the cooperative bank arises when the institution does not balance the streams of deposits obtained from customers with loans to non-financial sector and invests surpluses in the associating bank. This kind of institution does not meet the cooperative principle of “local money for local needs”. The paper aims to examine the scope of the surplusness by the cooperative banks in Poland and to diagnose the causes of net transfers in the sector. The study uses quarterly financial data from the years 2009-2016 the selected group of 75 cooperative banks in Poland. The imbalance of deposits and loans in the Polish cooperative banking sector deepened in 2009-2017. The care for the safety and the traditional business model are factors that increase the imbalance, while net transfers can be limited by increasing the scale of lending and growth scale of activity.

18

Poziom stresu u pracowników banków komercyjnych i spółdzielczych

61%

Kaźmierczyk J., Zajdler K.

|

2020

|

vol. 65

|

issue 11

24-44

EN

Deep organisational changes that the banking sector has undergone, also in terms of working conditions, resulted in the increase of emotional tension experienced by its employees. However, the stress levels commercial and cooperative bank workers suffer from are unequal, as the management methods implemented by the two types of banks are different. The aim of the study is to compare the stress levels of employees of commercial and cooperative banks in Poland. A hypothesis has been formulated that the Perceived Stress at Work (PSwP) questionnaire, stress indexes, classification trees CHAID and CRT and tests of difference significance can be successfully applied to carry out comparative analyses of stress levels among bank employees. The paper is based on the results of the author’s own survey conducted in the years 2016– 2019 on a group of 2,357 bank employees in Poland, and, as a background for the analyses, on the results of a similar study done in Russia. It was found out that the level of stress observed among employees of commercial banks was higher than that of cooperative bank workers; additionally, the difference was particularly visible in certain groups of employees (e.g. in operational units and regional branches, among employees who worked up to 41.5 hours a week, according to the CRT method). Strong pressure to achieve the best possible sales results cause higher levels of stress among employees of commercial banks. Moreover, the increase in the use of information technology as well as internal competition in the workplace may affect stress levels. The conducted research demonstrates that the PSwP questionnaire and the applied statistical methods prove adequate tools for performing stress level comparative analyses.

PL

Głębokie zmiany organizacyjne, jakie dokonały się w sektorze bankowym, dotyczące m.in. warunków pracy, spowodowały wzrost napięcia emocjonalnego u jego pracowników, przy czym jedną z konsekwencji różnic w sposobie zarządzania występujących między bankami komercyjnymi a spółdzielczymi okazał się niejednakowy poziom stresu. Głównym celem badania omawianego w artykule jest porównanie poziomu stresu u pracowników banków komercyjnych i spółdzielczych w Polsce. Sformułowano hipotezę, że do analiz porównawczych poziomu stresu u pracowników banków można skutecznie wykorzystywać kwestionariusz Postrzeganego Stresu w Pracy (PSwP), indeksy stresu, drzewa klasyfikacyjne CHAID i CRT oraz testy istotności różnic. W pracy posłużono się wynikami własnego badania ankietowego przeprowadzonego w latach 2016–2019 na grupie 2357 pracowników banków w Polsce, a także – jako tłem analiz – wynikami analogicznego badania przeprowadzonego w Rosji. Stwierdzono, że poziom stresu u pracowników banków komercyjnych był wyższy niż w przypadku banków spółdzielczych, a różnica uwidaczniała się szczególnie w pewnych grupach pracowników (np. w placówkach operacyjnych i oddziałach regionalnych, wśród pracowników, którzy przepracowali do 41,5 godziny tygodniowo, według metody CRT). Wyższy poziom stresu u pracowników banków komercyjnych jest skutkiem silnej presji na osiągnięcie jak najlepszych wyników sprzedażowych. Również wzrost wykorzystania technologii informatycznych oraz wewnętrzna konkurencja występująca w miejscu pracy mogą wpływać na poziom stresu. Przeprowadzone badanie pozwala stwierdzić, że kwestionariusz PSwP oraz zastosowane metody statystyczne stanowią dobre narzędzia do porównawczej analizy poziomu stresu.

19

Efektywność techniczna banków spółdzielczych w województwie wielkopolskim w latach 2008–2012

61%

Jankowski M., Kaczyńska A.

Problemy Zarządzania

|

2014

|

issue 4/2014 (48) t.1

93 - 110

PL

Artykuł podejmuje problematykę efektywności technicznej banków spółdzielczych z siedzibą w województwie wielkopolskim. Efektywność ta została zbadana za pomocą nieparametrycznej metody DEA. Opracowano cztery ujęcia działalności banków, z których połowa została zakwalifikowana jako modele o charakterze komercyjnym, natomiast druga połowa jako modele reprezentujące społeczny aspekt działalności banków. Celem dokonanego rozgraniczenia była analiza porównawcza dwóch grup modeli w zakresie efektywności technicznej, skali oraz determinant zmian efektywności obliczonych za pomocą indeksu produktywności Malmquista. Na podstawie przeprowadzonych badań można stwierdzić, że banki spółdzielcze w województwie wielkopolskim osiągają wyższą efektywność, gdy ich działalność rozpatrywana jest w ujęciach o charakterze komercyjnym. Należy jednak zwrócić uwagę na większy wzrost efektywności banków w społecznych modelach funkcjonowania, której źródłem w analizowanych latach była głównie poprawa czystej efektywności technicznej, czyli ograniczenie marnotrawstwa zasobów.

EN

This article takes into account the issue of technical efficiency of cooperative banks headquartered in Wielkopolska, which was examined using non-parametric DEA method. The author developed four types of the bank activities, half of which was classified as models of a commercial nature, while the second half as models representing the social aspect of the banks activities. The purpose of demarcation was to conduct a comparative analysis of the two groups of models in terms of technical efficiency, scale and determinants of changes in the efficiency calculated using the Malmquist productivity index. Based on the study it can be stated that the cooperative banks in Wielkopolska achieve higher efficiency in models of a commercial nature. However, greater increase of the efficiency was observed while taking into consideration social models. The main cause of this rise in the analyzed period was mainly due to the improvement of the pure technical efficiency, i.e. reduction of resources wastage.

20

Analiza czynników wpływających na stabilność banków spółdzielczych w okresie pokryzysowym

61%

Kil K., Miklaszewska E.

Problemy Zarządzania

|

2015

|

issue 3/2015 (55), t.2

97-119

EN

In many countries, including Poland, cooperative banks have survived the global financial crisis relatively well. However, many empirical studies conducted in the post-crisis period have indicated that it could be a short-term advantage, associated with a traditional business model, rather than the long-term trend of cooperative banks’ stabilizing impact on the banking sector. This problem is particularly important for the credit market, as cooperative banks are an important vehicle in financing local businesses. The article therefore aims at answering this question by analyzing factors affecting stability of cooperative banks in the period 2010–2013, as measured by the Z-score index, the level of capitalization and non-performing loans. The results of the panel model and statistical data analysis confirmed also on the Polish market that the cooperative sector plays a stabilizing role in the crisis, but not necessarily in the post-crisis period.

PL

W wielu krajach, w tym w Polsce, banki spółdzielcze przetrwały globalny kryzys finansowy stosunkowo dobrze. Jednak wiele analiz empirycznych przeprowadzonych w okresie pokryzysowym wskazało, że mogła to być przewaga raczej krótkookresowa, związana z bezpiecznym modelem biznesowym, niż długookresowa tendencja stabilizującego wpływu banków spółdzielczych na sektor bankowy. Problem ten jest szczególnie istotny dla rynku kredytowego, gdyż banki spółdzielcze są ważnym wehikułem w finansowaniu lokalnych przedsiębiorstw. W artykule podjęto więc próbę odpowiedzi na to pytanie, analizując czynniki wpływające na stabilność banków spółdzielczych w okresie 2010–2013, mierzoną poprzez indeks Z-score, poziom kapitału i kredyty nieregularne. Wyniki badania panelowego i analizy danych statystycznych potwierdziły także na rynku polskim, że sektor spółdzielczy odgrywał stabilizującą rolę w czasie kryzysu, natomiast niekoniecznie w okresie pokryzysowym.

Refine search results

Bank Performance and Local Economic Conditions Are Polish Cooperative Banks Vulnerable to Regional Downturns

LOJALNOŚĆ KLIENTÓW WOBEC BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH

Wpływ terenu działania na sytuację ekonomiczną banków spółdzielczych

The application of bail-in tool in a bank resolution framework: the evidence from the Italian local and regional banks

Evolution of Cooperative Banking Sector in Poland and Financing Local Development

Are Cooperative Banks Better Equipped to Weather Financial Crisis than their Commercial Counterparts? Evidence from the Italian Banking Sector before and during the Credit Crisis

Banki spółdzielcze, jako podmioty ekonomii społecznej

Credit activities of cooperative banks in Poland

Determinanty rentowności kapitału własnego banków spółdzielczych w Polsce

Misja i zasady spółdzielcze jako istotne czynniki rozwoju spółdzielczego sektora bankowego w Polsce

Instrumenty wspierające sektor banków spółdzielczych w praktyce wybranych systemów gwarantowania depozytów

Wzajemna konkurencyjność banków spółdzielczych i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych na podstawie lokalizacji placówek

Struktura firm rodzinnych a jakość portfela kredytowego na przykładzie wybranych banków spółdzielczych

Tożsamość spółdzielcza banku spółdzielczego na przykładzie Banku Spółdzielczego w Kościanie

Ewolucja regulacji prawnych w bankowości spółdzielczej w Polsce

Banki spółdzielcze wobec wyzwań technologicznych w świetle wyników badania ankietowego

Uwarunkowania nadwyżkowości banków spółdzielczych w Polsce

Poziom stresu u pracowników banków komercyjnych i spółdzielczych

Efektywność techniczna banków spółdzielczych w województwie wielkopolskim w latach 2008–2012

Analiza czynników wpływających na stabilność banków spółdzielczych w okresie pokryzysowym