Full-text resources of CEJSH and other databases are now available in the new Library of Science.
Visit https://bibliotekanauki.pl

Results found: 7

first rewind previous Page / 1 next fast forward last

Search results

Search:
in the keywords:  cooperative savings and credit union
help Sort By:

help Limit search:
first rewind previous Page / 1 next fast forward last
1

Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe na rynku usług finansowych w Polsce. Stan obecny i perspektywy rozwoju

100%
Wyrzykowska S. A.
Pieniądze i Więź
|
2016
|
vol. 19
|
issue 4(73)
111-129
PL
Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe w istotny sposób zaznaczyły swoje istnienie na rynku usług finansowych w Polsce. Czerpiąc z tradycji przedwojennej spółdzielczości kredytowej oraz wzorując się na najprężniej rozwijających się amerykańskich uniach kredytowych, a także powołując się na idee reprezentowane przez World Council of Credit Unions czyli Światową Radę Związków Kredytowych, od ponad dwudziestu lat Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe są obecne na polskim rynku usług finansowych. Członkowie spółdzielczych kas, których jest dziś ponad 2,6 miliona, wiedzą, że ich dynamiczny rozwój to zasługa wspólnego wysiłku. Głównym celem niniejszej pracy jest próba oceny perspektyw rozwoju działalności spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych na rynku usług finansowych w Polsce. Podjęto próbę oceny ich stanu obecnego, potencjału oraz możliwości rozwoju i funkcjonowania w przyszłości. Podmioty te są bowiem aktywnym i ważnym uczestnikiem rynku finansowego w Polsce.
EN
Cooperative savings and credit unions significantly marked their existence in the market of financial services in Poland. Building on the tradition of pre-war credit cooperatives, and following the example of the fastest-developing US credit unions, as well as relying on the ideas represented by the World Council of Credit Unions, for over twenty years Cooperative Savings and Credit Unions are present on the Polish financial services’ market. Members of the credit unions – of which there are now more than 2.6 million – know that their dynamic growth is due to a joint effort. The main objective of this study was to assess the development prospects of the cooperative savings and credit unions in the financial services’ market in Poland. An attempt was made to assess their current status, potential and opportunities for development and activity in the future. For these entities are an active and important participant of the financial market in Poland.
2

Zastosowanie niektórych rozwiązań z zakresu uporządkowanej likwidacji banków do spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.

100%
Skoczek J. F.
Pieniądze i Więź
|
2013
|
vol. 16
|
issue 4(61)
141-147
PL
19 kwietnia 2013 r. została uchwalona nowelizacja ustawy o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych. Niemal równocześnie zaprezentowany został rządowy projekt ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, uporządkowanej likwidacji banków oraz o zmianie niektórych innych ustaw. Koncepcja uporządkowanej likwidacji banków (resolution) stała się uzasadnieniem do wprowadzenia w ustawie o SKOK rozwiązań, mających umożliwić, w pewnej mierze, osiąganie podobnych efektów w stosunku do kas. Zasadniczym pytaniem referatu jest kwestia czy takie częściowe rozwiązania, pomijające w stosunku do kas niektóre z najistotniejszych narzędzi uporządkowanej likwidacji, mogą skutecznie służyć restrukturyzacji zagrożonej kasy. Drugim zasadniczym problemem jest zagadnienie proporcjonalności ingerencji ustawodawczej i jej adekwatności do specyfiki kas. Celem referatu jest analiza omawianych regulacji jako skutecznego narzędzia ochrony bezpieczeństwa depozytów zgromadzonych w kasach, co ma decydujący wpływ z punktu widzenia dopuszczalności wprowadzenia tych rozwiązań jako ograniczeń praw i wolności obywatelskich w świetle przepisów Konstytucji.
EN
On 19 April 2013 the law improving Cooperative Savings and Credit Unions Act was established. Meanwhile the draft of the improved act on Bank Guarantee Found and Bank Resolution was introduced by Polish Government. The idea of bank resolution was declared as the reason of the new regulations for credit unions, aimed at similar effects. The main question is, if such a fragmentary regulation of the law of 19 April 2013 (lacking of the most important instruments of bank resolution), may be effectively implied to threatened credit union. The second question is the adequacy of such regulation to the special conditions of credit unions. The subject of the article is the description and analysis of such regulation as the effective instrument of the protection of deposits accumulated in credit unions. The result of such test of proportionality is important for qualification of the restriction of the rights and freedom of credit unions and its members as duly justified and acceptable in the scope of provision of the Polish Constitution.
3

Upadłość spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej a przedawnienie roszczeń o pokrycie udziału w kasie

100%
Mędrzecka J. M.
Pieniądze i Więź
|
2021
|
vol. 24
|
issue 1 (90)
33-38
PL
Tematem artykułu jest prawny i społeczny problem dochodzenia przez syndyków masy upadłości spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych wobec ich członków takich roszczeń, które – jeśli w ogóle istnieją – są przedawnione. Do tej kategorii należą roszczenia związane z dopłatą do nowej wysokości udziału, podwyższonej uchwałą zebrania przedstawicieli członków w okresie, gdy spółdzielcza kasa prowadziła jeszcze działalność pod kierunkiem swoich władz statutowych. Druga kategoria to roszczenia o pokrycie udziału, kierowane do członków, którzy nigdy nie skorzystali z usług finansowych kasy, a jedynie ubiegali się o kredyt, którego nie uzyskali. Przedmiotem artykułu są rozważania na temat relacji sankcji określonej w statucie kasy na wypadek nie dokonania wpłaty w terminie, czyli wykreślenia ze spółdzielni i sankcji w postaci zaskarżalnego roszczenia o zapłatę. W tym aspekcie szczególne znaczenie ma społeczno-gospodarczy cel stosunku członkostwa w kasie, polegający na uczestnictwie we wzajemnościowej działalności kredytowej i depozytowej oraz kwestia wpływu niemożności osiągnięcia takiego celu na istnienie zaskarżalnego roszczenia o pokrycie udziału w spółdzielni. Znaczenie dla prawnej oceny stanu faktycznego i wykładni zapisów jej statutu ma także utrwalone postępowanie statutowych organów spółdzielczej kasy. Z punktu widzenia dochodzenia przez syndyka zapłaty przed sądem największe znaczenie ma jednak okoliczność, że ogłoszenie upadłości spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej nie powoduje, że przedawnione roszczenia na nowo staną się wymagalne i zaskarżalne.
EN
The article reflects on legal and social aspects of claims, being pursued by bankruptcy trustee from credit union’s members – claims which (if justified) are subject to the limitation period. If a credit union, many years prior to its bankruptcy, has changed its statute and raised the value of the cooperative shares, bankruptcy trustee lays claim to the payment of the supplement by the members. And if one has become credit union member, many years before its bankruptcy with the sole purpose of applying for the loan or credit, and the aforementioned loan or credit was denied by the credit union, bankruptcy trustee may lay claim to coverage of the share by such a member. The paper reflects on relation between statute of cooperative credit union, stating that the member, who failed to cover his share, may be excluded from the cooperative, and the right of bankruptcy trustee to demand payment in court. Mutual nature of credit union’s financial activity as a purpose of credit union’s membership is a crucial factor. If one cannot obtain the loan or credit from a credit union, his membership in the cooperative seems pointless. If his membership in the cooperative is pointless, and does not result in any kind of benefit, is he obliged to pay his share? Statutory bodies of credit union has never laid claims to pay the coverage of share from a member in these kind of cases. The most important factor for the assessment of the legitimacy of claims is that the claims are time-barred, and bankruptcy of the credit union does not make the limitation period run anew.
4
Publication available in full text mode
Content available

Niedopuszczalność zwrotu wpłat na fundusz stabilizacyjny na rzecz syndyka upadłej spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej, cz. 2

100%
Adamus R.
Studia Prawnicze: rozprawy i materiały
|
2021
|
issue 2(29)
EN
The two-part study analyzes the problem of the admissibility of a demand by the trustee of a bankrupt credit union to return payments made to the stabilization fund. It is not only the issue of the existence or non-existence of a civil law claim. The real essence of the presented dilemma is the question of the admissibility of limiting the statutory attribute of the National Credit Union performed in the public interest. The stabilization fund plays a special role in the entire financial system. The essence of the operation of the cash register is the idea of financial self-help, consisting in mutual crediting of the members of the cash register from the funds accumulated in the cash register, as well as the non-profit nature of the conducted activity, with the existence of a social bond between the members of the cash register.
PL
W dwuczęściowym opracowaniu analizowany jest problem dopuszczalności żądania przez syndyka upadłej spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej zwrotu wpłat wniesionych na fundusz stabilizacyjny. Nie jest to tylko zagadnienie istnienia bądź braku istnienia roszczenia cywilnoprawnego po stronie syndyka. Rzeczywistą istotą przedstawionego dylematu jest pytanie o dopuszczalność ograniczenia ustawowego atrybutu Krajowej Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej wykonywanego w interesie publicznym. Fundusz stabilizacyjny odgrywa bowiem szczególną rolę w całym systemie finansowym. Istotą działania kasy jest idea samopomocy finansowej, polegająca na wzajemnym kredytowaniu się członków kasy ze zgromadzonych w kasie środków pieniężnych, a także niezarobkowy charakter prowadzonej działalności, przy istnieniu więzi społecznej pomiędzy członkami kasy.
5
Publication available in full text mode
Content available

Istota funduszu stabilizacyjnego w kontekście problemu dopuszczalności zwrotu wpłat na rzecz syndyka upadłej spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej, cz. 1

100%
Adamus R.
Studia Prawnicze: rozprawy i materiały
|
2021
|
issue 1(28)
21-42
PL
W dwuczęściowym opracowaniu analizowany jest problem dopuszczalności żądania przez syndyka upadłej spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej zwrotu wpłat wniesionych na fundusz stabilizacyjny. Nie jest to tylko zagadnienie istnienia bądź jego braku roszczenia cywilnoprawnego po stronie syndyka. Rzeczywistą istotą przedstawionego dylematu jest pytanie o dopuszczalność ograniczenia ustawowego atrybutu Krajowej Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej wykonywanego w interesie publicznym. Fundusz stabilizacyjny odgrywa bowiem szczególną rolę w całym systemie finansowym. Istotą działania kasy jest idea samopomocy finansowej, polegająca na wzajemnym kredytowaniu się członków kasy ze zgromadzonych w kasie środków pieniężnych, a także niezarobkowy charakter prowadzonej działalności, przy istnieniu więzi społecznej pomiędzy członkami kasy.
EN
The two-part study analyzes the problem of the admissibility of a demand by the trustee of a bankrupt credit union to return payments made to the stabilization fund. It is not only the issue of the existence or non-existence of a civil law claim. The real essence of the presented dilemma is the question of the admissibility of limiting the statutory attribute of the National Credit Union performed in the public interest. The stabilization fund plays a special role in the entire financial system. The essence of the operation of the cash register is the idea of financial self-help, consisting in mutual crediting of the members of the cash register from the funds accumulated in the cash register, as well as the non-profit nature of the conducted activity, with the existence of a social bond between the members of the cash register.
6

Nadzór nad spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi a nadzór nad innymi instytucjami finansowymi w Polsce.

80%
Pelc P.
Pieniądze i Więź
|
2013
|
vol. 16
|
issue 4(61)
126-140
PL
Celem referatu jest porównanie instrumentów nadzorczych przysługujących Komisji Nadzoru Finansowego w stosunku do spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i w stosunku do innych instytucji finansowych w Polsce, a w szczególności do banków, w tym banków spółdzielczych, zakładów ubezpieczeń, funduszy inwestycyjnych i emerytalnych oraz towarzystw zarządzających nimi, firm inwestycyjnych, instytucji pieniądza elektronicznego i instytucji płatniczych oraz ocena czy zastosowane rozwiązania nadzorcze są adekwatne do specyfiki działalności spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Przedmiotem analizy jest zakres ochrony interesów klientów (członków kas) w porównaniu z klientami innych instytucji finansowych nadzorowanych przez KNF oraz zakres ograniczenia swobody działalności kas w porównaniu z innymi instytucjami finansowymi wynikających z regulacji nadzorczych i dopuszczalnej ingerencji KNF, a także jakość samej regulacji prawnej. W wyniku tej analizy w referacie zawarty jest szereg postulatów de lege ferenda.
EN
The goal of this article is comparison of supervisory tools used by Polish Financial Supervisory Authority in relations with credit unions and other financial institutions in Poland, especially – banks, including cooperative banks, insurance institutions, investment funds and pension funds as well as their managers, investment firms, electronic money institutions and payment institutions, as well as the evaluation if the implemented supervisory tools are adequate to the specific activity of credit unions. The subject of analysis is the scope of protection of interests of members of credit unions in comparison with customers of others financial institutions supervised by PFSA, as well as level of limitations of the freedom of credit unions’ activity in comparison with other financial institutions based on supervisory regulations and accepted influence of PFSA, as well as the quality of regulation itself. Based on that analysis, various improvements of the regulations related to credit unions in Poland were proposed.
7

Krytyczne uwagi wobec regulacji nadzorczych zawartych w ustawie o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych.

80%
Zakrzewski P.
Pieniądze i Więź
|
2013
|
vol. 16
|
issue 4(61)
115-125
PL
Ustawa z dnia 19 kwietnia 2013 r. o zmianie ustawy o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych oraz niektórych innych ustaw dokonała zasadniczej przebudowy dotychczasowego modelu nadzoru nad działalnością spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych (dalej: kasy) i Krajową Spółdzielczą Kasą Oszczędnościowo-Kredytową (dalej: Kasa Krajowa). Kasa jest spółdzielnią kredytową dokonującą pewnych czynności bankowych w ramach prowadzonego przedsiębiorstwa, z tym że w jej przypadku aktualne są ograniczenia podmiotowe i przedmiotowe. Z perspektywy przedmiotu działalności nie różni się ona od banku spółdzielczego, który podobnie jest spółdzielnią dokonującą czynności bankowych w ramach prowadzonego przedsiębiorstwa, ale w znacznie szerszym od kasy zakresie. Oba podmioty są adresatami regulacji nadzorczych, co powoduje, że aktualne staje się pytanie o zakres dopuszczalnych ograniczeń przedmiotowych w wypadku kas po rozszerzeniu zakresu nadzoru realizowanego przez KNF oraz o sam model regulacji nadzorczej adresowany oddzielnie do banków i kas. Niezbędne jest dokonanie charakterystyki zagrożeń i instrumentów nadzorczych mających zastosowanie wobec kas, w szczególności chodzi tu o fundusze własne kasy, obowiązki informacyjne kasy, wpływ KNF ograniczający zakres działalności kasy, strukturę organizacyjną kasy i jej działalność. Analiza poszczególnych unormowań nadzorczych prowadzi do wniosku, że nasuwają one- podobnie, jak jest to nieraz na tle ustawy Prawo bankowe, która stanowi pierwowzór omawianej regulacji- problemy interpretacyjne, a niekiedy także budzi zastrzeżenia merytoryczne i konstytucyjne.
EN
The Act of 19 April 2013 amending the Act on cooperative savings and credit unions and other acts made fundamental alteration of the previous model of supervision over the activities of cooperative savings and credit unions (further: credit union) and the National Association of Credit Unions (further: National Association). Credit union is a credit cooperative performing some banking activities in the course of its business activities, except that in its case the subjective and objective limitations are valid. From the perspective of the subject its activity does not differ from a cooperative bank’s, which is similar in making the co-operative banking activities in the course of business activities, but in a much wider range than a credit union. Both subjects are subordinated to supervisory regulations, which means that the question of the scope of permissible subject limitations of credit unions after the extension of the scope of surveillance carried out by the PFSA becomes current, and of the model of control regulation addressed separately to banks and credit unions. It is necessary to characterize the risks and regulatory instruments applicable to credit unions, in particular credit union’s own funds, credit union’s reporting obligations, the impact of PFSA on limiting the scope of credit union’s activities, credit union’s organizational structure and its activities. Analysis of the various regulatory norms leads to the conclusion that they rise –likewise the Banking Act, which is the prototype of the present regulation – interpretation problems, and sometimes also objections on the basis of merit and constitutional.
first rewind previous Page / 1 next fast forward last
JavaScript is turned off in your web browser. Turn it on to take full advantage of this site, then refresh the page.