Full-text resources of CEJSH and other databases are now available in the new Library of Science.
Visit https://bibliotekanauki.pl

Results found: 21

first rewind previous Page / 2 next fast forward last

Search results

Search:
in the keywords:  dystrybucja ubezpieczeń
help Sort By:

help Limit search:
first rewind previous Page / 2 next fast forward last
1
Publication available in full text mode
Content available

Pozacenowe czynniki stabilizujące znaczenie brokerskiego kanału dystrybucji ubezpieczeń w kontekście rozwoju sprzedaży przez Internet

100%
Wojtkowiak M.
Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
|
2018
|
issue 541
312-322
PL
Artykuł omawia pozacenowe czynniki, tj. instytucjonalne (prawne), kulturowe i technologiczne, które stabilizują znaczenie tradycyjnego brokerskiego kanału w dystrybucji ubezpieczeń, a jednocześnie stanowiące przeszkodę w rozwoju sprzedaży przez Internet. W Polsce sprzedaż ubezpieczeń przez Internet ma aktualnie marginalne znaczenie, zaś kanał brokerski ma od lat ugruntowaną pozycję w dystrybucji ubezpieczeń majątkowych i pozostałych osobowych. Względem wybranych rynków ubezpieczeniowych na świecie, które były analizowane przez Swiss Re Institute, sprzedaż internetowa w Polsce rozwija się bardzo powoli. Trudno oczekiwać, aby uwarunkowania rynku ubezpieczeniowego w Polsce w najbliższych latach mogły umniejszyć rolę brokerów na rzecz dystrybucji internetowej. W zasadzie tylko czynniki instytucjonalne mogą stanowić pewne zagrożenie dla działalności brokerskiej w krótkim okresie.
EN
The article discusses non-price factors (institutional, cultural and technological) which stabilize the importance of the traditional broker channel in insurance distribution. These factors are at the same time an obstacle to the development of Internet sales. In Poland, direct online sales of insurance are currently of minor significance while the broker channel has for years been an important item in the distribution of non-life insurance. In relation to selected insurance markets in the world which were analyzed by the Swiss Re Institute, direct online insurance sales in Poland are developing very slowly. It is unlikely that the conditions and environment of the insurance market in Poland in the coming years will diminish the role of brokers towards online distribution. In principle, only institutional factors can pose some threat to insurance brokers’ activity in the short term.
2

Aspekty prawne prowadzenia strategii reklamowej przy dystrybucji ubezpieczeń

84%
Mrozowska-Bartkiewicz B.
Prawo Asekuracyjne
|
2019
|
vol. 2(99)
49-59
PL
Prowadzenie skutecznego marketingu oraz reklamowania usług własnych stanowi jeden z ważniejszych obszarów działalności zakładu ubezpieczeń. Poprzez reklamę budowany jest wizerunek ubezpieczyciela oraz przekazywana jest informacja o oferowanych produktach i zakresie prowadzonej działalności. Ponieważ produkty ubezpieczeniowe są niematerialne, ich jakość jest niesprawdzalna w momencie nabycia, o wyborze oferty decyduje zaufanie klientów, że przyrzeczona obietnica wypłaty świadczenia ziści się, jeżeli w przyszłości wystąpi określone zdarzenie.
EN
Effective marketing and advertising of services is one of the most important areas of the insurance undertaking’s activity, like in the case of any other business entity. Thanks to advertising the insurer’s image is built and information presented about the offered services and conducted business. It is particularly important for insurance companies, whose products are intangible and their quality cannot be checked at the moment of their acquisition. In principle, what largely determines the choice of a certain offer is the consumer confidence that the promise of the payment of benefits will be fulfilled, if a certain event occurs in the future.
3

Wynagrodzenie brokera ubezpieczeniowego w świetle ustawy o dystrybucji ubezpieczeń

84%
Szczepańska M.
Prawo Asekuracyjne
|
2018
|
vol. 3(96)
19-29
PL
W artykule przedstawiono wybrane zagadnienia dotyczące wynagrodzenia pośredników ubezpieczeniowych, w szczególności brokera ubezpieczeniowego. Autorka przedstawia ogólną charakterystykę działalności brokerskiej, istotę wynagrodzenia pośredników ubezpieczeniowych, a następnie omawia regulacje prawne zawarte w ustawie o dystrybucji ubezpieczeń, dotyczące wynagrodzenia brokera i różnych jego form zdefiniowanych w ustawie oraz obowiązków informacyjnych. Przepisy te budzą wątpliwości interpretacyjne i w związku z tym autorka podejmuje próbę doprecyzowania przedmiotowych regulacji również w świetle praktyki stosowanej na rynku w systemach wynagradzania pośredników ubezpieczeniowych.
EN
This article is devoted to selected issues related to the remuneration of insurance intermediaries, in particular insurance brokers. Having presented a general characteristics of brokerage activities and the essence of the insurance intermediaries' remuneration, the author discusses the legal regulations included in the Insurance Distribution Act regarding broker remuneration and its different forms defined therein as well as an obligation to provide information. As these provisions raise interpretative uncertainties, the author attempts to clarify the interpretation of these regulations, also in view of systems of insurance intermediaries' remuneration applied in business practice.
4

Analiza wymagań i potrzeb klienta w procesie dystrybucji ubezpieczeń

84%
Tarasiuk A., Wojno B.
Prawo Asekuracyjne
|
2018
|
vol. 3(96)
3-18
PL
Przepisy ustawy o dystrybucji ubezpieczeń, implementując do prawa polskiego wymagania wynikające z dyrektywy w sprawie dystrybucji ubezpieczeń, wprowadzają kompleksowy obowiązek ustalania przez dystrybutorów ubezpieczeń wymagań i potrzeb klientów w zakresie ochrony ubezpieczeniowej. Obowiązek ten został wprowadzony w sposób generalny, bez dookreślenia szczegółowych mechanizmów jego realizacji. W ten sposób prawodawca obciążył dystrybutorów ubezpieczeń odpowiedzialnością nie tylko za wykonanie obowiązku przeprowadzenia analizy wymagań i potrzeb klienta, ale także za uprzednie określenie sposobu przeprowadzania tej analizy. Taki stan prawny powoduje zwiększony stan niepewności i liczne wątpliwości co do interpretacji i stosowania przepisów prawa. Celem niniejszego artykułu jest zidentyfikowanie podstawowych wątpliwości w tym zakresie. Przedmiotem artykułu są w szczególności zagadnienia: zakresu informacji, jakie dystrybutor ubezpieczeń powinien gromadzić na potrzeby analizy wymagań i potrzeb klienta oraz rezultatu, do jakiego powinna prowadzić ta analiza.
EN
The provisions of Act on insurance distribution, implementing the requirements resulting from the Directive on insurance distribution into the Polish law, introduce the complex obligation to determine by insurance distributors the client’s demands and needs in respect of the insurance cover. This obligation has been introduced in a general way, without referring to precise mechanisms of meeting such a requirement. As a result, the lawmaker made insurance distributors liable for not only performing their duty to perform analysis of the demands and needs of the client but also for the prior establishment of mechanism to perform such analysis. This increases legal uncertainty and many doubts as to the interpretation and execution of the legal provisions regarding insurance distribution. The aim of the article is to identify main doubts in the above respect. The article discusses in particular the issues of the scope of information that shall be collected by an insurance distributor for the purposes of the analysis of the demands and needs of the client and the result to which the said analysis should lead.
5

Niedozwolone powiązania między brokerami i agentami ubezpieczeniowymi

84%
Orlicki M.
Prawo Asekuracyjne
|
2018
|
vol. 2(95)
32-42
PL
Artykuł dotyczy zakazanych przez ustawę o dystrybucji ubezpieczeń relacji między brokerami ubezpieczeniowymi a agentami ubezpieczeniowymi, w szczególności zaś relacjami, które zostały zakazane bez ich precyzyjnego określenia – poprzez wskazanie ich negatywnego skutku dla rzetelności, uczciwości i profesjonalizmu działania dystrybutorów oraz ochrony interesów klienta. Autor wskazuje sposoby rozumienia użytych przez ustawodawcę pojęć służących ustaleniu zakresu zakazu oraz określa przypadki, w których zasadne jest uznanie, że zakaz powiązań nie obowiązuje. Słowa kluczowe: broker ubezpieczeniowy, agent ubezpieczeniowy, dystrybucja ubezpieczeń, powiązania między agentami a brokerami ubezpieczeniowymi, interes klienta.
EN
The present article is devoted to the relationships between insurance brokers and insurance agents which are prohibited by the Insurance Distribution Act, in particular, the connections that have been banned without their precise determination - by indicating their negative impact on the integrity, honesty and professionalism of distributors and the protection of consumer interests. The author presents the ways of understanding the concepts used by the legislator to define the scope of the prohibition as well as specifies those cases in which the ban on the relationships does not apply.
6

Komplementarność świadczenia usług ubezpieczeniowych z usługami innego rodzaju, czyli tzw. sprzedaż krzyżowa

84%
Maśniak D.
Prawo Asekuracyjne
|
2019
|
vol. 2(99)
60-72
PL
Rozważania ujęte w artykule koncentrują się na normach wynikających z treści art. 10 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń. Dotyczy on tzw. pakietyzacji usług ubezpieczeniowych z innymi rodzajowo usługami lub sprzedażą rzeczy. Komplementarność świadczenia usług ubezpieczeniowych rodzi zagrożenie misselingu. Stąd dążenie prawodawcy do ograniczania swobody w zakresie dystrybucji ubezpieczeń poprzez dodatkowe obowiązki informacyjne nałożone na pośredników ubezpieczeniowych, do których przede wszystkim adresowana jest poddana analizie regulacja.
EN
This article focuses on discussing the standards laid down in Article 10 of the Insurance Distribution Act. It concerns the so-called packages of insurance services and other services or sale of things. Complementarity of the provision of insurance services poses the threat of misselling. Hence, the legislature desires to limit the freedom of insurance distribution by additional information obligations imposed on insurance intermediaries, to whom the analyzed regulation is primarily addressed.
7
Content available remote

Jakie zmiany dla polskiego rynku ubezpieczeń przyniesie Dyrektywa w sprawie dystrybucji ubezpieczeń?

84%
Mrozowska-Bartkiewicz B.
Wiadomości Ubezpieczeniowe
|
2016
|
issue 2
111-123
PL
Przyjęta w dniu 20 stycznia 2016 roku Dyrektywa 2016/97 w sprawie dystrybucji ubezpieczeń (IDD) jest jednym z ważniejszych aktów prawnych, organizujących sprzedaż i zarządzanie produktów ubezpieczeniowych. Swym zakresem obejmuje wszystkie osoby i podmioty zaangażowane w sprzedaż produktów ubezpieczeniowych, a więc zarówno pośredników ubezpieczeniowych, jak i pracowników zakładów ubezpieczeń. Podstawowym celem jest zapewnienie klientom lepszej i obiektywnej porady w zakresie usług ubezpieczeniowych, opartej na analizie potrzeb. Zaleca zarządzanie konfliktem interesów, m.in. poprzez wprowadzenie obowiązków informacyjnych, a także politykę ujawniania informacji o rodzaju otrzymywanego przez dystrybutora wynagrodzenia. Kładzie silny nacisk na kwalifikacje zawodowe sprzedawców i obowiązek ich podnoszenia w trakcie wykonywania pracy. Nowe zasady są obwarowane surowymi sankcjami administracyjnymi, stosowanymi w przypadku naruszenia obowiązków i zasad sprzedaży. Tym samym wdrożenie IDD jest jednym z poważniejszych wyzwań dla sektora ubezpieczeniowego, pośredników, w tym banków, a ostateczny kształt implementacji będzie miał kluczowy wpływ na dalszy rozwój i dochody branży.
EN
The recently adopted Directive 2016/97 of the European Parliament and of the Council of 20 January 2016 on insurance distribution is one of the most important legal acts with the principal aim of developing the sale and management of insurance products. Its scope applies to any natural or legal person who is established in a Member State or who wishes to be established there in order to take up and pursue the distribution of insurance and reinsurance products. Therefore, the IDD directive has application to both insurance intermediaries and employees of insurance companies. Its main objective is to provide customers with better and more objective advice on insurance services, based on analysis of their needs. The IDD directive requires that member states’ national provisions ensure sufficient regulations on the management of conflicts of interest, in particular in the area of disclosure of information, including information about the status of the persons who sell insurance products and the type of remuneration which they receive. In accordance with the provisions of that directive, insurers and intermediaries who prepare any insurance product for sale to customers are obliged to maintain, operate and review a process for the approval of each insurance product, or significant adaptations of an existing insurance product, before it is marketed or distributed to customers. Another important improvement introduced by the IDD directive is the so-called "insurance product information document," a form which should provide standardised information about non-life insurance products. In particular, the directive stresses the need to ensure the training and development of professional salespeople. The provisions of the directive provide for the possibility of laying down rules for administrative and criminal sanctions for the breach of required sales standards. Therefore, implementation of the IDD directive is one of the major challenges for the Polish insurance industry and intermediaries carrying out economic activity, including banks. The detailed shape of the IDD directive’s implementation will be essential in guiding further development and incomes generated by the insurance sector.
8
Content available remote

The insurance transparency and protection regime under the Insurance Distribution Directive

84%
Malinowska K.
Wiadomości Ubezpieczeniowe
|
2016
|
issue 4
89-101
EN
On 20 January 2016, after a long, four-year legislation process, the Council of the European Union and the European Parliament officially adopted the Insurance Distribution Directive No EU 2016/97. The aims of the IDD were to improve regulation in the insurance market, create more opportunities for cross-border activity, establish the conditions necessary for fair competition between distributors of insurance products, and above all, to strengthen consumer protection. The whole philosophy of the regulation has been significantly changed, by encompassing not only the insurance intermediation, but all the forms of insurance distribution, including the direct sale carried out by the insurers. The protective goals of the IDD are now to be performed mainly by tightening the rules on the information and advice provided by insurance distributors. The author’s goal is to present the transparency regime, which has been raised up in the IDD to the role of one of the main principles governing insurance distribution. The analysis carried out in the article presents the IDD provisions in the perspective of its transparency aspect in order to show that the key aspects of the new protection regime can all be understood as an advanced transparency principle not limited to informational duties, but extending also to such issues as product governance, conflict of interests and remuneration rules. The article mentions also the efforts of the Polish national legislator with respect to the implementation of the IDD as well as the outcome of the current legislation status.
PL
20 stycznia 2016 roku, po długim czteroletnim procesie legislacyjnym, Rada UE i Parlament Europejski oficjalnie przyjęły dyrektywę o dystrybucji ubezpieczeń nr EU 2016/97. Celem dyrektywy jest poprawa regulacji rynku ubezpieczeniowego, stworzenia więcej szans na rozwój działalności transgranicznej, stworzenie warunków niezbędnych dla uczciwej konkurencji pomiędzy dystrybutorami produktów ubezpieczeniowych, lecz przede wszystkim wzmocnienia ochrony konsumenta. Zmianie uległa cała filozofia regulacji, poprzez objęcie nią nie tylko pośrednictwa ubezpieczeniowego, lecz wszelkich form dystrybucji ubezpieczeń, w tym sprzedaż bezpośrednią prowadzoną przez ubezpieczycieli. Ochronne cele dyrektywy mają być teraz wykonane przez bardzie restrykcyjne normy w zakresie obowiązków informacyjnych i porady udzielanej przez dystrybutorów. Celem autora jest pokazanie reżimu transparentności, który został w dyrektywie podniesiony do rangi jednej z najważniejszych zasad rządzących dystrybucją ubezpieczeniową. Analiza przeprowadzona w artykule dotyczy postanowień dyrektywy w perspektywie zasady transparentności, w celu pokazania, że podstawowe aspekty nowego reżimu ochronnego mogą być rozumiane właśnie jako zaawansowana zasada transparentności, nie ograniczona do obowiązków informacyjnych, lecz rozciągnięta na takie kwestie jak zarządzanie produktem, konflikt interesów i zasady wynagradzania. Artykuł porusza także kwestie wysiłków polskiego ustawodawcy w zakresie implementacji przepisów dyrektywy do polskiego porządku prawnego oraz stan prac w tym zakresie.
9

Analiza potrzeb klienta – rzeczywista czy pozorna?

84%
Orlicki M.
Prawo Asekuracyjne
|
2019
|
vol. 2(99)
23-34
PL
Artykuł dotyczy funkcji i sposobu przeprowadzania analizy potrzeb i wymagań klientów, która została przewidziana przez przepisy ustawy o dystrybucji ubezpieczeń. Autor określa warunki, które muszą zostać spełnione, by uznać analizę za przeprowadzoną w sposób prawidłowy, etapy jej dokonywania oraz funkcje, którym mają służyć działania dystrybutora ubezpieczeń. Klient ma prawo do odmowy udzielenia odpowiedzi na zadawane przez dystrybutora pytania oraz do zawarcia umowy ubezpieczenia bez uwzględnienia wniosków płynących z przeprowadzonej analizy. Nigdy jednak analiza nie powinna być przeprowadzana w sposób pozorny. Autor wskazuje niebezpieczeństwa, które wynikają z takiego sposobu przeprowadzenia analizy.
EN
The article is aimed at examining the functions and method of conducting the analysis of customer needs and requirements, which was laid down in the provisions of the Insurance Distribution Act. The author defines the conditions that must be met in order to perform a proper analysis, its stages as well as functions to be fulfilled by the insurance distributor. The customer has the right to refuse to answer the distributor’s questions and to conclude the insurance contract without taking into account the conclusions drawn from the analysis. However, never should the analysis be carried out in a way that is apparent. The author points out dangers resulting from the survey performed in such a way.
10
Publication available in full text mode
Content available

Zawarcie umowy ubezpieczenia na odległość

84%
Kucharski B.
Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego
|
2021
|
issue 11
31-38
EN
IConclusion of insurance contract with the use of direct long distance means of communication creates problems referring the delivery of insurance policy and general terms of insurance as well as consistency of the contract with the insurance customer's demands and needs. The article aims to answer the question regarding the form of the documents accompanying conclusion of the insurance contract on distance, how the precontractual obligations of the parties should be fulfilled and when the contract is actually concluded. Most of the problems referring the insurance documents were solved by the sec. 43 of the Act of 2015 on Insurance and Reinsurance Activity which enables to create documents connected with the conclusion and performance of the insurance contract in electronic form and mechanical printing of the insurers' signature. Non consistency of the insurance contract with the consumers' demands and needs is countervailed by the Act of 2017 on Insurance Distribution. With this are connected information duties towards the customer concluding the insurance contract on distance. As a general rule information shall be provided to the customer on durable medium. According the author the above notion should also refer to the delivery of the insurance policy and general terms of insurance.
PL
Zawieranie ubezpieczeń za pośrednictwem środków bezpośredniego porozumiewania się na odległość wywołuje przede wszystkim problemy dotyczące doręczenia polisy ubezpieczeniowej i ogólnych warunków ubezpieczenia, jak również dostosowania produktu ubezpieczeniowego do potrzeb klienta. Celem artykułu jest odpowiedź na pytanie, jaką postać mają przybrać dokumenty towarzyszące zawarciu ubezpieczenia na odległość, w jaki sposób powinny być spełnione obowiązki przedkontraktowe stron oraz kiedy dochodzi do zawarcia umowy. Większość problemów dotyczących dokumentów została usunięta przez art. 43 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, który pozwala na sporządzenie dokumentów związanych z zawarciem i wykonaniem umowy ubezpieczenia w postaci elektronicznej oraz mechaniczne odbicie podpisu ubezpieczyciela. Niedostosowaniu produktu ubezpieczeniowego do potrzeb klienta przeciwdziałają zaś przepisy ustawy o dystrybucji ubezpieczeń. Wiążą się z tym obowiązki informacyjne ubezpieczyciela wobec klienta zawierającego umowę ubezpieczenia na odległość. Co do zasady informacje mogą być udostępnione klientowi na trwałym nośniku. Według autora pojęcie to powinno mieć również zastosowanie do doręczenia polisy oraz ogólnych warunków ubezpieczenia.
11

Przyszły model pośrednictwa ubezpieczeniowego w Polsce w zakresie świadczenia usługi doradztwa – propozycje na tle dyrektywy w sprawie dystrybucji ubezpieczeń (IDD)

67%
Szaraniec M.
Prawo Asekuracyjne
|
2017
|
vol. 2(91)
32-43
PL
Dyrektywa IDD dopuszcza świadczenie usługi doradztwa przez każdego pośrednika ubezpieczeniowego (także szerzej: dystrybutora ubezpieczeniowego), jednak ustawodawca europejski dopuszcza zastosowanie własnych prawnych rozwiązań krajowych w tym zakresie. Do tej pory, do świadczenia usługi doradztwa względem klienta byli w prawie polskim zobowiązani brokerzy ubezpieczeniowi, a doradztwa ustawodawca nie zaliczał do czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego. Na podstawie przepisów dyrektywy IDD doradztwo należy zaliczyć do czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego, a ustawodawca krajowy musi rozstrzygnąć, który z pośredników ubezpieczeniowych będzie świadczył, bądź nie, usługę doradztwa względem klienta. Ocenie poddane zostaną propozycje w zakresie świadczenia usługi doradztwa przez pośrednika ubezpieczeniowego zawarte w projekcie ustawy o dystrybucji ubezpieczeń. Autorka przedstawia również wnioski de lege ferenda pod adresem ustawodawcy związane z tym zagadnieniem.
EN
Under the Insurance Distribution Directive advisory services can be provided by any insurance intermediary (even more broadly: an insurance distributor). However, the European legislature allows for the application of national legal solutions in this area. According to Polish legislation insurance brokers have been obliged to provide advice to their clients so far and consulting has not been recognised as the insurance mediation. Under the provisions of the IDD advisory services ought to be included in mediation services and the national legislature must decide which insurance intermediaries shall give advice to customers. Proposals will be evaluated with respect to the provision of advice by the insurance intermediary in the draft law on insurance distribution. In addition, the author presents conclusions de lege ferenda for the legislator related to this issue.
12

Insurance Distribution Directive (IDD) and its implementation in the Polish legal system – selected aspects

67%
Mrozowska-Bartkiewicz B.
Prawo Asekuracyjne
|
2017
|
vol. 4(93)
50-61
EN
On January 20, 2016, the European Parliament and the Council of the European Union approved the Insurance Distribution Directive (EU) 20166/97. The document constitutes one of the most significant legislative acts, whose influence on insurance distribution in EU member countries is hard to overestimate. The implementation of IDD in the Polish legal system is one of the greatest challenges for the insurance sector. The final form of the Directive will have a key impact on the further development of the industry, as well as its revenues, in coming years. Without a doubt, the Directive will alter the functioning of the insurance market by raising the significance of the compliance function in insurance companies and by imposing its reinforcement on brokers and multi-agents, as it was the case in other EU member countries. This article discusses the basic assumptions of the Polish Act on insurance distribution, which implements the EU Directive.
PL
W dniu 20 stycznia 2016 r. została przyjęta przez Parlament Europejski i Radę (UE) dyrektywa 2016/97 w sprawie dystrybucji ubezpieczeń. Stanowi ona jeden z istotniejszych aktów prawodawstwa, którego wpływ na rozwój dystrybucji ubezpieczeń w państwach członkowskich Unii Europejskiej trudno jest przecenić. Wdrożenie IDD do polskiego systemu prawnego jest jednym z poważniejszych wyzwań dla sektora ubezpieczeniowego, a ostateczny jej kształt będzie miał kluczowy wpływ na dalszy rozwój i dochody branży w nadchodzących latach. Niewątpliwie ustawa, podobnie jak w innych krajach UE, wprowadzi zmiany w sposobie funkcjonowania rynku ubezpieczeniowego, zwiększając znaczenie funkcji compliance w zakładach ubezpieczeń i wymuszając jej wzmocnienie u brokerów i multiagentów. W artykule omówiono podstawowe założenia polskiej ustawy o dystrybucji ubezpieczeń wdrażającej przepisy dyrektywy.
13

Status zawodowy brokera ubezpieczeniowego a przemiany ustawodawcze w dziedzinie dystrybucji ubezpieczeń

67%
Malinowska K., Mosakowska I.
Prawo Asekuracyjne
|
2016
|
vol. 2(87)
3-20
PL
Przedmiotem artykułu jest przedstawienie przemian ustawodawczych w skali europejskiej w zakresie związanym z dystrybucją usług finansowych, a w szczególności ubezpieczeń. Omówiono zmiany w koncepcji ochrony konsumenta, wskazując, że już od jakiegoś czasu ustawodawcy: europejski i krajowi ingerują w prawny obrót konsumencki, w celu zabezpieczenia interesów konsumentów w tych aspektach, które mogą wykraczać poza ich możliwości poznawcze, wiedzę i kompetencje. Widoczne jest to w szczególny sposób w usługach finansowych, gdzie postępująca kompleksowość produktów sprzyja naruszaniu interesów konsumentów poprzez łatwość missellingu i innych podobnych praktyk. Także w tym obszarze zauważa się konieczność podmiotowego rozszerzenia ochrony. W powyższe tendencje wpisują się zmiany ustawodawcze, w szczególności system Solvency II, a ostatnio Insurance Distribution Directive (IDD) – dyrektywa w sprawie dystrybucji ubezpieczeń. Zdaniem autorek dyrektywa ta zmienia w sposób istotny rolę niezależnego pośrednika ubezpieczeniowego, jakim na polskim rynku jest broker. W ocenie autorek, przed polskim ustawodawcą stoi wyzwanie nie tylko wdrożenia przepisów dyrektywy, lecz także ponownego rozważenia ram wykonywania tego zawodu w Polsce.
EN
The aim of the article is to present the legislative changes at the European level in the area of the distribution of financial services, especially insurance. In this respect, the evolution of the concept of consumer protection has been shown, indicating that starting from a strictly informative policy, for some time the European and national legislators have been interfering legislatively and materially in legal consumer trade, in order to protect consumer interests in those aspects, which may go beyond their cognitive capabilities as well as their knowledge and competence. It is particularly prominent in financial services, where the increasing product complexity is obviously conducive to the infringement of consumer interests due to the easiness of misselling and other similar practices. Furthermore, the need to extend the range of protection has been observed, resulting in the recently coined term of 'a prosumer '. The legislative changes, and in particular, the 'solvency II' system, and the latest IDD are connected with the above-mentioned tendencies. According to the authors this directive has significantly altered the role of an independent insurance intermediary, namely a broker in the Polish market. In their opinion, not only is Polish legislator facing a challenge of implementing the provisions of the directive , but also of reconsidering the qualifications framework for this profession in the national market.
14

Ubezpieczenia grupowe po wejściu w życie ustawy o dystrybucji ubezpieczeń

67%
Orlicki M.
Prawo Asekuracyjne
|
2019
|
vol. 1(98)
3-16
PL
Artykuł dotyczy zasad zawierania i wykonywania umów ubezpieczeń grupowych po wejściu w życie ustawy o dystrybucji ubezpieczeń. Przedmiotem analizy jest w szczególności pozycja prawna ubezpieczonego (problem uznawania go za klienta), zakres i kształt obowiązków ubezpieczającego i dystrybutora oraz kwestia odpowiedzialności ubezpieczającego za niewykonanie lub niewłaściwe wykonanie tych obowiązków.
EN
The article discusses the principles of the conclusion and execution of group insurance contracts after the entry into force of the Insurance Distribution Act. It particularly analyzes the legal position of the insured (the problem of recognizing them as clients), the scope and shape of the policyholder’s and distributor’s obligations, as well as the responsibility of the policyholder for non-fulfilment or improper fulfilment of these duties.
15

Ustandaryzowany dokument według projektu ustawy o dystrybucji ubezpieczeń – zasady tworzenia i znaczenie prawne

67%
Orlicki M.
Prawo Asekuracyjne
|
2017
|
vol. 4(93)
13-25
PL
W artykule dokonano analizy przepisów projektu ustawy o dystrybucji ubezpieczeń w części odnoszącej się do zasad informowania klientów o produkcie ubezpieczeniowym. Szczegółowo omówiono zasady tworzenia i doręczania tzw. ustandaryzowanego dokumentu o produkcie ubezpieczeniowym, który stanowi nakazany przez ustawodawcę format przekazywania informacji o produktach ubezpieczeniowych z zakresu ubezpieczeń majątkowych.
EN
The article analyses the provisions of the draft Insurance Distribution Law in its part relating to the principles of informing customers about the insurance product. The rules have been discussed in detail of drawing up and delivering of the so-called insurance product, which is an obligatory format for the transmission of information on non-life insurance products, required by the legislator.
16
Publication available in full text mode
Content available

Znaczenie multiagencji ubezpieczeniowej w działalności małych i średnich przedsiębiorstw

67%
Fulneczek R.
Zeszyty Naukowe Uczelni Vistula
|
2016
|
issue 51(6) Ekonomia XIII. Konkurencyjność MSP
118-129
PL
Multiagencje są najprężniej i najszybciej rozwijającymi się podmiotami występującymi po stronie podażowej sprzedaży ubezpieczeń. Ich rola w rozwoju rynku ubezpieczeń oraz ogólnie pojętego rynku finansowego w Polsce jest znacząca. Celem rozważań jest próba dowiedzenia, jak istotne znaczenie mają te podmioty w funkcjonowaniu i rozwoju firm występujących na rynku. Artykuł poświęcony jest części teoretycznej oraz metodologicznej i analizie wpływu działalności multiagencji na rynek. Omówione zostały podstawowe procesy związane z działalnością ubezpieczeniową oraz struktura kanałów dystrybucji występujących w Polsce. Przedstawiono podstawowe podziały oraz charakterystykę występujących podmiotów. Analizy wpływu działalności multiagencji ubezpieczeniowych dokonano na podstawie oceny jej bieżących aktywności i ich skutków: określenie zalet i wad po stronie popytowej – głównie firm sektora małych i średnich przedsiębiorstw, zyski i straty ponoszone przez zakłady ubezpieczeń w związku z działalnością tego typu pośredników. Opracowanie zostało oparte na studium literatury z zakresu ubezpieczeń oraz ich dystrybucji i marketingu, a przede wszystkim na własnych doświadczeniach autora i wnikliwych obserwacjach zmian oraz bieżącego stanu rynku ubezpieczeń w Polsce.
EN
Multi-agencies are the most resiliently and rapidly developing entities occurring on the supply side of insurance sales. Their role in development of the insurance market and the broadly-taken financial market in Poland is significant. An aim of considerations is an attempt to prove of how substantial importance these entities are in functioning and development of the firms operating in the market. The article is devoted to a theoretical and methodological part and an analysis of the impact of activities of multi-agencies on the market. The author discussed the basic processes connected with insurance activities and the structure of distribution channels occurring in Poland. He presented the basic divisions and characteristics of the occurring entities. The analysis of the impact of insurance multi-agencies’ activities was made based on assessment of their current activity and its effects: determination of advantages and disadvantage on the demand side – mainly firms of the sector of small and medium-sized enterprises, gains and losses incurred by insurance agencies in connection with activities of such agents. The study is based on a literature review in the area of insurance and their distribution and marketing, and, first of all, on author’s own experience and thorough observation of the changes and the current state of the insurance market in Poland.
17

Cywilnoprawne konsekwencje niedostosowania przez dystrybutora produktu ubezpieczeniowego do wymagań i potrzeb klienta

67%
Kucharski B.
Prawo Asekuracyjne
|
2019
|
vol. 3(100)
18-35
PL
Niedostosowanie produktu ubezpieczeniowego przez dystrybutora do wymagań i potrzeb klienta jedynie w określonych sytuacjach prowadzić może do nieważności postanowień umowy ubezpieczenia lub być naprawione przez interpretację postanowień umowy ubezpieczenia na korzyść klienta. Zasadniczy środek ochrony klienta stanowić będzie zwykle odpowiedzialność odszkodowawcza dystrybutora. Odpowiedzialność ta, co do zasady, jest odpowiedzialnością ex contractu opartą na domniemaniu winy. Wywodzić ją należy co do brokerów z umowy brokerskiej, zaś w odniesieniu do pozostałych dystrybutorów z przepisów ustawy o dystrybucji ubezpieczeń. Za agentów zależnych zakłady ubezpieczeń odpowiadają ex delicto na zasadzie ryzyka. Klient może, co do zasady, domagać się pełnego odszkodowania zgodnie z teorią różnicy. W wielu przypadkach jednak odpowiedzialność dystrybutora będzie ograniczona do wartości nadpłaconej składki.
EN
According to the author, only in certain situations may the non-adjustment of insurance products to the demands and needs of the customer lead to the invalidity of insurance contract terms, or be remedied by the interpretation thereof in favour of the customer. Thus, the basic legal remedy which can be used by the customer in such case is to claim damages from the distributor. As a rule, distributors assume contractual liability based on the presumption of fault: in the case of brokers arising from brokerage contract, and in case of other distributors from obligations specified in the provisions of the Insurance Distribution Act. Insurers bear tortious non-fault liability for the activities of their dependent agents. Basically, clients may claim full damages according to the so called “difference theory”. In many cases however the damages will be restricted to the value of the overpaid insurance premium.
18

Obowiązki brokera ubezpieczeniowego jako dystrybutora ubezpieczeń

67%
Serwach M.
Prawo Asekuracyjne
|
2019
|
vol. 3(100)
62-76
PL
Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń wprowadziła do prawa polskiego szereg nowych pojęć oraz ustanowiła wiele nowych obowiązków ustawowych. W szczególności wprowadziła definicję dystrybucji ubezpieczeń oraz dystrybutora ubezpieczeń. Tematem artykułu są obowiązki ustawowe nałożone na brokerów ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych jako na dystrybutora ubezpieczeń. Autorka wskazuje, że obowiązki ustawowe można podzielić według różnych kryteriów, największe znaczenie w praktyce ubezpieczeniowej maja jednak obowiązki brokera wobec swojego klienta. Autorka omawia zatem obowiązek zbadania potrzeb i wymagań klienta, opracowania rekomendacji brokerskiej, przekazania karty produktu lub jej opracowania w sytuacji, gdy broker jest jego twórcą. Analizuje obowiązek ujawnienia charakteru (a niekiedy także wysokości) wynagrodzenia brokerskiego oraz przekazania informacji o sposobie i trybie rozpatrywania reklamacji (tzw. polityka reklamacyjna). Analiza obowiązków ustawowych nałożonych na brokera ubezpieczeniowego prowadzi do wniosku, że podstawowym celem jest ochrona klienta oraz zabezpieczenie jego interesów. Istnieje jednak obawa, że część z nich będzie traktowana jako obowiązki formalne, które muszą być spełnione, aby uniknąć odpowiedzialności prawnej. Obowiązek lojalności wobec klienta może być ponadto wyinterpretowany z obowiązku zachowania dobrej wiary oraz dochowania należytej staranności.
EN
The Insurance Distribution Act introduced a wide variety of notions and imposed a number of new statutory obligations, in particular, the definitions of insurance distribution and insurance distributor. The aim of the article is to present the statutory obligations imposed on insurance and reinsurance brokers as insurance distributors. The author points out that these duties can be divided according to different criteria and emphasizes that the broker's obligations towards the client are the most important in insurance practice. She discusses the duty to analyse client's needs and requirements, to prepare brokerage recommendation and provide a product card or prepare it if the broker is its creator. Moreover, she discusses the necessity to reveal the nature (and sometimes even the amount) of brokerage remuneration as well as to give the information about the method and procedure of handling claims (so-called claims policy). Having analysed the statutory obligations imposed on the insurance broker, the author comes to the conclusion that the basic purpose is the protection of clients and their interests. However, there is a concern that some duties might be treated as formal ones to be fulfilled in order to avoid legal liability. Additionally, the obligation of loyalty towards the client may be derived from the duty to keep good faith and perform due diligence.
19

Bariery prawne rozwoju cyfrowych kanałów dystrybucji w działalności zakładów ubezpieczeń w Polsce

67%
Wrzesiński P.
Prawo Asekuracyjne
|
2019
|
vol. 2(99)
127-139
PL
Zastosowanie nowoczesnych technologii w działalności gospodarczej ma na celu przede wszystkim uproszczenie procesów biznesowych, ograniczenie kosztów prowadzonej działalności, jak również poprawę jakości usług oferowanych klientom. Jest to także odpowiedź na zmieniające się preferencje klientów, którzy w coraz większym stopniu korzystają z rozwiązań cyfrowych. Rozwiązania technologiczne mogą być w szczególności wykorzystane w procesie dystrybucji ubezpieczeń, który w ostatnich latach stał się znacznie bardziej wymagający, ze względu na wejście w życie szeregu przepisów regulujących dystrybucję umów ubezpieczenia. Zmiany te mają głównie na celu zapewnienie podjęcia przez klienta świadomej decyzji dotyczącej zawarcia umowy, ze względu na szerokie wymogi informacyjne, jak również dopasowanie ubezpieczenia do potrzeb klienta. Wykorzystanie aplikacji mobilnych, Big Data, sztucznej inteligencji, czy technologii blockchain, może pozwolić na uproszczenie, przyspieszenie oraz ograniczenie kosztów w procesie dystrybucji umów ubezpieczenia. Artykuł jest próbą wskazania głównych możliwości wykorzystania rozwiązań technologicznych, zarówno w odniesieniu do wymagań stawianych dystrybutorom ubezpieczeń, jak i w odniesieniu do możliwych do wykorzystania technologii. Omówiono również wybrane bariery, które w ocenie autora istotnie ograniczają możliwość rozwoju cyfrowych kanałów dystrybucji ubezpieczeń.
EN
The use of modern technologies in business is primarily aimed at simplifying business processes, reducing the costs of business operations as well as improving the quality of services offered to clients. It is also a response to the changing preferences of customers who are increasingly using digital solutions. Technological solutions may in particular be used in the insurance distribution process, which in recent years has become much more demanding, due a number of provisions regulating the distribution of insurance contracts were introduced. These changes are mainly aimed at ensuring that client makes conscious decisions regarding the conclusion of the contract, due to broad information requirements as well as matching the insurance to the client's needs. The use of mobile applications, Big Data, artificial intelligence or blockchain technology may allow for simplification, acceleration and reduction of costs in the process of distribution of insurance contracts. The article is an attempt to indicate the main possibilities of using technological solutions, both in relation to the requirements for insurance distributors and in relation to the technologies that can be used. Selected barriers were also discussed, which in the author's opinion significantly limit the possibility of development of digital insurance distribution channels.
20

Wymogi prawne dotyczące zarządzania produktem ubezpieczeniowym w odniesieniu do umów ubezpieczeń obowiązkowych

67%
Orlicki M.
Prawo Asekuracyjne
|
2017
|
vol. 3(92)
3-13
PL
Niniejszy artykuł dotyczy sposobu stosowania – określonych przez ustawodawcę w projekcie ustawy o dystrybucji ubezpieczeń i Komisję Nadzoru Finansowego w wydanych przez nią rekomendacjach – zasad zarządzania produktem ubezpieczeniowym w odniesieniu do ubezpieczeń obowiązkowych. Rozważania obejmują kwestie: możliwości uznania poszczególnych ubezpieczeń obowiązkowych za produkty ubezpieczeniowe, sposobu tworzenia produktu ubezpieczeniowego będącego ubezpieczeniem obowiązkowym przez dystrybutora ubezpieczeń, identyfikacji grupy docelowej i antygrupy ubezpieczenia obowiązkowego oraz zasad tworzenia ustandaryzowanego dokumentu dotyczącego ubezpieczeń obowiązkowych.
EN
This article examines how to apply the principles of insurance product management in respect of compulsory insurance, defined by the legislator in the draft Insurance Distribution Act and the Polish Financial Supervision Authority in its recommendations. The considerations include the following issues: the possibility of treating particular compulsory insurances as insurance products, the way of creating an insurance product which is obligatory insurance by an insurance distributor, the identification of the compulsory insurance target group and anti-group and the rules of preparing a structured document on obligatory insurance.
first rewind previous Page / 2 next fast forward last
JavaScript is turned off in your web browser. Turn it on to take full advantage of this site, then refresh the page.