Full-text resources of CEJSH and other databases are now available in the new Library of Science.
Visit https://bibliotekanauki.pl

Results found: 13

first rewind previous Page / 1 next fast forward last

Search results

Search:
in the keywords:  insurance agent
help Sort By:

help Limit search:
first rewind previous Page / 1 next fast forward last
1

Odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń za szkody wyrządzone przez agenta ubezpieczeniowego

100%
Barańska A., Adamska A.
Studenckie Prace Prawnicze, Administratywistyczne i Ekonomiczne
|
2017
|
vol. 21
13-30
EN
The subject of this article is the responsibility of an insurance company for damages caused by an insurance agent in connection with the performance of agency activities. The Act on Insurance Intermediation of 22 May 2003 lays down a liability regime based on the principle of risk. It also contains the definition of an insurance agent and performed agency activities. In the next part of the article there is analysed the jurisprudence of the Supreme Court concerning the interpretation of article 11 (1) of the abovementioned Act. It discusses an attempt at defining the difference between activities performed “in connection with” and “at the occasion of” other activities. Finally there is analysed an issue of the contribution of the injured party to the occurrence of the damage in this type of cases (article 362 of the Civil Code).
2

Profil działalności agenta ubezpieczeniowego

86%
Celczyńska A.
Ekonomika i Organizacja Przedsiębiorstwa
|
2017
|
issue 6 (809)
182- 196
PL
Celem opracowania jest ustalenie profilu działalności agenta ubezpieczeniowego.Przedsięwzięcie badawcze kierunkują pytania: ■ Jaki jest rozwój kanałów dystrybucji usług ubezpieczeniowych (w podstawowym ujęciu) na polskim rynku ubezpieczeń? ■ Jakie cechy charakteryzują osoby prowadzące działalność agencyjną? ■ Jaki jest zakres/obszar działalności agentów ubezpieczeniowych? Do realizacji przedstawionego celu wykorzystano metody badawcze, jakimi są : ■ studium literatury przedmiotu, ■ analiza interpretacyjna przepisów prawnych, ■ badanie ankietowe. Firmy ubezpieczeniowe na polskim rynku wykorzystują wszystkie dostępne kanały dystrybucji usług ubezpieczeniowych. Kanał agencyjny dominuje w dystrybucji ubezpieczeń majątkowych i pozostałych osobowych (dział II). W wyniku przeprowadzonego badania ankietowego zaobserwowano następujące cechy charakteryzujące osoby prowadzące działalność agencyjną: ■ kobieta w wieku 31-45 lat z wyższym wykształceniem, posiadająca ponad 10-letnie doświadczenie w branży ubezpieczeniowej; ■ mężczyzna powyżej 45 lat z wykształceniem średnim, posiadający ponad 10-letnie doświadczenie w branży ubezpieczeniowej. Agenci ubezpieczeniowi częściej (59%) działają na rzecz kilku zakładów ubezpieczeń (są tzw. multiagentami). A co trzeci z nich prowadzi działalność przy pomocy zatrudnionych osób wykonujących czynności agencyjne (tzw. sub-agentów). Multiagenci mają w swoich portfelach klientów zarówno osoby fizyczne, jak i firmy z sektora MSP oraz klientów strategicznych. Dla zdecydowanej większości agentów ubezpieczeniowych (80%), działalność agencyjna jest jedyną działalnością zawodową i zarobkową.
EN
The objective of the paper is to determine the profile of operations of insurance agents. The research project is meant to answer the following questions: ■ What is the development of distribution channels of insurance services (in general terms) on the Polish insurance market? ■ What are the distinctive features of persons working as insurance agents? ■ What is the scope/area of operations of insurance agents? The following research methods were used in order to achieve the above objective: ■ literature research, ■ interpretative analysis of legal regulations, ■ survey research. Insurance companies active in the Polish market take advantage of all available channels to distribute insurance services. The agency channel dominates in the distribution of property insurance and other personal insurance (type II). Survey research indicated that persons working as insurance agents can be characterised as follows: ■ woman aged 31 to 45, with higher education and more than 10 years of experience in the insurance industry; ■ man aged 45 and over, with secondary education and more than 10 years of experience in the insurance industry. Insurance agents usually (59%) represent several insurance companies (acting as so-called independent agents). A third of agents operate through employees performing agency activities (so-called sub-agents). Client portfolios of independent agents include both natural persons as well as SMEs and strategic customers. For a substantive majority of insurance agents (80%), agency operations constitute their sole professional activity and source of income.
3
Publication available in full text mode
Content available

Zmiany w kanale agencyjnym na rynku ubezpieczeniowym w Polsce

86%
Lisowski J., Zieniewicz M.
Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia
|
2015
|
vol. 49
|
issue 4
EN
The purpose of this article is to answer the question: what are the major changes in the agency channel on the Polish insurance market and the factors shaping it? The agency channel in Poland awaits a number of important changes that will influence its development. In legal terms, the most important change will be the new EU directive IDD (IMD2) and changes in Polish law that will be implemented under its influence. Among the socio-economic factors, insurance awareness and low confidence in the insurance sector, and to the agent itself are particulary important. New technologies but will require expenditures adaptive agents and agents will force the use of the new facilities available in contact with clients and insurance companies. A significant impact on the activities of insurance agents in Poland will also have the situation in the insurance industry in Poland and in the world, because the agent’s commission depends on the contribution paid by the customer. There are also anticipated the changes in terms of the agent skill profile.
PL
Celem niniejszego artykułu jest odpowiedź na pytania: jakie są najważniejsze zmiany w kanale agencyjnym na polskim rynku ubezpieczeń i jakie czynniki je kształtują? Kanał agencyjny w Polsce czeka szereg istotnych zmian, które będą wpływać na jego rozwój. Pod względem prawnym najważniejszą zmianą będzie nowa dyrektywa unijna IDD (IMD2) i zmiany w prawie polskim, jakie zostaną wdrożone pod jej wpływem. Wśród czynników społeczno-ekonomicznych szczególne znaczenie ma świadomość ubezpieczeniowa i niskie zaufanie do sektora ubezpieczeniowego oraz do samego agenta. Nowe technologie natomiast będą wymagały od agentów nakładów adaptacyjnych oraz wymuszą na nich korzystanie z nowych, dostępnych ułatwień kontaktu z klientami i zakładami ubezpieczeń. Istotny wpływ na działalność agentów ubezpieczeniowych w Polsce będzie mieć również sytuacja w branży ubezpieczeniowej w Polsce i na świecie, gdyż wynagrodzenie agenta zależy od składki płaconej przez klienta. Przewiduje się też zmiany pod względem profilu specjalizacji agenta.
4

Wspólne świadczenie usług pośrednictwa ubezpieczeniowego na rzecz zakładu ubezpieczeń przez dwóch lub więcej agentów ubezpieczeniowych w świetle ustawy o VAT

72%
Walerjan D.
Prawo Asekuracyjne
|
2015
|
vol. 3(84)
64-76
PL
W artykule przedstawiono wybrane problemy z zakresu podatku VAT powstające w odniesieniu do umów o wspólne przedsięwzięcie, zawieranych przez agentów ubezpieczeniowych w celu wspólnego świadczenia usług pośrednictwa na rzecz zakładu ubezpieczeń. Nie ulega wątpliwości, że formuła współpracy ubezpieczyciela z agentami działającymi w ramach „wspólnego przedsięwzięcia” cieszy się rosnącą popularnością. Popularność ta wynika zarówno z przesłanek prawnych (regulowany charakter rynku, planowana nowelizacja prawa w odniesieniu do prowadzenia działalności ubezpieczeniowej), jak i z dostępnej w omawianym modelu optymalizacji podatkowej, związanej z możliwością bardziej elastycznego zastosowania zwolnienia z podatku VAT. Choć z prawnego punktu widzenia brak jest przeciwwskazań dla dystrybucji umów ubezpieczenia w opisanym modelu współpracy, to należy uwzględnić, że stanowi on novum na polskim rynku. Stąd jego wdrożenie powinno każdorazowo zostać poprzedzone odpowiednią analizą prawną, jak również szczegółową analizą i planowaniem podatkowym – co pozwoli na eliminację ewentualnych ryzyk, a także pełne wykorzystanie dostępnych możliwości optymalizacyjnych.
EN
The article discusses selected VAT issues arising from the joint venture agreements, concluded by the insurance agents to provide mediation services for insurance undertakings. Undoubtedly, the formula of cooperation between the insurer and agents acting within the framework of a joint venture is getting more and more popular. Such a popularity results from both legal premises (regulated nature of the market, planned revision of the law related to the pursuit of insurance activity) and the tax optimisation model, with a more flexible application of the VAT exemption. Although from the legal point of view there is no impediment to the distribution of insurance contracts in the described model of cooperation, it should be emphasized that it is a novelty on the Polish market. Hence, its implementation should always be preceded by an appropriate legal inquiry together with a detailed tax analysis and planning, which will allow to eliminate potential risks, as well as fully benefit from the available optimisation opportunities.
5

Niedozwolone powiązania między brokerami i agentami ubezpieczeniowymi

72%
Orlicki M.
Prawo Asekuracyjne
|
2018
|
vol. 2(95)
32-42
PL
Artykuł dotyczy zakazanych przez ustawę o dystrybucji ubezpieczeń relacji między brokerami ubezpieczeniowymi a agentami ubezpieczeniowymi, w szczególności zaś relacjami, które zostały zakazane bez ich precyzyjnego określenia – poprzez wskazanie ich negatywnego skutku dla rzetelności, uczciwości i profesjonalizmu działania dystrybutorów oraz ochrony interesów klienta. Autor wskazuje sposoby rozumienia użytych przez ustawodawcę pojęć służących ustaleniu zakresu zakazu oraz określa przypadki, w których zasadne jest uznanie, że zakaz powiązań nie obowiązuje. Słowa kluczowe: broker ubezpieczeniowy, agent ubezpieczeniowy, dystrybucja ubezpieczeń, powiązania między agentami a brokerami ubezpieczeniowymi, interes klienta.
EN
The present article is devoted to the relationships between insurance brokers and insurance agents which are prohibited by the Insurance Distribution Act, in particular, the connections that have been banned without their precise determination - by indicating their negative impact on the integrity, honesty and professionalism of distributors and the protection of consumer interests. The author presents the ways of understanding the concepts used by the legislator to define the scope of the prohibition as well as specifies those cases in which the ban on the relationships does not apply.
6
Content available remote

Kooperencja agentów ubezpieczeniowych

72%
Krymarys I.
Wiadomości Ubezpieczeniowe
|
2016
|
issue 2
135-144
EN
This article discusses the importance of coopetition between insurance agents who are group members. Firstly, the characteristics of the insurance agent’s job is presented and a group of insurance agents is illustrated, their specificity and common features. Secondly, the issue of coopetition is discussed; the definition of the term, characteristics and classification depending on the extent of competition and cooperation. Thirdly, the results of empirical research concerning insurance agents’ coopetition conducted between sales managers at one insurance company in Poland are discussed
7

Skutki wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej C-40/15 Aspiro S.A. dla działalności ubezpieczeniowej

58%
Satkiewicz P.
Prawo Asekuracyjne
|
2016
|
vol. 2(87)
60-67
PL
Artykuł przedstawia rozstrzygnięcie powzięte przez Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w polskiej sprawie C-40/15 Aspiro S.A. Postępowanie prejudycjalne, zainicjowane przez Naczelny Sąd Administracyjny dotyczyło zgodności przepisów ustawy o podatku od towarów i usług w zakresie zwolnienia usług likwidacji szkód świadczonych w imieniu i na rzecz zakładu ubezpieczeń z art. 135 dyrektywy Rady 2006/112/WE w sprawie wspólnego systemu podatku od wartości dodanej. Autor dokonuje analizy orzeczenia Trybunału w kontekście praktycznych skutków dla polskich podatników, zwłaszcza w odniesieniu interpretacji ogólnej Ministra Finansów z 20 lipca 2012 r.
EN
The article presents the Court of Justice of the European Union's judgment in Polish case C-40/15 Aspiro S.A. The preliminary ruling proceeding initiated by the Supreme Administrative Court concerned the question whether Polish VAT Act regulations, which set the exemption for claims settlement services in the name and on behalf of an insurer, are in accordance with article 135 of Council Directive 2006/112/EC on the common system of value added tax. The author analyses CJEU's decision with respect to practical consequences for Polish VAT taxpayers, particularly with reference to general tax ruling of the Minister of Finance dated July 20, 2012.
8

Przyszły model pośrednictwa ubezpieczeniowego w Polsce w zakresie świadczenia usługi doradztwa – propozycje na tle dyrektywy w sprawie dystrybucji ubezpieczeń (IDD)

58%
Szaraniec M.
Prawo Asekuracyjne
|
2017
|
vol. 2(91)
32-43
PL
Dyrektywa IDD dopuszcza świadczenie usługi doradztwa przez każdego pośrednika ubezpieczeniowego (także szerzej: dystrybutora ubezpieczeniowego), jednak ustawodawca europejski dopuszcza zastosowanie własnych prawnych rozwiązań krajowych w tym zakresie. Do tej pory, do świadczenia usługi doradztwa względem klienta byli w prawie polskim zobowiązani brokerzy ubezpieczeniowi, a doradztwa ustawodawca nie zaliczał do czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego. Na podstawie przepisów dyrektywy IDD doradztwo należy zaliczyć do czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego, a ustawodawca krajowy musi rozstrzygnąć, który z pośredników ubezpieczeniowych będzie świadczył, bądź nie, usługę doradztwa względem klienta. Ocenie poddane zostaną propozycje w zakresie świadczenia usługi doradztwa przez pośrednika ubezpieczeniowego zawarte w projekcie ustawy o dystrybucji ubezpieczeń. Autorka przedstawia również wnioski de lege ferenda pod adresem ustawodawcy związane z tym zagadnieniem.
EN
Under the Insurance Distribution Directive advisory services can be provided by any insurance intermediary (even more broadly: an insurance distributor). However, the European legislature allows for the application of national legal solutions in this area. According to Polish legislation insurance brokers have been obliged to provide advice to their clients so far and consulting has not been recognised as the insurance mediation. Under the provisions of the IDD advisory services ought to be included in mediation services and the national legislature must decide which insurance intermediaries shall give advice to customers. Proposals will be evaluated with respect to the provision of advice by the insurance intermediary in the draft law on insurance distribution. In addition, the author presents conclusions de lege ferenda for the legislator related to this issue.
9

Insurance Distribution Directive (IDD) and its implementation in the Polish legal system – selected aspects

58%
Mrozowska-Bartkiewicz B.
Prawo Asekuracyjne
|
2017
|
vol. 4(93)
50-61
EN
On January 20, 2016, the European Parliament and the Council of the European Union approved the Insurance Distribution Directive (EU) 20166/97. The document constitutes one of the most significant legislative acts, whose influence on insurance distribution in EU member countries is hard to overestimate. The implementation of IDD in the Polish legal system is one of the greatest challenges for the insurance sector. The final form of the Directive will have a key impact on the further development of the industry, as well as its revenues, in coming years. Without a doubt, the Directive will alter the functioning of the insurance market by raising the significance of the compliance function in insurance companies and by imposing its reinforcement on brokers and multi-agents, as it was the case in other EU member countries. This article discusses the basic assumptions of the Polish Act on insurance distribution, which implements the EU Directive.
PL
W dniu 20 stycznia 2016 r. została przyjęta przez Parlament Europejski i Radę (UE) dyrektywa 2016/97 w sprawie dystrybucji ubezpieczeń. Stanowi ona jeden z istotniejszych aktów prawodawstwa, którego wpływ na rozwój dystrybucji ubezpieczeń w państwach członkowskich Unii Europejskiej trudno jest przecenić. Wdrożenie IDD do polskiego systemu prawnego jest jednym z poważniejszych wyzwań dla sektora ubezpieczeniowego, a ostateczny jej kształt będzie miał kluczowy wpływ na dalszy rozwój i dochody branży w nadchodzących latach. Niewątpliwie ustawa, podobnie jak w innych krajach UE, wprowadzi zmiany w sposobie funkcjonowania rynku ubezpieczeniowego, zwiększając znaczenie funkcji compliance w zakładach ubezpieczeń i wymuszając jej wzmocnienie u brokerów i multiagentów. W artykule omówiono podstawowe założenia polskiej ustawy o dystrybucji ubezpieczeń wdrażającej przepisy dyrektywy.
10
Publication available in full text mode
Content available

Rola pośredników w procesie sprzedaży usług ubezpieczeniowych

58%
Sordyl G.
Zeszyty Naukowe Małopolskiej Wyższej Szkoły Ekonomicznej w Tarnowie
|
1999
|
issue 2
45-51
PL
Artykuł zawiera rozważania dotyczące roli pośredników w procesie sprzedaży ubezpieczeń. Kwestia pośrednictwa w działalności ubezpieczeniowej została uregulowana w Ustawie o działalności ubezpieczeniowej z dnia 28 lipca 1990 roku. W ustawie tej dopuszczono do działalności trzy grupy pośredników: agentów ubezpieczeniowych, brokerów ubezpieczeniowych i brokerów reasekuracyjnych. Autorka charakteryzuje ww. grupy pośredników.
EN
The paper presents a role of intermediaries in the sales process of insurance services. The influence of intermediaries activities on a proper functioning of the insurance companies is highlighted as well as their perception among the customers what simultaneously is a level of trust in the insurance companies. The author develops the problem of significance of ethical rules that should be followed by intermediaries (agents, brokers) in concluding insurance contracts. Ethical rules matter not only in relation with customer of the insurance company in which interest the intermediary acts but they should also be taken into account in relation towards other insurance companies.
11
Publication available in full text mode
Content available

Znaczenie multiagencji ubezpieczeniowej w działalności małych i średnich przedsiębiorstw

58%
Fulneczek R.
Zeszyty Naukowe Uczelni Vistula
|
2016
|
issue 51(6) Ekonomia XIII. Konkurencyjność MSP
118-129
PL
Multiagencje są najprężniej i najszybciej rozwijającymi się podmiotami występującymi po stronie podażowej sprzedaży ubezpieczeń. Ich rola w rozwoju rynku ubezpieczeń oraz ogólnie pojętego rynku finansowego w Polsce jest znacząca. Celem rozważań jest próba dowiedzenia, jak istotne znaczenie mają te podmioty w funkcjonowaniu i rozwoju firm występujących na rynku. Artykuł poświęcony jest części teoretycznej oraz metodologicznej i analizie wpływu działalności multiagencji na rynek. Omówione zostały podstawowe procesy związane z działalnością ubezpieczeniową oraz struktura kanałów dystrybucji występujących w Polsce. Przedstawiono podstawowe podziały oraz charakterystykę występujących podmiotów. Analizy wpływu działalności multiagencji ubezpieczeniowych dokonano na podstawie oceny jej bieżących aktywności i ich skutków: określenie zalet i wad po stronie popytowej – głównie firm sektora małych i średnich przedsiębiorstw, zyski i straty ponoszone przez zakłady ubezpieczeń w związku z działalnością tego typu pośredników. Opracowanie zostało oparte na studium literatury z zakresu ubezpieczeń oraz ich dystrybucji i marketingu, a przede wszystkim na własnych doświadczeniach autora i wnikliwych obserwacjach zmian oraz bieżącego stanu rynku ubezpieczeń w Polsce.
EN
Multi-agencies are the most resiliently and rapidly developing entities occurring on the supply side of insurance sales. Their role in development of the insurance market and the broadly-taken financial market in Poland is significant. An aim of considerations is an attempt to prove of how substantial importance these entities are in functioning and development of the firms operating in the market. The article is devoted to a theoretical and methodological part and an analysis of the impact of activities of multi-agencies on the market. The author discussed the basic processes connected with insurance activities and the structure of distribution channels occurring in Poland. He presented the basic divisions and characteristics of the occurring entities. The analysis of the impact of insurance multi-agencies’ activities was made based on assessment of their current activity and its effects: determination of advantages and disadvantage on the demand side – mainly firms of the sector of small and medium-sized enterprises, gains and losses incurred by insurance agencies in connection with activities of such agents. The study is based on a literature review in the area of insurance and their distribution and marketing, and, first of all, on author’s own experience and thorough observation of the changes and the current state of the insurance market in Poland.
12

Cywilnoprawne konsekwencje niedostosowania przez dystrybutora produktu ubezpieczeniowego do wymagań i potrzeb klienta

58%
Kucharski B.
Prawo Asekuracyjne
|
2019
|
vol. 3(100)
18-35
PL
Niedostosowanie produktu ubezpieczeniowego przez dystrybutora do wymagań i potrzeb klienta jedynie w określonych sytuacjach prowadzić może do nieważności postanowień umowy ubezpieczenia lub być naprawione przez interpretację postanowień umowy ubezpieczenia na korzyść klienta. Zasadniczy środek ochrony klienta stanowić będzie zwykle odpowiedzialność odszkodowawcza dystrybutora. Odpowiedzialność ta, co do zasady, jest odpowiedzialnością ex contractu opartą na domniemaniu winy. Wywodzić ją należy co do brokerów z umowy brokerskiej, zaś w odniesieniu do pozostałych dystrybutorów z przepisów ustawy o dystrybucji ubezpieczeń. Za agentów zależnych zakłady ubezpieczeń odpowiadają ex delicto na zasadzie ryzyka. Klient może, co do zasady, domagać się pełnego odszkodowania zgodnie z teorią różnicy. W wielu przypadkach jednak odpowiedzialność dystrybutora będzie ograniczona do wartości nadpłaconej składki.
EN
According to the author, only in certain situations may the non-adjustment of insurance products to the demands and needs of the customer lead to the invalidity of insurance contract terms, or be remedied by the interpretation thereof in favour of the customer. Thus, the basic legal remedy which can be used by the customer in such case is to claim damages from the distributor. As a rule, distributors assume contractual liability based on the presumption of fault: in the case of brokers arising from brokerage contract, and in case of other distributors from obligations specified in the provisions of the Insurance Distribution Act. Insurers bear tortious non-fault liability for the activities of their dependent agents. Basically, clients may claim full damages according to the so called “difference theory”. In many cases however the damages will be restricted to the value of the overpaid insurance premium.
13

Skutki wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej C-40/15 Aspiro S.A. dla działalności ubezpieczeniowej

58%
Satkiewicz P.
Prawo Asekuracyjne
|
2016
|
vol. 2(87)
60-67
PL
Artykuł przedstawia rozstrzygnięcie powzięte przez Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w polskiej sprawie C-40/15 Aspiro S.A. Postępowanie prejudycjalne, zainicjowane przez Naczelny Sąd Administracyjny dotyczyło zgodności przepisów ustawy o podatku od towarów i usług w zakresie zwolnienia usług likwidacji szkód świadczonych w imieniu i na rzecz zakładu ubezpieczeń z art. 135 dyrektywy Rady 2006/112/WE w sprawie wspólnego systemu podatku od wartości dodanej. Autor dokonuje analizy orzeczenia Trybunału w kontekście praktycznych skutków dla polskich podatników, zwłaszcza w odniesieniu interpretacji ogólnej Ministra Finansów z 20 lipca 2012 r.
EN
The article presents the Court of Justice of the European Union's judgment in Polish case C-40/15 Aspiro S.A. The preliminary ruling proceeding initiated by the Supreme Administrative Court concerned the question whether Polish VAT Act regulations, which set the exemption for claims settlement services in the name and on behalf of an insurer, are in accordance with article 135 of Council Directive 2006/112/EC on the common system of value added tax. The author analyses CJEU's decision with respect to practical consequences for Polish VAT taxpayers, particularly with reference to general tax ruling of the Minister of Finance dated July 20, 2012.
first rewind previous Page / 1 next fast forward last
JavaScript is turned off in your web browser. Turn it on to take full advantage of this site, then refresh the page.