Results found: 2

Search results

Search:
in the keywords: składka ubezpieczeniowa

Sort By:

Limit search:

Ochrona tymczasowa w umowach ubezpieczenia

100%

Orlicki M.

Prawo Asekuracyjne

2014

vol. 2(79)

3-12

Artykuł dotyczy ochrony tymczasowej, która udzielana jest przed zawarciem docelowej umowy ubezpieczenia. Ochrona ta wynika z faktu zawarcia tymczasowej umowy ubezpieczenia, która kreuje odrębny stosunek prawny; jego byt prawny jest, co do zasady, niezależny od stosunku prawnego wynikającego z umowy docelowej. Nawet gdy do zawarcia umowy docelowej nie dojdzie, powinny zostać spełnione świadczenia stron tymczasowej umowy ubezpieczenia (w tym świadczenie pieniężne ubezpieczyciela w razie zajścia wypadku ubezpieczeniowego oraz świadczenie ubezpieczającego polegające na zapłaceniu składki).

The article is devoted to temporary coverage which is granted prior to the conclusion of the permanent contract of insurance. This protection results from the fact of the conclusion of the temporary insurance agreement, which establishes a separate legal relationship, in principle, independent of the legal relationship arising from the final agreement. Even if a permanent contract is not concluded, the obligations of the parties of the temporary agreement ought to be fulfilled (including the claims payment by the insurer in the event of an insurance accident and the premium payment by the policyholder). Keywords: temporary coverage, temporary contract, final contract, insurance premium.

Gender jako czynnik ryzyka w ubezpieczeniu na życie

70%

Stroiński E.

Kwartalnik Naukowy Uczelni Vistula

2014

issue 2(40)

16-30

Jednym z najistotniejszych czynników mających wpływ na długość życia jest płeć. Kobiety żyją dłużej niż mężczyźni; w Polsce o ok. 8 i pół roku. W wieku od 20 do 60 lat ryzyko śmierci mężczyzn w okresie 1 roku jest od 2,5 do 4 razy większe niż ryzyko śmierci kobiet. Fakt ten był do niedawna brany powszechnie pod uwagę przy ustalaniu składek za ubezpieczenie na życie mężczyzn i kobiet. Składka dla kobiet była odpowiednio niższa. Stosowne regulacje prawne znajdowały się zarówno w polskich przepisach (ustawa z 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej), jak również w przepisach Unii Europejskiej. Mimo ogólnego przepisu zawartego w Dyrektywie 2004/113/EC, w którym stwierdzono, że nie może być żadnych, zarówno bezpośrednich, jak i pośrednich, przejawów dyskryminacji ze względu na płeć, dopuszczono w niej możliwość zróżnicowania składki i świadczeń tam, gdzie płeć jest rozstrzygającym czynnikiem w ocenie ryzyka. Sytuacja uległa zmianie po wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Na jego podstawie w wytycznych Komisji Europejskiej nr 2012/C11/01 została wprowadzona generalna zasada równości płci, bez żadnych wyjątków do obliczania składek i świadczeń poszczególnych osób w nowych umowach. W Polsce odpowiedni przepis otrzymał brzmienie: „Zastosowanie przez zakład ubezpieczeń kryterium płci w kalkulowaniu składek ubezpieczeniowych i świadczeń nie może prowadzić do różnicowania składek ubezpieczeniowych i świadczeń poszczególnych osób”.

One of the most important factors affecting the life expectancy is gender. Women live longer than men; in Poland, by approx. 8.5 years. At the age from 20 to 60 years, the risk of death in case of men over the period of one year is from 2.5 to 4 times greater than the risk of death in case of women. This fact was until recently taken commonly into account when determining the premiums for life insurance of men and women. The premium for women was adequately lower. Relevant legal provisions were both in the Polish regulations (the Act of 22 May 2003 on insurance activities) and in the European Union’s regulations. Despite the general provision contained in the Directive 2004/113/EC, where it is stated that there should not be any, both direct and indirect, manifestations of discrimination by gender, there is allowed in it the possibility to diff erentiate the premium and benefits where the gender is the decisive factor in risk assessment. The situation has changed after the judgement of the Court of Justice of the European Union. Based on it, in the European Commission’s Directive No. 2012/C11/01, there is introduced the general principle of gender equality, without any exceptions, for computation of premiums and benefits related to individual persons in new agreements. In Poland, the relevant provision shall read as follows: “The application by an insurance company of the gender criterion in computation of premiums and benefits cannot lead to differentiation of premiums of and benefits for individual persons”.

Refine search results

1 Kwartalnik Naukowy Uczelni Vistula

1 Prawo Asekuracyjne

2 2014

1 Orlicki M.

1 Stroiński E.

Search results

Ochrona tymczasowa w umowach ubezpieczenia

Gender jako czynnik ryzyka w ubezpieczeniu na życie