Buyer protection has been a major challenge for e-commerce entrepreneurs and engineers building application for executing transactions on-line. The threat connected with e-commerce is mostly connected with problems in authenticating users performing the buy/sell action. Key webportals such as eBay.com and Paypal.com offer 100% money back buyer protection programs for transactions that were unsuccessful or purchased goods were substantially different from the provided description. The aim of this article is to analyze procedures of acquiring compensation in buyer protection programs procedures. The case study enclosed in the article seems to advocate that buyer protection programs do not insure e-commerce transactions. Any kind of money back guarantee is affected by the current marketing policy of the company. The user agreement does not directly impose an obligation of receiving compensation by the user.
Celem artykułu jest identyfikacja ryzyka wynikającego z próby stabilizacji systemu bankowego z zastosowaniem narrow banking, co w praktyce przekłada się na nałożenie restrykcji na różne rodzaje aktywów utrzymywanych przez banki i obsługujących depozyty bieżące. W tym celu zostały omówione następujące kwestie: istota i koncepcje „wąskiej bankowości” oraz wynikające z niej ryzyko. Postawiona hipoteza badawcza jest następująca: narrow banking to skuteczna koncepcja wykorzystywana do zabezpieczenia stabilności systemu finansowego. Zasadnicze ryzyko implementacji koncepcji „wąskiej bankowości” wypływa z: kosztów ubezpieczenia depozytów, częściowej utraty efektywności banków, niedopasowania struktur aktywów i pasywów banku (powstania luki GAP) oraz wielkości i struktury kredytów dla sektora niefinansowego. W wyniku przeprowadzonej analizy zidentyfikowano po sześć ryzyk pośrednich dla przyjętego poziomu ryzyka: niskiego, średniego i wysokiego.
EN
The aim of this article is to identify risks arising from the attempt to stabilise the banking system with the use of narrow banking, which in practice means imposing restrictions on various types of assets held by banks and on handling current deposits. To this end, the following will be discussed: the nature and concepts of narrow banking and the risks of narrow banking. The research hypothesis is as follows: narrow banking is an effective concept to use to secure the stability of the financial system. The principal risk connected with the implementation of the concept of narrow banking results from: the cost of deposit insurance, partial loss of banks’ efficiency, mismatching of structures of assets and liabilities of the bank (resulting in GAP), as well as the size and structure of loans for the non‑financial sector. As a result of the conducted analysis, 6 indirect risks were identified, each for the assumed risk level: low, medium and high.
JavaScript is turned off in your web browser. Turn it on to take full advantage of this site, then refresh the page.