Search results

1

Ekonomiczne aspekty ubezpieczeń na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym a zmiany w otoczeniu prawnym

100%

Drab Ł.

Przedsiębiorstwo & Finanse

|

2020

|

issue 2

5-19

PL

Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym powstały w odpowiedzi na zapotrzebowanie na produkt łączący w sobie element ochronny, na wzór klasycznych ubezpieczeń na życie, wraz z elementem inwestycyjnym, służącym do gromadzenia oszczędności. Z uwagi na specyficzną konstrukcję umowy ubezpieczeń na życie z UFK, zaczęły pojawiać się liczne kontrowersje wokół tego produktu. Umotywowane skargami oraz negatywnymi odczuciami konsumentów, polskie organy nadzoru podjęły kroki w celu poprawy sytuacji związanej z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. W artykule przeprowadzona została analiza efektywności ekonomicznej ubezpieczeń na życie z UFK w latach 2009-2018. Badaniu poddany został wynik techniczny ubezpieczeń oraz zestaw technicznych wskaźników efektywności rekomendowany przez Komisję Nadzoru Finansowego. Analiza wykazała, iż najlepsze wyniki ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi notowały w pierwszych trzech latach. Najgorszy okres przypada na lata 2016-2018, kiedy to w życie weszło porozumienie Prezesa UOKiK z towarzystwami ubezpieczeń w sprawie obniżenia opłat likwidacyjnych oraz ustawy regulujące rynek ubezpieczeń, co pozwala założyć iż działania te, miały negatywny wpływ na efektywność ekonomiczną ubezpieczeń na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.

2

Ochrona i prawa klientów kanału bancassurance w kontekście ubezpieczeń na życie

89%

Florek I.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2017

|

vol. 2

|

issue 14

41-52

EN

Cooperation of banking institutions with insurance companies, called bancassurance, along with development has noted a significant problem of improper clients protection in the insurance’s sales system. The article will show the essence of bancassurance, the importance of life insurances, the legal bases for this channel and the protection and rights of clients. The aim of the article is to present and evaluate regulations, currently applying in the polish market, relating to relations with bancassurance customers.

PL

Współpraca instytucji bankowych z zakładami ubezpieczeń, zwana bancassurance, wraz z rozwojem odnotowała istotny problem niewłaściwej ochrony klienta w systemie sprzedaży ubezpieczeń. W pracy zostanie ukazana istota bancassurance, znaczenie ubezpieczeń na życie, podstawy prawne regulujące ten kanał oraz ochrona i prawa klientów. Celem pracy jest przedstawienie i ocena regulacji obecnie obowiązujących na polskim rynku, odnoszących się do relacji z klientami kanału bancassurance.

3

Znaczenie ubezpieczeń posagowych w gromadzeniu oszczędności gospodarstw domowych

88%

Ostrowska-Dankiewicz A.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia

|

2017

|

vol. 51

|

issue 6

EN

The article deals with life insurance of a dowry type treated by households as an alternative form of savings. The article points out and discusses motives and economic determinants of households’ propensity to save. The theories and theoretical models underlying the collection of financial resources by households have been taken into account, highlighting the importance of life insurance as a form of financial protection for the future of children, through the possibility of their supply in the form of a dowry policy. The essence and types of dowry products have also been discussed, taking into account the different types and structures of products. The condition and trends of changes in the Polish insurance market, including insurers, size and dynamics of gross premiums, have been presented, indicating the role of insurance for the supply of children in shaping the savings structure of households in Poland.

PL

Artykuł dotyczy ubezpieczeń na życie o charakterze posagowym, traktowanych przez gospodarstwa domowe jako alternatywne formy gromadzenia oszczędności. W opracowaniu wskazano oraz omówiono motywy i ekonomiczne determinanty skłonności gospodarstw domowych do oszczędzania. Uwzględniono teorie i modele teoretyczne stanowiące podstawy gromadzenia środków finansowych przez gospodarstwa domowe, z podkreśleniem znaczenia ubezpieczeń na życie będących formą zabezpieczenia finansowej przyszłości dzieci przez możliwość ich zaopatrzenia w formie polisy posagowej. Omówiono ponadto istotę i rodzaje produktów posagowych z uwzględnieniem różnej konstrukcji i przebiegu produktów. Zaprezentowano stan oraz tendencje zmian na polskim rynku ubezpieczeń posagowych, z uwzględnieniem ubezpieczycieli, wielkości i dynamiki składki przypisanej brutto, wskazując rolę ubezpieczeń zaopatrzenia dzieci w kształtowaniu struktury oszczędności gromadzonych przez gospodarstwa domowe w Polsce.

4

Analiza przekrojowa i kohortowa w badaniu umieralności a ubezpieczenia na życie

88%

Jackowska B.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2017

|

issue 500

48-61

PL

W ubezpieczeniach na życie przyjęcie modelu umieralności ma kluczowe znaczenie dla wyników kalkulacji aktuarialnych. Modele umieralności najczęściej konstruuje się w postaci tablic trwania życia. Ze względu na sposób badania umieralności, wyróżnia się tablice przekrojowe i kohortowe. W Polsce ze względów historycznych nie można jeszcze zbudować pełnych tablic kohortowych. Możliwe jest jednak odtworzenie odpowiednio długich fragmentów historii niektórych generacji. Celem artykułu jest analiza retrospektywna kształtowania się jednorazowych składek netto skalkulowanych na podstawie tablic kohortowych i przekrojowych. Dane demograficzne dla Polski posłużyły do wyznaczenia ex post poziomu jednorazowych składek netto dla nieżyjących już kohort rzeczywistych. Następnie porównano otrzymane wyniki z analogicznymi, wyznaczonymi na podstawie tablic przekrojowych aktualnych w danym roku.

5

Różnicowanie ceny za świadczenie ochrony ubezpieczeniowej ze względu na płeć a wycena ryzyka w ubezpieczeniach działu I

75%

Jeziorska M.

Ekonomika i Organizacja Przedsiębiorstwa

|

2017

|

issue 6 (809)

197-210

PL

Zapisy ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej zabraniają stosowania czynnika płci przy indywidualnej wycenie ubezpieczenia. Zakład ubezpieczeń nie może różnicować składek i świadczeń poszczególnych podmiotów ze względu na ich płeć. W ubezpieczeniach na życie płeć, obok wieku, jest kluczowym czynnikiem determinującym poziom ryzyka. Składki ustalane z wykorzystaniem tablic trwania życia budowanych oddzielnie dla mężczyzn i kobiet istotnie różnią się. W obliczu konieczności kalkulowania składki ujednoliconej, bardzo istotne staje się monitorowanie struktury płci portfela przyjmowanego do ubezpieczeń. W artykule zaprezentowano jak zmiana udziału kobiet i mężczyzn w ubezpieczanej populacji wpływa na poziom ujednoliconej składki nettow podstawowych typach ubezpieczeń – ubezpieczeniu na życie, terminowym ubezpieczeniu na życie, ubezpieczeniu na dożycie i ubezpieczeniu kombinowanym.

EN

According to the Act of 11 September 2015 on insurance and reinsurance, the insurance companies cannot use gender as a factor in the individual premium calculation. Insurers cannot differentiate the individual premiums and benefits due to the gender of the insured person. In life insurance, gender together with age, is a key factor determining risk level. Premiums based on life tables built separately for men and women are significantly different. In the face of necessity of unisex premium calculation, monitoring of the portfolio gender structure is crucial. The research results presented in the article indicate how proportion of women and men in insured population influences unisex net premium in whole life insurance, term insurance, pure endowment and endowment.

6

Zarządzanie produktami grupowych ubezpieczeń życiowych na przykładzie Generali Życie TU S.A

75%

Bednarczyk T. H., Szymańska A., Szkutnik A.

Ekonomika i Organizacja Przedsiębiorstwa

|

2017

|

issue 6 (809)

148-164

PL

Polityka zarządzania produktami zakładu ubezpieczeń jest wyrazem jego strategii działania i modelu biznesowego. W warunkach dynamicznie zmieniającego się otoczenia oraz nasilającej się konkurencji rynkowej, produkty ubezpieczeniowe muszą być doskonalone, aby coraz lepiej zaspakajać potrzeby obecnych i potencjalnych klientów. Dotyczy to zarówno ubezpieczeń indywidualnych jak i grupowych. Celem opracowania jest identyfikacja zmian produktowych, jakie dokonały się w obrębie grupowego ubezpieczenia na życie oferowanego przez Generali Życie TU S.A. w latach 1999-2015. Uwagę skupiono zarówno na modyfikacji istniejących rozwiązań jak i na poszerzaniu zakresu ochrony ubezpieczeniowej poprzez wprowadzanie nowych umów dodatkowych. Główna metoda badawcza to studia literatury oraz analiza materiałów źródłowych w formie ogólnych warunków ubezpieczeń badanego ubezpieczyciela. Z przeprowadzonego badania wynika, że wskutek wprowadzanych innowacji produktowych, grupowe ubezpieczenia na życie zapewniają dostęp do coraz szerszej ochrony życia i zdrowia ubezpieczonego oraz życia i zdrowia osób jemu najbliższych (współmałżonka/ konkubenta, dzieci, rodziców, teściów). Coraz pełniej zabezpieczają też sytuację finansową samego ubezpieczonego w sytuacji jego ciężkiego zachorowania, nieszczęśliwego wypadku czy hospitalizacji.

EN

The policy of managing life insurance products by an insurance company demonstrates its action strategy and business model. In the conditions of dynamic changes of the environment and the increase in market competition, insurance products have to be improved so as to still better and satisfy the needs of already existing and potential clients. It applies both to individual as well as group insurance. The aim of the study is to identify changes in group life insurance that have taken place in group life insurance of the insurance company Generali Życie TU S.A. in the years 1999-2015. The focus is on expanding insurance cover through introducing new additional agreements as well as qualitative changes in general terms and conditions of insurance. The main research method consists of literature studies and the analysis of source materials such as general terms and conditions of insurance. The research has shown that due to the introduction of product innovation, group life insurances provide access to a wider insurance cover for life and health of the insured and also life and health of his/her closest relations (spouse/cohabiting partner, children, parents, parents-in-law). They also make a wider cover for a financial situation of the insured himself in cases of serious illnesses, personal accident or hospitalization.

7

Ubezpieczenia na życie w strukturze oszczędności gospodarstw domowych

75%

Ostrowska-Dankiewicz A. I.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia

|

2016

|

vol. 50

|

issue 4

EN

The article presents the reasons and economic factors inclining households to save, taking into account the theoretical models constituting the foundations of household financial planning, with special emphasis on retirement plans. The author pointed at the role of insurers on the financial market, characterizing the most important life insurance products demonstrating saving features. The review of financial institutions allowed the author to present the level and structure of household savings in Poland and in particular regions of the world, with special attention paid to life insurance and products belonging to pension insurance.

PL

W artykule zaprezentowano motywy i ekonomiczne czynniki skłonności gospodarstw domowych do oszczędzania, z uwzględnieniem teoretycznych modeli stanowiących o podstawach planowania finansowego gospodarstw domowych i z podkreśleniem znaczenia systemów emerytalnych. Wskazano także rolę ubezpieczycieli na rynku finansowym, charakteryzując najistotniejsze ubezpieczeniowe produkty na życie o cechach oszczędnościowych. Na podstawie przeglądu danych instytucji finansowych zaprezentowano poziom i strukturę oszczędności gospodarstw domowych w Polsce, a także z podziałem na regiony świata, ze szczególnym uwzględnieniem miejsca ubezpieczeń na życie i produktów w ramach ubezpieczeń emerytalnych.

8

Zjawisko missellingu w ubezpieczeniach działu I w świetle skarg kierowanych do Rzecznika Finansowego

75%

Luterek A.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2018

|

issue 541

161-169

PL

Misselling jest sprzedażą nieuczciwą, która ma na celu wprowadzenie konsumenta w błąd. Zjawisko to jest tożsame z nieetycznym, a nawet wątpliwym pod względem prawnym oferowaniem produktów finansowych oraz z ich nieetyczną sprzedażą. Misselling można dostrzec zarówno na etapie działań marketingowych, np. w reklamach pomijających istotne fakty dotyczące produktu, ale także przy bezpośrednim kontakcie z klientem pracownika rynku finansowego, np. poprzez nieinformowanie o ważnych elementach charakteryzujących produkt. Głównym celem artykułu jest weryfikacja występowania zjawiska missellingu w sprzedaży oraz obsłudze ubezpieczeń działu I, które nie dotyczą ubezpieczeń na życie z UFK. Analizie poddano cztery skargi skierowane do Rzecznika Finansowego z lat 2017 oraz 2018, w których poruszony został problem wprowadzenia w błąd klientów zakładów ubezpieczeń. Na ich przykładzie dostrzeżono problem nieuczciwej sprzedaży i wykorzystywania przewagi informacyjnej przez sprzedających ubezpieczenia.

EN

Mis-selling is an unfair sale that aims to misinform consumers. The phenomenon is identical with unethical, even dubious in legal terms, offering and selling of financial products. It can be seen in marketing activities, for example in advertisements which ignore important facts about a product, as well as in direct contact of a financial market employee with a client. It may mean not informing about important elements characterizing a product or its real construction, it may be reflected in incorrect presentation of insurance scope or suggestions connected to capital placement. The main aim of the article is to verify the phenomenon of mis-selling in the sale and service of life insurance, which does not include life insurance with an insurance capital fund. Six complaints addressed to the Financial Ombudsman from 2017 and 2018 were analyzed, in which an issue of misinforming consumers of insurance companies was raised. Their example showed the problem of unfair sales and usage of information advantage by insurance sellers.

9

Ewolucja underwritingu w ubezpieczeniach na życie

75%

Popielas M.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2018

|

issue 541

225-234

PL

Underwriting jest procesem mającym wpływ na wdrażanie założonych strategii ubezpieczeniowych co do jakości portfela i adekwatności składki, rentowność produktów, a w konsekwencji oddziałuje również na koszty i wypłacalność całego zakładu ubezpieczeń. W artykule, na podstawie analizy źródeł literaturowych, przedstawiono ewolucję procesu underwritingu. Zaprezentowano zmiany, jakie zaszły w underwritingu od XIX wieku do czasów współczesnych. Wskazano postęp cyfryzacji i wykorzystanie aplikacji mobilnych, które dają nowe możliwości oceny ryzyka w ubezpieczeniach na życie.

EN

Underwriting is a process that has an impact on the insurance strategies implementation as to the quality of the portfolio and the adequacy of the premium, and the profitability of products. It consequently also affects the cost and solvency of insurance company.The purpose of the paper is to analyse and to present the evolution of underwriting in life insurance. The changes from XIX century to the present in the underwriting process were presented. The progress of digitalization and the use of mobile applications that give new opportunities for risk assessment in life insurance are indicated.

10

Formalnoprawny i instytucjonalny wymiar systemu ochrony klientów w zakresie ubezpieczeń na życie; gdy ryzyko lokaty (inwestycyjne) ponosi ubezpieczający

75%

Pisarewicz P., Kowalczyk-Rólczyńska P., Kamieńaki W.

Nauki o Finansach

|

2017

|

issue 3(32)

101-120

PL

Celem opracowania jest analiza wybranych zagadnień dotyczących formalnoprawnego i instytucjonalnego wymiaru systemu ochrony klientów w zakresie ubezpieczeń na życie, gdy ryzyko lokaty (inwestycyjne) ponosi ubezpieczający. Podjętym problemem badawczym jest ocena praktycznej skuteczności systemu ochrony klientów w badanym obszarze rynku finansowego. Autorzy opracowania ocenili formalnoprawny oraz instytucjonalny wymiar ochrony klientów w naszym kraju jako prawidłowy i nie budzący większych zastrzeżeń. Podkreślili równocześnie, iż w sferze operacyjnej i praktycznej organy powołane przez państwo mogły podejmować w przeszłości więcej działań skuteczniej chroniących odbiorców usług finansowych. Zwrócono także uwagę na konieczność podejmowania dalszych kroków mających na celu poprawę pozycji klientów w przyszłości, czemu służyć powinny zarówno zapisy prawa, jak i procedury oraz działania powołanych do tego instytucji

11

Istotność aspektów zdrowotnych i finansowych w dobrowolnych ubezpieczeniach z funduszem kapitałowym

75%

Przyłuska-Schmitt J.

Roczniki Ekonomii i Zarządzania

|

2018

|

vol. 10(46)

|

issue 1

67-80

PL

W sytuacji coraz niższych świadczeń z publicznych systemów emerytalnych ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym stają się coraz bardziej istotnym elementem budowy dodatkowego indywidualnego zabezpieczenia emerytalnego. Podejmując jednak decyzję o zawarciu długoterminowej umowy ubezpieczenia, ważne jest poznanie ogólnych warunków umowy, jakie muszą spełnić kandydaci do ubezpieczenia, ale również ich oczekiwań ochrony kapitału w sytuacji spadających rynkowych stóp procentowych.

EN

In the face of ever lower benefits from public pension systems, life insurance with a capital fund is becoming an increasingly important element in the construction of additional individual pension security. However, when deciding on the conclusion of a long-term insurance contract, it is important to know the general terms and conditions of the contract, which candidates for insurance must meet, but also their expectations of protecting capital in the face of falling market interest rates.

12

Choroby cywilizacyjne jako czynnik ryzyka w ubezpieczeniach na życie w Polsce

75%

Tokarska M., Borda M.

Studies in Risk and Sustainable Development

|

2023

|

issue 397

1-8

EN

PURPOSE: The purpose of the paper is to examine the possibility of providing insurance coverage to people with civilization diseases based on the solutions used by life insurance companies in Poland. More and more people are becoming chronically ill, and these diseases undoubtedly affect the level of insurance risk. In order to prevent the complete exclusion of people suffering from civilization diseases from the insurance segment, the market faces the challenge of creating such products that, while maintaining the profitability of the contract for the insurer, will also meet the basic requirements of the life insurance protection. DESIGN/METHOD: A review of the literature in the field of trends related to the occurrence of civilization diseases in Poland against the background of European trends was conducted in the paper. On the basis of the information contained in the general terms and conditions of the selected insurance products, a comparative analysis of these selected offers was carried out in terms of including civilization diseases. RESULTS/FINDINGS: The conducted analysis shows that people suffering from civilization diseases face significant difficulties in obtaining an adequate insurance cover. With regard to the most common cardiovascular diseases or types of cancer, insurers include these diseases in their offers, but there is still a gap in the case of diseases such as diabetes, allergies or mental disorders. ORIGINALITY/VALUE: The preliminary results of the study indicate the need to modify the current approach to risk assessment in life insurance by taking into account the dynamic nature of civilization diseases, which gives an opportunity to expand the product offer. It is proposed to use health monitoring of the insured, with the application of modern technologies. Although in practice it seems to be a debatable tool, it enables better insurance risk management and promotes health prevention.

PL

CEL: Celem artykułu jest zbadanie możliwości objęcia ochroną ubezpieczeniową osób z chorobami cywilizacyjnymi w oparciu o rozwiązania stosowane przez zakłady ubezpieczeń na życie w Polsce. Coraz więcej ludzi choruje przewlekle, a schorzenia te mają niewątpliwie wpływ na poziom ryzyka przyjmowanego do ubezpieczenia. Aby zapobiegać zupełnemu wykluczeniu osób chorujących na choroby cywilizacyjne z segmentu ubezpieczeń, rynek powinien stworzyć takie produkty ubezpieczeniowe, które przy jednoczesnym zachowaniu opłacalności umowy dla ubezpieczyciela spełnią również podstawowe wymagania zabezpieczenia życia osób ubezpieczonych. METODA: W artykule dokonano przeglądu literatury dotyczącej tendencji związanych z występowaniem chorób cywilizacyjnych w Polsce na tle tendencji europejskich. Na podstawie informacji zawartych w ogólnych warunkach ubezpieczenia wybranych produktów ubezpieczeniowych przeprowadzono analizę porównawczą tych ofert pod kątem uwzględnienia w nich schorzeń cywilizacyjnych. WYNIKI I WNIOSKI: Z przeprowadzonej analizy wynika, że dla osób dotkniętych chorobami cywilizacyjnymi istnieją znaczne trudności w uzyskaniu adekwatnej ochrony ubezpieczeniowej. W odniesieniu do najczęściej występujących chorób układu krążenia czy też nowotworów ubezpieczyciele uwzględniają te schorzenia w swojej ofercie, jednak wciąż istnieje luka w przypadku schorzeń takich, jak: cukrzyca, alergie czy zaburzenia psychiczne. ORYGINALNOŚĆ I WKŁAD: Wstępne wyniki badania przedstawione w artykule sygnalizują konieczność modyfikacji dotychczasowego podejścia do oceny ryzyka w ubezpieczeniach na życie poprzez uwzględnienie dynamicznego charakteru chorób cywilizacyjnych, co daje szanse na poszerzenie oferty produktowej. Proponuje się zastosowanie monitoringu stanu zdrowia ubezpieczonych, chociażby z wykorzystaniem nowoczesnych technologii, co, choć jest w praktyce dyskusyjnym narzędziem, stwarza możliwość lepszego zarządzania ubezpieczonym ryzykiem oraz posiada walory profilaktyki zdrowotnej.

13

Pośrednik ubezpieczeniowy a wizerunek towarzystwa ubezpieczeń na życie

63%

Stęplewska K.

Ekonomika i Organizacja Przedsiębiorstwa

|

2015

|

issue 1(780)

84-98

PL

Zakłady ubezpieczeń, będąc firmami zaufania publicznego, szczególne znaczenie przywiązują do kształtowania własnego wizerunku, jako podmiotu odpowiedzialnego i troszczącego się o dobro ubezpieczającego, ubezpieczonego i uprawnionego. Jest to bardzo istotna kwestia zwłaszcza dla towarzystw ubezpieczeń na życie, które oferują głównie produkty długoterminowe obejmujące swoim zakresem wrażliwą sferę życia człowieka, jaką jest zdrowie i życie oraz zabezpieczenie najbliższych. Ubezpieczyciele w relacje z klientem, wchodzą najczęściej poprzez agenta ubezpieczeniowego. Odnosząc się do szczególnej roli pośrednika, artykuł podejmuje próbę odpowiedzi na pytanie czy relacje pomiędzy agentem, a klientem przekładają się na relacje pomiędzy ubezpieczycielem, a klientem oraz czy agent ubezpieczeniowy ma właściwy wpływ na budowanie wizerunku zakładu. Ananliza została oparta na wynikach badań ankietowych przeprowadzonych wśród osób ubezpieczonych na życie mieszkających w województwie świętokrzyskim, którzy posiadają czynną umowę ubezpieczenia przez okres co najmniej 10 lat.

EN

It is very important for insurers, as a public confidence firm, to shape proper image as a responsible and solicitous companies, which care about the policy holder, insured and beneficiary. This is a fundamental issue especially for life insurance companies, that offer mainly long-term products covering life and health of insured and his family. Usually, life insurance company build relationship with the customer by insurance agents. The article try to explain influence of the relationship between agent and the client on the relationship between insurer and the client and, try to show the important role of the insurance agent in shaping the appearance of the insurer company. The answer to those questions was based on an analysis of the results of the research conducted in the Świetokrzyskie Voivodeship in group of insured who had individual life insurance policy in force at least 10 years.

14

Ryzyko wojenne w polityce polskich zakładów ubezpieczeniowych przed II wojną światową

63%

Bednaruk W.

Studia z Dziejów Państwa i Prawa Polskiego

|

2018

|

vol. 21

227-237

EN

Attempts to capture the risk of war into a statistical framework, so that we can determine the scale and probability of possible occurrences, could be faced with enormous difficulties. They were so great that in the case of compulsory insurance against fire, the liability for damages to the plant was excluded for losses incurred as a result of hostilities. Wherever such exclusions were not made, the scale of damage could lead to insurer insolvency. Leading life insurance departments were struggling with no less problems. They had to determine whether and to what extent the belaying should also apply to persons killed as a result of hostilities.

15

Uzasadnienie szczególnej ochrony ubezpieczonych na gruncie III filaru emerytalnego

63%

Balcerowski M.

Zeszyt Studencki Kół Naukowych Wydziału Prawa i Administracji UAM

|

2016

|

issue 6

PL

Reforma systemu emerytalnego polegająca na zmianie systemu zdefiniowanego świadczenia na system zdefiniowanej składki spowodowała zmniejszenie wysokości otrzymywanych świadczeń przez przyszłych emerytów. Działania takie zmusiły zainteresowanych do poszukiwania dodatkowych źródeł utrzymania. Jednym z takich źródeł może być uzupełniający system emerytalny, określany mianem trzeciego filaru emerytalnego. Jego cechą charakterystyczną jest dobrowolność. Dla jego rozwoju niezbędne jest zapewnienie wzmożonego poziomu ochrony ubezpieczonych. Środki te dotyczą zarówno ogólnej polityki konsumenckiej, jak i regulacji cywilnoprawnych oraz administracyjnoprawnych. W praktyce można wyróżnić dwa poziomy ochrony ubezpieczonych w ramach trzeciego filaru. Poziom pierwszy jest właściwy dla wszystkich ubezpieczonych, natomiast drugi poziom zawiera regulacje ograniczone do uzupełniającego systemu emerytalnego.

EN

The reform of the pension system based on changing the defined benefits to a defined contribution system has resulted in the reduction in the amount of benefits received by future retirees. Such actions are forcing the interested parties to take actions in order to obtain additional sources of income. One way to accomplish the above is the supplementary pension scheme known as the third pillar of the pension system. Its characteristic feature is that it is voluntary. For its development it is necessary to provide increased level of protection for the insured. These measures concern both the general consumer policy and the regulations of civil and administrative law. In practice, there are two levels of policyholders’ protection in the third pillar. The first level is the right one for all the insured, while the second level contains regulations limited to a supplementary pension scheme.

16

Sektor ubezpieczeń w Polsce w okresie globalnego kryzysu finansowego

38%

Stroiński E.

Zeszyty Naukowe Uczelni Vistula

|

2013

|

issue 32/2013 Ekonomia III

68-90

PL

Globalny kryzys finansowy nie wpłynął dotychczas znacząco na sektor ubezpieczeń w Polsce. W dziale ubezpieczeń majątkowych i innych osobowych nie nastąpiły istotne zmiany podstawowych wskaźników ekonomicznych, zwłaszcza w zakresie składki przypisanej. Rosła ona w niezmienionym tempie o ok. 4% rocznie, począwszy od 1991 r. do 2012 r. Bardziej istotne zmiany nastąpiły w dziale ubezpieczeń na życie, w którym do 2007 r. wzrost składki wynosił ok. 16% rocznie. W 2008 r. nastą-pił gwałtowny wzrost składki (o ok. 50%), po czym w 2009 r. nastąpił spadek o blisko 25%, a w kolejnych latach składka utrzymywała się na niezmienionym poziomie. Dopiero w 2012 r. nastąpił nieco większy wzrost (kilkanaście procent). Uwzględniając te zmiany, w latach 2008-2012 wzrost składki wyniósł przeciętnie ok. 4% rocznie, podobnie jak w ubezpieczeniach majątkowych, a więc dość znacznie obniżył się w stosunku do poprzednich kilkunastu lat, kiedy rozwój ubezpieczeń na życie był wyjątkowo wysoki, co łączyło się z wprowadzeniem nowych rodzajów ubezpieczeń, tj. ubezpieczeń z funduszem kapitałowym. Obecne tempo wzrostu wydaje się ustabilizowane, choć nadal jest nieco wyższe niż w innych krajach europejskich. W okresie globalnego kryzysu nie odnotowano istotnych zakłóceń w zakresie osiąganego zysku i zabezpieczenia finansowego zakładów ubezpieczeń.

EN

The global financial crisis has yet not affected significantly the insurance sector in Poland. In the section of property insurance and other types of personal insurance, there have not taken place any substantial changes of the basic economic indices, particularly as regards the written premium. It was growing at an unaltered rate by approx. 4% annually, starting from 1991 to 2012. More important changes took place in the section of life insurance where, till the year 2007, the growth of premium accounted for approx. 16% per year. In 2008, there took place a rapid growth of premium (by approx. 50%) and, in 2009, there occurred a drop by almost 25%; in the subsequent year, the premium remained at an unaltered level. Only in 2012, there took place a greater growth (more than ten per cent). Taking into account those changes, in 2008-2012, the growth of premium accounted on average for approx. 4% a year, as in property insurance, hence, it declined quite considerably against the previous several years when the development of life insurance was exceptionally high what was connected with the introduction of new types of insurance, i.e. insurance with capital fund. The present growth rate seems to be stabilised though still it is a little bit higher than in other European countries. In the period of global crisis, there were not noted any significant disturbances in the field of gained profit and financial guarantee of insurance companies.

Refine search results

Ekonomiczne aspekty ubezpieczeń na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym a zmiany w otoczeniu prawnym

Ochrona i prawa klientów kanału bancassurance w kontekście ubezpieczeń na życie

Znaczenie ubezpieczeń posagowych w gromadzeniu oszczędności gospodarstw domowych

Analiza przekrojowa i kohortowa w badaniu umieralności a ubezpieczenia na życie

Różnicowanie ceny za świadczenie ochrony ubezpieczeniowej ze względu na płeć a wycena ryzyka w ubezpieczeniach działu I

Zarządzanie produktami grupowych ubezpieczeń życiowych na przykładzie Generali Życie TU S.A

Ubezpieczenia na życie w strukturze oszczędności gospodarstw domowych

Zjawisko missellingu w ubezpieczeniach działu I w świetle skarg kierowanych do Rzecznika Finansowego

Ewolucja underwritingu w ubezpieczeniach na życie

Formalnoprawny i instytucjonalny wymiar systemu ochrony klientów w zakresie ubezpieczeń na życie; gdy ryzyko lokaty (inwestycyjne) ponosi ubezpieczający

Istotność aspektów zdrowotnych i finansowych w dobrowolnych ubezpieczeniach z funduszem kapitałowym

Choroby cywilizacyjne jako czynnik ryzyka w ubezpieczeniach na życie w Polsce

Pośrednik ubezpieczeniowy a wizerunek towarzystwa ubezpieczeń na życie

Ryzyko wojenne w polityce polskich zakładów ubezpieczeniowych przed II wojną światową

Uzasadnienie szczególnej ochrony ubezpieczonych na gruncie III filaru emerytalnego

Sektor ubezpieczeń w Polsce w okresie globalnego kryzysu finansowego