Full-text resources of CEJSH and other databases are now available in the new Library of Science.
Visit https://bibliotekanauki.pl

Results found: 8

first rewind previous Page / 1 next fast forward last

Search results

Search:
in the keywords:  ubezpieczenie na życie
help Sort By:

help Limit search:
first rewind previous Page / 1 next fast forward last
1
Content available remote

Prawo do odstąpienia od umowy ubezpieczenia na życie z elementem inwestycyjnym – uwagi na tle projektowanej regulacji

100%
Romanowski M., Weber A.-M.
Wiadomości Ubezpieczeniowe
|
2015
|
issue 1
63-79
PL
Przedmiotem artykułu jest ocena zawartego w projekcie ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej z 16 lutego 2015 r. mechanizmu odstąpienia od umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, umów strukturyzowanych oraz polisolokat. W stosunku do modelu przyjętego w projekcie założeń do projektu ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej z 16 lutego 2015 r. mechanizm odstąpienia został w istotnym stopniu zmodyfikowany. Obecny jego kształt wciąż budzi wątpliwości, choć na skutek wyrażonych przez rynek i regulatora stanowisk kilka fundamentalnych jego wad zostało wyeliminowanych. „Zderzenie” pierwotnego kształtu Mechanizmu Odstąpienia z konstrukcją prawną przyjętą w aktualnym projekcie uzasadnia sformułowanie tezy, iż konsultacyjny tryb procesu legislacyjnego udowodnił swoją skuteczność i zasadność.
EN
This paper aims to review the mechanism of cancellation of unit-linked life insurance contracts, structured contracts and “saving insurance policies”, as laid down in the Insurance and Re-insurance Activity Bill of 16 February 2015. The cancellation mechanism has been seriously modified, as compared with the model adopted in the draft explanatory paper to the Insurance and Re-insurance Activity Bill of 16 February 2015. Although the current wording of the Bill still raises doubts, many of its fundamental shortcomings have been eliminated in the process of addressing the reservations expressed by the market and regulator. The comparison of the original shape of the Cancellation Mechanism with the legal construct adopted in the current version of the Bill begs the conclusion that the consultative legislative process has proven to be an effective and reasonable way to make law. Key words: cancellation, constitution, life insurance, investment, solvency.
2
Publication available in full text mode
Content available

Identification of differences between group and individual life insurance for employees

86%
PIECHOTA A.
Economic and Environmental Studies
|
2019
|
vol. 19
|
issue 2
211-221
PL
Grupowe pracownicze ubezpieczenie na życie są jednym z wielu produktów o charakterze dobrowolnym dedykowanych ochronie ryzyk osobowych pracownika. Może ono stanowić istotne uzupełnienie w stosunku do obowiązkowych instrumentów (przede wszystkim ubezpieczeń społecznych), które zapewniają ochronę w zakresie ryzyk osobowych pracownika. Ubezpieczenia na życie mogą być nabywane przez pracowników indywidualnie, jednakże oferta grupowego pracowniczego ubezpieczenia na życie przy współudziale pracodawcy jest dla pracowników atrakcyjną alternatywną. Decyzja o udziale w grupowym ubezpieczeniu pracowniczym ma charakter indywidualny i powinna być podjęta w oparciu o znajomość kształtu oferowanej ochrony ubezpieczeniowej. Celem artykułu jest wskazanie różnic pomiędzy grupowym pracowniczym, a indywidualnym ubezpieczeniem na życie, ze szczególnym uwzględnieniem kwestii związanych z finansowaniem ubezpieczenia oraz ich wpływu na wybrane dla pracownika kwestie
EN
Group life insurance for employees is one of the numerous voluntary insurance products covering employees’ personal risks. It can be an important complement to mandatory insurance arrangements (especially social insurance schemes) that provide personal coverage for workers. While employees may take out their life insurance on an individual basis, employer-offered group life insurance is an attractive alternative. Joining a group insurance plan is an employee’s individual decision that should be taken based on their knowledge of the terms of coverage. The purpose of this article is to point out the differences between employee group life coverage and individual life insurance, with a particular emphasis on insurance funding aspects and how they affect certain aspects of relevance to employees.
3
Publication available in full text mode
Content available

Niskie stopy procentowe a ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym na rynku niemieckim

86%
Matussek P.
Studia i Materiały
|
2017
|
issue 2/2017 (24), cz.1
142-149
PL
Utrzymujące się przez długi czas niskie stopy procentowe doprowadziły do sytuacji, w której niektóre oferowane produkty inwestycyjne stały się w dużej mierze, w obecnym kształcie, nieopłacalne (lub mniej opłacalne), jak jeszcze przed kilkoma laty. Przykładem takiego produktu lokowania kapitału oraz inwestycji mogą być ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym na rynku niemieckim. Gwarancja ochrony kapitału z jednej strony, a gwarantowana stopa zwrotu z drugiej strony, doprowadziły do sytuacji, w której taki produkt dla ubezpieczycieli staje się problematyczny. Całe ryzyko inwestycji leży po stronie ubezpieczyciela, w związku z czym zmiana aktualnego portfolio w bardziej ryzykowne, ale również z wyższą stopą zwrotu, jest w niektórych przypadkach niewskazana, szczególnie że większość klientów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym preferuje gwarancje kapitału od większej stopy zwrotu. Solvency II, która obowiązuje od początku 2016 roku, ma na celu określenie pewnego rodzaju wytycznych i norm dla ubezpieczycieli, żeby inwestycje w aktywa mieściły się w obliczalnych ramach. W obecnej sytuacji trudno jest określić wpływ na rynek ubezpieczeniowy, natomiast można stwierdzić, że zarówno klienci, jak i ubezpieczyciele w obecnych czasach powinni rozważyć alternatywne możliwości lokowania kapitału lub zgodzić się na zwiększenie ryzyka podczas inwestycji.
EN
Low interest rates have led to a situation in which some investment products have become largely unprofitable (or less profitable) than they were a few years ago. An example of such an investment product is life insurance from an insurance fund on the German market. The guarantee of capital protection on the one hand and the guaranteed rate of return on the other hand, have led to the situation where such a product for insurers becomes problematic. The entire risk of the investment lies with the insurer, and therefore changing the current portfolio to riskier but also higher returns is in some cases inadvisable. In particular, most life insurance clients with an insurance capital fund prefer capital guarantees with higher return rates. Solvency II, which has been in operation since the beginning of 2016, seeks to define certain types of guidelines and standards for insurers so that asset investments “stick” in the computable framework. In the current situation, it is difficult to determine the impact on the insurance market, but it can be argued that both current clients and insurers should consider alternatives to investment in capital or agree to increase the risk in the investment.
4

Opłaty likwidacyjne w umowach ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym - wybrane problemy orzecznictwa sądowego

72%
Wilk A.
Prawo Asekuracyjne
|
2017
|
vol. 3(92)
26-40
PL
Artykuł poświęcony jest wybranym problemom dotyczącym opłat likwidacyjnych w umowach ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Opłaty te mają zniechęcać klientów do rozwiązywania umów przed upływem okresu ich obowiązywania, a tym samym zagwarantować ubezpieczycielom rentowność omawianych usług. Praktyka pokazuje jednak, iż powszechnym problemem jest zastrzeganie tych opłat w nadmiernej wysokości, nieadekwatnej do rzeczywiście ponoszonych przez ubezpieczycieli kosztów związanych z wykonywaniem umowy. Celem opracowania jest analiza charakteru prawnego opłat likwidacyjnych na tle specyfiki umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym oraz omówienie najistotniejszych argumentów ubezpieczycieli, uzasadniających pobieranie takich opłat. Rozważaniom towarzyszy przegląd orzecznictwa sądowego, które pozwala wskazać główne problemy związane z oceną legalności postanowień umownych odnoszących się do opłat likwidacyjnych.
EN
The article concerns the selected problems connected with the termination fees in the contracts of unit-linked life insurance. The aim of these fees is to discourage the consumers to terminate the contract before its expiry date and thus to guarantee the profitability of aforementioned services. However, the practical experience shows the phenomenon of charging such fees in an excessive level, inadequate to the costs really incurred by the insurers. The main purpose of the article is the analysis of the legal nature of the termination fees in the context of the specificity of the contract of unit-linked life insurance, as well as the critical review of the main arguments of the insurers, justifying the charging of the discussed fees. The reflections are accompanied by the review of the judicature, pointing at the main problems connected with the assessment of the legality of the terms of contracts referring to the termination fees.
5
Content available remote

Czech Private Pension System: A Review

72%
Vostatek J.
Wiadomości Ubezpieczeniowe
|
2016
|
issue 4
143-154
EN
Czech private pensions are dominated by a simple savings product that cannot be purchased anymore even though it meets the current criteria to a much greater extent than the retail products based on mutual fund investments, which were previously recommended by the neoliberal pension theory. Pension reforms, orchestrated mostly by lobbyists, led to a significant deformation of the pension savings market, created different systems of strong state support and resulted in high-cost products receiving the actual support of the state. Rules applicable to pension products are unfairly differentiated, which is equally true in respect of the beneficiaries, sponsors (employers) and scheme providers. With the number of the prospective pensioners exceeding the number of economically active persons, the private pension system can be characterized as a “soft” compulsion scheme, or “the second pension pillar”, according to the World Bank's classification. A reform is needed to unify the rules and support low-cost products and providers.
PL
Zgodnie z klasyfikacją Banku Światowego liczba potencjalnych emerytów lub rencistów w Czechach przekroczyła liczbę osób aktywnych zawodowo. Czeski prywatny system emerytalny można scharakteryzować jako "miękki" system przymusowy lub "drugi filar systemu emerytalnego" według klasyfikacji Banku Światowego. Czeskie emerytury prywatne są zdominowane przez prosty produkt oszczędnościowy, którego nie można już kupić, mimo że spełnia obecnie obowiązujące kryteria lepiej niż produkty detaliczne oparte na funduszach inwestycyjnych. Reformy emerytalne, wprowadzone głównie dzięki wsparciu lobbystów, doprowadziły do zniekształcenia systemu oszczędności emerytalnych, zróżnicowały wsparcie publiczne skutkując rozwojem wysoko kosztowych produktów, otrzymujących rzeczywiste wsparcie państwa. Konieczna jest reforma obowiązującego systemu w celu ujednolicenia zasad i wspierania tanich produktów i dostawców.
6

Ochrona spadkobierców, uprawnionych do zachowku oraz wierzycieli w razie wskazania uposażonego w umowie ubezpieczenia na życie

58%
Kucharski B.
Prawo Asekuracyjne
|
2015
|
vol. 1(82)
47-63
PL
Artykuł omawia dwa zagadnienia rzadko poruszane w literaturze. Pierwsze dotyczy zaliczania uposażonemu sumy ubezpieczenia lub składek ubezpieczeniowych na poczet należnego mu zachowku oraz doliczania ich do spadku jako darowizny na potrzeby rozliczeń z uprawnionymi do zachowku. Zdaniem autora, art. 831 § 4 k.c. nie wyklucza poglądu, że zaliczeniu na poczet należnego uposażonemu zachowku, ewentualnie doliczeniu do spadku na potrzeby rozliczeń ze spadkobiercami podlegają składki ubezpieczeniowe w części, w jakiej dotyczą one ryzyka śmierci. Drugie zagadnienie dotyczy ochrony wierzycieli ubezpieczonego w przypadku wskazania uposażonego w ubezpieczeniu na życie. Autor twierdzi, że wierzyciele ubezpieczonego niekiedy mogą wykorzystać skargę pauliańską, by zaskarżyć umowę ubezpieczenia, porozumienie między ubezpieczającym a ubezpieczonym przerzucające na tego ostatniego ciężar płacenia składek, ewentualnie zmianę przez ubezpieczającego jego wcześniejszej dyspozycji wskazującej go jako uposażonego na wypadek śmierci ubezpieczonego.
EN
The article discuss two questions rarely mentioned in literature. The first question refers inclusion of insurance sum due to the beneficiary of life insurance or insurance premiums for reserved portion the latter is entitled to in case of succession and for the needs of his accounts with other persons entitled to the reserved portion. According to the author article 831 § 4 of Civil Code does not exclude the opinion that the insurance premiums referring the risk of the insured death may be included in the reserved portion due to the beneficiary of insurance or may be included in the estate for the needs of his accounts with other persons entitled to the reserved portion. Second question refers protection of others creditors in case of designation of beneficiary in life insurance. The author says that creditors of the insured may sometimes use actio pauliana to make ineffective towards them the contract of insurance or the agreement between the name insured and the insured transferring the burden to pay the premiums on the latter. Possibly they may use actio pauliana to make ineffective towards them the change by the name insured of his earlier disposition making him the beneficiary in case of the insured death.
7

Problematyka wypłaty osobom małoletnim świadczenia z umowy ubezpieczenia na życie

58%
Mrozowska-Bartkiewicz B., Serwach M.
Prawo Asekuracyjne
|
2015
|
vol. 3(84)
17-31
PL
Umowy ubezpieczenia na życie są zawierane dla zapewnienia stabilności finansowej osobom bliskim, a przede wszystkim małoletnim dzieciom. W polskim prawie brakuje całościowego rozwiązania kwestii wykonywania zarządu nad majątkiem małoletniego dziecka, uwzględniającego realia i oczekiwania społeczne, np. poprzez możliwość ustanowienia w testamencie zasad zarządu majątkiem dziecka. Ten stan prawny rzutuje na wypłatę świadczeń małoletnim uposażonym z tytułu umów ubezpieczenia na życie ze względu na ograniczony wpływ ubezpieczonego rodzica na sposób wydatkowania tej kwoty przez opiekuna dziecka, a przede wszystkim zabezpieczenie interesów majątkowych dziecka. Zakłady ubezpieczeń wdrożyły procedury mające na celu ochronę, w istniejących granicach prawa, interesów majątkowych uposażonych małoletnich. Zdaniem autorek, celowe jest stworzenie dobrych praktyk rynkowych, aby ujednolicić stosowane procedury, w szczególności ze względu na nacisk ustawodawcy oraz nadzoru ubezpieczeniowego na sprawny sposób realizacji wypłaty świadczeń ubezpieczeniowych.
EN
Life insurance contracts are mostly concluded to protect the financial stability of the relatives, and especially minor children. Polish law lacks a comprehensive solution to the issues of exercise of asset management of the minor child, which will take into account social reality and expectations, for example, through the possible establishment of the principles of the child's property administration by means of last will and testament. This legal status influences the payment of benefits to minor beneficiaries under life insurance contracts because of the insured parent's limited impact on the way of spending this amount by the child's guardian, and particularly the protection of the child's financial interests. Insurance companies have implemented procedures to safeguard the economic interests of beneficiaries, including minors within the existing legislative limits, by indicating the amount for which it is necessary to present the family and guardianship court's decision for the payment of benefits. According to the authors, it is appropriate to create a good market practice to standardize applied procedures, principally due to the pressure of legislators and insurance supervision on the efficient payment of insurance benefits.
8
Publication available in full text mode
Content available

Gender jako czynnik ryzyka w ubezpieczeniu na życie

51%
Stroiński E.
Kwartalnik Naukowy Uczelni Vistula
|
2014
|
issue 2(40)
16-30
PL
Jednym z najistotniejszych czynników mających wpływ na długość życia jest płeć. Kobiety żyją dłużej niż mężczyźni; w Polsce o ok. 8 i pół roku. W wieku od 20 do 60 lat ryzyko śmierci mężczyzn w okresie 1 roku jest od 2,5 do 4 razy większe niż ryzyko śmierci kobiet. Fakt ten był do niedawna brany powszechnie pod uwagę przy ustalaniu składek za ubezpieczenie na życie mężczyzn i kobiet. Składka dla kobiet była odpowiednio niższa. Stosowne regulacje prawne znajdowały się zarówno w polskich przepisach (ustawa z 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej), jak również w przepisach Unii Europejskiej. Mimo ogólnego przepisu zawartego w Dyrektywie 2004/113/EC, w którym stwierdzono, że nie może być żadnych, zarówno bezpośrednich, jak i pośrednich, przejawów dyskryminacji ze względu na płeć, dopuszczono w niej możliwość zróżnicowania składki i świadczeń tam, gdzie płeć jest rozstrzygającym czynnikiem w ocenie ryzyka. Sytuacja uległa zmianie po wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Na jego podstawie w wytycznych Komisji Europejskiej nr 2012/C11/01 została wprowadzona generalna zasada równości płci, bez żadnych wyjątków do obliczania składek i świadczeń poszczególnych osób w nowych umowach. W Polsce odpowiedni przepis otrzymał brzmienie: „Zastosowanie przez zakład ubezpieczeń kryterium płci w kalkulowaniu składek ubezpieczeniowych i świadczeń nie może prowadzić do różnicowania składek ubezpieczeniowych i świadczeń poszczególnych osób”.
EN
One of the most important factors affecting the life expectancy is gender. Women live longer than men; in Poland, by approx. 8.5 years. At the age from 20 to 60 years, the risk of death in case of men over the period of one year is from 2.5 to 4 times greater than the risk of death in case of women. This fact was until recently taken commonly into account when determining the premiums for life insurance of men and women. The premium for women was adequately lower. Relevant legal provisions were both in the Polish regulations (the Act of 22 May 2003 on insurance activities) and in the European Union’s regulations. Despite the general provision contained in the Directive 2004/113/EC, where it is stated that there should not be any, both direct and indirect, manifestations of discrimination by gender, there is allowed in it the possibility to diff erentiate the premium and benefits where the gender is the decisive factor in risk assessment. The situation has changed after the judgement of the Court of Justice of the European Union. Based on it, in the European Commission’s Directive No. 2012/C11/01, there is introduced the general principle of gender equality, without any exceptions, for computation of premiums and benefits related to individual persons in new agreements. In Poland, the relevant provision shall read as follows: “The application by an insurance company of the gender criterion in computation of premiums and benefits cannot lead to differentiation of premiums of and benefits for individual persons”.
first rewind previous Page / 1 next fast forward last
JavaScript is turned off in your web browser. Turn it on to take full advantage of this site, then refresh the page.