Search results

1

Finanse zrównoważone wobec problemu wykluczenia finansowego

100%

Zioło M., Dzikowska D.

Studia i Materiały

|

2018

|

issue 1(27) cz. 2

7-21

EN

The aim of this article is to analyse and evaluate the phenomenon of financial exclusion both as a financial category and as a sphere of interest in sustainable finance and to indicate the possibility of counteracting and overcoming the negative consequences of financial exclusion on the basis of a review of critical literature and related work. The original contribution is an approach and analysis of the problem of financial exclusion from the perspective of sustainable finance and the assumption that sustainable finance effectively suppresses and counteracts financial exclusion. In addressing the problem of overcoming financial exclusion, the current approach based on related work neglects the role and importance of sustainable finance.

PL

Celem artykułu jest dokonanie analizy i oceny zjawiska wykluczenia finansowego zarówno jako kategorii finansowej, jak i jako sfery zainteresowań finansów zrównoważonych, a także wskazanie na możliwości przeciwdziałania i przezwyciężania negatywnych konsekwencji wykluczenia finansowego na bazie krytycznej analizy piśmiennictwa i istniejącego dorobku. Oryginalny wkład wyraża się w podejściu i analizie problemu wykluczenia finansowego poprzez sferę rozważań finansów zrównoważonych oraz przyjęcie założenia, że finanse zrównoważone skutecznie niwelują i przeciwdziałają zjawisku wykluczenia finansowego. Dotychczasowe podejście prezentowane w dorobku, podejmując problem przezwyciężania wykluczenia finansowego, pomijało rolę i znaczenie finansów zrównoważonych w tym zakresie.

2

Wokół istoty wykluczenia finansowego. Ujęcie przeglądowe

89%

Warchlewska A.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2020

|

vol. 1

|

issue 25

123-140

EN

The article draws attention to the problem of ambiguity in the description of financial exclusion. The previous approach to the problem of financial exclusion in the literature indicates discrepancies in the measurement of the phenomenon, both in type and area. The result of these discrepancies is, among others, a different methodological approach, lack of uniform measures of financial exclusion. The aim of the study is to present terminological differences in the description and measurement of the phenomenon of financial exclusion. In addition, the characteristics of the transition stage, financial exclusion, which should constitute an intermediate stage between full financial inclusion and financial exclusion, have been made.

PL

Artykuł zwraca uwagę na problem niejednoznaczności w opisie zjawiska wykluczenia finansowego. Dotychczasowe podejście do problemu wykluczenia finansowego w literaturze wskazuje na rozbieżności w pomiarze zjawiska, tak co do rodzaju, jak i obszaru. Skutkiem owych rozbieżności jest m.in. odmienne podejście metodologiczne oraz brak jednolitych miar pomiaru wykluczenia finansowego. Celem opracowania jest przedstawienie różnic terminologicznych w opisie i pomiarze zjawiska wykluczenia finansowego. Ponadto, dokonano charakterystyki etapu przejściowego, wyłączenia finansowego, który powinien stanowić etap pośredni między włączeniem finansowym a wykluczeniem finansowym.

3

Działania sektora bankowego w walce z wykluczeniem społecznym

88%

Łukasiewicz-Kamińska A., Instytut Socjologii W. N. H. i. S., agnieszka. lukasiewicz@uksw.edu.pl

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Sociologica

|

2014

|

vol. 50

PL

Wykluczenie społeczne uznane zostało przez UE i ONZ za jedną z podstawowych barier w osiąganiu wzrostu ekonomicznego i zrównoważonego rozwoju. Celem artykułu jest przedstawienie działań banków w Polsce i na świecie w zakresie walki z wykluczeniem społecznym. Przedstawiono produkty i usługi skierowane do osób ubogich, nieposiadających zdolności kredytowej, mające za zadanie aktywowanie przedsiębiorczości i walkę z wykluczeniem społecznym, oraz usługi, pomagające w prowadzeniu działalności przez małe i średnie przedsiębiorstwa. Opisano innowacje techniczno-komunikacyjne zastosowane w bankowości, służące walce z wykluczeniem.

4

Zwiększanie odporności finansowej gospodarstw domowych jako warunek trwałej inkluzji finansowej

75%

Solarz M.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia

|

2015

|

vol. 49

|

issue 4

EN

Financial resilience means household capacity to survive financial shocks. The purpose of the article is to identify and present methods for increasing financial resilience as the condition for long-lasting inclusion of households. The following research methods were used: critical analysis of the subject literature, basic statistical methods and the diagnostic survey method. Based on the author’s own research results the areas were identified where due actions should be taken in order to increase financial resilience. They are as follows: emergency fund increase, relation optimization of debt against income, taking advantage of adequate insurance, financial competencies improvement, relational capital formation.

PL

Odporność finansowa oznacza zdolność gospodarstw domowych do przetrwania szoków finansowych. Głównym celem artykułu jest zidentyfikowanie i przedstawienie metod zwiększania odporności finansowej, stanowiącej warunek trwałej inkluzji finansowej gospodarstw domowych. Wykorzystane metody badawcze to krytyczna analiza literatury przedmiotu, proste metody statystyczne oraz metoda sondażu diagnostycznego. Na podstawie wyników badań własnych wskazano obszary, w których powinno się podejmować działania zwiększające odporność finansową. Są to: powiększanie „funduszu awaryjnego”, optymalizowanie relacji zadłużenia do dochodów, korzystanie z odpowiednich ubezpieczeń, doskonalenie kompetencji finansowych, kształtowanie kapitału relacyjnego.

5

The Use of Corporate Social Responsibility in Combating Financial Exclusion as an Indication of Entrepreneurial Approach of Banks

75%

Cichowicz E.

Przedsiębiorstwo we współczesnej gospodarce - teoria i praktyka

|

2017

|

vol. 3

|

issue 22

113-123

PL

Artykuł ma na celu umożliwić udzielenie odpowiedzi na pytanie, w jaki sposób banki wykorzystują społeczną odpowiedzialność biznesu do przeciwdziałania wykluczeniu finansowemu oraz dlaczego może być to uznane za przejaw ich przedsiębiorczości. Autorka zaprezentuje rozwiązania wykorzystywane w tym zakresie. Następnie pokaże, że banki prowadząc takie działania (m.in. z zakresu edukacji finansowej), mogą przyczyniać się do zmniejszenia poziomu wykluczenia finansowego. Ostatecznie autorka chce wykazać, że dzięki temu osiągają również dodatkowe korzyści dla nich samych oraz dla całego systemu finansowego. Ponadto, autorka zidentyfikuje powody, dla których aktywność w tym obszarze może, a nawet powinna być uznana za przejaw przedsiębiorczości. Z uwagi na podejmowane kwestie, rozważania będą miały przede wszystkim charakter teoretyczny.

EN

In this article the author show how banks, by pursuing corporate social responsibility concepts, contribute to fighting financial exclusion and why this may be regarded as a demonstration of their entrepreneurial approach. To fulfill this goal at first it is explained the general issues concerning the banks’ actions carried out as part of their corporate social responsibility policies. In further part of the text the attention is drawn to those forms of banks’ activities which may contribute to curbing financial exclusion in society. Particular attention is paid to the activities of banks in the process of economic education. The author strives at demonstrating that by pursuing the actions analysed herein the banks may also obtain extra benefits for themselves. The final paragraphs of the article identify reasons for which activity in this area may, or even should, be regarded as a demonstration of entrepreneurship. The considerations in the article shall primarily be of a theoretical nature.

6

Edukacja finansowa osób starszych jako instrument ograniczania ryzyka wiktymizacji na rynku bankowym i parabankowym

75%

Solarz M., Magdalena R.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2017

|

issue 478

392-406

PL

W artykule została postawiona i pozytywnie zweryfikowana hipoteza badawcza – edukacja finansowa, będąc istotnym instrumentem podnoszenia świadomości finansowej, przyczynia się do ograniczania ryzyka wiktymizacji osób starszych, a tym samym zapobiega ich wykluczeniu finansowemu. Wykorzystane metody badawcze: krytyczna analiza literatury przedmiotu, metody statystyczne i sondaż diagnostyczny umożliwiły realizację celów artykułu, do których należą: zdiagnozowanie poziomu świadomości finansowej osób starszych oraz przedstawienie wybranych działań edukacyjnych skierowanych do polskich seniorów, które mają minimalizować ryzyko wiktymizacji występujące na rynku bankowym i parabankowym. Niezbędne do dokonania analiz dane empiryczne pochodzą z raportu OECD i badań własnych przeprowadzonych z wykorzystaniem ankiety w listopadzie 2015 r. na próbie 50 osób starszych zamieszkałych na Dolnym Śląsku.

7

Empirical analysis of the perception of financial exclusion in Poland by women

75%

Sołtysiak M.

Nierówności społeczne a wzrost gospodarczy

|

2019

|

vol. 60

203-218

EN

The issue of financial exclusion has been the topic of scientific research for decades now. Each and every individual may become excluded with respect to an array of criteria, such as for instance educational background, income level, financial status, nationality, religion or even lifestyle. This means they are not allowed to perform certain social activities, even though they are both able and willing to undertake them. This unfavourable condition is usually caused by other people’s reluctance. The article addresses the issues of the perception of financial exclusion by female Poles on the basis of the results of a survey. Firstly, the awareness of the problem of financial exclusion among Polish female respondents is presented. Secondly, the causes of the phenomenon are elaborated on, as well as the types of individuals potentially endangered by such an exclusion. Finally, the outcome of research is provided in terms of the evaluation of the phenomenon’s range in Poland and identification of the risk of self-exclusion. Moreover, entities in charge of counteracting the risk of financial exclusion are indicated by the respondents in question.

PL

Zjawisko wykluczenia finansowego stanowi przedmiot badań naukowych od dziesięcioleci. Każdy członek społeczeństwa może stać się osobą wykluczoną ze względu na szereg kryteriów, do których możemy zaliczyć na przykład wykształcenie, poziom dochodów, status finansowy, narodowość, wyznawaną religię, a nawet styl życia. W praktyce oznacza to, że wykluczona jednostka pomimo wykazywanej chęci nie może brać udziału w normalnych działaniach, jakie mają możliwość podejmować inni członkowie danej społeczności. W artykule zaprezentowano wyniki badań ankietowych dotyczących percepcji zjawiska wykluczenia finansowego wśród reprezentantek polskich kobiet. W pierwszej części omówiono poziom znajomości tego zjawiska wśród uczestniczących w badaniach kobiet. Przedstawiono wskazane przez nie przyczyny jego występowania oraz grupy osób zagrożone możliwością wykluczenia. Następnie zaprezentowano wyniki przeprowadzonej przez respondentki oceny poziomu występowania tego zjawiska w Polsce oraz oceny poziomu możliwości wykluczenia finansowego własnej osoby. Ponadto wskazano, kto ich zdaniem jest odpowiedzialny za przeciwdziałanie zjawisku wykluczenia finansowego.

8

Niepełnosprawność a zagrożenie wykluczeniem finansowym

71%

Warchlewska A.

|

2017

|

vol. 2

|

issue 14

115-129

EN

The purpose of this paper is to diagnose the problem of financial exclusion among people with disabilities. The subject of this study is to present the activities of the banking sector aimed at equalizing the chances of access to banking services and critically analyzing them. The situation of people with disabilities and the essence of financial exclusion are presented in the regulations and activities of the Polish Bank Association. The source of literature was the basis for the analysis and the results of own research, which allowed to indicate further directions of research. The structure of paper is subordinate to the research goal.

PL

Celem artykułu jest diagnoza problemu wykluczenia finansowego wśród osób z niepełnosprawnością. Przedmiotem niniejszego opracowania jest przedstawienie działań sektora bankowego mającego na celu wyrównywanie szans dostępu do usług bankowych oraz krytyczna ich analiza. Na kanwie regulacji prawnych i działań Związku Banków Polskich przedstawiona została sytuacja osób z niepełnosprawnością oraz zwrócono uwagę na istotę wykluczenia finansowego. Podstawą do analizy były dostępne źródła literatury oraz wyniki badań własnych, które pozwoliły wskazać dalsze kierunki badań. Struktura artykułu jest podporządkowana celowi badawczemu.

9

Financial exclusion of the rural population in Poland

63%

Ryszard K., Alina W., Damian S. P.

Journal of Agribusiness and Rural Development

|

2015

|

issue 4(38)

705-715

EN

The paper attempts to assess the extent of fi nancial exclusion of the rural population in Poland. One of the most basic measures of fi nancial exclusion is percentage of adult residents lacking a bank account. This and other measures verifying the population’s use of fundamental banking services and the statistical data on development of banking infrastructure in the territorial context were then employed to conduct an assessment of the extent and causes of fi nancial exclusion with a particular emphasis on the rural areas. The fi ndings show that, like in many other countries, the extent of provision of fi nancial services among the rural population is more limited compared to the urban population. The fi nancial exclusion, has much deeper roots going beyond the geographical factors. The real causes of the fi nancial exclusion lie not only in access to banking services but also in their price, the population’s income, as well as being strongly aff ected by information and behaviour.

PL

W opracowaniu podjęto próbę określenia poziomu wykluczenia finansowego ludności wiejskiej w Polsce. Jedną z podstawowych miar wykluczenia finansowego jest odsetek dorosłych mieszkańców nieposiadających konta bankowego. Wykorzystując ten miernik, a także inne miary świadczące o korzystaniu przez ludność z podstawowych usług bankowych oraz dane opisujące rozwój infrastruktury bankowej w układzie typów jednostek terytorialnych, dokonano analizy poziomu i przyczyn wykluczenia fi nansowego – ze szczególnym uwzględnieniem obszarów wiejskich. Ustalono, że w Polsce, podobnie jak w wielu innych krajach, poziom ubankowienia ludności wiejskiej jest niższy w porównaniu z ludnością zamieszkałą na terenach zurbanizowanych. Wykluczenie fi nansowe ludności wiejskiej ma znacznie szersze podłoże niż tylko geografi czne. Jego przyczyny wiążą się z dostępnością usług bankowych, ale także z ich ceną i dochodami ludności. Mają źródła informacyjne i behawioralne.

10

Financial exclusion of farmers and rural entrepreneurs

63%

Ryszard K., Alina W.

Journal of Agribusiness and Rural Development

|

2015

|

issue 2(36)

225-235

PL

Wykluczenie finansowe jest obecne na wsi na większą skalę niż na obszarze miast. W opracowaniu wykazano, że problem ten dotyka nie tylko ludność o niskich dochodach, ale także osoby fi zyczne prowadzące działalność gospodarczą, tj. rolników i drobnych przedsiębiorców. Określono skalę oraz przyczyny wykluczenia finansowego tego typu jednostek, przy czym w analizie skupiono się na usługach bankowych, do których dostęp jest warunkiem efektywnego gospodarowania. Źródłem danych empirycznych były badania ankietowe rolników oraz drobnych przedsiębiorców na wsi, prowadzone w Polsce południowo-wschodniej. Wykazano, że w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą wykluczenie fi nansowe najczęściej przybiera formę ograniczonego dostępu do kredytów bankowych. Przyczyny tego problemu są zróżnicowane. Obok uwarunkowań wewnętrznych dla przedsiębiorców i rolników (niskie i niestabilne dochody, awersja do ryzyka itp.) istotne są czynniki po stronie banków i systemu finansowego panującego na wsi.

EN

Financial exclusion appears to be greater in rural areas than in cities. The article concludes that the problem is connected not only with the people of low incomes but also individuals running their own businesses e.g. farmers and small entrepreneurs. The extent and reasons for fi nancial exclusion among such entities have been identifi ed and accompanied by the analysis of access to banking services – the key to effective management. The source of empirical data relied on survey questionnaires of farmers and small entrepreneurs in the rural areas in the south-eastern region of Poland. It was stated that in case of persons running their own businesses fi nancial exclusions is mainly connected with a limited access to bank credit, yet the reasons for this situation are diverse. Apart from the internal factors associated with businesses (e.g. low and unstable incomes, aversion to risk, lack of confi dence in banks etc.), signifi cant determinants lie on the side of banks and the structure of fi nancial system in rural areas.

11

Determinanty oraz sposoby ograniczania wykluczenia finansowego osób bezrobotnych

63%

Solarz M.

Optimum. Studia Ekonomiczne

|

2014

|

vol. 4(70)

PL

Osoby wykluczone finansowo, czyli takie, które doświadczają problemów w dostępie do produktów i usług finansowych w odpowiedniej dla nich formie, nie mogą aktywnie uczestniczyć w życiu ekonomicznym i społecznym. Wśród podmiotów wrażliwych na wykluczenie finansowe znajdują się osoby o niskich dochodach oraz bezrobotni. Wobec tego między innymi im jest dedykowana unijna strategia na rzecz inteligentnego i zrównoważonego rozwoju, sprzyjającego włączeniu społecznemu – „Europa 2020”. Celem niniejszego opracowania stało się zidentyfikowanie czynników determinujących wykluczenie finansowe osób bezrobotnych oraz wskazanie kierunków działań inkluzyjnych, zmierzających do ograniczenia tego ważnego problemu społeczno-ekonomicznego. Wykorzystane metody badawcze – model regresji logistycznej i metody opisowe – pozwoliły wyciągnąć następujące wnioski. Po pierwsze, do głównych determinant wykluczenia finansowego bezrobotnych, oprócz niskich/braku dochodów, należy zaliczyć: brak awersji do zadłużania się, częste problemy z zarządzaniem płynnością budżetu gospodarstwa domowego, niski poziom świadomości finansowej oraz słabe wykształcenie. Po drugie, wśród podstawowych obszarów, w jakich powinny być prowadzone działania inkluzyjne skierowane do tej grupy społecznej, znajdują się m.in.: kształtowanie umiejętności finansowych, ochrona konsumenta, oferowanie produktów „szytych na miarę” potrzeb.

EN

Financially excluded individuals, i.e. those who experience difficulty in accessing financial products and services in the form adequate for their needs, are not capable of actively participating in economic or social life. Among people vulnerable to financial exclusion are mainly persons on low income and the unemployed. Therefore, the EU strategy for smart, sustainable and inclusive growth – “Europe 2020” is, among other things, dedicated to them. The objective of the present study is to identify factors which determine the financial exclusion of the unemployed and to indicate the directions of inclusive activities aimed at the reduction of this important socio-economic problem. The applied research methods – the logistic regression model and the descriptive method, allow for the following conclusions to be drawn. Firstly, the major determinants of financial exclusion suffered by the unemployed (apart from low/no income) include: lack of debt aversion, frequent problems with managing household budget liquidity, low level of financial awareness, and poor education. Secondly, the basic areas in which inclusion activities aimed at this social group should be conducted are, e.g., consumer protection, offering “tailor-made” products, or development of financial skills.

12

Spółdzielnia socjalna wobec zjawiska wykluczenia społecznego i finansowego

63%

Jedlińska M.

Pieniądze i Więź

|

2017

|

vol. 20

|

issue 1(74)

113-125

PL

W artykule przedstawiona została problematyka przyczyn powołania do życia stosunkowo nowej w polskim systemie prawnym instytucji, jaką jest spółdzielnia socjalna. Podstawowym przedmiotem zainteresowania było w tym kontekście pojęcie wykluczenia społecznego jako zjawiska doniosłego społecznie oraz niezwykle złożonego, a leżącego u podstaw powstawania podmiotów takich, jak spółdzielnia socjalna. Z uwagi na niejednolite rozumienie terminu wykluczenia społecznego w literaturze, autorka zaproponowała nową definicję tego pojęcia. Praca doktorska zawiera przy tym omówienie roli spółdzielni socjalnej w zwalczaniu zarówno zjawiska wykluczenia społecznego, jak i finansowego, a także syntetyczne omówienie historii legislacji, która doprowadziła do uchwalenia ustawy o spółdzielniach socjalnych.

EN

The doctoral dissertation presents the causes of establishment of social cooperative, an institution relatively new in the Polish legal system. The main interest in this context is the concept of social exclusion, as a phenomenon socially momentous and extremely complex, and underlying formation of subjects such as social cooperative. Due to the non-uniform understanding of the term social exclusion in the literature, the author proposes a new definition of it. The doctoral thesis contains a discussion on the role of the social cooperative in the fight against the phenomena of social and financial exclusion, as well as synthetic overview of the history of legislation that led to the adoption of the bill on social cooperatives.

13

Idea i praktyka mikrofinansów – uwagi krytyczne

63%

Adamek J.

Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny

|

2013

|

vol. 75

|

issue 2

151-166

EN

The objective of this paper is presentation and analysis of negative opinions of microfinance expressed by a wide group of specialists dealing with the microfinance form of supporting the efforts to fight poverty and financial exclusion. This problem has become the subject matter of discussions in scientific studies as well as mass media and covers a wide range of issues, referring not only to the ideological message of this particular form of financial intermediation, but also its practical aspects. The arguments presented in the paper and the underlying analyses are a result of literature studies as well as the author’s own reflections and remarks related to the discussed issues.

PL

Celem artykułu jest próba prezentacji i analizy negatywnych opinii wyrażanych na temat mikrofinansów, formułowanych przez szerokie grono osób zajmujących się mikrofinansową formą wsparcia walki z biedą i wykluczeniem finansowym. Tematyka ta staje się przedmiotem dyskusji prowadzonej zarówno w opracowaniach naukowych, jak i środkach masowego przekazu i obejmuje szeroki spektrum problemów dotykających zarówno ideowe przesłanie tej formy pośrednictwa finansowego, jak i jej praktykę. Zaprezentowane w artykule argumenty i odnoszone do nich analizy są pochodną przeprowadzonych przez autora studiów literaturowych oraz wynikają z jego własnych przemyśleń i uwag wobec poruszanej tematyki.

14

Wykluczenie emerytalne z dodatkowej części polskiego systemu emerytalnego – analiza skali i zasięgu zjawiska

63%

Jedynak T.

Ubezpieczenia Społeczne. Teoria i praktyka

|

2020

|

issue 3

119-141

EN

The paper addresses the issue of exclusion from the supplementary part of the Polish pension system. The exclusion is understood as a lack of access as well as a lack of use of additional old-age security products. The main goal of the study is to estimate the scale of retirement exclusion from the supplementary part of the Polish pension system. In the course of achieving this goal, the idea of pension exclusion was conceptualized and the measures of the pension exclusion were proposed. As a result of empirical analyses, the degree of pension exclusion in Poland was assessed. It was found that only a few accumulate savings for retirement, and those who do so save far too little to ensure a satisfactory level of income in the future. At the same time, it was noted that the claim that the exclusion in the supplementary pension system is due to the formally limited availability of products for the accumulation of additional (supplementary) pension savings is unjustified. It was found that a high degree of pension exclusion from the supplementary pension system is conditioned by the lack of instruments for collecting supplementary pension savings and the low level of their real use. In addition, though it was found that while the design of the Employee Capital Plans [pracownicze plany kapitałowe, PPK] system results in limiting the scope and scale of exclusion from an additional part of the pension system, this program is not a complex remedy for exclusion from the supplementary pension system in Poland as such.

PL

Artykuł podejmuje problematykę wykluczenia z dodatkowej części polskiego systemu emerytalnego, które jest przy tym rozumiane zarówno jako brak dostępu, jak i jako brak korzystania z produktów dodatkowego zabezpieczenia emerytalnego. Głównym celem opracowania jest oszacowanie skali wykluczenia emerytalnego z dodatkowej części polskiego systemu emerytalnego. W toku realizacji tego celu dokonano konceptualizacji pojęcia wykluczenia emerytalnego oraz sformułowano koncepcję pomiaru jego skali. W efekcie przeprowadzonych analiz empirycznych oceniono stopień wykluczenia emerytalnego w Polsce. Stwierdzono, że dodatkowe oszczędności emerytalne gromadzi niewielu, a ci nieliczni, którzy oszczędzają, odkładają zdecydowanie za mało, aby zapewnić sobie w przyszłości satysfakcjonujący poziom dochodów. Jednocześnie odnotowano, że twierdzenie, zgodnie z którym ekskluzja w dodatkowym systemie emerytalnym wynika z ograniczonej formalnie dostępności produktów gromadzenia dodatkowych oszczędności emerytalnych, jest nieuzasadnione. Ustalono, że wysoki stopień wykluczenia emerytalnego z dodatkowego systemu emerytalnego jest warunkowany brakiem posiadania instrumentów gromadzenia dodatkowych oszczędności emerytalnych oraz niskim poziomem ich realnego wykorzystania. Ponadto stwierdzono, że o ile konstrukcja systemu pracowniczych planów kapitałowych (PPK) skutkuje ograniczeniem zasięgu i skali wykluczenia z dodatkowej części systemu emerytalnego, o tyle program ten nie stanowi kompleksowego remedium na zjawisko wykluczenia z dodatkowego systemu emerytalnego w Polsce.

15

Nadmierne zadłużenie gospodarstw domowych – problem finansowo-prawny czy społeczny?

63%

Gębski Ł.

Gospodarka Narodowa. The Polish Journal of Economics

|

2013

|

vol. 263

|

issue 4

83-108

EN

The article focuses on the issue of excessive household debt, its causes and implications. Indebtedness and consumer bankruptcy have been a subject of scientific and empirical studies for decades, the author says. The consequences of excessive household debt reach far beyond finance and law and make it a major social problem, according to Gębski. Indebtedness leads to a loss of financial security and financial and social exclusion. In his research, the author refers to various European and North American publications dealing with indebtedness. These studies adopt different approaches and define excessive debt in different ways. Gębski comes up with a definition of excessive debt that combines various concepts relevant to the United States and Canada as well European Union countries including Poland. The research enables the author to identify a number of universal factors that determine the basic causes of indebtedness. The author highlights the social aspect of the problem by analyzing consumer protection policy tools and pinpointing trouble spots such as information asymmetry on the consumer finance market. The finding that excessive debt is caused by a combination of factors including the expected level of consumption, financial market practices and financial literacy can be a valuable clue for governments and NGOs dealing with the problem, Gębski says – in terms of how they could prevent the escalation and consequences of household indebtedness and give indebted households a chance for a new start in life.

PL

Przedmiotem artykułu jest analiza zjawiska nadmiernego zadłużenia gospodarstw domowych, jego przyczyn oraz okoliczności mu towarzyszących. Badania prowadzone były w oparciu o wybrany północnoamerykański oraz europejski dorobek naukowo-badawczy, obowiązującą legislację oraz wynik amerykańskich badań empirycznych dotyczących znajomości i rozumienia pojęć finansowych. Konsekwencje nadmiernego zadłużenia gospodarstw domowych wykraczają poza podstawowe kategorie finansowo-ekonomiczne (m.in. opóźnienia w spłacie zobowiązań, utrata płynności finansowej gospodarstwa domowego) oraz obowiązujące ramy prawne (upadłość konsumencka). Prowadzą one do szeregu problemów społecznych, takich jak utrata bezpieczeństwa/zabezpieczenia finansowego oraz wykluczenie finansowe. Artykuł przywołuje wybrane koncepcje i dokonując ich syntezy wyprowadza wspólne wnioski, a także podejmuje próbę stworzenia wspólnej definicji pojęcia nadmiernego zadłużenia – właściwą zarówno dla Stanów Zjednoczonych, Kanady, państw Unii Europejskiej oraz Polski. Świadomość, że u źródeł nadmiernego zadłużenia znajduje się szereg różnych czynników, takich jak asymetria informacji, oczekiwany, a często nieadekwatny do sytuacji gospodarstwa domowego poziom konsumpcji, praktyki rynku finansowego oraz brak zrozumienia nawet podstawowych kategorii ekonomicznych, stanowić może cenną wskazówkę dla rządów i organizacji pozarządowych zajmujących się tym problemem, w zakresie kompleksowego formułowania zasad i zakresu ochrony konsumentów, edukacji ekonomicznej oraz stwarzania podstaw do bezpiecznego „nowego startu”, dla tych gospodarstw domowych, które w konsekwencji nadmiernego zadłużenia trwale utraciły zdolność do regulowania swoich zobowiązań.

16

Wpływ pandemii COVID-19 na poziom wykluczenia finansowego mieszkańców południowo-wschodniego regionu Polski

63%

Wiercioch M., Buk H.

Nierówności społeczne a wzrost gospodarczy

|

2022

|

issue 71

80-95

EN

The main goal of the research was to assess the impact of the pandemic crisis on the level of financial exclusion of the inhabitants of the south-eastern region of Poland and to identify the factors determining this financial exclusion. The detailed scope of the research covers the administrative area of the Podkarpackie Voivodeship.The pandemic period adversely affected many areas of social and economic life. One such area is the level of financial exclusion, which has significantly affected people on low incomes, often living in villages and small towns. South-eastern Poland, including the Podkarpackie Voivodeship, is still one of the economically weaker regions. It should be emphasised that the Podkarpackie Voivodeship has an agricultural and industrial character. It has the largest percentage of people living in villages in the country (58.6%). Following this line of reasoning, the study covered the inhabitants of the Podkarpackie Voivodeship whose places of residence are located in counties with the lowest average monthly gross salary in relation to the national average, and for the purpose of a comparative analysis, inhabitants of the largest voivodeship city – Rzeszów.The research used the diagnostic survey method, and the responses were statistically analysed to observe the relationship between the features: age, sex, education, etc. and a comparative analysis of individual counties. In addition, the method of literature analysis was used, including previous research on similar topics from the period before the pandemic.Based on the research, it can be concluded that people from the counties selected for the study much more often combine financial exclusion with unemployment and low wages. They are concerned about the stability of their income and believe that they are financially excluded. Similar relationships were observed for people over 46 years of age and for people whose average monthly net income per person in the household is less than PLN 1,000.

PL

Głównym celem prowadzonych badań była ocena wpływu kryzysu pandemicznego na poziom wykluczenia finansowego mieszkańców południowo-wschodniego regionu Polski oraz identyfikacja czynników determinujących wykluczenie finansowe. Szczegółowy zakres badań obejmuje obszar administracyjny województwa podkarpackiego.Okres pandemiczny niekorzystnie wpłynął na wiele dziedzin życia społecznego i gospodarczego. Jednym z takich obszarów jest poziom wykluczenia finansowego, który w znaczący sposób dotknął osoby o niskich dochodach, często zamieszkujące wsie i małe miasteczka. Polska południowo-wschodnia, w tym województwo podkarpackie wciąż należy do słabszych gospodarczo regionów. Należy podkreślić, że województwo podkarpackie ma rolniczo-przemysłowy charakter. Odznacza się największym w skali kraju odsetkiem ludności zamieszkującej wsie (58,6%). Idąc tym tokiem rozumowania, badaniem objęto mieszkańców województwa podkarpackiego, których miejsca zamieszkania zlokalizowane są w powiatach o najniższym wskaźniku przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia brutto w relacji do średniej krajowej oraz celem dokonania analizy porównawczej, mieszkańców największego miasta wojewódzkiego – Rzeszowa.W badaniach zastosowano metodę sondażu diagnostycznego, a następnie odpowiedzi poddano analizie statystycznej celem obserwacji zależności pomiędzy występującymi cechami: wiek, płeć, wykształcenie etc. oraz analizie porównawczej poszczególnych powiatów. Ponadto wykorzystano metodę analizy literatury, w tym dotychczasowych badań o podobnej tematyce z okresu przed pandemią.Na podstawie badań można stwierdzić, że osoby z wybranych do badania powiatów, zdecydowanie częściej łączą wykluczenie finansowe z brakiem zatrudnienia i niskimi zarobkami. Obawiają się o stabilność przychodów i uważają, że są wykluczone finansowo. Analogiczne zależności zaobserwowano w przypadku osób w wieku powyżej 46 lat oraz wśród osób, u których przeciętny średni dochód netto w gospodarstwie domowym przypadający na 1 osobę wynosi mniej niż 1000 zł.

17

Porównanie wykluczenia cyfrowo-finansowego w Polsce i w Norwegii

63%

Iwaszczuk N., Jarzęcka A.

Nierówności społeczne a wzrost gospodarczy

|

2017

|

vol. 51

204-2018

PL

Gwałtowny rozwój technologii, coraz większa popularność sieci Internet, łatwiejsza dostępność urządzeń zdalnego dostępu do Internetu jak komputery, tablety, smartfony, a także ułatwiony dostęp do szerokiej gamy informacji spowodował znaczne zróżnicowanie i przeobrażanie się społeczeństwa. Obecnie możemy mówić o społeczeństwie informacyjnym, gdzie główną wartością jest informacja i usługi z nią związane. Obserwuje się przenoszenie wielu tradycyjnych usług do sieci Internet i rozwijanie już tam istniejących. Część społeczeństwa została pozbawiona z różnych przyczyn możliwości pełnego uczestniczenia w wielu aspektach życia. Wyznacznikiem poziomu rozwoju cywilizacji jest dostęp obywateli do nowoczesnych technologii i stopień ich użycia. Dla części społeczeństwa zdobycie informacji jest szybkie, proste i niezależne od elementów takich jak czas czy miejsce. Druga część społeczeństwa, w związku z brakiem takich możliwości, podlega wykluczeniu cyfrowemu. Wykluczenie cyfrowe pociąga za sobą inny rodzaj wykluczenia dotyczącego braku możliwości skorzystania z usług bankowych opartych na sieci Internet, czyli podlegają wykluczeniu finansowemu. W pracy przeprowadzono analizę porównawczą Norwegii i Polski, odwołując się również do średniej dla Unii Europejskiej, pod kątem wykluczenia cyfrowo-finansowego, możliwości dostępu do informacji dostarczanej za pośrednictwem sieci Internet i czynników kształtujących i różnicujących te kraje, z uwzględnieniem aspektu bankowości internetowej, jako głównej przyczyny wykluczenia finansowego. W pracy zwrócono również uwagę na aspekt związany z bezpieczeństwem i stratami finansowymi, co może się przekładać na stopień wykluczenia finansowego.

EN

Dynamic development of technology, increasing popularity of Internet, better availability of devices allowing easy access to Internet such as laptops, tablets or smartphones, as well as easy access to broad spectrum of information, has caused significant diversification and transformation of the society. Nowadays we can talk about information society where the main value is information and the services associated with it. A trend is being observed of moving traditional services into the Internet and developing services being there already. Part of the society has been deprived of, for various reasons, the possibility to actively participate in many aspects of the public life. An indication of civilization’s development level is the access of its citizens to modern technologies and their usage. For one part of the society, getting information is quick, simple and independent from factors like time and location. The other part of the society, due to the lack of such capabilities, is digitally excluded. This digital divide causes yet another type of exclusion – inability to access Internet banking services – financial exclusion. In this paper comparative analysis of Poland and Norway has been conducted (also referring to the EU average) regarding the digital and financial exclusion, accessibility of information available in the Internet, factors differentiating those two countries, especially the usage of Internet banking, treated as the main cause for financial exclusion. Security and financial losses aspects have also been discussed in this paper – as one of the potential drivers of the financial exclusion.

18

Wpływ działalności sektora bankowego na zrównoważony rozwój

63%

Łukasiewicz-Kamińska A.

Nierówności społeczne a wzrost gospodarczy

|

2014

|

issue 37

355-365

PL

Zrównoważony rozwój według definicji sformułowanej w 1987 r. w Raporcie Światowej Komisji Środowiska i Rozwoju to „proces mający na celu zaspokojenie aspiracji rozwojowych obecnego pokolenia, w sposób umożliwiający realizację tych samych dążeń następnym pokole-niom”. Dziś wskazuje się na trzy filary zrównoważonego rozwoju: społeczeństwo, środowisko i gospo-darkę, które są nierozerwalnie ze sobą powiązane. Deklaracja z Rio określa człowieka jako podmiot zrównoważonego rozwoju i wskazuje jego prawo do zdrowego i produktywnego życia w harmonii z naturą. Zrównoważony rozwój określa konieczność przeciwdziałania ubóstwu i jego skutkom we wszystkich formach, w tym wykluczeniu finansowemu i społecznemu. Istotnym składnikiem każdej gospodarki jest sektor finansowy, którego rolą jest umożliwia-nie transakcji wymiany przy użyciu różnych form pieniądza i bez którego trudno wyobrazić sobie funkcjonowanie ludzkiej cywilizacji. Równocześnie sektor ten jest źródłem wielu problemów i sytuacji kryzysowych, dotykających w konsekwencji całe społeczeństwa. Zrównoważony rozwój jest fundamentem budowy zdrowej gospodarki, a rola instytucji finansowych w tym procesie jest szczególna. Społeczeństwa są uprawnione do oczekiwania działań ze strony banków mających na celu przeciwdziałanie nierównościom społecznym, niesprawiedliwości i napięciom społecznym, walkę z ubóstwem, zapobieganie wykluczeniu finansowemu. Dlatego działania banków na rzecz społeczeństwa powinny wpisywać się w rozwój zrównoważony społecznie. Celem opracowania jest przedstawienie koncepcji zrównoważonego rozwoju, ze szczególnym uwzględnieniem aspektu społecznego, wskazanie podstaw prawnych zrównoważonego rozwoju Polski oraz uwarunkowań i możliwości realizacji jego założeń. W artykule na podstawie badań literaturowych przeprowadzono analizę znaczenia sektora bankowego dla zrównoważonego społecznie rozwoju.

EN

Sustainable development, according to definition established in 1987 in the Report of the World Commission on Environment and Development is: process ”which implies meeting the needs of the present without compromising the ability of future generations to meet their own needs”. Today three inseparable pillars of sustainable development are identified: society, envi-ronment and economy. The Rio Declaration characterizes human as subject of sustainable devel-opment and indicates right for healthy and productive life in harmony with nature. Sustainable development points necessity of combating poverty and its’ consequences in all forms, including social and financial exclusion. Financial sector is an important element of every economy, which role is making possible ex-change transactions with use of different forms of money and without which it is difficult to imag-ine functioning of human civilization. Concurrently, that sector is the source of many problems and crises and in consequence affecting whole societies. Sustainable development is the founda-tion of healthy economy and financial institutions are of great importance in that process. Societies are entitled to expect banks’ activities on combating social inequality, injustice and social tensions, combating poverty, prevent financial exclusion. That’s why activity of banks conducted in favor of society should fill in sustainable development. The purpose of the paper is to present concept of sustainable development, especially while taking into account it’s social aspect, indicate legal base of sustainable development in Poland and conditions and possibilities of realization of it’s assumptions. In the article the analysis of importance of banking sector for socially sustainable development has been conducted on basis of literature research.

19

Zwyczaje płatnicze ludności wiejskiej w Polsce – bariery i wyzwania dla systemu usług finansowych

63%

Soliwoda M.

Problemy Zarządzania

|

2015

|

issue 3/2015 (54), t.1

85-101

EN

Socio-demographic features differentiated significantly habits of users of financial services, thus allowing a partial segmentation. The aim of the study is to diagnose and identify barriers and challenges facing the system of financial services in Poland – in the context of the prevalence of non-cash payment services among the rural population. We put emphasis on the presentation of potential models for the development of cashless payments in the country. Consumers of financial services in rural areas are accustomed to the “traditional” methods of cash withdrawals. It is less popular to take cash from an ATM. The proportion of population using cards is lower than in urban areas. The quantity and value structure of payments in various outlets confirms the existence of the conservative attitude of devotion to cash equated with transaction security. Depending on the domination of regulation or institutional activity, distinguishing “regulatory model” and “institutional model” was deemed appropriate.

PL

Cechy społeczno-demograficzne w znacznym stopniu różnicują zwyczaje konsumentów korzystających z usług finansowych, umożliwiając tym samym pewną ich segmentację. Celem opracowania jest zdiagnozowanie barier i zidentyfikowanie wyzwań stojących przed systemem usług finansowych w Polsce w kontekście rozpowszechnienia usług płatności bezgotówkowych wśród ludności wiejskiej. Nacisk położono na przedstawienie potencjalnych modeli rozwoju płatności bezgotówkowych na wsi. Konsumenci usług finansowych na wsi są przyzwyczajeni do tradycyjnych sposobów pobierania gotówki, mniej popularne jest pobieranie gotówki z bankomatu. Stopień ukartowienia ludności wiejskiej jest niższy niż na obszarach zurbanizowanych. Struktura ilościowa i wartościowa płatności w różnych placówkach handlowych potwierdza istnienie konserwatywnej postawy przywiązania do gotówki utożsamianej wciąż z bezpieczeństwem obrotu. Za celowe uznano wyróżnienie „modelu proregulacyjnego” i „modelu proinstytucjonalnego” w zależności od przewagi znaczenia regulacji lub aktywności instytucjonalnej.

20

A Reverse Mortgage as an Opportunity to Cover the Costs of Long‑term Care – Solutions in the European Countries

62%

Warchlewska A., Iwański R.

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica

|

2020

|

vol. 2

|

issue 347

91-107

PL

Postępujące starzenie się populacji stawia przed światem nowe wyzwania, szczególnie przed sektorem finansowym. W artykule przedstawiono możliwe formy pokrycia opieki długoterminowej na rynku prywatnym i publicznym. Odwrócony kredyt hipoteczny i renta dożywotnia stanowią punkt rozważań świata nauki i praktyki, ale niosą również z sobą wiele kontrowersji. Zdaniem autorów artykułu temat wymaga poznawczego zgłębienia. Celem opracowania jest diagnoza aktualnej sytuacji rynków finansowych związanej z odwróconą hipoteką i rentą dożywotnią w wybranych krajach europejskich. Przyjmując dostępne na rynku finansowym źródła finansowania bieżących potrzeb osób starszych za dobrowolne, konieczne jest przedstawienie prognozy pokrycia kosztów opieki długoterminowej ze środków publicznych.

EN

The progressive aging of the population forces the world to face new challenges, especially in the financial sector. The paper strives to present possible forms of coverage of long‑term care in the private and public market. A reverse mortgage and perpetuity are a point of consideration for the world of science and practice but they are also associated with a great deal of controversy. According to the authors of this paper, the theme requires cognitive exploration. The aim of the study is to diagnose the current situation of financial markets in selected European countries related to a reverse mortgage and perpetuity. Assuming that the sources of funding the current needs of elderly people available on the financial market are voluntary ones, it is necessary to present a forecast covering the costs of long‑term care from public funds.

Refine search results

Finanse zrównoważone wobec problemu wykluczenia finansowego

Wokół istoty wykluczenia finansowego. Ujęcie przeglądowe

Działania sektora bankowego w walce z wykluczeniem społecznym

Zwiększanie odporności finansowej gospodarstw domowych jako warunek trwałej inkluzji finansowej

The Use of Corporate Social Responsibility in Combating Financial Exclusion as an Indication of Entrepreneurial Approach of Banks

Edukacja finansowa osób starszych jako instrument ograniczania ryzyka wiktymizacji na rynku bankowym i parabankowym

Empirical analysis of the perception of financial exclusion in Poland by women

Niepełnosprawność a zagrożenie wykluczeniem finansowym

Financial exclusion of the rural population in Poland

Financial exclusion of farmers and rural entrepreneurs

Determinanty oraz sposoby ograniczania wykluczenia finansowego osób bezrobotnych

Spółdzielnia socjalna wobec zjawiska wykluczenia społecznego i finansowego

Idea i praktyka mikrofinansów – uwagi krytyczne

Wykluczenie emerytalne z dodatkowej części polskiego systemu emerytalnego – analiza skali i zasięgu zjawiska

Nadmierne zadłużenie gospodarstw domowych – problem finansowo-prawny czy społeczny?

Wpływ pandemii COVID-19 na poziom wykluczenia finansowego mieszkańców południowo-wschodniego regionu Polski

Porównanie wykluczenia cyfrowo-finansowego w Polsce i w Norwegii

Wpływ działalności sektora bankowego na zrównoważony rozwój

Zwyczaje płatnicze ludności wiejskiej w Polsce – bariery i wyzwania dla systemu usług finansowych

A Reverse Mortgage as an Opportunity to Cover the Costs of Long‑term Care – Solutions in the European Countries