Cywilnoprawne konsekwencje niedostosowania przez dystrybutora produktu ubezpieczeniowego do wymagań i potrzeb klienta

• Authors: Bartosz Kucharski

Title variants

EN

Civil Law Consequences of the Non-Adjustment of an Insurance Product by the Distributor to the Demands and Needs of a Customer

• Languages of publication: PL

Abstracts

PL

Niedostosowanie produktu ubezpieczeniowego przez dystrybutora do wymagań i potrzeb klienta jedynie w określonych sytuacjach prowadzić może do nieważności postanowień umowy ubezpieczenia lub być naprawione przez interpretację postanowień umowy ubezpieczenia na korzyść klienta. Zasadniczy środek ochrony klienta stanowić będzie zwykle odpowiedzialność odszkodowawcza dystrybutora. Odpowiedzialność ta, co do zasady, jest odpowiedzialnością ex contractu opartą na domniemaniu winy. Wywodzić ją należy co do brokerów z umowy brokerskiej, zaś w odniesieniu do pozostałych dystrybutorów z przepisów ustawy o dystrybucji ubezpieczeń. Za agentów zależnych zakłady ubezpieczeń odpowiadają ex delicto na zasadzie ryzyka. Klient może, co do zasady, domagać się pełnego odszkodowania zgodnie z teorią różnicy. W wielu przypadkach jednak odpowiedzialność dystrybutora będzie ograniczona do wartości nadpłaconej składki.

EN

According to the author, only in certain situations may the non-adjustment of insurance products to the demands and needs of the customer lead to the invalidity of insurance contract terms, or be remedied by the interpretation thereof in favour of the customer. Thus, the basic legal remedy which can be used by the customer in such case is to claim damages from the distributor. As a rule, distributors assume contractual liability based on the presumption of fault: in the case of brokers arising from brokerage contract, and in case of other distributors from obligations specified in the provisions of the Insurance Distribution Act. Insurers bear tortious non-fault liability for the activities of their dependent agents. Basically, clients may claim full damages according to the so called “difference theory”. In many cases however the damages will be restricted to the value of the overpaid insurance premium.

Keywords

PL

dystrybucja ubezpieczeń; dystrybutor ubezpieczeń; broker ubezpieczeniowy; agent ubezpieczeniowy; produkt ubezpieczeniowy; odpowiedzialność odszkodowawcza; ochrona klienta usług ubezpieczeniowych

EN

insurance distribution; insurance distributor; insurance broker; insurance agent; insurance product; liability in damages; protection of customer of insurance services

• Publisher: Fundacja „Prawo Ubezpieczeniowe”
• Journal: Prawo Asekuracyjne
• Year: 2019
• Volume: 3(100)
• Pages: 18-35

Contributors

author

Bartosz Kucharski

• Uniwersytet Łódzkio