Pożyczki grupowe jako główny element mikrofinansów

• Authors: Przemysław Pluskota

Title variants

EN

Group loans and joint and several liability as a basis for microfinance

• Languages of publication: PL

Abstracts

PL

Osoby ubogie, wykluczone społecznie i finansowo, wielokrotnie nie posiadając zabezpieczenia, odrzucane są przez banki komercyjne. Jednym ze sposobów włączenia ich do społeczeństwa są mikrofinanse, traktowane jako usługi finansowe dla najuboższych. W ramach działalności mikrofiannsowej instytucje udzielają ubogim między innymi pożyczek na zasadach wspólnej odpowiedzialności. Istotą jest tworzenie grup, w ramach których członkowie wzajemnie sobie pomagają, nadzorują i motywują. Panująca w grupach solidarna odpowiedzialność stanowi swoiste zabezpieczenie, dzięki któremu wiele ubogich osób (głównie kobiet) może skorzystać z mikropożyczek. Zaletą tej formy finansowania najuboższych jest także redukowanie niedoskonałości rynku kredytowego w postaci asymetrii informacji. Jednak oprócz zalet pożyczki grupowe charakteryzują się pewnymi wadami, jak np. koszty dotarcia na cotygodniowe zebranie, prawdopodobieństwo zmowy członków grupy. Pomimo tego, pożyczki grupowe dla wielu stanowią wielokrotnie jedyne źródło pozyskania kapitału. Jeżeli w odniesieniu do zamożniejszych klientów stosowane są umowy indywidualne, to w przypadku najuboższych, z oddalonych od siebie terenów, najlepszym sposobem ich finansowania są pożyczki grupowe, wsparte zachętami.

Keywords

PL

Mikrofinanse; pożyczki grupowe; niedoskonałości rynków kredytowych; asymetria informacji

• Publisher: Wydział Zarządzania - Uniwersytet Gdański
• Journal: Zarządzanie i Finanse
• Year: 2013
• Volume: 2
• Issue: 1
• Pages: 480-491

Contributors

author

Przemysław Pluskota

• Dr, Katedra Bankowości i Finansów Porównawczych, Wydział Zarządzania i Ekonomiki Usług, Uniwersytet Szczeciński, ul.Cukrowa 8, 71-004 Szczecin

References

• 1. Armendáriz de Aghion B., Gollier Ch. (2000), Peer Group Formation in an Adverse Selection Model, The Economic Journal, Vol. 110, No. 465.
• 2. Armendariz de Aghion B., Morduch J. (2000), Microfinance Beyond Group Lending, Financial Access Initiative, NYUWagner, Nowy Jork.
• 3. Armendariz de Aghion B., Morduch J. (2009), Ekonomia mikrofinansów, Wydawnictwo AnWero, Gdańsk.
• 4. Arnold L.G., Reeder J., Steger S.E., On the viability of group lending when microfinance meets the market: A reconsideration of the Besley-Coate model, University of Regensburg Department of Economics.
• 5. Chatterjee P., Sarangi S. (2005), Enforcement with Costly Group For-mation, Economics Bulletin, Vol. 15, No. 9.
• 6. Ghatak M. (2000), Screening by The Company You Keep: Joint Liability Lending and The Peer Selection Effect, The Economic Journal, 110, Royal Economic Society.
• 7. Laffont J.J., N’Guessan T.T. (2001), Group contracting and enforcement, Journal of Institutional and Theoretical Economics 157.
• 8. Laffont J.J., Rey P. (2003), Moral Hazard, Collusion and Group Lending, IDEI, Tuluza.
• 9. Ledgerwood J. (1999), Microfinace Handbook, An Institutional and Financial Perspective, The World Bank, Washington.
• 10. Stiglitz J.E. (1990), Peer Monitoring and Credit Markets, The World Bank Economic Review, Vol.4, No. 3.