Umowne i ustawowe rozwiązania dotyczące „wakacji kredytowych” w sytuacji pandemii COVID-19. Prawo – praktyka – a rzeczywista ochrona kredytobiorcy konsumenta

• Authors: Edyta Rutkowska-Tomaszewska , Artur Zwaliński

Abstracts

PL

Autorzy niniejszego opracowania, wychodząc od zaprezentowania sytuacji Polaków na progu oraz w trakcie trwania pandemii COVID-19, dotkniętych ekonomicznymi jej skutkami, dokonują analizy instytucji tzw. „wakacji kredytowych”, zarówno komercyjnych proponowanych przez banki, jak i ustawowych, jako pomocy państwa w spłacie zaciągniętych kredytów w związku z ich trudną sytuacją, Celem jest przedstawienie warunków skorzystania z nich, a także dokonanie ich oceny z perspektywy praktyki Prezesa UOKiK i Rzecznika Finansowego, przez pryzmat skarg i zgłoszeń konsumentów oraz działań podejmowanych przez te instytucje, w związku ze stwierdzonymi nieprawidłowościami kredytodawców, które naruszały interesy konsumentów. Oferowane przez rynek warunki nie zaspokajały rzeczywistych potrzeb udzielenia rzetelnej i rzeczywistej pomocy konsumentom dotkniętym negatywnymi skutkami pandemii (w wyniku utraty pracy lub głównego źródła dochodów), dlatego konieczne było wprowadzenie regulacji ustawowej w zakresie zawieszenia wykonywania umowy kredytowej („wakacji ustawowych”) na podstawie ustawy nowelizującej ustawę COVID-19.

Keywords

PL

„wakacje kredytowe”; umowy kredytowe; ustawowe i pozaustawowe (umowne) „wakacje kredytowe”; niedozwolone praktyki rynkowe kredytodawców; nadużycia wobec kredytobiorców

• Publisher: Uniwersytet Warszawski. Wydział Nauk Ekonomicznych
• Journal: internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny
• Year: 2021
• Volume: 10
• Issue: 7
• Pages: 100-120

Dates

published

2021

Contributors

author

Edyta Rutkowska-Tomaszewska

• Uniwersytet Wrocławski, Wydział Prawa, Administracji i Ekonomii

• https://orcid.org/0000000193597034

author

Artur Zwaliński

• Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

References

• Białek, T. (2020). Najistotniejsze zmiany dla banków wynikające z Tarczy Antykryzysowej. LEX/el.
• Chojecka, M. i Nowak, A.M. (2016). Ocena dorobku legislacyjnego i orzeczniczego kształtującego definicji konsumenta na gruncie art. 22¹ kodeksu cywilnego. internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny, 3(5).
• Czech, T. (2016). Limit pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego. Monitor Prawa Bankowego, (2).
• Czech, T. (2020). Nowe limity pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego w związku z epidemią koronawirusa. Monitor Prawa Bankowego, (6).
• Fiorentini, F. (2020, 16 kwietnia). Italian Report by Francesca Fiorentini. Trieste: University of Trieste. Pozyskano z: https://rf.gov.pl/wp-content/uploads/2020/05/Italian-Report_Consumer-loans-and-Coronavirus1.pdf.
• Giessen, B. (2020). Raport na temat niemieckiej regulacji prawnej o złagodzeniu skutków epidemii COVID-19 w sferze kredytów konsumenckich (Gesetz zur Abmilderung der Folgen der Covid-19-Pandemie im Zivil- Insolvenz- und Strafverfahrenrecht vom 27.3.2020 r. 1). Przygotowany dla Rzecznika Finansowego. Pozyskano z: https://rf.gov.pl/wp-content/uploads/2020/05/Wakacje_kredytowe_Niemcy_Analiza.pdf.
• GUS. (2020). Budżety gospodarstw domowych w 2019 r. Warszawa: GUS. Pozyskano z: https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/warunki-zycia/dochody-wydatki-i-warunki-zycia-ludnosci/budzety-gospodarstw¬-domowych-w-2019-roku,9,14.html.
• GUS. (2020a, 5 października). Informacja Głównego Urzędu Statystycznego w sprawie skorygowanego szacunku produktu krajowego brutto za 2019 rok. Warszawa: GUS. Pozyskano z: https://stat.gov.pl/ obszary-tematyczne/rachunki-narodowe/roczne-rachunki-narodowe/informacja-glownego-urzedu-statystycznego-w-sprawie-skorygowanego-szacunku-produktu-krajowego-brutto-za-2019-rok,9,6.html.
• Kolasa, M. (2020). Comiesięczne zestawienia informacji o oszczędnościach – Październik 2020. PFR. Pozyskano z: https://pfr.pl/ekspertyzy-ekonomiczne/comiesieczne-zestawienie-informacji-o-oszczedno¬sciach-polakow-pazdziernik-2020-r.html
• Pogorzelski, K. (2020, sierpień). Wpływ Covid-19 na finanse osobiste Polaków oraz mieszkańców Europy. Wyniki międzynarodowego badania Finansowy Barometr ING. Pozyskano z: https://www.ing.pl/_fileserver/item/s1m3flr.
• Rutkowska-Tomaszewska, E. (2013). Ochrona prawna klienta na runku usług bankowych. Warszawa: Wolters Kluwer.
• Rutkowska-Tomaszewska, E. (2019). Czy struktura instytucjonalna ochrony konsumenta na rynku usług finansowych wymaga zmian? (Kilka uwag wybranych w świetle nadużyć na rynku finansowym wobec konsumentów). Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego, (11).
• Rutkowska-Tomaszewska, E. (2020a). Misselling i inne nadużycia wobec konsumentów na rynku usług finansowych. W: A. Jurkowska-Zeidler, E. Rutkowska-Tomaszewska, A. Wiktorow, J. Monkiewicz (red.), Nadużycia wobec konsumentów na rynku finansowym: wykrywanie, przeciwdziałanie, zapobieganie. Warszawa: PWN.
• Rutkowska-Tomaszewska, E. (2020b). Prawo ochrony konsumenta usług finansowych w świetle założenia racjonalnego ustawodawcy: kilka wybranych uwag. Acta Universitatis Wratislaviensis. Przegląd Prawa i Administracji, 120(2).
• Rutkowska-Tomaszewska, E. i Choptiany, W. (2020). Supervision of the Polish Financial Supervision Authority over non-domestic entities on the consumer credit market in Poland and borrower protection. Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego, (8), 26–35.
• Rutkowska-Tomaszewska, E., Stanisławska, M. i Trinh, H.T. (2021). Legal instruments to support borrowers (consumers and entrepreneurs) in connection with the COVID-19 pandemic in Poland, and Vietnam. Białostockie Studia Prawnicze, 26(4), 179–212.
• Serzysko, A. (2020). Klauzule umowne w umowach bankowych a COVID-19. LEX/el.
• Urban-Theocharakis, M. (2020). Wakacje kredytowe. LEX/el.
• Wilkowicz, Ł. (2020). Tarcza 4.0. Stracisz pracę lub źródło dochodu? Będziesz mógł zawiesić spłatę kredytu. Pozyskano z: https://serwisy.gazetaprawna.pl/finanse-osobiste/artykuly/1479492,zawieszenie-splaty-kredytu-tarcza-4-0.html (30.11.2021).
• ZBP. (2020, 16 marca). Komunikat ZBP w sprawie działań pomocowych podejmowanych przez banki w związku z pandemią koronawirusa COVID-19. Warszawa. Pozyskano z: https://www.zbp.pl/Aktualnosci/Wydarzenia/Komunikat-ZBP-w-sprawie-dzialan-pomocowych-podejmowanych-przez-banki.
• ZBP. (2020a, 31 marca). Komunikat ZBP nr 2 w sprawie działań pomocowych podejmowanych przez banki w związku z pandemią koronawirusa COVID-19. Pozyskano z: https://zbp.pl/Aktualnosci/Wydarzenia/Komunikat-ZBP-nr-2-ws-dzialan-pomocowych.
• ZBP. (2020b). Wybrane uwagi interpretacyjne w zakresie tzw. ustawowych wakacji kredytowych. Pismo z dnia 25 czerwca 2020 r. Pozyskano z: https://sip.lex.pl/orzeczenia-i-pisma-urzedowe/pisma-urzedowe/wybrane-uwagi-interpretacyjne-w-zakresie-tzw-ustawowych-185098167.
• ZPF. (2021). Sytuacja na rynku Consumer Finance. Barometr ZPF–IRG I kwartał. Sytuacja na rynku Consumer Finance. Barometr ZPF–IRG II kwartał. Pozyskano z: https://zpf.pl/badania-i-publikacje/raporty-cykliczne/sytuacja-na-rynku-consumer-finance/.

Identifiers

DOI

10.7172/2299-5749.IKAR.7.10.7

Biblioteka Nauki

2206955