The main purpose of the article is to present the role of information in bank management, in the aspect of credit risk accompanying the bank performance. To prepare relevant risk analyses, comprehensive, reliable and up-to-date information is needed. This should be obtained from numerous sources and by means of various techniques. Sources of information can be both internal and external. Any professional information should be up-to-date, accurate, complete, unambiguous, operational and continual – and these requirements apply equally to both internal and external information.
The activity in conditions of credit risk has a specific place in each banks’ performance. There is no way of imagining bank’s functioning on financial services market without its stable development. Moreover, credit capacity and, related with it, credit risk mitigation must be based on trust. The questioning of this principle and its non-compliance may easily lead to credit risk increase and consequently to threat of the whole system and separate banks destabilization. The aim of proper credit risk management is to identify, measure, control and monitor. A bank, which has risk management systems implemented, presents higher value for the stockholders.
PL
Działalność w warunkach ryzyka kredytowego zajmuje specjalne miejsce w funkcjonowaniu każdego banku. Nie sposób wyobrazić sobie funkcjonowania banku na rynku usług finansowych bez jego stabilnego rozwoju. Ponadto zdolność kredytowa i związane z nią ograniczenie ryzyka kredytowego muszą być oparte na zasadzie zaufania. Podważenie tej zasady oraz jej nieprzestrzeganie z łatwością może doprowadzić do zwiększenia ryzyka kredytowego, a tym samym grozić destabilizacją całego systemu bankowego i poszczególnych banków.Celem właściwego zarządzania ryzykiem kredytowym jest jego identyfikacja, pomiar, sterowanie i monitorowanie. Bank, który posiada wdrożone systemy zarządzania ryzykiem, prezentuje wyższą wartość dla akcjonariuszy.
Although sample surveys do not play a primary role in research, their impact has increased recently in many areas of finance and economics. At the same time, however, new difficulties have arisen in conducting surveys and making inference on the basis of sample results. These difficulties concern not only up-to-date sampling frames and proper modes of interviewing respondents, but also the rapid increase of non-response rates, which affects the quality of outcomes. In these circumstances it seems reasonable to search for external data in order to reduce the consequences of non-sampling errors. The article presents the authors’ view on the possible use of big data as supplementary information. It also discusses some of the main challenges for survey-based research in the near future. The main conclusion is that big data will support rather than overtake surveys in finance in the years ahead.
PL
Mimo że badania próbkowe nie stanowią najczęściej podstawowego podejścia w naukach nieeksperymentalnych, to ich znaczenie w ostatnich latach rośnie zarówno w ekonomii, jak i w finansach. Jednocześnie jednak pojawiają się nieznane dotychczas trudności w prowadzeniu badań próbkowych i we wnioskowaniu, którego są podstawą. Są to nie tylko problemy z właściwym operatem losowania i skutecznym sposobem komunikowania się ankietera z respondentem, ale także szybko rosnące wskaźniki odmowy respondentów udziału w tego typu badaniach. W tych warunkach szczególnego znaczenia nabierają informacje spoza próby, mogące poprawić jakość wnioskowania. Artykuł przedstawia punkt widzenia autorów na kwestię wykorzystania możliwości big data jako zewnętrznego, wspomagającego próbę źródła informacji. Autorzy prezentują ponadto najważniejsze wyzwania, jakie stawiane są przed badaniami próbkowymi w najbliższej przyszłości. Głównym wnioskiem z rozważań jest przekonanie autorów, że w najbliższej przyszłości big data nie zdoła zastąpić badań próbkowych, ale może przyczynić się do poprawy ich jakości.
JavaScript is turned off in your web browser. Turn it on to take full advantage of this site, then refresh the page.