Search results

1

Świadomość ubezpieczeniowa studentów w zakresie ubezpieczenia kredytu

100%

Piechota A., Marczewska D.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2017

|

vol. 4

|

issue 16

23-35

EN

Credit insurance is offered to customers using bank credit. This unique insurance product is also one of the elements of bancassurance, which involves partnerships between banks and insurance companies. The purpose of this article is to identify students' awareness of credit insurance and compare the results with other studies. Based on our survey of students, opinions about credit insurance differ and the knowledge of it is insufficient, which the authors believe underlines the need for relevant education.

PL

Ubezpieczenia kredytu są oferowane klientom korzystającym z produktu bankowego jakim jest kredyt. Ubezpieczenie kredytu jest specyficznym produktem ubezpieczeniowym oraz jednym z elementów współpracy bankowo-ubezpieczeniowej. Celem artykułu jest ocena poziomu świadomości studentów w zakresie ubezpieczenia kredytu na podstawie przeprowadzonego badania kwestionariuszowego oraz dostępnych wyników badań w przedmiotowym zakresie. Przeprowadzone wśród studentów badanie ankietowe wskazało na odmienne poglądy, niewielkie doświadczenia oraz niepełną wiedzę w zakresie ubezpieczenia kredytu wśród badanych studentów. Dostępne wyniki badań potwierdzają obserwacje w przeprowadzonym badaniu. Poziom świadomości ubezpieczeniowej powinien być podnoszonym m.in. przez edukację.

2

Ochrona klientów kanału bancassurance w produktach ubezpieczeniowo-inwestycyjnych

92%

Pisarewicz P.

Zarządzanie i Finanse

|

2013

|

vol. 2

|

issue 5

235-246

PL

Celem niniejszego artykułu jest przedstawienie wyzwań oraz aktualnego stanu i opinii organów państwowych w zakresie sprzedaży produktów ubezpieczeniowych i inwestycyjnych w sieciach bankowych. Artykuł koncentruje się w szczególności na analizie najnowszych uwag i wytycznych przygotowanych w tym zakresie przez Komisję Nadzoru Finansowego. Wskazane w niniejszym opracowaniu elementy wskazują na wiele praktyk, którymi podmioty oferujące produkty ubezpieczeniowo-inwestycyjne naruszają interes swoich klientów – począwszy od konstrukcji produktów, które są często bardzo złożone, poprzez ryzyko, którym są obarczane przyszłe potencjalne zyski, a na polityce informacyjnej i technikach akwizycji skończywszy. Zagadnienia zostały omówione i przeanalizowane pod kątem potencjalnej implementacji przez zakłady ubezpieczeń i banki.

3

Wiarygodność ubezpieczeń sprzedawanych przez banki

92%

Czechowska I. D., Uniwersytet Łódzki; Wydział Ekonomiczno-Socjologiczny; Instytut Finansów

Acta Universitatis Lodziensis. Folia Oeconomica

|

2010

|

vol. 244

EN

This work outlines insurances sold by banks. There is a question asked, connected to bancassurance, whether these insurances are credible and ethical or which works are undertaken in order to make a bancassurance market ethical and transparent. The author presents this problem in relation to Corporate Social Responsibility conception, as well as to the performance of Polish Insurance Ombudsman and to implementing some recommendations prepared by ZBP.

4

Financial settlements as a core of inter-organizational management accounting – case study of bancassurance cooperation

92%

Łada M., Białas M.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2017

|

issue 474

77-84

EN

The subject of this article is the financial settlements between the entities as a basic element of inter-organizational management accounting. Analysis of the case study covers the cooperation between a Polish bank and an insurance company. It was established that the system of mutual settlements is crucial for inter-organizational cooperation success. According to the Polish law, a bank can act as a policy holder or an insurance agent. The formula of settlements between entities depends on the role played by the bank. It is also noted that the legal form of the bank has a large impact on the relationship between the entities.

5

Etyka działania bankowo-ubezpieczeniowego usługodawcy

92%

Czechowska I.

Annales. Etyka w Życiu Gospodarczym

|

2009

|

vol. 12

|

issue 1

153-160

EN

The expansion of competition on financial services market forces to search for new ways of development. A bank-insurance cooperation, which is more and more popular in the world and in Poland, becomes an effective remedy to this problem and a factor which stimulates rivalry and competition. The final beneficent of this cooperation is a customer for whom a diverse market offer of financial services means creation of added value. The customer’s satisfaction with that kind of services is important to further development of bank-insurance cooperation. The aim of this work is to estimate whether the services of an integrated bank-insurance offer and insurances with mortgage credits are friendly and useful, and also whether they assure comfort and safety or may cause risk.

6

Rozwój kanałów dystrybucji usług ubezpieczeniowych w Polsce na tle trendów europejskich

92%

Penczar M., Liszewska M.

Zarządzanie i Finanse

|

2013

|

vol. 2

|

issue 5

221-234

PL

W artykule przedstawiono analizę zmian w zakresie struktury kanałów sprzedaży usług ubezpieczeniowych w Polsce w latach 2007–2011. Odnotowane zmiany wynikały nie tylko z rozwoju polskiego rynku ubezpieczeniowego w kierunku rynków dojrzałych, ale były również w dużym stopniu determinowane zawirowaniami na rynku finansowym. W artykule dokonano także porównania struktury dystrybucji ubezpieczeń na rynku polskim z wybranymi rynkami europejskimi, z uwzględnieniem podziału na segment ubezpieczeń na życie oraz ubezpieczeń majątkowych i pozostałych osobowych. Umożliwiło to wskazanie modelu, w którego kierunku rozwija się rynek ubezpieczeń w Polsce, a tym samym dało podstawy do wnioskowania w zakresie przyszłych możliwych kierunków zmian struktury dystrybucji produktów ubezpieczeniowych.

7

Bancassurance jako forma aliansów strategicznych podmiotów na rynku finansowym

92%

Ratowska-Dziobiak E., Uniwersytet Łódzki I. E.

Gospodarka w Praktyce i Teorii

|

2011

|

vol. 1(28)

EN

The aim of this article is an attempt to present the bancassurance, its causes, forms and directions of development, both in Poland and Western Europe, with particular emphasis on the objectives to be pursued through the implementation of a strategy to provide integrated financial services. The analysis was performed by taking into account the current global economic situation and trends in the banking and insurance sector.

8

Bancassurance, nowe zjawisko we współczesnej bankowości

82%

Gajdek M.

Journal of Modern Management Process

|

2016

|

issue Vol 1, No 1 (2016) - Perspektywy rozwoju instrumentów wspomagających proces zarządzania

18-26

PL

Celem artykułu jest zaprezentowanie zjawiska połączenia usług bankowych i działalności ubezpieczeniowej w ramach bancassurance, jako istotnego aspektu funkcjonowania współczesnego sektora bankowego, wynikającego z przemian zachodzących na rynkach finansowych. W pierwszej części, zaprezentowano genezę i czynniki wpływające na rozwój kooperacji bankowo-ubezpieczeniowej oraz omówiono stosowane formy połączeń. W ramach artykułu przeprowadzono analizę podstawowych korzyści i zagrożeń, związanych z aktywnością bancassurance. W ostatniej części przedstawiono potencjalne możliwości rozwoju tego typu działalności, jak również nowe wyzwania, jakie stawia przed związkami bankowo-ubezpieczeniowymi wciąż rozwijający się rynek usług finansowych.

EN

The objective of the article is to present the phenomenon of combining banking services and insurance activity within the framework of bancassurance, as an important aspect of functioning of the modern banking sector, resulting from the transformations, occurring in the financial markets. In the first part, text describes the origins and factors influencing the development of banking and insurance cooperation, as well as presents the applied forms of connections. Within the framework of the article, there is also an analysis of basic benefits and threats, connected with bancassurance activity. The last part contains the potential opportunities for development of this type of actions, together with the new challenges for bancassurance alliances, emerging on the constantly developing market for financial services.

9

Ochrona i prawa klientów kanału bancassurance w kontekście ubezpieczeń na życie

82%

Florek I.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2017

|

vol. 2

|

issue 14

41-52

EN

Cooperation of banking institutions with insurance companies, called bancassurance, along with development has noted a significant problem of improper clients protection in the insurance’s sales system. The article will show the essence of bancassurance, the importance of life insurances, the legal bases for this channel and the protection and rights of clients. The aim of the article is to present and evaluate regulations, currently applying in the polish market, relating to relations with bancassurance customers.

PL

Współpraca instytucji bankowych z zakładami ubezpieczeń, zwana bancassurance, wraz z rozwojem odnotowała istotny problem niewłaściwej ochrony klienta w systemie sprzedaży ubezpieczeń. W pracy zostanie ukazana istota bancassurance, znaczenie ubezpieczeń na życie, podstawy prawne regulujące ten kanał oraz ochrona i prawa klientów. Celem pracy jest przedstawienie i ocena regulacji obecnie obowiązujących na polskim rynku, odnoszących się do relacji z klientami kanału bancassurance.

10

Rynek bancassurance w Polsce w latach 2009-2016

82%

Gwizdała J., Pobłocka A.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2018

|

issue 541

63-84

PL

Bancassurance polega na sprzedaży produktów finansowych i ubezpieczeniowych klientom banków przez sieć dystrybucji banku. Stwarza to korzyści i zagrożenia dla usługodawców i usługobiorców. Celem artykułu jest prezentacja obecnego rynku bancassurance w Polsce na tle całego rynku ubezpieczeniowego oraz wskazanie możliwych kierunków rozwoju w XXI wieku. W tym celu zaprezentowana zostanie analiza sprzedaży ubezpieczeń (ogółem i według kanałów dystrybucji), w szczególności w usługach bancassurance. Dodatkowym celem jest zaprezentowanie szans i zagrożeń dla klientów banków, banków i zakładów ubezpieczeń w usługach bancassurance. Materiał statystyczny ujęty w badaniu to materiał wtórny publikowany przez KNF oraz PIU. W pracy jako metody badawcze zastosowano m.in. krytyczną analizę literatury przedmiotu oraz metody statystyczne.

EN

Bancassurance is an innovative way to provide insurance services, which includes the sale of financial and insurance products to bank customers through the bank’s distribution network. This creates benefits and risks for service providers and recipients. The aim of the article is to present the concept of bancassurance, in particular to present opportunities and threats for clients of banks, banks and insurance companies and to examine the social responsibility of business in bancassurance services. An additional goal of the article is to indicate the possible directions of bancassurance development in the 21st century. To this end, an analysis of insurance sales in Poland, in particular in the bancassurance distribution channel, will be presented. The statistical material included in the study is a secondary material published by the Polish Financial Supervision Authority and the Polish Insurance Association. The research methods included in the work are a critical analysis of the subject literature and statistical methods.

11

Product Card - Key Information for Consumers on Unit-Linked Life Insurance Products

82%

Mrozowska B.

Prawo Asekuracyjne

|

2013

|

vol. 4(77)

strony 59-71

EN

Unit-linked life insurance is one of the most important products offered by insurers. Many problems related to their functioning result from the lack of proper and comprehensive information for a client concerning the nature of the product and related risks. To meet the customer expectations the Polish Chamber Of Insurance (PIU) adopted on 28 August 2013 the Recommendation for good information practices regarding unit-linked life insurance. It introduced the so-called Product Card, namely a document containing additional information about the product, presented in an understandable way, enabling to compare it with other offers and to learn about the risk, which is provided to the customer at the pre-sale stage. The PIU's recommendation is consistent with the objectives of the Proposal for a regulation of the European Parliament and the Council on Key Information Documents for investment products (so-called PRIPs).

PL

Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK) są jednym z najważniejszych produktów oferowanych przez ubezpieczycieli. Wiele problemów związanych z ich funkcjonowaniem wynika z braku właściwej, wyczerpującej informacji dla klienta, dotyczącej charakteru tego produktu i ryzyka z nim związanego. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom konsumentów Polska Izba Ubezpieczeń (PIU) w dniu 28 sierpnia 2013 r. przyjęła Rekomendację dobrych praktyk informacyjnych dotyczących ubezpieczeń na życie związanych z UFK, wprowadzając tzw. Kartę Produktu – dokument zawierający dodatkowe informacje o produkcie, przedstawione w sposób zrozumiały, umożliwiający porównanie z innymi ofertami i poznanie ryzyka, dostarczane klientowi w fazie przedsprzedażowej. Rekomendacja PIU jest zgodna z założeniami projektu rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady w sprawie dokumentów zawierających kluczowe informacje, dotyczące produktów inwestycyjnych (tzw. PRIPs).

12

Procesowa ochrona praw ubezpieczonego-konsumenta w kontekście realizacji prawnego zabezpieczenia wierzytelności kredytowej

82%

Rogoziński D.

Bezpieczny Bank

|

2019

|

vol. 76

|

issue 3

113-129

EN

It is common practice on the financial services market to use loan collateral by transferring rights from a property or life insurance contract. This also applies to consumer trading. For this reason, practical problems must be faced not only at the stage of transfer of claims from the insurance contract, but primarily at the stage of implementation of claims – after an insurance accident. The purpose of this article is to analyze the legal and actual procedural position of the insured-borrower or his heirs in that cases. The procedural solutions proposed in the case-law will be analyzed in the light of their compliance with the requirement to guarantee consumers the effectiveness of protection instruments provided for in the EU consumer law regime. This will also determine the need to refer to economic relations between the insured-borrower, the bank and the insurer.

PL

Wskazanie umowy ubezpieczenia jako obligatoryjnego prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu (przede wszystkim długoterminowego) stało się powszechną praktyką na rynku usług finansowych, w tym także w relacjach z konsumentami. To zaś rodzi problemy praktyczne nie tylko na etapie transferu wierzytelności z umowy ubezpieczenia na bank, ale przede wszystkim na etapie realizacji roszczeń – już po zajściu wypadku ubezpieczeniowego. Celem artykułu jest analiza prawnej i faktycznej pozycji procesowej ubezpieczonego-kredytobiorcy lub jego spadkobierców po zajściu wypadku ubezpieczeniowego. Zaproponowane w orzecznictwie rozwiązania proceduralne ocenione zostaną pod kątem ich zgodności z wymogiem zagwarantowania konsumentom skuteczności instrumentów ochrony przewidzianych w unijnym reżimie prawa konsumenckiego, co determinuje również konieczność odwołania się do relacji ekonomicznych łączących ubezpieczonego-kredytobiorcę, bank oraz ubezpieczyciela.

13

Bancassurance in the opinion of individual customer of Świętokrzyskie Voivodeship

82%

Przybytniowski J. W., Bucki D., Pacholarz W. M., Borkowski S.

Zeszyty Naukowe Małopolskiej Wyższej Szkoły Ekonomicznej w Tarnowie

|

2017

|

issue 4(36)

25-39

EN

The purpose of this study was to analyze the level of knowledge and, consequently, the individual client’s perceptions, which influenced the quality of the insurance service offered, in non-life insurance sector through insurance brokerage, with a special focus on bancassurance. It has been hypothesized that the SWOT method is an effective instrument for identifying the level of knowledge and hence the individual customer’s awareness through the prism of bancassurance. The methodological concept of the study was based on a functional view of the insurance market and the economic determinants of the market. Research analyses were conducted using the knowledge contained in the literature of the subject. In addition, we analysed the development strategy of the banking sector in the eyes of customers from the Świętokrzyskie Voivodeship using the SWOT analysis method. The study period covered the years 2013–2016. The main conclusion that is drawn from the analysis is that the current level of cooperation between the insurance company and the bank in the opinion of individual customers does not have a better chance of developing bancassurance without introducing innovations in banking products.

PL

Celem niniejszego opracowania była analiza poziomu wiedzy, a co za tym idzie – świadomości klienta indywidualnego, mających wpływ na jakość usługi ubezpieczeniowej oferowanej w sektorze ubezpieczeń majątkowych przez pryzmat pośrednictwa ubezpieczeniowego, ze szczególnym uwzględnieniem usługi bancassurance. Za hipotezę przyjęto, iż metoda SWOT jest skutecznym instrumentem identyfikacji poziomu wiedzy, a co za tym idzie – świadomości klienta indywidualnego, przez pryzmat usługi bancassurance. Koncepcję metodologiczną opracowania oparto na funkcjonalnym ujęciu rynku ubezpieczeniowego i ekonomicznych uwarunkowań działalności tego rynku. Analizy badań były prowadzone z wykorzystaniem wiedzy zawartej w literaturze przedmiotu. Ponadto przeanalizowano strategię rozwoju sektora bankowo-ubezpieczeniowego w oczach klientów z województwa świętokrzyskiego z wykorzystaniem metody analizy SWOT. Przedział czasowy badania obejmował lata 2013–2016. Główna konkluzja, jaka nasuwa się z przeprowadzonej analizy, to iż na obecnym poziomie współpraca zakładu ubezpieczeń i banku w opinii klientów indywidualnych nie ma większych szans rozwoju usługi bancassurance bez wprowadzenia innowacji w produktach bankowo-ubezpieczeniowych.

14

Challenges of the Payment Protection Insurance Market– Analysis of European Tendencies in the Context of the Need for Legal Actions in Poland

82%

Więcko-Tułowiecka M.

Prawo Asekuracyjne

|

2017

|

vol. 1(90)

64-73

EN

The article contains an analysis of current legal regulations on Payment Protection Insurance (PPI) in Poland and main tendencies regarding PPI in Europe with a focus on the situation in Great Britain. Bearing in mind that PPI have been problematic in both Great Britain and Poland, it is important to know what the conclusions for that type of situations are. Poland, at a European level, is subject to governance rules provided by the European Insurance and Occupational Pensions Authority and therefore its point of view regarding PPI is worth noting as well. The article describes challenges that supervision authorities, regulators and consumers faced in the last years on the PPI market and tries to identify solutions to similar situations in the future.

PL

Niniejszy artykuł zawiera analizę obecnych regulacji prawnych w zakresie tzw. ubezpieczeń kredytu w Polsce, jak również głównych tendencji występujących w tym zakresie w Unii Europejskiej ze szczególnym uwzględnieniem sytuacji w Wielkiej Brytanii. Biorąc pod uwagę fakt, iż ubezpieczenia kredytu stanowiły istotny problem zarówno w Wielkiej Brytanii, jak i w Polsce ważne jest, zdaniem autorki, przeanalizowanie wniosków, jakie wynikają z dotychczasowych doświadczeń tych państw. W związku z powyższym, autorka w niniejszej publikacji skupiła się w pierwszej kolejności na analizie zidentyfikowanych na rynku ubezpieczeń kredytu nieprawidłowości, które zarówno w Polsce, jak i Wielkiej Brytanii były podobne, choć podkreślenia wymaga fakt, iż Wielka Brytania przeprowadziła dużo bardziej szczegółowe postępowania kontrolne w zakresie identyfikacji nieuczciwych praktyk, jak również w sposób bardziej stanowczy informowała o praktykach banków i ubezpieczycieli, które uznaje za niewłaściwe. Polska, jako członek Unii Europejskiej, podlega zasadom ustanawianym przez Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeniowego (EIOPA), stąd punkt widzenia tego nadzorcy w zakresie ubezpieczeń kredytu jest równie istotną wskazówką w zakresie podejmowanych na szczeblu państwowym decyzji. Artykuł zawiera więc analizę podjętych przez EIOPA działań i wskazanie, jakie zalecenia zostały skierowane do krajowych organów nadzoru.

15

Rekomendacje i wytyczne KNF – dialog nadzorowany, czyli miękkie prawo z twardym skutkiem

82%

Maśniak D.

Prawo Asekuracyjne

|

2015

|

vol. 2(83)

3-14

PL

Artykuł stanowi kolejny głos w dyskusji na temat charakteru prawnego rekomendacji i wytycznych KNF. Podjęto w nim próbę odniesienia się do różnych poglądów orzecznictwa i doktryny na ten temat, w tym poglądów prezentowanych na łamach Prawa Asekuracyjnego. Zwrócono uwagę na różnice pomiędzy rekomendacjami/wytycznymi organu nadzoru a rekomendacjami wypracowanymi przez samorządy gospodarcze (ZBP i PIU). Wykorzystanie tych instrumentów do oddziaływania na zakłady ubezpieczeń zbiegło się z dostosowywaniem krajowych przepisów do dyrektywy Solvency II. Ta zbieżność nie wydaje się przypadkowa. Stanowi z jednej strony uzasadnienie, a z drugiej pretekst do wzmocnienia nadzoru ubezpieczeniowego, rozumianego jako element nadzoru nad rynkiem finansowym. Wytyczne dotyczące dystrybucji dla zakładów ubezpieczeń stanowić miały w założeniu uzupełnienie Rekomendacji U skierowanej do banków.

EN

The article is yet another voice in the debate about the legal nature of the recommendations and guidelines of the Polish Financial Supervision Authority (KNF). It attempts to refer to the different views expressed in the case law and the doctrine, including the standpoints presented in the Insurance Law quarterly. What is more, the differences between the recommendations/guidelines of the supervisory authority and the recommendations developed by the economic self-governments (the Polish Bank Association - ZBP and the Polish Chamber of Insurance - PIU) have been emphasised. The application of these instruments to influence insurance companies has coincided with the adaptation of national legislation to the Solvency II Directive. This convergence does not seem coincidental. On the one hand, it is a justification and on the other hand, an excuse to strengthen the insurance supervision, understood as an element of financial market surveillance. The distribution guidelines for insurance companies were supposed to supplement the U Recommendation addressed to banks.

16

O pojęciu "grupy" w ubezpieczeniach grupowych

82%

Orlicki M.

Prawo Asekuracyjne

|

2014

|

vol. 1(78)

3-13

EN

The article discusses the notion of 'a group' in group insurance. The fundamental thesis is that the group of insured can be insured as a group, only when there is a legal cause to cover it with insurance coverage by the insurant. It may be the execution of the contract of covering the insured with the insurance protection, concluded between the insurant and the insured. The significant limitation for the creation of open groups is the lack of the insurant's possibility to receive commission from the insurance premium financed by the insured. The regulations in force prevent compulsory unification of the scope of insurance for all the group members.

PL

Artykuł dotyczy pojęcia grupy w ubezpieczeniach grupowych. Zasadniczą tezą jest stwierdzenie, że grupa ubezpieczonych może być ubezpieczona grupowo tylko wówczas, gdy istnieje przyczyna prawna objęcia ją ochroną ubezpieczeniową przez ubezpieczającego. Może nią być wykonanie zawartej między ubezpieczającym i ubezpieczonymi umowy o objęcie ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową. Istotnym ograniczeniem dla budowania „grup otwartych” jest brak możliwości pobierania przez ubezpieczającego prowizji od składki ubezpieczeniowej finansowanej przez ubezpieczonego. Obowiązujące przepisy uniemożliwiają przymusową unifikację zakresu ubezpieczenia dla wszystkich członków grupy.

17

Zabezpieczenie wierzytelności banku w drodze ubezpieczenia ryzyk działalności kredytowej a realizacja regresu ubezpieczeniowego

82%

Rogoziński D.

Prawo Asekuracyjne

|

2019

|

vol. 3(100)

47-61

PL

W artykule zaprezentowano specyfikę ubezpieczeń ryzyk bezpośrednio związanych z kredytowaniem. Dynamiczny rozwój współpracy bankowo-ubezpieczeniowej zaowocował bowiem nie tylko popularyzacją znanych już na rynku rodzajów ubezpieczeń, ale także wytworzeniem i bezpośrednim powiązaniem z czynnościami bankowymi nowych typów ubezpieczeń, obejmujących ryzyka tradycyjnie nietransferowane na zakłady ubezpieczeń. Dalsze uwagi odnoszą się do funkcji regresu ubezpieczeniowego w stosunkach z udziałem banku. Sednem rozważań jest jednak konfrontacja wyników tych analiz ze zjawiskiem kierowania roszczeń regresowych wobec podmiotów faktycznie, finalnie obciążonych kosztem ubezpieczenia (kredytobiorców). Ocenie normatywnej poddane zostały praktyczne rozwiązania przyjęte przez instytucje kredytowe – traktowanie ubezpieczeń ryzyk kredytowych jako metod zabezpieczenia spłaty kredytu, a w efekcie przenoszenia na kredytobiorcę ciężaru składki z tytułu tych ubezpieczeń.

EN

This article examines the specific nature of the insurance of risks directly related to lending. The dynamic development of cooperation between banking and insurance industries has resulted not only in a greater popularity of the coverages already existing on the market, but also in new types of insurance products directly linked to banking operations and covering risks that were traditionally non-transferable to insurance undertakings. Further comments refer to the functions of insurance recourse in relations with banks. However, the main focus of this study is the confrontation of results of those analyses with the phenomenon of directing recourse claims to the entities carrying the actual and final burden of the insurance cost (borrowers). Moreover, practical solutions adopted by credit institutions which involve the treatment of credit risk insurances as payment protection methods and consequently shift the burden of insurance premium onto the borrower have been assessed.

18

Zasady rozliczania przez banki wynagrodzeń z tytułu oferowania produktów ubezpieczeniowych

81%

Konieczny P.

Nauki o Finansach

|

2015

|

issue 1(22)

69-77

EN

Banks accounting rules in field of bancassurance commissions are different one from another. A preferred by banks accounting rule is to calculate the received fees in full to the income of the current period, because it improves the current financial results. The main factor influencing the choice of a specific accounting rule is the type of service. The adopted rule should also depend on factors specific to accounting, as well as the nature of each product. The adopted rule should be formalized in the banks accounting policy and subjected to verification. The conditions of insurance contracts should allow an assessment of their nature, properties and relationships among products, which will allow to assess if the accounting rules are in accordance with the Polish Accounting Act and international accounting standards.

19

Rozwój rynku kanałów świadczenia usług ubezpieczeniowych. Polska na tle krajów Unii Europejskiej

81%

Jarosław W. Przybytniowski J. W.

FINANSE Czasopismo Komitetu Nauk o Finansach PAN

|

2014

|

issue 1(7)

171 - 197

20

Zakres ochrony konsumenta w ubezpieczeniu od utraty źródła dochodu oferowanym przez wybrane banki

81%

Nowak K.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2020

|

vol. 4

|

issue 28

113-128

EN

It is common practice in the financial market for banks to combine credit with insurance in their offers. Credit insurance is a combination of two financial services – a banking and an insurance service Insurance distribution with loans is a natural phenomenon. Credit and insurance are complementary products. Instalment is generally a serious expense in the household budget. As a consequence of taking out a loan, risk of losing borrower’s ability to fulfill financial obligations increase. With this end in view borrower has insurance as an instrument to defusing the risk of borrowing. Banks treat an insurance agreement as a collateral for the repayment of a loan, which is an additional security. On the other hand this instrument can be helpful for the consumer financial difficulties due to work loss or permanent disability. The purpose of insurance added to loan is to reduce the risk of the borrower's inability to repay the loan and to ensure the safety of the insured or beneficiary of insurance policy. Insurance is not a typical product on the financial market because the policy holder acquires an abstract guarantee of insurance benefit in exchange for an insurance premium.The aim of the article is to compare and assess insurance the scope of consumer (policyholder) protection based on general insurance conditions in payment protection insurance added to consumer loan offered by the two largest banks in Poland. Comparative analysis of the scope of consumer was based on this few category: subject matter of insurance, definition of event covered by the insurance company, type of insurance benefit and exclusions and limitations of lability.

PL

Powszechną praktyką na rynku finansowym jest łączenie przez banki w ofertach produktów kredytowych i ubezpieczeniowych. Ubezpieczenie kredytu to połączenie dwóch skomplikowanych usług finansowych – usługi bankowej oraz usługi ubezpieczeniowej. Dystrybucja produktów ubezpieczeniowych wraz z kredytami jest zjawiskiem naturalnym. Kredyt i ubezpieczenie to dobra komplementarne. Rata kredytu stanowi na ogół poważny wydatek w budżecie gospodarstwa domowego. W konsekwencji zaciągnięcia kredytu rośnie ryzyko utraty zdolności kredytobiorcy do wywiązania się ze zobowiązań finansowych. W tym celu kredytobiorca ma do dyspozycji ubezpieczenie jako narzędzie ograniczające to ryzyko. Jednakże propozycja ubezpieczenia wychodzi z reguły ze strony banku i jest motywowana jego interesem. Banki traktują umowę ubezpieczenia jako formę zabezpieczenia spłaty kredytu, która stanowi zabezpieczenie dodatkowe, ale często też jest zabezpieczeniem jedynym. Z kolei dla konsumenta jest to instrument, który może okazać się pomocny, kiedy znajdzie się w trudnej sytuacji finansowej spowodowanej utratą pracy czy trwałym inwalidztwem. Celem ubezpieczeń dodawanych do kredytów przez banki jest ograniczanie ryzyka, jakim jest niezdolność kredytobiorcy do spłaty kredytu oraz zapewnienie bezpieczeństwa ubezpieczonym lub uposażonym. Ubezpieczenie ze względu na swój charakter nie jest typowym produktem na rynku finansowym, ponieważ ubezpieczający nabywa abstrakcyjną gwarancję wypłaty świadczenia w zamian za składkę ubezpieczeniową. Celem artykułu jest porównanie i ocena zakresu ochrony konsumenta (ubezpieczającego) na podstawie zapisów ogólnych warunków ubezpieczenia w ubezpieczeniu od utraty źródła dochodu dodawanego do kredytów konsumenckich przez dwa największe banki w Polsce. Badanie to pozwoli na określenie formalnych ram ochrony ubezpieczeniowej. Do analizy porównawczej zakresu ochrony ubezpieczeniowej z ogólnych warunków ubezpieczenia zostały wybrane następujące kategorie: przedmiot ubezpieczenia, definicje zdarzeń objętych odpowiedzialnością zakładu ubezpieczeń, charakter świadczeń oraz wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności. Powyższa analiza zakresu ochrony ubezpieczeniowej w wybranych bankach dowodzi, że oferowane ogólne warunki ubezpieczenia cechują się wysokim stopniem skomplikowania. Dlatego konsument może mieć problem z porównaniem ofert i wybraniem ubezpieczenia użytecznego, czyli dopasowanego do jego potrzeb.

Refine search results

Świadomość ubezpieczeniowa studentów w zakresie ubezpieczenia kredytu

Ochrona klientów kanału bancassurance w produktach ubezpieczeniowo-inwestycyjnych

Wiarygodność ubezpieczeń sprzedawanych przez banki

Financial settlements as a core of inter-organizational management accounting – case study of bancassurance cooperation

Etyka działania bankowo-ubezpieczeniowego usługodawcy

Rozwój kanałów dystrybucji usług ubezpieczeniowych w Polsce na tle trendów europejskich

Bancassurance jako forma aliansów strategicznych podmiotów na rynku finansowym

Bancassurance, nowe zjawisko we współczesnej bankowości

Ochrona i prawa klientów kanału bancassurance w kontekście ubezpieczeń na życie

Rynek bancassurance w Polsce w latach 2009-2016

Product Card - Key Information for Consumers on Unit-Linked Life Insurance Products

Procesowa ochrona praw ubezpieczonego-konsumenta w kontekście realizacji prawnego zabezpieczenia wierzytelności kredytowej

Bancassurance in the opinion of individual customer of Świętokrzyskie Voivodeship

Challenges of the Payment Protection Insurance Market– Analysis of European Tendencies in the Context of the Need for Legal Actions in Poland

Rekomendacje i wytyczne KNF – dialog nadzorowany, czyli miękkie prawo z twardym skutkiem

O pojęciu "grupy" w ubezpieczeniach grupowych

Zabezpieczenie wierzytelności banku w drodze ubezpieczenia ryzyk działalności kredytowej a realizacja regresu ubezpieczeniowego

Zasady rozliczania przez banki wynagrodzeń z tytułu oferowania produktów ubezpieczeniowych

Rozwój rynku kanałów świadczenia usług ubezpieczeniowych. Polska na tle krajów Unii Europejskiej

Zakres ochrony konsumenta w ubezpieczeniu od utraty źródła dochodu oferowanym przez wybrane banki