Full-text resources of CEJSH and other databases are now available in the new Library of Science.
Visit https://bibliotekanauki.pl

Results found: 16

first rewind previous Page / 1 next fast forward last

Search results

Search:
in the keywords:  credit unions
help Sort By:

help Limit search:
first rewind previous Page / 1 next fast forward last
1
Publication available in full text mode
Content available

Opinia prawna w sprawie wybranych aspektów zaspokojenia roszczeń deponentów SKOK Wołomin

100%
Sobolewski P.
Zeszyty Prawnicze BAS
|
2015
|
issue 4(48)
75-82
EN
Pursuant to Article 316, para. 1 of the Bankruptcy and Recovery Law, in the course of bankruptcy proceedings bankrupt company should be sold first as a whole, unless this is not possible. In the event that participants in the bankruptcy proceedings applied to the court of first instance hearing the case to make request to the ECJ for a preliminary ruling, the court taking into account the state of affairs will consider whether the Court’s position is necessary for the resolution of the case and may decide that Court’s interpretation of EU law is not indispensable. The national court will be obliged to apply to the ECJ, upon the request of the participant in the proceedings, with a reference for preliminary ruling if it considers that the interpretation of Community law is indispensable for the case resolution and that it finds itself be the court from whose judgments there is no appeal.
2

Narodziny i rozwój unii kredytowych na świecie

80%
Gostomski E.
Pieniądze i Więź
|
2011
|
vol. 14
|
issue 4(53)
7-16
EN
The article is devoted to the history of credit unions. The Author describes roots and the moment of birth of the movement. Subsequently he documents the development of credit unions, from the first union established by Alphonse Desjardins, where clients were served in founder’s house one evening a week, to present time, when credit unions’ movement is worldwide, includes 97 countries on all continents, 53,7 thousand credit unions, 185,8 million members and 1194 milliard USD assets.
3
Publication available in full text mode
Content available

Analiza porównawcza unii kredytowych w państwach bałtyckich

61%
Gostomski E., Lepczyński B.
Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia
|
2018
|
vol. 52
|
issue 3
EN
The aim of this article is to identify the differences between credit unions in the Baltic states and draw conclusions about their poor development in the countries studied. The analysis show that in all the Baltic states the role of credit unions in providing access to banking services in the Baltic states is relatively low inadequate to the demographic and economic potential of these countries. Credit unions in the Baltic countries are not a homogeneous group. The differences relate to the principles of functioning, level of development, development dynamics and financial situation. The most advanced in terms of the level of development is Lithuanian credit union system.
PL
Analiza porównawcza miała na celu identyfikację podobieństw i różnic między systemami unii kredytowych krajów bałtyckich oraz wyjaśnienie przyczyn ich niskiego poziomu rozwoju. Z badań wynika, że we wszystkich badanych krajach rola unii kredytowych w zapewnianiu dostępności do usług bankowych jest relatywnie niska oraz nieadekwatna do potencjału demograficznego i gospodarczego badanych krajów. Unie kredytowe w krajach bałtyckich nie stanowią jednorodnej grupy. Sytuacja systemów unii kredytowych jest zróżnicowana pod względem zasad funkcjonowania, poziomu rozwoju, dynamiki rozwojowej i sytuacji finansowej. Najbardziej zaawansowany pod względem poziomu rozwoju i rozwiązań instytucjonalnych jest system unii kredytowych na Litwie.
4

Polskie kasy bezprocentowe

61%
Godlewski M.
Pieniądze i Więź
|
2020
|
vol. 23
|
issue 2 (87)
20-34
PL
W kolejnej (50) części Biblioteki Myśli Spółdzielczej przypominamy obszerne fragmenty broszury z 1937 r. prezentującej dorobek polskich kas bezprocentowych, znanych także jako chrześcijańskie kasy kredytu bezprocentowego. Autorzy opisują zadania stawiane kasom, ich potencjał gospodarczy oraz dorobek.
EN
In the next (50th) part of the Cooperative Thought Library we remind of the extensive excerpts from a brochure from 1937 presenting the achievements of Polish interest-free credit unions, also known as Christian interest-free credit unions. The authors describe the objectives of these credit unions, their economic potential and achievements.
5

Spółdzielcze kasy pożyczkowe jako środek zaradczy na biedę wiejskiej ludności jak i również miejskich rzemieślników i robotników

51%
Raiffeisen F. W.
Pieniądze i Więź
|
2017
|
vol. 20
|
issue 4(77)
11-29
PL
W kolejnej (45) części Biblioteki Myśli Spółdzielczej przypominamy fragmenty książki „Spółdzielcze kasy pożyczkowe jako środek zaradczy na biedę wiejskiej ludności jak i również miejskich rzemieślników i robotników. Praktyczna instrukcja do tworzenia takich spółdzielni, poparta szesnastoletnim doświadczeniem jako założyciel takowych”, wyd. I, 1866, poświęconej powstaniu i rozwojowi spółdzielni kredytowych systemu Raiffeisena w Niemczech. W kolejnym numerze ukaże się druga część tłumaczenia tej publikacji.
EN
In the next (45th) part of the Cooperative Thought Library, we are reminded of fragments of the book "Cooperative loan offices as a remedy for the poverty of the rural population as well as urban craftsmen and workers. Practical instructions for creating such cooperatives, supported by sixteen years of experience as the founder of such" (first issue, 1866) dedicated to the establishment and development of credit unions of the Raiffeisen system in Germany. In the next issue will appear the second part of the translation of this publication.
6
Publication available in full text mode
Content available

Ochrona interesów majątkowych konsumentów w okresie epidemii na przykładzie członków SKOK oraz klientów banków spółdzielczych

51%
Pałka P.
Przestrzeń, Ekonomia, Społeczeństwo
|
2021
|
issue 19/I
139-163
EN
The aim of the article is to present the protection of consumer interests, especially when it comes to the deposits in cooperative financial institutions and consumers’ rights in the epidemic period on the example of members of SKOKs and customers of cooperative banks. The Covid-19 epidemic has confirmed that in the case of consumers who are at the same time members of a cooperative, and who use the services of a cooperative bank or credit union, they are not only recipients of service but also owners of the bank or credit union itself, interested in maintaining the credit union's standing at a level that allows it to operate and does not expose the member to the loss of his or her shares, let alone to additional payments to the cooperative due to additional membership liability, or ultimately – in the case of a takeover by another entity – to the loss of the influence on the activities of the institution to which the member belongs. Thus, in the case of both cooperative savings and credit unions and cooperative banks, the membership bond results not only in an increased scope of rights for the consumers themselves, but also increases the stability of these entities as cooperatives in the financial market. Members of cooperatives also have other rights as defined in the law or in the statutes, and the cooperative law, the statutes and contracts concluded by the cooperative with its members also define the rights of members arising from legal relations derivative of membership in the cooperative.
PL
Celem artykułu jest przedstawienie ochrony interesów majątkowych konsumentów, w szczególności w zakresie ochrony ich depozytów w spółdzielczych instytucjach finansowych oraz praw konsumenckich w okresie epidemii na przykładzie członków SKOK i klientów banków spółdzielczych. Okres epidemii Covid-19 potwierdził, że konsumenci będący jednocześnie członkami spółdzielni, którzy korzystają z usług kasy czy banku spółdzielczego są jednocześnie nie tylko usługobiorcami, ale także – właścicielami samej kasy czy banku spółdzielczego, zainteresowanymi utrzymaniem standingu kasy na poziomie umożliwiającym prowadzenie działalności i nienarażającym członka na utratę wniesionych udziałów, a tym bardziej – na ponoszenie dodatkowych świadczeń na rzecz spółdzielni z tytułu dodatkowej odpowiedzialności członkowskiej, czy też w ostateczności – w przypadku przejęcia przez inny podmiot – na utratę dotychczasowego wpływu na działalność instytucji, do której przynależy. W przypadku więc zarówno spółdzielczych kas oszczędnościowo–kredytowych jak i banków spółdzielczych, stosunek członkostwa skutkuje nie tylko zwiększonym zakresem uprawnień samych konsumentów, ale także zwiększa stabilność tych podmiotów, jako spółdzielni na rynku finansowym. Członkom spółdzielni przysługują również inne prawa określone w ustawie lub w statucie, a prawo spółdzielcze, statut oraz umowy zawierane przez spółdzielnię z jej członkami określają także prawa członków wynikające ze stosunków prawnych, pochodnych od członkostwa w spółdzielni.
7

Spółdzielcze kasy pożyczkowe jako środek zaradczy na biedę wiejskiej ludności, jak i również miejskich rzemieślników i robotników

51%
Raiffeisen F. W.
Pieniądze i Więź
|
2018
|
vol. 21
|
issue 1(78)
8-20
PL
W kolejnej (46) części Biblioteki Myśli Spółdzielczej przypominamy dalsze fragmenty książki „Spółdzielcze kasy pożyczkowe jako środek zaradczy na biedę wiejskiej ludności jak i również miejskich rzemieślników i robotników. Praktyczna instrukcja do tworzenia takich spółdzielni, poparta szesnastoletnim doświadczeniem jako założyciel takowych”, wyd. I, 1866, poświęconej powstaniu i rozwojowi spółdzielni kredytowych systemu Raiffeisena w Niemczech. W poprzednim numerze ukazała się pierwsza część tłumaczenia tej publikacji.
EN
In the next (46th) part of the Cooperative Thought Library, we are reminded of fragments of the book "Cooperative loan offices as a remedy for the poverty of the rural population as well as urban craftsmen and workers. Practical instructions for creating such cooperatives, supported by sixteen years of experience as the founder of such" (first issue, 1866) dedicated to the establishment and development of credit unions of the Raiffeisen system in Germany. In the previous issue appeared the first part of the translation of this publication.
8

Dopuszczalność obejmowania przez kasę papierów wartościowych emitowanych przez inne podmioty w zamian za wierzytelności przysługujące jej wobec członków w świetle art. 37 ust. 1 i 2 ustawy z 5 listopada 2009 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych

51%
Zakrzewski P.
Pieniądze i Więź
|
2014
|
vol. 17
|
issue 4(65)
98-101
PL
Artykuł dotyczy wykładni problematycznego art. 37 ust. 1 i 2 u. o skok, który nie jest sformułowany jednoznacznie i nasuwa wskutek tego dwojakie warianty interpretacyjne. Pierwszy zakłada, że art. 37 ust. 1 i 2 u. o skok nie ma zastosowania do przypadków nabycia przez kasę np. papierów wartościowych, jeżeli nabyła je ona w zamian za inne składniki majątkowe niż środki pieniężne, które nie są wykorzystywane na pożyczki i kredyty dla członków kas. Drugi – przeciwnie –zakłada, że z art. 37 ust. 2 u. o skok wypływa kolejna, samodzielna norma prawna, która formułuje generalny zakaz posiadania przez kasę pewnych aktywów, których wartość przekracza ustaloną granicę 8% aktywów kasy. Wykładnia art. 37 ust. 1 i 2 u. o skok ograniczona jedynie do dyrektyw językowych nie dała jasnego i jednoznacznego rezultatu, ponieważ jej wynikiem były dwie możliwości interpretacyjne. W takiej sytuacji powszechnie zarówno w piśmiennictwie, jak i orzecznictwie uznaje się za celowe sięgniecie do subsydiarnej wykładni systemowej i funkcjonalnej w celu uzasadnienia wyboru jednej z dwóch możliwości interpretacyjnych. Efektem tego będzie opowiedzenie się za pierwszym wariantem interpretacyjnym art. 37 u. o skok.
EN
The article relates to the interpretation of a problematic Article 37 paragraphs 1 and 2 of the Act on credit unions that is not worded clearly and consequently raises two variants of interpretation. The first assumes that it shall not apply to cases such as the acquisition by the credit union of, for example, the securities, if they are acquired in exchange for other assets than cash which is not used for loans to members of the credit union. On the contrary, the second interpretation assumes that from the art. 37 paragraph 2 arises next, independent legal norm, which formulates the general prohibition on possession by the credit union of certain assets whose value exceeds the limit of 8% of the assets of this credit union. Interpretation of Art. 37 paragraphs 1 and 2 of the Act on credit unions, limited to language directives did not give a clear and unequivocal result, because it resulted in two possible interpretations. In such a situation it is common, both in the literature and judicature, to consult the subsidiary functional and systemic interpretation in order to justify the choice of one of the mentioned two possibilities. The effect of this will be to opt for the first interpretative option of art. 37 of the Act on credit unions.
9
Publication available in full text mode
Content available

Małe spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe – uwarunkowania nadzoru finansowego i kondycja finansowa

51%
Golec M. M.
Bezpieczny Bank
|
2019
|
vol. 74
|
issue 1
92-114
EN
In 2017 as a result of the statutory amendment in polish credit union sector, a new type of cooperatives was appeared – a small credit union. Institutions that meet the criterion of a small credit union may offer only a limited range of financial services compared to other cooperatives, however, the burdens resulting from financial supervision have been mitigated. This change has resulted of the implementation of the Constitutional Tribunal’s judgment recognizing the supervision of small credit unions as unconstitutional. The aim of the study is to assess the introduced changes in the supervision of small credit unions in conjunction with their financial condition compared to the entire credit union sector in two time span; in 2014 and 2017. The regulatory changes introduced in small credit unions are minor, their purpose was primarily to fulfill the obligation arising from the judgment CT. In 2017, there were nine small credit unions, representing over ¼ of the sector institutions, and the share of their balance sheet total in this sector was below 1%. On the other hand, small credit unions are characterized by greater stability although they have a similar profitability compare to the entire sector.
PL
W 2017 r. w sektorze spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, w wyniku nowelizacji ustawowej wyodrębniono nową kategorię spółdzielni – małą kasę. Instytucje spełniające kryterium małej kasy mogą oferować ograniczony zakres usług finansowych w porównaniu do innych spółdzielni, jednak złagodzono wobec nich wymogi sprawozdawcze wynikające z nadzoru finansowego. Zmianę tę wprowadzono w następstwie wyroku Trybunału Konstytucyjnego uznającego nadzór nad małymi kasami za niezgodny z konstytucją. Celem opracowania jest ocena wprowadzonych zmian w nadzorze nad małymi kasami w powiązaniu z ich kondycją finansową na tle całego sektora SKOK w dwóch ujęciach czasowych; w 2014 i 2017 r. Wprowadzone w małych kasach zmiany regulacyjne są nieznaczne, niekiedy mają jedynie charakter deklaratywny, a ich zasadniczym celem było formalne wypełnienie obowiązku wynikającego z wyroku TK. W 2017 r. małymi kasami było jedynie dziewięć instytucji, co stanowiło ponad ¼ liczby kas ogółem, a udział ich sumy bilansowej w tym sektorze wynosił poniżej 1%. Natomiast małe kasy charakteryzują się większą stabilnością, choć mają rentowność zbliżoną dla całego sektora.
10
Publication available in full text mode
Content available

Instytucja podstawowego rachunku płatniczego w Polsce

51%
Szelągowska A.
Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu
|
2018
|
issue 531
429-440
PL
Dyrektywa PAD (Payment Account Directive) wprowadziła we wszystkich krajach członkowskich UE obowiązek oferowania klientom banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych nowej usługi, jaką jest podstawowy rachunek płatniczy. Celem tej inicjatywy jest poprawa inkluzji finansowej i wzrost ubankowienia społeczeństwa. Z założenia podstawowy rachunek płatniczy ma być rachunkiem darmowym, o którego założenie mogą ubiegać się osoby fizyczne nieposiadające otwartego rachunku bankowego lub rachunku w spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej. Problem badawczy sprowadza się do poszukiwania odpowiedzi na pytanie, czy i jeśli tak, to w jakim stopniu podstawowy rachunek płatniczy jest oferowany w polskich bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowo- kredytowych po półtora roku od wejścia w życie obowiązku oferowania go przez te podmioty. Celem artykułu było przedstawienie genezy podstawowego rachunku płatniczego oraz uwarunkowań związanych z jego implementacją w polskim porządku prawnym. Rozwiązanie problemu badawczego zostało zrealizowane przy zastosowaniu metody studiów literaturowych, komparatystyki, wywiadu bezpośredniego przeprowadzonego w instytucjach zobowiązanych do wprowadzenia podstawowego rachunku płatniczego oraz badania ankietowego przeprowadzonego wśród 1043 polskich internautów.
EN
The aim of this paper was to present the idea of basic payment account in Poland. This kind of instrument is the result of Payment Account Dirictive (PAD) that aims to facilitate account switching and ensure basic bank accounts that are available to vulnerable EU residents. What is more basic payment account enshrines the principle of nondiscrimination in the offering of accounts and access to accounts. The paper addresses the following research problem: are basic payment accounts offered in Poland after one-and-half year since the implementation of PAD and if no, why? The reasearch problem was solved by using study method, comparative study and conducting a survey.
11
Publication available in full text mode
Content available

Niekomercyjne instytucje pośrednictwa finansowego jako alternatywa dla banków komerycjnych w gospodarce po kryzysie finansowym

51%
Marszałek P.
Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia
|
2018
|
vol. 52
|
issue 1
EN
The aim of the paper is to characterize and asses alternative (non-commercial) forms of financial activity: credit unions and social lending. Such institutions, in contrast to banking entities, are not focused solely on incomes, but try to achieve also other goals, often of social character and those which may be conducive to local community where the institutions operate. With reference to those agents/activities, there are described theoretical background of their functioning, their types, scale of activity in the EU countries and main features of those entities along with advantages and disadvantages of non-commercial financial intermediaries.
PL
Celem artykułu jest charakterystyka i ocena alternatywnych (niekomercyjnych) form działalności finansowej: unii kredytowych i pożyczek społecznych jako alternatywy dla banków komercyjnych. Instytucje te nie koncentrują się wyłącznie na zyskach, ale starają się osiągnąć inne cele, często o charakterze społecznym, mogące sprzyjać społeczności lokalnej. W tym kontekście opisano syntetycznie teoretyczne podstawy ich funkcjonowania, ich typy, skalę aktywności w krajach UE oraz główne cechy tych podmiotów, a także zalety i wady niebankowych pośredników finansowych.
12

Konsekwencje prawne przejęcia spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej na podstawie decyzji Komisji Nadzoru Finansowego

51%
Bierecki D. J.
Pieniądze i Więź
|
2019
|
vol. 22
|
issue 3(84)
52-66
PL
Przejęcie spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej (SKOK) na podstawie decyzji administracyjnej wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) prowadzi do wystąpienia skomplikowanego stanu faktycznego, którego nie wszystkie zagadnienia są regulowane wprost przez ustawodawcę. Konsekwencje prawne przejęcia SKOK dotyczą sukcesji uniwersalnej, kontynuacji członkostwa w kasie, ochrony majątku kasy przejmowanej oraz majątku jej wierzycieli wskutek zastosowania sankcji bezskuteczności względnej. Ze względu na przyjęty przez ustawodawcę model regulacji (a niekiedy jej brak) przejęcie SKOK na podstawie decyzji KNF prowadzi do konieczności przeprowadzania skomplikowanych procesów wykładni. Proces taki powinien prowadzić do zastosowania do przejęcia SKOK w drodze analogii legis niektórych przepisów o połączeniu spółdzielni.
EN
The takeover of a credit union on the basis of an administrative decision issued by the Polish Financial Supervision Authority leads to the occurrence of a complicated factual state, of which not all issues are directly regulated by the legislator. The legal consequences of the credit union takeover concern universal succession, continuation of a membership, protection of the assets of the acquired credit union and the assets of its creditors. Due to the regulation model adopted by the legislator (and sometimes its lack), the takeover of the credit union based on the Polish Financial Supervision Authority’s decision leads to the necessity of conducting complicated interpretation processes. Such a process should lead to the application of some provisions on the merger of cooperatives to the takeover of credit union by way of analogy of the law.
13

Zasada proporcjonalności w regulacjach z zakresu nadzoru nad rynkiem finansowym

41%
Skoczek J. F.
Pieniądze i Więź
|
2014
|
vol. 17
|
issue 4(65)
102-106
PL
Artykuł porusza tematykę stosowania przez ustawodawcę, wyrażonej w art. 2 Konstytucji, zasady demokratycznego państwa prawnego, w szczególności wynikającej z niej zasady proporcjonalności. Racjonalny prawodawca, wprowadzając nowe normy powinien zapewnić, aby były one jak najmniej uciążliwe dla ich adresatów i aby cele, które mają zostać osiągnięte za pomocą owych norm, zostały osiągnięte w sposób możliwie najmniej ograniczający prawa i wolności obywateli. Autor krytycznie analizuje stosowanie zasady proporcjonalności w regulacjach z zakresu nadzoru nad rynkiem finansowym, ze szczególnym uwzględnieniem ustawy o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych z dnia 5 listopada 2009 roku (oraz jej późniejszych nowelizacji), wprowadzającej nadzór państwowy nad kasami. W oparciu o wniosek do Trybunału Konstytucyjnego o stwierdzenie niezgodności wyżej wymienionej ustawy z Konstytucją oraz stanowiskami stron oraz uczestników postępowania przed Trybunałem, autor stara się odpowiedzieć na pytanie, czy w przypadku oddania spółdzielczych kas pod nadzór Komisji Nadzoru Finansowego został odpowiednio przeprowadzony przez ustawodawcę test proporcjonalności oraz czy została zachowana zasada minimalnej ingerencji prawotwórczej.
EN
The subject matter of this article concerns the rule of law (pol. zasada demokratycznego państwa prawnego), expressed in the Article 2 of the Polish Constitution, and particularly the implied by it the rule of proportionality. Introduction of new regulations by the rational legislator is expected to ensure their minimal nuisance to the recipients; moreover achievement of all intended goals shall be accomplished in a way that minimally limits rights and liberties of citizens. The Author critically analyses the application of the proportionality rule in regulations on supervision over the financial market, in particular of the Credit Unions Act of November 05, 2009 (with amendments) introducing the state supervision over credit unions. Based on the motion to the Constitutional Court (pol. Trybunał Konstytucyjny) regarding declaration of the abovementioned act to be unlawful (non-conformity with the Constitution), and standpoints of the Parties and Participants of the proceeding before the Constitutional Court, the Author tries to answer the question: “whether the legislator had taken the proportionality test before it decided to put the credit unions under the supervision of the Polish Financial Supervision Authority (pol. Komisja Nadzoru Finansowego) and whether the rule of the minimal interference has been kept”.
14
Publication available in full text mode
Content available

Rola nadzoru finansowego i systemu gwarantowania depozytów w zapewnianiu stabilności sektora spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w Polsce

41%
Węgrzyn M.
Bezpieczny Bank
|
2021
|
vol. 83
|
issue 2
96-120
EN
Credit unions (SKOKs) are a specific example of shadow banking institution. Deep changes in range of conditions of their functioning create an important field of research regarding the impact of a financial safety net on the activity of the shadow banking sector. The article presents a study of selected issues connected with the influence of a financial safety net on the functioning of shadow banking institutions on example of SKOKs. The article verifies the hypothesis concerning a growth of social trust toward SKOKs because of their participation in deposit guarantee scheme provided by BFG and supervised by KNF. Thanks to the undertaken research it was demonstrated that despite of SKOKs being included in financial safety net components, most consumers still choose banks as their deposit and loan facility, because they do not trust SKOKs. From the clients’ perspective, there has been some improvement in SKOKs’ image, however it is not a big enough difference that could encourage clients to decide to try SKOKs services, while there is a significant difference on the economic cost side. There has been a growth in charger to the BFG for the payoffs of guaranteed sums and subsidies to the acquiring entities after a series of bankruptcies and acquisitions in the SKOK sector (after the review of the existing financial statements), after the inclusion of the SKOKs in the deposit guarantee scheme and into the KNF’s supervision.
PL
Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są specyficznym przykładem parabanku, działającego w formie unii kredytowej. Głębokie zmiany w zakresie warunków ich funkcjonowania są istotnym obszarem do prowadzenia badań na temat oddziaływania sieci bezpieczeństwa finansowego na działanie sektora shadow banking. Zbadanie wpływu wybranych podmiotów sieci bezpieczeństwa finansowego na funkcjonowanie parabanków na przykładzie SKOK-ów jest celem głównym niniejszej pracy. W pracy pozytywnie zweryfikowano hipotezę dotyczącą wzrostu zaufania społecznego względem kas z powodu uczestnictwa SKOK-ów w systemie gwarancji depozytów BFG oraz objęcia ich nadzorem KNF. W wyniku badań własnych wykazano, że mimo objęcia kas kompetencjami sieci bezpieczeństwa finansowego, większość konsumentów wciąż wybiera banki jako instytucję depozytowo-kredytową, nie ma bowiem zaufania do SKOK-ów. Z perspektywy klientów nastąpiła pewna poprawa wizerunku kas, jednak nie jest to na tyle znacząca różnica, aby decydowali się oni na skorzystanie z usług sektora SKOK. Nastąpił wzrost obciążeń BFG z tytułu wypłaty środków gwarantowanych oraz dotacji dla przejmujących podmiotów po nastąpieniu serii upadłości i przejęć w sektorze kas (po rewizji dotychczasowych sprawozdań finansowych), po włączeniu SKOK-ów do systemu gwarancji depozytów oraz objęciu nadzorem KNF.
15

Zasobowe czynniki potencjału konkurencyjnego a wyniki ekonomiczne spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych

41%
Rajchelt M. M.
Pieniądze i Więź
|
2017
|
vol. 20
|
issue 1(74)
95-112
PL
Rozprawa doktorska podjęła tematykę konkurencyjności spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych (SKOK-ów) na polskim rynku usług finansowych. Analiza ich funkcjonowania doprowadziła do wniosku, że są one konkurencyjne względem innych podmiotów świadczących usługi z zakresu finansów oraz że coraz częściej stanowią też konkurencję dla siebie nawzajem. Obserwując specyfikę działania SKOK-ów oraz ich środowisko konkurencyjne zauważono, że czynniki otoczenia dla wszystkich spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych są zbliżone, a pomimo to osiągane przez nie wyniki ekonomiczne są bardzo zróżnicowane. Uznano więc, że najprawdopodobniej przyczyny takiego stanu należy doszukiwać się we wnętrzu tych organizacji. W związku z tym, za zasadne uznano sprawdzenie, czy występuje zależność między zasobowymi czynnikami potencjału konkurencyjnego (wynikającymi z wnętrza organizacji) a uzyskiwanymi przez te instytucje wynikami ekonomicznymi. Celem głównym rozprawy doktorskiej było teoretyczne wyjaśnienie związku między zasobowymi czynnikami potencjału konkurencyjnego a wynikami ekonomicznymi przedsiębiorstwa oraz zbadanie tego związku w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych w oparciu o wyniki własnych badań empirycznych autorki. Badania dały również odpowiedź na pytanie, czy różnice w poziomach konkurencyjności zasobów w poszczególnych kasach są przyczyną osiągania przez te kasy różnych wyników ekonomicznych.
EN
The subject of the doctoral dissertation was the competitiveness of cooperative savings and credit associations (SKOK) on the Polish financial services’ market. The analysis of their functioning has led to the conclusion that they are competitive in regard to other providers of financial services, and that increasingly they are a competition to each other. Observing the specificity of functioning of Polish credit unions and their competitive environment, it can be seen that environmental factors for all credit unions are similar but the achieved economical results are different. It leads to a conclusion that the likely cause of such a situation must be sought inside these organizations. As a result, it has been considered appropriate to check whether there is a relationship between resourced-based factors of competitive potential and economical results gained by them. The main objective of the doctoral thesis was a theoretical explanation of the relationship between resourced-based factors of competitive potential and economical results of the company, and examination of that relationship in cooperative savings and credit unions, based on the results of author’s own empirical studies. The study also gave a reply to the question whether the differences in the levels of competitiveness in individual credit unions’ resources are the cause of achieving different economical results by them.
16

Chrzest, miłosierdzie i rozwój społecznych instytucji finansowych w Polsce

36%
Ossowski J.
Pieniądze i Więź
|
2016
|
vol. 19
|
issue 4(73)
7-20
PL
Autor przedstawia w dużym skrócie problemy związane z rozwojem pomocowych i samopomocowych instytucji w Polsce, poczynając od wczesnych form świadczenia pomocy i wsparcia najuboższym, skończywszy na XIX i XX-wiecznych komunalnych kasach oszczędności oraz spółdzielniach finansowych (tj. kasach Stefczyka, bankach ludowych). Pretekstem do spojrzenia na 1000-letnie dzieje społecznych instytucji finansowych jest obchodzona w tym roku 1050. rocznica Chrztu Polski, ale także inne rocznice, m.in. 440. założenia Fundacji Taniego Kredytu w Ostrołęce i Banku Pobożnego w Wilnie, 250. powstania Republiki Pawłowskiej oraz 200. powołania Hrubieszowskiego Towarzystwa Rolniczego – uważanego za pierwszą polską spółdzielnię. Artykuł podkreśla fenomen powstawania tych i innych organizacji samopomocowych z rozwojem chrześcijaństwa, zwłaszcza ewangelicznego nakazu czynienia miłosierdzia, idei braterstwa, dobra wspólnego, mutualizmu chrześcijańskiego. Artykuł stanowi nieco zmieniony Wstęp do książki „Społeczne instytucje oszczędności i kredytu w Polsce do 1939 roku”, która ukaże się wkrótce nakładem Spółdzielczego Instytutu Naukowego.
EN
The author presents in a nutshell the issues associated with the development of aid and self-help institutions in Poland, starting with the early forms of the provision of assistance and support to the poorest, ending on the nineteenth and twentieth-century municipal savings banks and financial cooperatives (ie. the Stefczyk’s credit unions, folk banks). The pretext to look at a 1000-years’ history of social financial institutions is the 1050th anniversary of christening of Poland celebrated this year, but also other anniversaries, among others 440th of the establishment of the Foundation of Cheap Credit in Ostroleka and Pious Bank in Vilnius, 250th of the foundation of the Pawlow’s Republic and 200th of creating Hrubieszow’s Agricultural Society – considered to be the first Polish cooperative. The article highlights the phenomenon of formation of these and other self-help organizations along with the development of Christianity, especially evangelical injunction of mercy, the idea of brotherhood, common good, Christian mutualism. The article is a slightly revised Preface to the book "Social savings and loan institutions in Poland until 1939”, which will be released shortly by the Cooperative Research Institute.
first rewind previous Page / 1 next fast forward last
JavaScript is turned off in your web browser. Turn it on to take full advantage of this site, then refresh the page.