Search results

1

Wpływ sanacji kredytów frankowych na rynek swapów walutowych w PLN

100%

Mielus P.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia

|

2017

|

vol. 51

|

issue 5

EN

A discussion about various methods of FX conversion of currency loans indicates numerous social and economic implications for banking sector in Poland and its clients. A paper describes potential implication of FX conversion on currency swap market in PLN. Having in mind swap payout profile and its legal terms and non-residents role in market making, the restructuring of Swiss franc mortgages has an impact on swap valuation and both currency and liquidity exposure of banks. The analysis of market rates dynamic on emerging markets suggests that loan conversion will have moderate impact on the stability and level of prices of the hedging instruments referring to foreign currency liquidity risks.

PL

Dyskusja na temat różnych metod konwersji kredytów walutowych wskazuje na liczne implikacje społeczne i ekonomiczne dla sektora bankowego w Polsce i jego klientów. W artykule został opisany potencjalny wpływ przewalutowania kredytów na rynek swapów walutowych w PLN. Mając na uwadze konstrukcję swapów i rolę nierezydentów w kształtowaniu ich cen, sanacja portfeli frankowych ma i będzie miała znaczenie dla wyceny instrumentów zabezpieczających, opartych o kontrakty swapowe, oraz na pozycję płynności i pozycję walutową sektora bankowego. Obserwacja dynamiki cen na rynkach wschodzących wskazuje, że konwersja kredytów walutowych może mieć umiarkowany wpływ na stabilność i poziom cen instrumentów zabezpieczających ryzyko płynności w walutach obcych.

2

Relacje pomiędzy bankiem a klientem przy finansowaniu nieruchomości kredytem

84%

Wiszniowski E.

Świat Nieruchomości

|

2011

|

issue 4(78)

38-43

EN

The article deals with the problem of asymmetric information in bank-customer relationships, with attention being focused on the potential borrowers’ unawareness of issues concerned with the settlement and implementation of a loan agreement, which aims to finance real estates, or in a situation where a the loan is secured by a mortgage. Informative approach of the Recommendation S that was revised in January 2011 regards consumers and individual farmers under a special protection scheme as they do not possess much expertise in finance and banking. However, it does not consider microentrepreneurs in this same way even though their knowledge in finance is on a similar level as the one of the consumers and farmers.

PL

Artykuł poświęcono problematyce asymetrii informacji w relacji bank-klient, przy czym uwagę skupiono na możliwym niedoinformowaniu kredytobiorcy przy zawieraniu i realizacji umowy kredytowej, której celem jest finansowanie nieruchomości lub w sytuacji, gdy zabezpieczenie kredytu stanowi hipoteka. Znowelizowana w styczniu 2011 r. Rekomendacja S w zakresie informacyjnym bierze pod szczególną ochronę konsumentów i rolników indywidualnych, którzy nie posiadają specjalistycznej wiedzy z zakresu finansów i bankowości, ale nie traktuje w podobny sposób mikroprzedsiębiorców, których zasób wiedzy jest podobny.

3

Jakość obsługi klientów w zakresie kredytów hipotecznych przez banki i pośredników kredytowych w Polsce w czasie pandemii COVID-19

84%

Waliszewski K., Łukaszewski S.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2022

|

vol. 2

|

issue 34

101-124

EN

The purpose of the article/hypothesis: Presentation and assessment of the quality level of retail customer service in the field of mortgage loans during the COVID-19 pandemic. The hypothesis argued by the authors is as follows: credit brokers did better than banks on the quality of mortgage service during the COVID-19 pandemic. Methodology: The study uses the monographic method, literature studies and case studies using the mystery shopping method. Results of the research: The article presents the results of the research on the quality of customer service in the field of mortgage loans by banks and credit intermediaries. Originality / Value / Implications / Recommendations: The article presents a number of solutions that should be implemented to improve the quality of customer service in the field of mortgage loans for banks and credit intermediaries.

PL

Cel/Hipoteza: Prezentacja i ocena poziomu jakości obsługi klienta detalicznego w zakresie kredytu hipotecznego w czasie pandemii COVID-19. Hipoteza wysunięta przez autorów jest następująca: pośrednicy kredytowi radzili sobie lepiej niż banki pod względem jakości obsługi kredytów hipotecznych podczas pandemii COVID-19. Metoda badań: W opracowaniu zastosowano metodę monograficzną, studia literatury, analizę przypadków metodą tajemniczego klienta (mystery shopping). Wyniki :W artykule przedstawiono wyniki badania jakości obsługi klienta w zakresie kredytów hipotecznych przez banki i pośredników kredytowych. Oryginalność / wartość / implikacje / rekomendacje : W artykule zaprezentowano szereg rozwiązań, które należy wdrożyć, aby poprawić jakość obsługi klienta w zakresie kredytu hipotecznego w przypadku banków i pośredników kredytowych.

4

Perspektywa systemu finansowania nieruchomości mieszkaniowych w Polsce

84%

Główka G.

Świat Nieruchomości

|

2012

|

issue 2(80)

50-55

PL

Z uwagi na silne powiązania rynku nieruchomości mieszkaniowych z sektorem finansowym, jednym z najistotniejszych czynników jego rozwoju jest system finansowania. Pomimo, że mechanizmy i sposoby finansowania tego rynku podlegają pewnej ewolucji to ciągle podstawowymi instumentami pozostają produkty bankowe, w tym szczególnie kredyt hipoteczny. Z tego powodu odpowiednia podaż i dostęp do kredytów hipotecznych jest podstawowym warunkiem rozwoju rynku nieruchomości mieszkaniowych wraz z wieloma wynikającymi stąd konsekwencjami makroekonomicznymi, głównie dla poziomu zaspokojenia potrzeb mieszkaniowych społeczeństwa, ale również poziomu inwestycji i oszczędności, stanu rynku pracy oraz koniunktury gospodarczej. Celem niniejszego artykułu jest próba oceny obecnego systemu finansowania rynku nieruchomości mieszkaniowych w Polsce oraz wskazanie podstawowych uwarunkowań i kierunków niezbędnych zmian w tym zakresie

EN

Due to its strong link with the financial sector, the development of housing market is greatly impacted by the financial system. Even though the mechanisms and methods of financing this market evolve constantly, the basic instruments still remain bank products, especially mortgage loans. For this reason, alongside several macroeconomic conditions, such as housing needs of the society, the level of investment and savings as well as the labour market and economic conditions, an adequate supply of and access to mortgage loans, is prerequisite for the development of the housing market. The purpose of this article is therefore to assess the financial system linked to the residential real estate market in Poland as well as identify the trends and determine where changes ought to be made.

5

Zastosowanie taksonomii do aktualizacji wartości zabezpieczenia hipotecznego nieruchomości mieszkaniowych w bankach na przykładzie Wrocławia

84%

Bywalec M., Makowska A.

Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie

|

2018

|

issue 3(975)

101-123

PL

Regulacje KNF w zakresie kształtowania ryzyka kredytowego w portfelach banków i zarządzania nim obligują je do przeszacowywania wartości nieruchomości będących zabezpieczeniem kredytów hipotecznych. Korzystając z możliwości zastosowania na polskim rynku analizy statystycznej do określenia wartości nieruchomości, podejmuje się prace nad zastosowaniem innych metod określania wartości nieruchomości niż wskazane w Rozporządzeniu Rady Ministrów z dnia 21 września 2004 r. w sprawie wyceny nieruchomości i sporządzania operatu szacunkowego. Celem artykułu jest wskazanie możliwości aplikacyjnych oraz konsekwencji zastosowania metody taksonomicznej do aktualizacji wartości zabezpieczenia hipotecznego w bankach. W artykule porównano wyceny nieruchomości tradycyjną metodą porównywania parami (mpp) z wyceną metodą wzorca. Aktualizacja bankowego portfela nieruchomości mieszkaniowych dokonana na koniec 2016 r. metodą mpp to 50 wycen skorygowanych in minus i 47 in plus. Aktualizacja z wykorzystaniem metody wzorca wskazała 29 korekt in minus i 68 korekt in plus w wariancie I oraz 32 korekty in minus i 65 in plus w wariancie II. Zauważalna jest przewaga wzrostów wartości, co skutkowało większą zaktualizowaną wartością portfela, który w wariancie I osiągnął 33 742 098,85 zł, a w wariancie II 33 754 650,85 zł. W obu wariantach wartość portfela nieruchomości po zaktualizowaniu metodą wzorca wzrosła.

EN

The Polish Financial Supervision Authority̛s regulations on credit risk management in bank portfolios require banks to update the value of real estate that provides collateral for mortgages. Using statistical analysis to determine the value of real estate on the Polish market, scientists and market practitioners are working on other methods of determining the value of real estate, as specified in the Regulation of the Council of Ministers of 21 September 2004 on the Real Estate Valuation and Appraisal Report. The paper explains the uses and consequences of taxonomy to update the value of mortgage collateral in banks. It presents a comparison of a traditional real estate valuation method, paired comparison, with the effects of the valuation of the taxonomic method pattern. As a result of updating the value of residential property portfolios held by banks, done at the end of 2016, there were 50 valuations corrected in minus and 47 in plus. Updating the value of the real estate portfolio using based on taxonomic analysis indicated 29 corrections in minus and 68 corrections in plus in variant I and 32 in minus and 65 in plus in variant II. There was a noticeable increase in value, which results in a higher value of the portfolio, which in variant I reached PLN 33 742 098.85 in variant II PLN 33 754 650.85. In both variants, the value of the real estate portfolio increased after the pattern update.

6

Regionalne zróżnicowanie polityki mieszkaniowej. Przykład programu „Rodzina na swoim”

67%

Radzimski A.

Rozwój Regionalny i Polityka Regionalna

|

2014

|

issue 28

51-68

EN

Although the housing market in Poland has developed very dynamically since the fall of socialism, the overall housing situation still remains rather unsatisfactory. In 2006 the government initiated a new policy of mortgage loan subsidies. The popular name of this policy is "Family's own home” (pol. „Rodzina na swoim”). The name comes from the fact that initially only families (i.e. married couples or lone parents) were eligible to receive support, however this limitation was later raised. The purpose of this paper is to investigate the regional differentiation of the outcomes of the "Family's own home” policy. We look at the distribution of subsidized mortgage loans in 16 regions (voivodships) and 18 regional capital cities. Both the number and value of loans are considered, and the temporal coverage is from 2007 to 2012. Results lead to the conclusion that regional capital cities benefited more from public support than other areas, and regions located in the western and northern part of Poland received more subsidies than these located in east and south. In other words, there was in general a positive correlation between the level of socio-economic development, and the amount of public funds received by particular cities or regions. That relationship might be interpreted in different ways. On the one hand, one could argue that a major part of government support was utilized where it was mostly needed, since housing markets in cities are characterized by higher turnover rates, and mortgage loans tend to be a more popular way of housing financing in cities than in rural areas. On the other hand, the "Family's own home” program did not substantially improve the housing situation of those mostly in need. Rather, the main beneficiaries were households somewhat above the average income.

PL

Celem niniejszego artykułu jest odpowiedź na pytanie, jakie było zróżnicowanie regionalne pomocy państwa udzielonej w formie dopłat do kredytów hipotecznych w ramach programu „Rodzina na swoim”. Analiza prowadzona jest na poziomie województoraz miast wojewódzkich. W świetle uzyskanych wyników stwierdzić można, że efekty programu „Rodzina na swoim” wykazują istotne zróżnicowanie regionalne. Zauważalna jest przy tym prawidłowość, że pomoc państwa była większa w dużych miastach oraz regionach o wyższym poziomie rozwoju społeczno-gospodarczego. Wyniki przeczą obiegowej opinii, jakoby mieszkańcy największych miast w niewielkim stopniu skorzystali z dopłat ze względu na niedostosowanie limitów cenowych do poziomu cen rynkowych. Przeciwnie, to właśnie miasta wojewódzkie, a zwłaszcza Warszawa, Wrocław, Kraków, Poznań i Gdańsk, okazały się największymi beneficjentami tej polityki.

Refine search results

2 Świat Nieruchomości

1 Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia

1 Finanse i Prawo Finansowe

1 Rozwój Regionalny i Polityka Regionalna

1 Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie

1 Bywalec M.

1 Główka G.

1 Makowska A.

1 Mielus P.

1 Radzimski A.

1 Waliszewski K.

1 Wiszniowski E.

1 Łukaszewski S.

1 2022

1 2018

1 2017

1 2014