Search results

1

Nadmierne zadłużenie gospodarstw domowych – problem finansowo-prawny czy społeczny?

100%

Gębski Ł.

Gospodarka Narodowa. The Polish Journal of Economics

|

2013

|

vol. 263

|

issue 4

83-108

EN

The article focuses on the issue of excessive household debt, its causes and implications. Indebtedness and consumer bankruptcy have been a subject of scientific and empirical studies for decades, the author says. The consequences of excessive household debt reach far beyond finance and law and make it a major social problem, according to Gębski. Indebtedness leads to a loss of financial security and financial and social exclusion. In his research, the author refers to various European and North American publications dealing with indebtedness. These studies adopt different approaches and define excessive debt in different ways. Gębski comes up with a definition of excessive debt that combines various concepts relevant to the United States and Canada as well European Union countries including Poland. The research enables the author to identify a number of universal factors that determine the basic causes of indebtedness. The author highlights the social aspect of the problem by analyzing consumer protection policy tools and pinpointing trouble spots such as information asymmetry on the consumer finance market. The finding that excessive debt is caused by a combination of factors including the expected level of consumption, financial market practices and financial literacy can be a valuable clue for governments and NGOs dealing with the problem, Gębski says – in terms of how they could prevent the escalation and consequences of household indebtedness and give indebted households a chance for a new start in life.

PL

Przedmiotem artykułu jest analiza zjawiska nadmiernego zadłużenia gospodarstw domowych, jego przyczyn oraz okoliczności mu towarzyszących. Badania prowadzone były w oparciu o wybrany północnoamerykański oraz europejski dorobek naukowo-badawczy, obowiązującą legislację oraz wynik amerykańskich badań empirycznych dotyczących znajomości i rozumienia pojęć finansowych. Konsekwencje nadmiernego zadłużenia gospodarstw domowych wykraczają poza podstawowe kategorie finansowo-ekonomiczne (m.in. opóźnienia w spłacie zobowiązań, utrata płynności finansowej gospodarstwa domowego) oraz obowiązujące ramy prawne (upadłość konsumencka). Prowadzą one do szeregu problemów społecznych, takich jak utrata bezpieczeństwa/zabezpieczenia finansowego oraz wykluczenie finansowe. Artykuł przywołuje wybrane koncepcje i dokonując ich syntezy wyprowadza wspólne wnioski, a także podejmuje próbę stworzenia wspólnej definicji pojęcia nadmiernego zadłużenia – właściwą zarówno dla Stanów Zjednoczonych, Kanady, państw Unii Europejskiej oraz Polski. Świadomość, że u źródeł nadmiernego zadłużenia znajduje się szereg różnych czynników, takich jak asymetria informacji, oczekiwany, a często nieadekwatny do sytuacji gospodarstwa domowego poziom konsumpcji, praktyki rynku finansowego oraz brak zrozumienia nawet podstawowych kategorii ekonomicznych, stanowić może cenną wskazówkę dla rządów i organizacji pozarządowych zajmujących się tym problemem, w zakresie kompleksowego formułowania zasad i zakresu ochrony konsumentów, edukacji ekonomicznej oraz stwarzania podstaw do bezpiecznego „nowego startu”, dla tych gospodarstw domowych, które w konsekwencji nadmiernego zadłużenia trwale utraciły zdolność do regulowania swoich zobowiązań.

2

Tendencje zmian regulacji pojęcia niewypłacalności w polskim prawie upadłościowym

100%

Zarzycki A.

Roczniki Nauk Prawnych

|

2018

|

vol. 28

|

issue 3

139-159

PL

Przedmiotem opracowania jest prezentacja w zarysie trzech koncepcji regulacji prawnej pojęcia niewypłacalności na podstawie przedwojennego prawa upadłościowego, prawa upadłościowego i naprawczego oraz aktualnego nowego prawa upadłościowego. Celem omawianej materii jest poszukiwanie ogólnego kierunku optymalnego modelu regulacji. Kluczowe znaczenie ma pojęcie niewypłacalności, które warunkuje możliwość zainicjowania postępowania upadłościowego. Upadłość, co do zasady oznacza w mniejszym lub większym stopniu na ogół stygmatyzację przedsiębiorstwa oraz negatywnie rzutuje na otoczenie społeczno-gospodarcze. Ogłoszenie upadłości jest, choć niedoskonałą, ale alternatywą dla egzekucji singularnej, która prowadzi do zaspokojenia jednych wierzycieli kosztem drugich. Regulacja prawna niewypłacalności powinna ważyć interesy dłużnika i wierzycieli. Nowa „filozofia” rozumienia pojęcia niewypłacalności po części koreluje z dorobkiem przedwojennego prawa upadłościowego. Jednocześnie ustawodawcę powinna cechować otwartość na nowe rozwiązania, skorelowane z praktyką stosowania prawa.

EN

The subject of the study is to present a general outline of three concepts of the insolvency concept regulation by law on the basis of the prewar bankruptcy law, bankruptcy and recovery law and the current new Polish bankruptcy law. The purpose of the subject matter discussed is to generally search for an optimum model of such regulation. The concept of insolvency that is the condition of starting the bankruptcy proceedings is of key importance. Bankruptcy, as a rule, means an enterprise stigmatization to a lesser of higher extent and has a negative impact on the social and economic environment. The announcement of bankruptcy, although imperfect, is an alternative to singular enforcement that leads to the satisfaction of some creditors at the cost of the others. The legal regulation of insolvency should consider the interests of a debtor and creditors. The new “philosophy” of understanding the concept of insolvency partly correlates with the output of the Polish prewar bankruptcy law. At the same time, the legislative body should be open to new solutions, correlated with the law application practice.

3

Rola edukacji finansowej w racjonalizowaniu zachowań konsumentów

80%

Knehans-Olejnik A.

Handel Wewnętrzny

|

2014

|

issue 3 (350)

255-273

PL

Celem rozważań jest ukazanie stanu wiedzy oraz potrzeby podjęcia edukacji polskich konsumentów w zakresie finansów na rynku usług bankowych w Polsce. Edukacja finansowa daje konsumentom możliwość prawidłowej identyfikacji szans i zagrożeń, które stwarzają nie tylko podstawowe produkty finansowe, ale zwłaszcza te nowoczesne, o wysokim stopniu skomplikowania. Dla osiągnięcia założonego celu posłużono się metodą analizy literatury przedmiotu oraz przedstawiono wyniki badań wtórnych i badania pierwotnego. W lipcu i sierpniu 2012 Autorka za pośrednictwem profesjonalnej firmy badawczej przeprowadziła badanie ilościowe składające się z dwóch części. W części pierwszej przeprowadzono wywiady przy wykorzystaniu ustrukturyzowanego kwestionariusza techniką wywiadu bezpośredniego. Podmiotem badania byli celowo dobrani dorośli Polacy, mężczyźni i kobiety, o różnym wykształceniu, posiadający kredyt hipoteczny i przynajmniej jeden kredyt konsumpcyjny. Celem przeprowadzonego badania było dokonanie diagnozy rodzaju posiadanej przez konsumentów wiedzy na temat praw przysługujących im na rynku usług bankowych. Badanie przeprowadzono w 5 miastach wojewódzkich Polski: Warszawie, Krakowie, Wrocławiu, Gdańsku i Poznaniu. Wielkość próby wyniosła 430 osób. Badanie zostało uzupełnione ankietą on-line, w której wzięło udział 77 respondentów. Jak wynika z pozyskanych danych, polskie społeczeństwo zmierza w kierunku stworzenia cywilizacji osób wyedukowanych finansowo, ubankowionych na coraz wyższym poziomie, świadomych swoich praw na rynku bankowym, które będą w stanie osiągnąć bieżącą stabilizację finansową i zabezpieczyć własną przyszłość. Artykuł ma charakter badawczy.

EN

An aim of the author’s considerations is to show the state of knowledge and the need to undertake education of Polish consumers as regards finance in the market for banking services in Poland. Financial education provides consumers with an ability to correctly identify opportunities and threats posed by financial products, not only by the basic ones but particularly by those up-to-date, with a high degree of complication. In order to achieve the assumed goal the author used the method of review of the subject literature and presented findings of secondary surveys and primary research. In July and August 2012, the author carried out, through a professional research company, a quantitative survey comprised of two parts. In the first part, there were carried out interviews with the use of a structured questionnaire by the technique of face-to-face interview. A subject of the research was purposely selected adult Poles, men and women, with different education, having mortgage credit and at least one consumer credit. An aim of the varied out research was to diagnose the type of knowledge possessed by consumers on the rights they are entitled to in the market of banking services. The research was carried out on 5 voivodeship cities of Poland: Warsaw, Krakow, Wroclaw, Gdansk and Poznan. The sample size amounted to 430 individuals. The research was supplemented by the method of on-line survey with 77 respondents. As the findings show, the Polish society aims at formation of the civilisation of individuals financially educated, having access to and using banking services at a higher and higher level, aware of their rights in the market for banking services, who will be able to achieve their current financial stabilisation and to secure their future. The article is of the research nature.

RU

Цель рассуждений автора статьи – указать состояние знаний и необходимость заняться обучением польских потребителей в области финансов на рынке банковских услуг в Польше. Финансовое обучение предоставляет потребителям возможность правильно выявить шансы и угрозы, какие создают финансовые продукты, не только основные но в особенности те современные, с высокой степенью осложнения. Для достижения поставленной цели использовали метод анализа литературы по предмету и представили результаты вторичных исследований и первичного исследования. В июле и августе 2012 г. автор посредством профессиональной исследовательской фирмы провела количественное обследование, состоящее из двух частей. В первой части про- вели интервью с использованием структурированного опросника по методу непосредственного интервью. Субъектом исследования были целесообразно подобранные взрослые поляки, мужчины и женщины, с разным уровнем образования, имеющие ипотечный кредит и по крайней мере один потреби- тельский кредит. Цель проведенного обследования – провести диагноз вида имеющихся у потребителей знаний о правах, полагающихся им на рынке банковских услуг. Обследование провели в 5 воеводских городах Польши: в Варшаве, Кракове, Вроцлаве, Гданьске и Познани. Объем выборки составил 430 лиц. Обследование дополнили техникой анкеты он-лайн, в которой приняли участие 77 респондентов. Как показали полученные данные, польское население идет по направлению к созданию цивилизации лиц, обученных в финансовoм отношении, имеющих доступ и пользующихся банковскими услугами на все более высоком уровне, осознающих свои права на рынке банковских услуг, которые смогут достичь текущей финансовой стабилизации и обеспечить свое будущее. Статья имеет исследовательский характер.

4

Cultural-specific dimensions of societal re-formation within the German middle class

80%

Pfeil P., Dengel U., Müller M.

Przegląd Socjologiczny

|

2017

|

vol. LXVI

|

issue 4

27-44

EN

The article examines ways of re-formation of the (German) middle class caused by the perception of social (and individual) crises (in our example over-indebtedness) and associated uncertainty. Which are the strategies that middle-class members develop to cope with those perceived crises and which factors contribute to the originating of new civic formations? In that context, we emphasize on the impact of culture-specific orientation patterns regarding specific societal groups. We refer to the work of Douglas and Wildavsky [1982] and Cornia, Dressel and Pfeil [2016] and concentrate on the collective dimension in asking, how does the middle class and parts of it like societal subgroups (in our example overindebted people) perceive and interpret social developments and crises (framing)? Which is the relationship between the middle class and institutional actors and the confidence they have in these actors, especially regarding the dealing with social crises and connected solutions? Who do middle-class members blame for the crises and the risks of social decline (blaming)? This is a central question directly connected with the way of dealing with risks and the assumption of responsibility.

PL

Artykuł przedstawia sposoby re-formacji (przekształcenia) klasy średniej w Niemczech, które zostały spowodowane przez postrzeganie społecznych (i indywidualnych) kryzysów (w prezentowanym przez nas przykładzie – nadmiernego zadłużenia) i związanej z nimi niepewności. Jakie są strategie, które rozwinęli członkowie klasy średniej, żeby poradzić sobie z postrzeganymi kryzysami i jakie czynniki przyczyniły się do powstania nowych form społecznych (obywatelskich)? W tym kontekście, podkreślamy wagę wpływu kulturowo-specyficznych wzorów orientacji w odniesieniu do specyficznych grup społecznych. Przywołujemy prace Douglas i Wildavsky’ego [1982], a także Cornia, Dressel i Pfeil [2016] i skupiamy się na zbiorowym wymiarze, kiedy stawiamy pytanie: Jak klasa średnia i jej części (podgrupy) – w naszym przykładzie osoby nadmiernie zadłużone – postrzegają i interpretują rozwój społeczny oraz kryzysy (ramowanie/framing)? Jaki jest związek pomiędzy klasą średnią oraz aktorami instytucjonalnymi w zakresie pokładanego w nich przez klasę średnią zaufania, zwłaszcza w odniesieniu do radzenia sobie z kryzysami społecznymi i związanymi z tym stosowanymi rozwiązaniami? Kogo członkowie klasy średniej winią za te kryzysy i ryzyko społecznej degradacji (obwinianie/blaming)? Jest to centralne pytanie bezpośrednio związane ze sposobami radzenia sobie z ryzykiem i przyjmowanym założeniem o (kierunku) odpowiedzialności.

Refine search results

1 Gospodarka Narodowa. The Polish Journal of Economics

1 Handel Wewnętrzny

1 Przegląd Socjologiczny

1 Roczniki Nauk Prawnych

1 Dengel U.

1 Gębski Ł.

1 Knehans-Olejnik A.

1 Müller M.

1 Pfeil P.

1 Zarzycki A.

1 2018

1 2017

1 2014

1 2013

Nadmierne zadłużenie gospodarstw domowych – problem finansowo-prawny czy społeczny?

Tendencje zmian regulacji pojęcia niewypłacalności w polskim prawie upadłościowym

Rola edukacji finansowej w racjonalizowaniu zachowań konsumentów

Cultural-specific dimensions of societal re-formation within the German middle class