Search results

1

Inwestycyjny charakter ubezpieczeń na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

100%

Jedynak T.

Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie

|

2013

|

issue 919

51-64

EN

The paper considers the issue of unit-linked life insurance, and seeks to verify two hypotheses: that unit-linked life insurance products available on the Polish market have an investment character, and that their main purpose is to multiply invested capital. The study was based on a detailed analysis of the General Terms and Conditions of Insurance, a review of the market of unit-linked life insurance with a particular emphasis on the insurers’ marketing communication and available statistics. It was found that there was no basis to reject the hypotheses, which means that the unit-linked life insurance products in the Polish market represent an alternative form of investment to those offered by other financial institutions. It was also found that the protective part in these products is marginal, and the aim of isolating it is strictly for the legal classification of certain products like unit-linked life insurance.

2

Analiza potrzeb klienta w świetle art. 21 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej – wybrane zagadnienia

86%

Szczepańska M.

Wiadomości Ubezpieczeniowe

|

2016

|

issue 3

93-102

PL

W art. 21 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej został nałożony na zakłady ubezpieczeń na życie nowy obowiązek przeprowadzenia analizy potrzeb ubezpieczonego we wskazanych przez ustawodawcę rodzajach umów. Regulacje prawne dotyczące analizy potrzeb klienta przez ubezpieczyciela są zawarte również w Rekomendacji dla zakładów ubezpieczeń dotyczących badania adekwatności produktu z dnia 22 marca 2016 r. oraz w Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance wydanej przez KNF w czerwcu 2014 r. Analiza ww. regulacji prawnych wskazuje, że mają one odmienny zakres, w szczególności w odniesieniu do rodzajów umów, których dotyczą, co w praktyce może rodzić problemy z ich zastosowaniem. Art. 21 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej przewiduje obowiązek zakładu ubezpieczeń przeprowadzenia analizy potrzeb ubezpieczonego w umowie ubezpieczenia zawieranej na cudzy rachunek, w szczególności ubezpieczenia grupowego. Regulacja ta powinna być analizowana odrębnie w odniesieniu do umowy indywidualnej i do umowy grupowej. W tego rodzaju umowach badaniu powinny podlegać co do zasady potrzeby ubezpieczonego i jego stan wiedzy, nie zaś – ubezpieczającego. Natomiast w odniesieniu do możliwości finansowych badaniu powinna podlegać kwestia, kto finansuje składkę ubezpieczeniową i – w konsekwencji – kto powinien dysponować środkami finansowymi na jej opłacenie.

EN

Article 21 of the Insurance and Reinsurance Activity Act imposes a new obligation on insurance companies: they are required to make an analysis of an insured’s needs for certain types of contracts of the legislator’s choosing. The same requirement is also contained in the Recommendation for insurance companies regarding the examination of the product’s suitability of 22 March 2016 and the Recommendation U on good practices in bancassurance issued by the PFSA in June 2014. The review of the above regulatory acts shows that they differ in scope, specifically in respect of types of contracts they refer to, which may lead to problems with the Recommendations’ application. Pursuant to Article 21 of the Insurance and Reinsurance Activity Act, an insurance company is obliged to make an analysis of an insured’s needs for insurance contracts on someone else’s account, and specifically group insurance contracts. This legal obligation should be examined separately with regard to individual and group contracts. The subject of an analysis in such contracts should be the needs and state of knowledge of the insured and not those of the policyholder. As regards financial capacity, it should be examined who pays the premium and therefore who should dispose of funds allocated for the payment.

3

Obowiązki informacyjne w umowie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym – modele ochrony i kierunki ich rozwoju

86%

Chłopecki A.

Wiadomości Ubezpieczeniowe

|

2016

|

issue 3

81-91

PL

Tematem artykułu jest porównanie sytuacji prawnej inwestorów funduszy inwestycyjnych otwartych i uczestników ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym. Porównanie to obejmuje (również w ujęciu historycznym) takie kwestie, jak: ochrona przedtransakcyjna (kwestie missellingu), obowiązki informacyjne, modele ochrony w ogólności. Artykuł wskazuje też na podstawowe różnice w odniesieniu do stosowanych modeli ochronnych. Artykuł sygnalizuje prawdopodobny kierunek rozwoju ochrony ubezpieczonych z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.

EN

Disclosure obligations in the unit-linked life insurance contract - models of protection and directions of their development The main purpose of this article is to compare the legal position of investors in open investment funds and participants in “unit-linked life insurance”. This comparison (made also from a historical perspective) includes pre-trade protection (prevention of misselling), disclosure obligations, protection models in general. The article also points out fundamental differences in protection models that are applied to investment funds and unit-linked life insurance. Last but not least, the article discusses the expected development of protection of participants in unit-linked life insurance schemes.

4

Charakter prawny ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

72%

Mrozowska-Bartkiewicz B.

Prawo Asekuracyjne

|

2015

|

vol. 2(83)

25-38

PL

Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym są stosunkowo nowym produktem ubezpieczeniowym. Cechy tego produktu były przedmiotem analizy przez doktrynę, a nawet stawiania tezy, iż jest to umowa nienazwana, a nie umowa ubezpieczenia. Artykuł zawiera polemikę z tymi poglądami, powołuje się na istniejące przepisy prawa, zarówno krajowego jak i unijnego, przytaczając orzecznictwo dotyczące świadczenia głównego z tytułu tego ubezpieczenia. Omówione zostały cechy charakterystyczne umów na życie z ufk oraz sposób obliczania świadczenia, co odróżnia te umowy od pozostałych umów ubezpieczenia na życie.

EN

Unit-linked life insurance contracts are relatively new insurance products. Their characteristics have been analysed by the doctrine, and even a thesis has been put forward that it is an innominate rather than insurance contract. The present article includes polemics with these views, and relies on the existing both Polish and EU legal regulations, citing the case-law concerning the main benefit under this insurance. Moreover, the characteristic features of unit-linked insurance contracts have been discussed as well as the method of the benefit calculation, which distinguishes these agreements from other life insurance contracts.

5

Postępowanie grupowe – aktualne wyzwanie dla zakładów ubezpieczeń

72%

Falasz P., Orzechowski M., Wietrzyńska-Ciołkowska A.

Prawo Asekuracyjne

|

2014

|

vol. 4(81)

17-29

PL

Pozwy zbiorowe stają się coraz większym wyzwaniem dla zakładów ubezpieczeń, zwłaszcza dla tych, które oferowały ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym i pobierały związane z nimi opłaty likwidacyjne. Autorzy artykułu podejmują próbę krótkiego omówienia, jakie sprawy (i przez kogo) mogą być dochodzone w postępowaniu grupowym, a także przedstawiają praktyczne i prawne problemy wynikające z zastosowania instytucji postępowania grupowego na gruncie ubezpieczeń. Sygnalizują aktualne orzecznictwo sądowe w tego typu sprawach, a ponadto informują o najczęściej pojawiających się typach naruszeń interesów konsumenckich w sprawach bezpieczeniowych. Proponują również praktyczne rozwiązania, które mogą – w ich ocenie –pomóc ubezpieczycielom zminimalizować skalę ryzyka związanego z pozwami zbiorowymi.

EN

Class action lawsuits are becoming more and more challenging for insurance companies, especially those which offered unit-linked life insurance and received liquidation fees related to them. The authors of the article attempt to discuss briefly which matters and by whom can be sued in class action lawsuits. Moreover, they present practical and legal problems arising from the application of the group proceedings in insurance. Furthermore, they refer to the relevant current case-law as well as inform about the most common infringements of consumer interests in insurance cases. Finally, they suggest practical solutions which, according to them, may help insurers to minimize the scale of risks associated with class actions.

6

Ubezpieczenia na życie z UFK – analiza efektywności inwestycji

58%

Borys M., Stępińska J.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2022

|

vol. 2

|

issue 34

27-48

EN

Unit-linked life insurance products have been launched in Poland since the 90s. Their characteristic feature is the advantage of the investment component over the insurance one. The structure of the products and the terms of the contract caused a number of controversies as to the effects of the investment. The article demonstrates if and how the rate of return on investment in a unit-linked life insurance product depends on its structure, and whether these products allowed to achieve higher rates of return than the rates of return achieve on investment in bank deposits. There were analyzed selected unit-linked life insurance products. For these products average annual historical rates of return from the funds have been calculated. The results were compared with an investment in a bank deposit. It was found that structure of the products affects on the result of the investment. It was also found that rates of return obtained from the analyzed products were low and in most cases did not compete with bank deposits. The compensation for the low efficiency of these products could not be covered by insurance component because in case of this category of insurance products it was limited to the minimum.

PL

Produkty ubezpieczeniowe z UFK funkcjonują w Polsce od lat 90-tych XX wieku. Ich charakterystyczną cechą jest przewaga komponentu inwestycyjnego nad ubezpieczeniowym. Konstrukcja produktów oraz warunki umowy wzbudziły szereg kontrowersji co do uzyskiwanych efektów inwestycji. Autorzy artykułu zbadali, czy i jak wielkość stopy zwrotu z inwestycji w produkt z UFK zależna jest od jego konstrukcji oraz czy większość UFK przypisanych do danego produktu pozwalała na osiągnięcie przez produkt stóp zwrotu (po uwzględnieniu opłat) przewyższających stopę zwrotu z inwestycji wolnej od ryzyka. Produkty ubezpieczeniowe z UFK można podzielić na kilka grup. W artykule analizie poddano reprezentatywne produkty jednej z nich. Obliczono dla nich średnioroczne historyczne stopy zwrotu z przypisanych do tych umów funduszy. Następnie uzyskane wyniki porównano z inwestycją w lokatę bankową. Stwierdzono wpływ konstrukcji umowy na wartość końcową rachunku klienta. Wyniki analizy wskazują, że stopy zwrotu uzyskiwane z badanych produktów były niskie i w większości przypadków nie stanowiły konkurencji do lokat bankowych. Rekompensaty niskiej efektywności tych produktów nie mogła stanowić ochrona ubezpieczeniowa, bo w przypadku tej kategorii produktów ubezpieczeniowych była ona maksymalnie ograniczona.

Refine search results

2 Prawo Asekuracyjne

2 Wiadomości Ubezpieczeniowe

1 Finanse i Prawo Finansowe

1 Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie

1 Borys M.

1 Chłopecki A.

1 Falasz P.

1 Jedynak T.

1 Mrozowska-Bartkiewicz B.

1 Orzechowski M.

1 Stępińska J.

1 Szczepańska M.

1 Wietrzyńska-Ciołkowska A.

1 2022

2 2016

1 2015