Search results

1

The Use of Microfinance to Mitigate Financial Exclusion

100%

Pluskota P.

Argumenta Oeconomica Cracoviensia

|

2020

|

issue 2(23)

105-123

EN

Objective: The problem of financial exclusion is closely correlated to the development of the financial market, also in the regional aspect. In less developed countries ignored by commercial financial institutions, the only chance for the community lies with local financial institutions focused on the implementation of social goals. These can be, for example, microfinance institutions focused on serving poor and socially excluded people. Currently, microfinance institutions run their operations all over the world, in the richest countries and in poor ones. The aim of this article is to define and present the problem of financial exclusion and to examine microfinance as a way of mitigating the problem. Microfinance helps to mitigate financial exclusion, enabling social inclusion for many people via financial products tailored to their needs. Research Design & Methods: The research offers conclusions based on analysis of data and reports published by microfinance institutions and deductive and inductive reasoning. Findings: The research results show that financial inclusion plays a vital role in economic development and poverty alleviation. In order to improve access and usage of banking products, it is also necessary to increase financial awareness and knowledge. MFIs should strive to achieve social goals. Implications/Recommendations: Microfinance institutions all over the world should strive to achieve social goals through a wide range of microfinance products, and not only through microcredit. In order to increase the impact of microfinance institutions and achieve social goals, a scenario for the functioning of MFIs was proposed. This scenario assumes co-implementation of social and commercial goals, which is a condition of retaining the idea of microfinance. Contribution: The article presents the proposed model of microfinance activity which takes into account social goals and the digitisation of activities.

2

The use of modern technology by financial institutions in combating financial exclusion

100%

Cichowicz E.

Annales. Etyka w Życiu Gospodarczym

|

2018

|

vol. 21

|

issue 5

109-119

EN

Financial exclusion can be considered as one of the important problems in countries at the average level of socioeconomic development that include, among others, Poland. It consists in the presence of difficulties in accessing and/or using financial products and services available on the main market that meet the needs of individuals, which prevents them from leading a normal life in society. Due to its own characteristics and trends in financial markets, this phenomenon is closely linked to the issue of the digital divide. Accordingly, it can be seen that solutions leading to the reduction of financial exclusion are based on tools using information technology innovations and modern technologies. One of the methods recognised as the most effective in this area is financial education, aimed largely at children and adolescents, which additionally justifies the choice of such tools. It is equally important to determine the extent to which modern instruments are preferred in comparison with traditional ones. The aim of this paper will be the analysis of the solutions based on modern technologies that are used in actions taken to prevent financial exclusion in selected EU countries, including Poland. The structure of the paper is as follows: the first part will present the problem of financial exclusion (identifying groups particularly at risk), then a review of methods of preventing and combating financial exclusion will be presented, with particular emphasis on modern ICT tools, and the final part will indicate possible directions and barriers to the solutions that may lead to a reduced level of financial exclusion of individuals. The methods used include an in-depth analysis of the literature and a review of existing solutions which financial institutions provide on the Web.

3

Etyka doradców bankowych a ograniczanie wykluczenia finansowego klientów sektora bankowego

100%

Świeszczak K., Świeszczak M.

Społeczeństwo i Edukacja. Międzynarodowe Studia Humanistyczne

|

2016

|

issue 2(21)

461-469

EN

Advising is one of the fundamental duties of employees of banks, who sell financial products and services. It plays a key role in the context of making more rational decisions by customers, and most importantly it is not always a synonymous to the sale of banking products and services. The role of the bank advisor also includes an educational component associated with raising the level of financial awareness and substantive knowledge in the field of economics and finance. These activities can contribute both to perform the tasks of each employee of the bank, as well as limit the phenomenon of financial exclusion, at the basis of which is limited access to the individual banking products and services. The purpose of this article is to present the role of bank advisor in reducing the negative consequences of financial exclusion as well as to introduce point of views of bank advisors about the advising that they provide to clients in the banking sector.

4

FINANCIAL EXCLUSION AS A RESULT OF LIMITED FINANCIAL LITERACY IN THE CONTEXT OF THE FINANCIALIZATION PROCESSWykluczenie finansowe jako skutek ograniczonych umiejętności finansowych w kon- tekście procesu finansjalizacji

100%

Maciejasz-Świątkiewicz M.

Nauki o Finansach

|

2015

|

issue 4(25)

90-101

EN

Today financial literacy and consciousness seems to be indispensable for the proper participation in the financial services market. In the face of the financialization process, the lack of or even insufficient financial knowledge and consciousness, can lead to serious consequences, including financial exclusion. Financial consciousness can be defined as a phenomenon connected with being aware of financial incidents and processes and having the capability to explore and evaluate these phenomena, or as a complex psychological formation acting to control one’s financial behaviour. Financial literacy is a part of financial consciousness. This article shows how and in what way financial literacy and consciousness are responsible for the financial exclusion diagnosed in the survey. The aim of the article is to answer the question whether the lack of or insufficient financial literacy can be responsible for financial exclusion.

5

Idea i praktyka mikrofinansów – uwagi krytyczne

89%

Adamek J.

Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny

|

2013

|

vol. 75

|

issue 2

151-166

EN

The objective of this paper is presentation and analysis of negative opinions of microfinance expressed by a wide group of specialists dealing with the microfinance form of supporting the efforts to fight poverty and financial exclusion. This problem has become the subject matter of discussions in scientific studies as well as mass media and covers a wide range of issues, referring not only to the ideological message of this particular form of financial intermediation, but also its practical aspects. The arguments presented in the paper and the underlying analyses are a result of literature studies as well as the author’s own reflections and remarks related to the discussed issues.

PL

Celem artykułu jest próba prezentacji i analizy negatywnych opinii wyrażanych na temat mikrofinansów, formułowanych przez szerokie grono osób zajmujących się mikrofinansową formą wsparcia walki z biedą i wykluczeniem finansowym. Tematyka ta staje się przedmiotem dyskusji prowadzonej zarówno w opracowaniach naukowych, jak i środkach masowego przekazu i obejmuje szeroki spektrum problemów dotykających zarówno ideowe przesłanie tej formy pośrednictwa finansowego, jak i jej praktykę. Zaprezentowane w artykule argumenty i odnoszone do nich analizy są pochodną przeprowadzonych przez autora studiów literaturowych oraz wynikają z jego własnych przemyśleń i uwag wobec poruszanej tematyki.

6

The role of the Lendtech sector in the consumer credit market in the context of household financial exclusion

88%

Waliszewski K., Cichowicz E., Gębski Ł., Kliber F., Kubiczek J., Niedziółka P., Solarz M., Warchlewska A.

Oeconomia Copernicana

|

2023

|

vol. 14

|

issue 2

609-643

EN

Research background: According to the World Bank (2020), about 60% of adults in developing countries do not use formal financial services. Furthermore, according to the Polish Association of Loan Institutions (2022), about 3 million Poles use loans, most of them obtained online. Among the reasons for more than a decade of growth of interest in the non-bank consumer lending market there are the development of modern technology applications in finance and the establishment of the Lendtech sector. Purpose of the article: The main goal of the paper is to verify the role played by the Lendtech (LT) sector in the consumer credit market in the context of household financial exclusion. The following research questions were asked: Do credit-excluded households take advantage of LT services and, if so, to what extent? What are the behaviours and preferences of those who use consumer credit offered by LT? Do socio-demographic characteristics determine consumer use of loans offered by LT and, if so, what are they? Is the use of loans offered by LT due to credit exclusion or other factors? What action should be taken by participants in the digital consumer loan market interested in its inclusive direction? Methods: The paper uses the following methods: critical analysis of the literature, Kruskal-Wallis test, Mann-Whitney test, and nonparametric regression algorithm: k-nearest neighbors, as well as inductive inference methods. The data used is primary in nature and comes from a nationwide survey, September 2022 (CAWI method) of 1,200 Poles, of whom 200 respondents are Lendtech customers. The quota selection applied made it possible to reflect characteristics corresponding to the population of customers of lending institutions registered in BIK databases. Findings & value added: The article is a pioneering study based on an independent scientific survey, devoted to the Polish LT services market considered in terms of its relationship with one of the types of financial exclusion: credit exclusion. The most important conclusion is that people at risk of credit exclusion find a financing substitute in the LT sector, and thus it plays an important role in reducing financial exclusion, while maintaining the principle of creditworthiness verification.

7

Economic education of people with disabilities as a tool supporting social inclusion

88%

Banaś D.

e-mentor

|

2024

|

vol. 106

|

issue 4

22-30

EN

Economic education is becoming increasingly essential for modern societies to function. It consists of three aspects: knowledge, skills and attitudes, and if such aspects remain at a low level, the people it concerns are susceptible to financial exclusion. Due to dynamic changes occurring in financial markets, knowledge quickly becomes outdated and needs to be frequently updated. People with disabilities fall into this group of people at risk of social exclusion, usually displaying lower participation in the educational system (although this has been changing) and facing greater difficulties in the labour market. A hypothesis has been posed that economic education may contribute to the social inclusion of people with disabilities, and the determined goal was to demonstrate the existence of the need for financial education targeted at people with disabilities to make them less susceptible to the risk of social and financial exclusion. This goal was achieved through critical analysis of the literature on the subject, and by way of deduction. The author’s research demonstrated that economic education is a tool that contributes to reducing the risk of social and financial exclusion, and therefore economic education should be primarily targeted at the groups most susceptible to the risk of exclusion, including, among others, people with disabilities. The paper demonstrates that Poland also lacks measures that would contribute to the level of economic knowledge of that social group.

8

Innovations in the Banking Services Market and their Role in Counteracting Financial Exclusion

88%

Abramek P.

e-mentor

|

2025

|

vol. 110

|

issue 3

63-72

EN

This article presents an analysis of the issue of financial exclusion, outlining how this phenomenon is defined, the causes of its occurrence, and its consequences for individuals and households. The study characterises approaches to counteracting financial exclusion through the implementation of innovations in the market for banking products and services, using examples of solutions introduced by selected banks in Poland. Based on an analysis of the content of banking reports from 2020–2023, the actions and solutions of selected banks were assessed with respect to factors playing a significant role in evaluating financial exclusion, with innovative banking products and services aimed at counteracting financial exclusion identified and categorised. The findings were then compared with the results of a survey designed to show how the issue of exclusion is perceived from the perspective of households and identify their expectations in this area, which was conducted using CAWI and CAPI methods and supported by computer-assisted data analysis tools. The results are presented in the form of charts, tables and a list of recommendations regarding financial exclusion and proposed future actions by relevant institutions.

9

Empirical analysis of the perception of financial exclusion in Poland by women

75%

Sołtysiak M.

Nierówności społeczne a wzrost gospodarczy

|

2019

|

vol. 60

203-218

EN

The issue of financial exclusion has been the topic of scientific research for decades now. Each and every individual may become excluded with respect to an array of criteria, such as for instance educational background, income level, financial status, nationality, religion or even lifestyle. This means they are not allowed to perform certain social activities, even though they are both able and willing to undertake them. This unfavourable condition is usually caused by other people’s reluctance. The article addresses the issues of the perception of financial exclusion by female Poles on the basis of the results of a survey. Firstly, the awareness of the problem of financial exclusion among Polish female respondents is presented. Secondly, the causes of the phenomenon are elaborated on, as well as the types of individuals potentially endangered by such an exclusion. Finally, the outcome of research is provided in terms of the evaluation of the phenomenon’s range in Poland and identification of the risk of self-exclusion. Moreover, entities in charge of counteracting the risk of financial exclusion are indicated by the respondents in question.

PL

Zjawisko wykluczenia finansowego stanowi przedmiot badań naukowych od dziesięcioleci. Każdy członek społeczeństwa może stać się osobą wykluczoną ze względu na szereg kryteriów, do których możemy zaliczyć na przykład wykształcenie, poziom dochodów, status finansowy, narodowość, wyznawaną religię, a nawet styl życia. W praktyce oznacza to, że wykluczona jednostka pomimo wykazywanej chęci nie może brać udziału w normalnych działaniach, jakie mają możliwość podejmować inni członkowie danej społeczności. W artykule zaprezentowano wyniki badań ankietowych dotyczących percepcji zjawiska wykluczenia finansowego wśród reprezentantek polskich kobiet. W pierwszej części omówiono poziom znajomości tego zjawiska wśród uczestniczących w badaniach kobiet. Przedstawiono wskazane przez nie przyczyny jego występowania oraz grupy osób zagrożone możliwością wykluczenia. Następnie zaprezentowano wyniki przeprowadzonej przez respondentki oceny poziomu występowania tego zjawiska w Polsce oraz oceny poziomu możliwości wykluczenia finansowego własnej osoby. Ponadto wskazano, kto ich zdaniem jest odpowiedzialny za przeciwdziałanie zjawisku wykluczenia finansowego.

10

The Use of Corporate Social Responsibility in Combating Financial Exclusion as an Indication of Entrepreneurial Approach of Banks

75%

Cichowicz E.

Przedsiębiorstwo we współczesnej gospodarce - teoria i praktyka

|

2017

|

vol. 3

|

issue 22

113-123

PL

Artykuł ma na celu umożliwić udzielenie odpowiedzi na pytanie, w jaki sposób banki wykorzystują społeczną odpowiedzialność biznesu do przeciwdziałania wykluczeniu finansowemu oraz dlaczego może być to uznane za przejaw ich przedsiębiorczości. Autorka zaprezentuje rozwiązania wykorzystywane w tym zakresie. Następnie pokaże, że banki prowadząc takie działania (m.in. z zakresu edukacji finansowej), mogą przyczyniać się do zmniejszenia poziomu wykluczenia finansowego. Ostatecznie autorka chce wykazać, że dzięki temu osiągają również dodatkowe korzyści dla nich samych oraz dla całego systemu finansowego. Ponadto, autorka zidentyfikuje powody, dla których aktywność w tym obszarze może, a nawet powinna być uznana za przejaw przedsiębiorczości. Z uwagi na podejmowane kwestie, rozważania będą miały przede wszystkim charakter teoretyczny.

EN

In this article the author show how banks, by pursuing corporate social responsibility concepts, contribute to fighting financial exclusion and why this may be regarded as a demonstration of their entrepreneurial approach. To fulfill this goal at first it is explained the general issues concerning the banks’ actions carried out as part of their corporate social responsibility policies. In further part of the text the attention is drawn to those forms of banks’ activities which may contribute to curbing financial exclusion in society. Particular attention is paid to the activities of banks in the process of economic education. The author strives at demonstrating that by pursuing the actions analysed herein the banks may also obtain extra benefits for themselves. The final paragraphs of the article identify reasons for which activity in this area may, or even should, be regarded as a demonstration of entrepreneurship. The considerations in the article shall primarily be of a theoretical nature.

11

Zwiększanie odporności finansowej gospodarstw domowych jako warunek trwałej inkluzji finansowej

75%

Solarz M.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia

|

2015

|

vol. 49

|

issue 4

EN

Financial resilience means household capacity to survive financial shocks. The purpose of the article is to identify and present methods for increasing financial resilience as the condition for long-lasting inclusion of households. The following research methods were used: critical analysis of the subject literature, basic statistical methods and the diagnostic survey method. Based on the author’s own research results the areas were identified where due actions should be taken in order to increase financial resilience. They are as follows: emergency fund increase, relation optimization of debt against income, taking advantage of adequate insurance, financial competencies improvement, relational capital formation.

PL

Odporność finansowa oznacza zdolność gospodarstw domowych do przetrwania szoków finansowych. Głównym celem artykułu jest zidentyfikowanie i przedstawienie metod zwiększania odporności finansowej, stanowiącej warunek trwałej inkluzji finansowej gospodarstw domowych. Wykorzystane metody badawcze to krytyczna analiza literatury przedmiotu, proste metody statystyczne oraz metoda sondażu diagnostycznego. Na podstawie wyników badań własnych wskazano obszary, w których powinno się podejmować działania zwiększające odporność finansową. Są to: powiększanie „funduszu awaryjnego”, optymalizowanie relacji zadłużenia do dochodów, korzystanie z odpowiednich ubezpieczeń, doskonalenie kompetencji finansowych, kształtowanie kapitału relacyjnego.

12

Wykorzystanie nowoczesnych technologii przez instytucje finansowe w procesie przeciwdziałania wykluczeniu finansowemu

75%

Cichowicz E.

Annales. Etyka w Życiu Gospodarczym

|

2016

|

vol. 19

|

issue 1

EN

Financial exclusion can be considered one of the important problems at the average level of socioeconomic development, which includes, among others, Poland. It consists in the presence of difficulties in accessing and/or using financial products and services on the main market that are suitable for the needs of individuals, and prevents them from leading a normal life in society. Due to its own characteristics and the trends in financial markets, this phenomenon is closely linked to the issue of the digital divide. Accordingly, it can be seen that solutions leading to the reduction of the financial exclusion are based on tools using information technology innovations and modern technologies. One of the methods recognized as the most effective in this area is financial education, which is aimed largely at children and adolescents, which justifies additionally the choice of such tools. It was equally important to determine the extent to which modern instruments are preferred in comparison to traditional ones. The aim of this paper will be the analysis of the solutions based on modern technologies that are used in actions taken to prevent financial exclusion in selected EU countries, including Poland. The structure of the paper is as follows: the first part will present the problem of financial exclusion (identifying groups particularly at risk), then it will review methods of preventing and combating financial exclusion, with particular emphasis on modern ICT tools, and the final part will indicate the possible directions and barriers facing the solutions that may lead to a reduced level of financial exclusion of individuals. The method made use of indepth analysis of the literature and a review of existing solutions, which financial institutions provide on the Web.

13

Ekskluzja finansowa osób z niepełnosprawnością

63%

Warchlewska A.

Niepełnosprawność - zagadnienia, problemy, rozwiązania

|

2017

|

issue 3(24)

35-52

PL

Celem artykułu jest diagnoza problemu wykluczenia finansowego wśród osób z niepełnosprawnością, a w szczególności izolacja z sektora bankowego. Przedmiot opracowania to przedstawienie sytuacji osób z dysfunkcjami jako problemu dwuwątkowego. Po pierwsze, z punktu widzenia klienta z niepełnosprawnością oraz prowadzonych działań przez sektor bankowy, których celem jest wyrównywanie szans dostępu do usług bankowych. Po drugie, zwrócona zostanie uwaga na wykluczenie osób z niepełnosprawnością w prowadzonej polityce kadrowej banków. Podstawą wywodu badawczego były dostępne źródła literatury oraz wyniki badań własnych, przeprowadzonych na terenie aglomeracji poznańskiej, które pozwoliły wskazać nowy obszar badawczy. Struktura artykułu jest podporządkowana celowi badawczemu. JEL Classification: D18, G02, G21, J14

EN

The purpose of paper is to diagnose the problem of exclusion of persons with disabilities from the financial world and in particular from the banking sector. The subject of the study is to present people suffering from dysfunction as a two-pronged problem. First, from the point of view of the customer with disabilities and the activities carried out by the banking sector which aim at equal opportunities for access to banking services. Secondly, attention will be paid to the exclusion of persons with disabilities in the staff policy of the banks. Literary sources and the results of own research based on the Poznan agglomeration which allowed to indicate new research areas were available on the basis of the research evidence. The structure of the paper is subordinate to the research goal. JEL Classification: D18, G02, G21, J14

14

Spółdzielnia socjalna wobec zjawiska wykluczenia społecznego i finansowego

63%

Jedlińska M.

Pieniądze i Więź

|

2017

|

vol. 20

|

issue 1(74)

113-125

PL

W artykule przedstawiona została problematyka przyczyn powołania do życia stosunkowo nowej w polskim systemie prawnym instytucji, jaką jest spółdzielnia socjalna. Podstawowym przedmiotem zainteresowania było w tym kontekście pojęcie wykluczenia społecznego jako zjawiska doniosłego społecznie oraz niezwykle złożonego, a leżącego u podstaw powstawania podmiotów takich, jak spółdzielnia socjalna. Z uwagi na niejednolite rozumienie terminu wykluczenia społecznego w literaturze, autorka zaproponowała nową definicję tego pojęcia. Praca doktorska zawiera przy tym omówienie roli spółdzielni socjalnej w zwalczaniu zarówno zjawiska wykluczenia społecznego, jak i finansowego, a także syntetyczne omówienie historii legislacji, która doprowadziła do uchwalenia ustawy o spółdzielniach socjalnych.

EN

The doctoral dissertation presents the causes of establishment of social cooperative, an institution relatively new in the Polish legal system. The main interest in this context is the concept of social exclusion, as a phenomenon socially momentous and extremely complex, and underlying formation of subjects such as social cooperative. Due to the non-uniform understanding of the term social exclusion in the literature, the author proposes a new definition of it. The doctoral thesis contains a discussion on the role of the social cooperative in the fight against the phenomena of social and financial exclusion, as well as synthetic overview of the history of legislation that led to the adoption of the bill on social cooperatives.

15

Wpływ działalności sektora bankowego na zrównoważony rozwój

63%

Łukasiewicz-Kamińska A.

Nierówności społeczne a wzrost gospodarczy

|

2014

|

issue 37

355-365

PL

Zrównoważony rozwój według definicji sformułowanej w 1987 r. w Raporcie Światowej Komisji Środowiska i Rozwoju to „proces mający na celu zaspokojenie aspiracji rozwojowych obecnego pokolenia, w sposób umożliwiający realizację tych samych dążeń następnym pokole-niom”. Dziś wskazuje się na trzy filary zrównoważonego rozwoju: społeczeństwo, środowisko i gospo-darkę, które są nierozerwalnie ze sobą powiązane. Deklaracja z Rio określa człowieka jako podmiot zrównoważonego rozwoju i wskazuje jego prawo do zdrowego i produktywnego życia w harmonii z naturą. Zrównoważony rozwój określa konieczność przeciwdziałania ubóstwu i jego skutkom we wszystkich formach, w tym wykluczeniu finansowemu i społecznemu. Istotnym składnikiem każdej gospodarki jest sektor finansowy, którego rolą jest umożliwia-nie transakcji wymiany przy użyciu różnych form pieniądza i bez którego trudno wyobrazić sobie funkcjonowanie ludzkiej cywilizacji. Równocześnie sektor ten jest źródłem wielu problemów i sytuacji kryzysowych, dotykających w konsekwencji całe społeczeństwa. Zrównoważony rozwój jest fundamentem budowy zdrowej gospodarki, a rola instytucji finansowych w tym procesie jest szczególna. Społeczeństwa są uprawnione do oczekiwania działań ze strony banków mających na celu przeciwdziałanie nierównościom społecznym, niesprawiedliwości i napięciom społecznym, walkę z ubóstwem, zapobieganie wykluczeniu finansowemu. Dlatego działania banków na rzecz społeczeństwa powinny wpisywać się w rozwój zrównoważony społecznie. Celem opracowania jest przedstawienie koncepcji zrównoważonego rozwoju, ze szczególnym uwzględnieniem aspektu społecznego, wskazanie podstaw prawnych zrównoważonego rozwoju Polski oraz uwarunkowań i możliwości realizacji jego założeń. W artykule na podstawie badań literaturowych przeprowadzono analizę znaczenia sektora bankowego dla zrównoważonego społecznie rozwoju.

EN

Sustainable development, according to definition established in 1987 in the Report of the World Commission on Environment and Development is: process ”which implies meeting the needs of the present without compromising the ability of future generations to meet their own needs”. Today three inseparable pillars of sustainable development are identified: society, envi-ronment and economy. The Rio Declaration characterizes human as subject of sustainable devel-opment and indicates right for healthy and productive life in harmony with nature. Sustainable development points necessity of combating poverty and its’ consequences in all forms, including social and financial exclusion. Financial sector is an important element of every economy, which role is making possible ex-change transactions with use of different forms of money and without which it is difficult to imag-ine functioning of human civilization. Concurrently, that sector is the source of many problems and crises and in consequence affecting whole societies. Sustainable development is the founda-tion of healthy economy and financial institutions are of great importance in that process. Societies are entitled to expect banks’ activities on combating social inequality, injustice and social tensions, combating poverty, prevent financial exclusion. That’s why activity of banks conducted in favor of society should fill in sustainable development. The purpose of the paper is to present concept of sustainable development, especially while taking into account it’s social aspect, indicate legal base of sustainable development in Poland and conditions and possibilities of realization of it’s assumptions. In the article the analysis of importance of banking sector for socially sustainable development has been conducted on basis of literature research.

16

Porównanie wykluczenia cyfrowo-finansowego w Polsce i w Norwegii

63%

Iwaszczuk N., Jarzęcka A.

Nierówności społeczne a wzrost gospodarczy

|

2017

|

vol. 51

204-2018

PL

Gwałtowny rozwój technologii, coraz większa popularność sieci Internet, łatwiejsza dostępność urządzeń zdalnego dostępu do Internetu jak komputery, tablety, smartfony, a także ułatwiony dostęp do szerokiej gamy informacji spowodował znaczne zróżnicowanie i przeobrażanie się społeczeństwa. Obecnie możemy mówić o społeczeństwie informacyjnym, gdzie główną wartością jest informacja i usługi z nią związane. Obserwuje się przenoszenie wielu tradycyjnych usług do sieci Internet i rozwijanie już tam istniejących. Część społeczeństwa została pozbawiona z różnych przyczyn możliwości pełnego uczestniczenia w wielu aspektach życia. Wyznacznikiem poziomu rozwoju cywilizacji jest dostęp obywateli do nowoczesnych technologii i stopień ich użycia. Dla części społeczeństwa zdobycie informacji jest szybkie, proste i niezależne od elementów takich jak czas czy miejsce. Druga część społeczeństwa, w związku z brakiem takich możliwości, podlega wykluczeniu cyfrowemu. Wykluczenie cyfrowe pociąga za sobą inny rodzaj wykluczenia dotyczącego braku możliwości skorzystania z usług bankowych opartych na sieci Internet, czyli podlegają wykluczeniu finansowemu. W pracy przeprowadzono analizę porównawczą Norwegii i Polski, odwołując się również do średniej dla Unii Europejskiej, pod kątem wykluczenia cyfrowo-finansowego, możliwości dostępu do informacji dostarczanej za pośrednictwem sieci Internet i czynników kształtujących i różnicujących te kraje, z uwzględnieniem aspektu bankowości internetowej, jako głównej przyczyny wykluczenia finansowego. W pracy zwrócono również uwagę na aspekt związany z bezpieczeństwem i stratami finansowymi, co może się przekładać na stopień wykluczenia finansowego.

EN

Dynamic development of technology, increasing popularity of Internet, better availability of devices allowing easy access to Internet such as laptops, tablets or smartphones, as well as easy access to broad spectrum of information, has caused significant diversification and transformation of the society. Nowadays we can talk about information society where the main value is information and the services associated with it. A trend is being observed of moving traditional services into the Internet and developing services being there already. Part of the society has been deprived of, for various reasons, the possibility to actively participate in many aspects of the public life. An indication of civilization’s development level is the access of its citizens to modern technologies and their usage. For one part of the society, getting information is quick, simple and independent from factors like time and location. The other part of the society, due to the lack of such capabilities, is digitally excluded. This digital divide causes yet another type of exclusion – inability to access Internet banking services – financial exclusion. In this paper comparative analysis of Poland and Norway has been conducted (also referring to the EU average) regarding the digital and financial exclusion, accessibility of information available in the Internet, factors differentiating those two countries, especially the usage of Internet banking, treated as the main cause for financial exclusion. Security and financial losses aspects have also been discussed in this paper – as one of the potential drivers of the financial exclusion.

17

Wpływ pandemii COVID-19 na poziom wykluczenia finansowego mieszkańców południowo-wschodniego regionu Polski

63%

Wiercioch M., Buk H.

Nierówności społeczne a wzrost gospodarczy

|

2022

|

issue 71

80-95

EN

The main goal of the research was to assess the impact of the pandemic crisis on the level of financial exclusion of the inhabitants of the south-eastern region of Poland and to identify the factors determining this financial exclusion. The detailed scope of the research covers the administrative area of the Podkarpackie Voivodeship.The pandemic period adversely affected many areas of social and economic life. One such area is the level of financial exclusion, which has significantly affected people on low incomes, often living in villages and small towns. South-eastern Poland, including the Podkarpackie Voivodeship, is still one of the economically weaker regions. It should be emphasised that the Podkarpackie Voivodeship has an agricultural and industrial character. It has the largest percentage of people living in villages in the country (58.6%). Following this line of reasoning, the study covered the inhabitants of the Podkarpackie Voivodeship whose places of residence are located in counties with the lowest average monthly gross salary in relation to the national average, and for the purpose of a comparative analysis, inhabitants of the largest voivodeship city – Rzeszów.The research used the diagnostic survey method, and the responses were statistically analysed to observe the relationship between the features: age, sex, education, etc. and a comparative analysis of individual counties. In addition, the method of literature analysis was used, including previous research on similar topics from the period before the pandemic.Based on the research, it can be concluded that people from the counties selected for the study much more often combine financial exclusion with unemployment and low wages. They are concerned about the stability of their income and believe that they are financially excluded. Similar relationships were observed for people over 46 years of age and for people whose average monthly net income per person in the household is less than PLN 1,000.

PL

Głównym celem prowadzonych badań była ocena wpływu kryzysu pandemicznego na poziom wykluczenia finansowego mieszkańców południowo-wschodniego regionu Polski oraz identyfikacja czynników determinujących wykluczenie finansowe. Szczegółowy zakres badań obejmuje obszar administracyjny województwa podkarpackiego.Okres pandemiczny niekorzystnie wpłynął na wiele dziedzin życia społecznego i gospodarczego. Jednym z takich obszarów jest poziom wykluczenia finansowego, który w znaczący sposób dotknął osoby o niskich dochodach, często zamieszkujące wsie i małe miasteczka. Polska południowo-wschodnia, w tym województwo podkarpackie wciąż należy do słabszych gospodarczo regionów. Należy podkreślić, że województwo podkarpackie ma rolniczo-przemysłowy charakter. Odznacza się największym w skali kraju odsetkiem ludności zamieszkującej wsie (58,6%). Idąc tym tokiem rozumowania, badaniem objęto mieszkańców województwa podkarpackiego, których miejsca zamieszkania zlokalizowane są w powiatach o najniższym wskaźniku przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia brutto w relacji do średniej krajowej oraz celem dokonania analizy porównawczej, mieszkańców największego miasta wojewódzkiego – Rzeszowa.W badaniach zastosowano metodę sondażu diagnostycznego, a następnie odpowiedzi poddano analizie statystycznej celem obserwacji zależności pomiędzy występującymi cechami: wiek, płeć, wykształcenie etc. oraz analizie porównawczej poszczególnych powiatów. Ponadto wykorzystano metodę analizy literatury, w tym dotychczasowych badań o podobnej tematyce z okresu przed pandemią.Na podstawie badań można stwierdzić, że osoby z wybranych do badania powiatów, zdecydowanie częściej łączą wykluczenie finansowe z brakiem zatrudnienia i niskimi zarobkami. Obawiają się o stabilność przychodów i uważają, że są wykluczone finansowo. Analogiczne zależności zaobserwowano w przypadku osób w wieku powyżej 46 lat oraz wśród osób, u których przeciętny średni dochód netto w gospodarstwie domowym przypadający na 1 osobę wynosi mniej niż 1000 zł.

18

Wokół istoty wykluczenia finansowego. Ujęcie przeglądowe

63%

Warchlewska A.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2020

|

vol. 1

|

issue 25

123-140

EN

The article draws attention to the problem of ambiguity in the description of financial exclusion. The previous approach to the problem of financial exclusion in the literature indicates discrepancies in the measurement of the phenomenon, both in type and area. The result of these discrepancies is, among others, a different methodological approach, lack of uniform measures of financial exclusion. The aim of the study is to present terminological differences in the description and measurement of the phenomenon of financial exclusion. In addition, the characteristics of the transition stage, financial exclusion, which should constitute an intermediate stage between full financial inclusion and financial exclusion, have been made.

PL

Artykuł zwraca uwagę na problem niejednoznaczności w opisie zjawiska wykluczenia finansowego. Dotychczasowe podejście do problemu wykluczenia finansowego w literaturze wskazuje na rozbieżności w pomiarze zjawiska, tak co do rodzaju, jak i obszaru. Skutkiem owych rozbieżności jest m.in. odmienne podejście metodologiczne oraz brak jednolitych miar pomiaru wykluczenia finansowego. Celem opracowania jest przedstawienie różnic terminologicznych w opisie i pomiarze zjawiska wykluczenia finansowego. Ponadto, dokonano charakterystyki etapu przejściowego, wyłączenia finansowego, który powinien stanowić etap pośredni między włączeniem finansowym a wykluczeniem finansowym.

19

Economic Aspects of Cash Access Problems

63%

Manikowski A.

European Management Studies

|

2023

|

vol. 21

|

issue 4

109-130

PL

Cel: celem artykułu jest zbadanie czy trudność w dostępie do gotówki może wpływać na wykluczenie finansowe w Polsce. Projekt/metodologia/podejście: do analizy wykorzystano mikrodane zebrane w badaniu zwyczajów płatniczych polskich konsumentów oraz dane przestrzenne dotyczące lokalizacji bankomatów. Oszacowana odległość do punktów wypłaty gotówki wraz z charakterystyką respondentów dotyczącą stanu posiadania rachunku płatniczego pozwoliła na identyfikację związku pomiędzy dostępem do gotówki a wykluczeniem finansowym. Aby wykazać istotność tej zależności, zastosowano test statystyczny. Wyniki: pandemia Covid-19 uwydatniła istnienie realnego ryzyka związanego z problemem fizycznej dostępności gotówki, co jest spowodowane systematycznym zmniejszaniem się sieci bankomatów i oddziałów banków komercyjnych obsługujących gotówkę, będących głównymi punktami, w których konsumenci mogą ją wypłacać. Może to w konsekwencji prowadzić do wykluczenia finansowego i społecznego niektórych grup konsumentów, dla których gotówka jest głównym, a nawet jedynym środkiem dokonywania płatności. Wyniki potwierdzają tezę, że rachunek płatniczy bez (rzeczywistej) opcji łatwego dostępu do gotówki może zniechęcić konsumentów do otwierania rachunku i przyczynić się do wzrostu wykluczenia finansowego. Jest to szczególnie widoczne na obszarach wiejskich i w małych miastach, gdzie obserwuje się wysoki poziom wykluczenia (brak rachunku płatniczego) i większą odległość do najbliższego bankomatu. Ograniczenia/wnioski z badań: prezentowane wyniki bazowały na prostych analizach statystycznych. Dalsze badania powinny uwzględnić modelowanie ekonometryczne z wykorzystaniem modeli logit/probit. Oryginalność/wartość: uzyskane tutaj wyniki są pierwszymi w obszarze wpływu dostępu do gotówki na wykluczenie finansowe w Polsce i spójne ze stanem w innych krajach europejskich. Wyniki pozwalają na wykazanie ważności dostępu do fizycznego pieniądza w szerszym kontekście niż tylko posiadanie środków płatniczych służących do dokonywania płatności za zakupy.

EN

Purpose: The aim of the article is to examine if difficulty of access to cash may influence the financial exclusion in Poland. Design/methodology/approach: The analysis was performed using microdata collected in the survey on payment habits of Polish consumers and spatial data on ATMs locations. Estimated distance to points where cash can be withdrawn together with feature of respondents of the state of possession of a payment account helps to identify relationships between access to cash and financial exclusion. To prove significance of the relationship, a statistical test is used. Findings: The Covid-19 pandemic has highlighted the existence of a real risk associated with the problem of the physical availability of cash, which is caused by the systematic reduction of the network of ATMs and commercial bank branches handling cash, which are the main points where consumers can withdraw it. This may consequently lead to financial and social exclusion of certain groups of consumers for whom cash is the main, or even the only, means of making payments. Results support the thesis that payment account without (real) option of easy access to cash may discourage consumers from opening the account and contribute to increased financial exclusion. It is especially visible in rural regions and small towns where we observe high level of exclusion (lack of payment accounts) and longer distance to the nearest ATM. Research limitations/implications: The presented results were based on simple statistical analyses. Further research should include econometric modeling using logit/probit models. Originality/value: The obtained results are the first on the impact of access to cash on financial exclusion in Poland and consistent with the situation in other European countries. The results allow to show the importance of access to physical money in a broader context than just having means of payment to pay for purchases.

20

Zwyczaje płatnicze ludności wiejskiej w Polsce – bariery i wyzwania dla systemu usług finansowych

63%

Soliwoda M.

Problemy Zarządzania

|

2015

|

issue 3/2015 (54), t.1

85-101

PL

Cechy społeczno-demograficzne w znacznym stopniu różnicują zwyczaje konsumentów korzystających z usług finansowych, umożliwiając tym samym pewną ich segmentację. Celem opracowania jest zdiagnozowanie barier i zidentyfikowanie wyzwań stojących przed systemem usług finansowych w Polsce w kontekście rozpowszechnienia usług płatności bezgotówkowych wśród ludności wiejskiej. Nacisk położono na przedstawienie potencjalnych modeli rozwoju płatności bezgotówkowych na wsi. Konsumenci usług finansowych na wsi są przyzwyczajeni do tradycyjnych sposobów pobierania gotówki, mniej popularne jest pobieranie gotówki z bankomatu. Stopień ukartowienia ludności wiejskiej jest niższy niż na obszarach zurbanizowanych. Struktura ilościowa i wartościowa płatności w różnych placówkach handlowych potwierdza istnienie konserwatywnej postawy przywiązania do gotówki utożsamianej wciąż z bezpieczeństwem obrotu. Za celowe uznano wyróżnienie „modelu proregulacyjnego” i „modelu proinstytucjonalnego” w zależności od przewagi znaczenia regulacji lub aktywności instytucjonalnej.

EN

Socio-demographic features differentiated significantly habits of users of financial services, thus allowing a partial segmentation. The aim of the study is to diagnose and identify barriers and challenges facing the system of financial services in Poland – in the context of the prevalence of non-cash payment services among the rural population. We put emphasis on the presentation of potential models for the development of cashless payments in the country. Consumers of financial services in rural areas are accustomed to the “traditional” methods of cash withdrawals. It is less popular to take cash from an ATM. The proportion of population using cards is lower than in urban areas. The quantity and value structure of payments in various outlets confirms the existence of the conservative attitude of devotion to cash equated with transaction security. Depending on the domination of regulation or institutional activity, distinguishing “regulatory model” and “institutional model” was deemed appropriate.

Refine search results

The Use of Microfinance to Mitigate Financial Exclusion

The use of modern technology by financial institutions in combating financial exclusion

Etyka doradców bankowych a ograniczanie wykluczenia finansowego klientów sektora bankowego

FINANCIAL EXCLUSION AS A RESULT OF LIMITED FINANCIAL LITERACY IN THE CONTEXT OF THE FINANCIALIZATION PROCESSWykluczenie finansowe jako skutek ograniczonych umiejętności finansowych w kon- tekście procesu finansjalizacji

Idea i praktyka mikrofinansów – uwagi krytyczne

The role of the Lendtech sector in the consumer credit market in the context of household financial exclusion

Economic education of people with disabilities as a tool supporting social inclusion

Innovations in the Banking Services Market and their Role in Counteracting Financial Exclusion

Empirical analysis of the perception of financial exclusion in Poland by women

The Use of Corporate Social Responsibility in Combating Financial Exclusion as an Indication of Entrepreneurial Approach of Banks

Zwiększanie odporności finansowej gospodarstw domowych jako warunek trwałej inkluzji finansowej

Wykorzystanie nowoczesnych technologii przez instytucje finansowe w procesie przeciwdziałania wykluczeniu finansowemu

Ekskluzja finansowa osób z niepełnosprawnością

Spółdzielnia socjalna wobec zjawiska wykluczenia społecznego i finansowego

Wpływ działalności sektora bankowego na zrównoważony rozwój

Porównanie wykluczenia cyfrowo-finansowego w Polsce i w Norwegii

Wpływ pandemii COVID-19 na poziom wykluczenia finansowego mieszkańców południowo-wschodniego regionu Polski

Wokół istoty wykluczenia finansowego. Ujęcie przeglądowe

Economic Aspects of Cash Access Problems

Zwyczaje płatnicze ludności wiejskiej w Polsce – bariery i wyzwania dla systemu usług finansowych