Search results

1

Pożyczka na procent. Próba oceny etycznej

100%

Sobuś P. B.

Annales. Etyka w Życiu Gospodarczym

|

2010

|

vol. 13

|

issue 1

EN

From the very beginning of Christianity personal experience with the problem loans on per cent. Statements of the individual Popes and councils and synods responding to the intensifying periodically problem are attesting to it. It should be noted that the evaluations are different from each other. Currently this issue is firmly present in social life in connection with the global economic crisis. And so an attempt to determine limits of the fair loan for the per cent appears to be important.

2

Fast Loans – Method of Raising Liqyudity or Reason Rising Debt

80%

Jakubczyk B., Lewandowska J.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2014

|

vol. 1

|

issue 4

53-64

EN

This article describes the essence of fast, instant cash loans which can raise liquidity or be the cause of growing indebtedness. The purpose of this article is to show the advantages and disadvantages of fast loans and attempt to compare different loan options available to the client on the Polish market. In this paper an analysis of the costs, repayment terms and specificities loan offers, which showed that fast loans perfect solution for those conscious consequences borrowings.

3

Mikrofinanse a oprocentowanie produktów kredytowych kierowanych do osób ubogich

71%

Adamek J.

Ruch Prawniczy, Ekonomiczny i Socjologiczny

|

2014

|

vol. 76

|

issue 3

251-260

EN

The discussion on the condition of contemporary finance is focused on many issues among which a particular emphasis is put on the access conditions to microfinance services, including interest rates of loans and credit products. The belief that interest rates of credits offered to lowincome borrowers should be ‘attractive’ to allow them to benefit from loans stands in direct opposition to the concept that interest rates must be calculated at a level that will predominantly ensure continuity and stability of the functioning of a microfinance institution, even in a situation when it is necessary to apply high prices of financial services, frequently exceeding the levels specified for interest rates of credits/loans offered by traditional financial intermediaries. These conflicting views create space for the discussion presented in this article, the objective of which is to identify and analyse the determinants of a microloan interest rate from the theoretical as well as practical dimension, and to present the author’s own comments referring to the above subject matter.

PL

Dyskusja nad kondycją współczesnych mikrofinansów skupia się na wielu problemach, wśród których ważne miejsce zajmuje zagadnienie warunków dostępu do usług mikrofinansowych, w tym oprocentowania produktów pożyczkowo-kredytowych. Przekonaniu, że stopy procentowe kredytów udzielanych osobom ubogim powinny być dla nich na tyle „atrakcyjne”, aby produkty te mogły być wykorzystywane przez swoich beneficjentów, przeciwstawia się koncepcję, zgodnie z którą stopa ta musi być kalkulowana, przede wszystkim, na poziomie zapewniającym trwałość i stabilność funkcjonowania instytucji mikrofinansowej, nawet w sytuacji konieczności stosowania wysokich cen usług finansowych, często przekraczających poziomy wyznaczane dla oprocentowania kredytów/pożyczek oferowanych przez tradycyjnych pośredników finansowych. Te sprzeczne poglądy tworzą przestrzeń rozważań prowadzonych w niniejszym artykule, którego celem jest określenie i analiza uwarunkowań determinujących oprocentowanie mikropożyczki, zarówno w wymiarze teoretycznym, jak i praktycznym, oraz przedstawienie własnych, autorskich refleksji dotyczących powyższej problematyki.

4

Adoption factors in digital lending services offered by FinTech lenders

70%

Adamek J., Solarz M.

Oeconomia Copernicana

|

2023

|

vol. 14

|

issue 1

169-212

EN

Research background: Traditional financial institutions are facing new competitors - FinTech lenders. The development of these entities and their services depends on many factors, including the level of their acceptance and use by potential and/or current customers. This acceptance determines the ability to create desired financial results and defines the set of FinTech lenders' activities and also their environment aimed at shaping the offer which meets their consumers' expectations. The limited number of studies addressing the identification and assessment of the impact exerted by the adoption factors of lending services offered by FinTech lenders and the lack of such analyzes relating to these decisions made by consumers from Central and Eastern Europe argue for the need to conduct such research. Purpose of the article: Identify factors driving consumers' adoption of digital lending services offered by FinTech lenders in Poland. Methods: Critical analysis of the source literature, descriptive and comparative analysis, diagnostic survey, econometric methods (PCA, SEM used in the TAM). Empirical data come from the surveys carried out in May 2022 using the CAWI method and covering a representative sample of 1,000 Poles. Findings & value added: The study identified factors driving consumers' adoption of digital lending services, including perceived trust, risk, usefulness and financial health. It has been proven that the perceived ease of use and innovation do not represent the statistically significant constructs influencing the accepted adoption attitudes. The adopted research model shows a considerable power to explain the intention of using digital loans. The article is the first scientific study of this type discussing the identification of adoption factors for loan services offered by FinTech lenders operating on the Central and Eastern European market. The presented example of Poland being the leader in this dynamically developing market provides the background for conducting international comparative studies in the future.

5

Początki banków pobożnych. Część II.

70%

Holzapfel H. P.

Pieniądze i Więź

|

2012

|

vol. 15

|

issue 2(55)

37-63

EN

The next (28) part of the Cooperative Thought Library is once again dedicated to pious banks (Montes Pietatis) and the circumstances of their birth, especially in the fifteenth century by the Franciscan monks, realizing this way the Christian principle of charity and outreach in practice. We publish a translation of excerpts of the P. Heribert Holzapfel’s book, entitled The beginnings of the pious banks (1462 - 1515) published in Munich in 1903, [original title: P. Heribert Holzapfel, Die Anfang der piety Montes (1462 - 1515), Munchen 1903]. In this issue, we remind the contents of Chapters III and IV of the Holzapfel’s book.

6

Use of financial analysis for credit rating of enterprises applying for a loan

70%

Marta M., Pavel R.

Littera Scripta

|

2011

|

vol. 2

35-42

EN

The paper deals with a method of financial analysis applied by bank institutions in the Czech Republic used for assessment of reliability and solvency of a client applying for a loan. Clients are scored by financial ratios of financial analysis and according to the total sum a letter ranged from A to G is assigned. Further, the paper assesses 81 engineering and 112 construction enterprises according to the above mentioned methodology. An evaluation of the development of reliability and solvency in both sectors is discussed as well.

7

Początki banków pobożnych

70%

Holzapfel H. P.

Pieniądze i Więź

|

2012

|

vol. 15

|

issue 1(54)

39-54

EN

The next (27) part of the Cooperative Thought Library is dedicated to pious banks (Montes Pietatis) and the circumstances of their birth, especially in the fifteenth century by the Franciscan monks, realizing this way the Christian principle of charity and outreach in practice. We publish a translation of excerpts of the P. Heribert Holzapfel’s book, entitled The Beginnings of the pious banks (1462 - 1515) published in Munich in 1903, [original title: P. Heribert Holzapfel, Die Anfang der piety Montes (1462 - 1515), Munchen 1903]. In this issue, we remind the contents of Chapters I and II, in the next issue of the quarterly we will publish excerpts of Chapters III and IV of the Holzapfel’s book.

8

Les anglicismes dans le dicours électronique médié

61%

Lazar J.

Studia Romanica Posnaniensia

|

2012

|

vol. 39

|

issue 4

61-69

EN

Although French is a Romance language descendant from the Latin, there is of course some influence of other languages on it. English is perhaps the most important source of loan-words for the present French language. Our article is focused on new forms of written communication, mainly computer-mediated communication (CMC). The main aim of this article is to analyze the loan-words, especially the anglicisms that are used by chatters in various French chats. After examining the motivations of loan, the article studies the frequency of anglicisms in three chats and observes their grammatical adaptation in the context of CMC. A huge richness of anglicisms is illustrated by concrete examples taken from our corpus.

FR

Although French is a Romance language descendant ffrom the Latin, there is of course some influence of other languages on it. English is perhaps the most important source of loan-words for the present French language. Our article is focused on new forms of written communication, mainly computer-mediated communication (CMC). The main aim of this article is to analyze the loan-words, especially the anglicisms that are used by chatters in various French chats. After examining the motivations of loan, the article studies the frequency of anglicisms in three chats and observes their grammatical adaptation in the context of CMC. A huge richness of anglicisms is illustrated by concrete examples taken from our corpus.

9

Kryzys finansowy jako źródło zagrożeń depozytów bankowych

61%

Frejtag-Mika E.

Zeszyty Naukowe Polskiego Towarzystwa Ekonomicznego w Zielonej Górze

|

2015

|

issue 2. Współczesny kryzys finansowo-gospodarczy. Istota, przebieg i konsekwencje

36-46

PL

Kryzys finansowy 2007-2008 pokazał wysoką niestabilność istniejącą w systemie finansowym gospodarki światowej, w tym bezpieczeństwa depozytowego. Szczególnie niestabilny jest kredyt międzynarodowy i mimo, że podlega ustawowym regulacjom, nie nadążają one jednak za globalizacją rynków finansowych. Każdy kryzys finansowy poprzedza niekontrolowana ekspansja kredytowa, mająca swoje głębokie podłoże w nadmiernej konsumpcji. Z drugiej strony każdy depozytariusz, który deponuje swoje pieniądze w banku, zawsze ponosi ryzyko niewypłacalności banku. Mimo wprowadzonych międzynarodowych procedur w zakresie bezpieczeństwa depozytów – przeciętny deponent mający ograniczoną możliwość wycofania środków ze wszystkich dużych banków ma niewiele środków manewru, aby się obronić. Klasycznym przykładem stał się tu Cypr, gdzie konfiskata prywatnych depozytów stała się bezprecedensowa.

EN

Financial crisis 2007-2008 proved high instability existing in the financial system of the world economy, including deposits security. International credit is especially unstable and even in spite of the fact it is subject to regulatory laws, they do not follow the globalization trend of financial markets. Each financial crisis is preceded by an uncontrollable loan expansion with roots in overheated consumption. On the other hand, each investor placing his or her cash on bank accounts bears the risk of bank insolvency. Despite introduction of international procedures regarding deposits safety - an average depositor has limited withdrawal possibilities from large banks to secure own position. Cyprus became a classical case of such a situation where confiscation of private funds is without compare or precedent in any similar situation.

10

Problematyka akcentuacji w rosyjskiej gwarze staroobrzędowców (region suwalsko-augustowski)

61%

Paśko‑Koneczniak D.

Acta Baltico-Slavica

|

2013

|

vol. 37

EN

The problem of word stress patterns in the Russian dialect of the Old Believers (in the Suwałki–Augustów region)The article addresses the problem of word stress in the Russian dialect of the Old Believers living in the Suwałki–Augustów region. This is an island dialect: it is surrounded by a Polish-speaking environment, and there is no area of contact with the Russian-speaking environment. The Old Believers alternately use the Russian dialect and the Polish language in every-day communication, depending on the situation and the communicative partner. The research demonstrates that currently the Russian dialect of the Old Believers, to a large extent, is not only different from standard Russian but also from the Pskov-region dialect, which forms the basis of the Old Believers’ Russian dialect. The dialect is undergoing a peculiar process of hybridisation – mingling with Polish in which one of them is seen as the basic frame for the functioning of root elements and borrowings. In the case of the Russian dialect used by the Old Believers, the basic frame is equated with the morphological system of this dialect and the original vocabulary. The influence of Polish is visible on all levels of language – particularly in the spheres of lexis, syntax, and pronunciation. Changes connected with civilisation advancement and technological progress are most visible in lexis. In borrowings from Polish and in the Russian root lexical items word-stress fluctuation can be observed – word-stress variants occur in the dialect. The place of the stress in a loan lexeme usually corresponds to a relevant morphological rule in the Russian language. Проблема акцентуации в русском говоре старообрядцев (сувалкско -августовский регион)Статья посвящена вопросу акцентуации в островном русском говоре старообрядцев, проживающих в сувалкско-августовском регионе. Русский говор старообрядцев находится в польскоязычном окружении и не имеет территориального контакта с общерусским языком. Старообрядцы пользуются своим русским говором и польским языком попеременно. Выбор языка зависит от коммуникативной ситуации и требований коммуникативного партнëра. Исследования говора показали, что в настоящее время этот говор отличается в значительной степени не только от русского литературного языка, но также от псковскoго говора, который является его диалектной базой. Происходит своеобрязный процесс гибридизации русского говора, то есть такое смешение исходного говора с польским языком, при котором один из них предоставляет базовый каркас для функционирования исходных и заимствованных элементов. Базовый каркас составляет морфологическая система говора и основной словарный запас (первичный словарь). Влияние польского языка заметно на всех уровнях языка, прежде всего в лексическом запасе, фонологии, синтаксисе. В лексической системе в наибольшeй степени заметны цивилизационные изменения, включая технический прогресс. В заимствованиях из польского языка и в исконно русских словах можно отметить колебания местa ударения. В говоре употребляются акцентуационные варианты слов. Обычно место ударения в заимствованном слове соответствует принципу морфематизма русского ударения.

11

Koszty pożyczek zaciąganych w instytucjach parabankowych online - stosowane opłaty

51%

Koćwin J.

Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego

|

2019

|

issue 9

26-38

EN

The term "shadow bank" in Polish public opinion, especially after 2012, has pejorative meaning, associated with financial scandals, a example is the Amber Gold scandal. Quasi-banks operating on the Polish market are most often institutions offering financial services and products, similar to banking services, however, without a proper license and without financial supervision. Unlike banks, non-bank institutions do not require the determination of the purpose of a loan and are willing to lend to customers who do not have creditworthiness. On market dominated companies providing online loans, the so-called short-term (payday loans) and installments loans for longer repayment periods. In the opinion of the majority of potential clients of the parabanks, there is a belief that loan companies "multiply costs", endeavor solely on profit maximization, thus violating the borrower's security principles, hence they negatively and distrustfully refer to them. The article defines the principles of operation of non-banking institutions (the concept of quasi-banks). What new legal regulations are introduced to strengthen the protection of clients of financial institutions. Particularly analyzed were their functioning covering such issues as: costs of loans, offer, types of loans and reasons for their popularity. In the end, positive and negative aspects of their activities were pointed out.

PL

Określenie „parabank” w polskiej opinii publicznej, szczególnie po 2012 roku ma wydźwięk pejoratywny, kojarzący się z aferami finansowymi, upublicznionymi przykładem afery Amber Gold. Działające na polskim rynku usług parabanki są najczęściej instytucjami oferującymi usługi i produkty finansowe, analogiczne do produktów bankowych, jednakże bez licencji i bez właściwego nadzoru finansowego. W przeciwieństwie do banków instytucje pozabankowe nie wymagają określenia celu wzięcia pożyczki oraz są skłonne udzielić pożyczki klientom nieposiadającym zdolności kredytowej. Dominują wśród nich firmy udzielające pożyczek online, tzw. krótkoterminowych (chwilówek), jak i ratalnych na dłuższe terminy spłaty. W opinii większości potencjalnych klientów parabanków istnieje przekonanie, że firmy udzielające pożyczek „mnożą koszty”, kierując się wyłącznie maksymalizacją zysku, naruszając tym samym zasady bezpieczeństwa pożyczkobiorcy, stąd negatywnie i nieufnie odnoszą się do nich. W artykule zdefiniowane zostały zasady działania instytucji pozabankowych (pojęcie parabanków). Wskazane zostały nowe regulacje prawne mające wzmocnić ochronę klientów instytucji finansowych. Szczególnej analizie poddano ich funkcjonowanie obejmujące takie zagadnienia jak: koszty pożyczek, oferta, rodzaje pożyczek oraz przyczyny ich popularności. W zakończeniu wskazano na pozytywne i negatywne aspekty ich działalności.

12

Rejestr instytucji pożyczkowych - prawny instrument poprawy bezpieczeństwa na rynku pożyczek konsumenckich

51%

Ofiarski Z.

Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego

|

2019

|

issue 6

2-9

EN

Introduced in 2017 obligation to register loan institutions in the public register kept by the Polish Financial Supervision Authority, shall be another stage of legislative works aimed at the improvement of the general safety level on the non-bank market of financial loans offered to consumers. Legislation changes introduced in 2015 consisted in the formation of legal conditions (organizational, capital and personal) to be met in order to be authorized to conduct activity as a loan institution. This work includes a detailed analysis of the regulatory policies conditioning receiving the loan institution status. It proves that the entry to the register of loan institutions is of constitutive nature, since it determines the ability to undertake activity in scope of granting loans in a continuous and paid way, thus with the features of economic activity. Additionally, it is determined that the loan institutions' activity is regulated within the meaning of the act - Prawo przedsiębiorców [Entrepreneurs' Act]. Two basic functions of the register of loan institutions are identified, i.e. selective function (in relation to the entities applying for the entry to the register) and informative function (about the entities included in the register). The essence and nature of the fees collected for the entry to the register or for a change or deletion from the register have been determined. The conclusion states that introduction of the compulsory entry to the register enables positive identification of loan institutions among the general category of near banks.

PL

Wprowadzenie od 2017 r. obowiązku wpisu instytucji pożyczkowych do rejestru publicznego, prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego, jest kolejnym etapem prac legislacyjnych zmierzających do poprawy ogólnego poziomu bezpieczeństwa na pozabankowym rynku pożyczek pieniężnych udzielanych konsumentom. Wcześniejsze zmiany ustawodawstwa dokonane w 2015 r. polegały na sformułowaniu ustawowych warunków (organizacyjnych, kapitałowych i personalnych), których spełnienie uprawnia do prowadzenia działalności w charakterze instytucji pożyczkowej. W opracowaniu przeprowadzono szczegółową analizę regulacji prawnych warunkujących uzyskanie statusu instytucji pożyczkowej. Wykazano, że wpis do rejestru instytucji pożyczkowych ma charakter konstytutywny, ponieważ od niego uzależniono możliwość podjęcia działalności w zakresie udzielania pożyczek w sposób ciągły, zorganizowany i odpłatny, a więc mający znamiona działalności gospodarczej. Ponadto ustalono, że działalność instytucji pożyczkowych jest działalnością regulowaną w rozumieniu Prawa przedsiębiorców. Zidentyfikowano dwie podstawowe funkcje realizowane przez rejestr instytucji pożyczkowych, tzn. selektywną (wobec podmiotów ubiegających się o wpis do rejestru) oraz informacyjną (o podmiotach już ujętych w rejestrze). Ustalono istotę i charakter opłat pobieranych za dokonanie wpisu do rejestru lub jego zmianę albo wykreślenie z rejestru. W konkluzji oceniono, że wprowadzenie obowiązkowego wpisu do rejestru umożliwiło pozytywne wyróżnienie instytucji pożyczkowych w ogólnej kategorii parabanków.

13

Z badań nad miejskim kredytem hipotecznym w Królestwie Polskim. Towarzystwo Kredytowe miasta Radomia i jego działalność pożyczkowa

51%

Fermus-Bobowiec A.

Roczniki Nauk Prawnych

|

2019

|

vol. 29

|

issue 4

67-80

PL

W artykule przedstawiona została działalność Towarzystwa Kredytowego miasta Radomia w latach 1898-1915, które było jednym z dwunastu towarzystw kredytowych miejskich, funkcjonujących w Królestwie Polskim. Stanowi ono tym samym reprezentatywny przykład formy instytucjonalnej miejskiego kredytu hipotecznego. Prezentacja Towarzystwa została przeprowadzona z uwzględnieniem aktualnego stanu badań nad miejskim kredytem hipotecznym w Królestwie Polskim, co pozwoliło stwierdzić, że działalność Towarzystwa Kredytowego miasta Radomia nie doczekała się dotąd żadnego opracowania. Autorka omówiła w artykule prawne mechanizmy funkcjonowania Towarzystwa, a zakres prowadzonej działalności kredytowej ukazany został na tle sytuacji gospodarczej Radomia i guberni radomskiej, z uwzględnieniem rezultatów osiąganych przez pozostałe Towarzystwa Kredytowe Miejskie w Królestwie Polskim. W ten sposób, artykuł stanowi uzupełnienie badań nad miejskim kredytem hipotecznym w Królestwie Polskim, wzbogacając je o Radomskie Towarzystwo Kredytowe.

EN

The article presents the activity of the Credit Society of the City of Radom in the years 1898-1915. This Credit Society was one of twelve such societies that functioned in the Kingdom of Poland. It is a representative example of the institutional form of the municipal mortgage. The presentation of this Credit Society was prepared taking into account the current research into municipal mortgage in the Kingdom of Poland. It lead to the conclusion that the activity of the Credit Society of the City of Radom has not been scrutinized yet. The author discussed in her article the legal mechanisms of the performance of this Society and presented the range of carried lending activities against a background of the economic situation in the Kingdom of Poland, especially in Radom and Radom governorate, taking into consideration the results achieved by other Credit Societies in the Kingdom of Poland. Thus, the article is the addendum to the research into municipal mortgage in the Kingdom of Poland, enriching its content with the information about the Credit Society of the City of Radom.

14

Czynniki wpływające na podjęcie decyzji o wyborze pożyczkodawcy przez osoby 50+

51%

Lewicka B. A.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia

|

2016

|

vol. 50

|

issue 4

EN

The aim of this paper is to present which factors have an influence on where a resident of Lubelskie region who is over 50 years old borrows money. In order to find relationships between reasons for borrowing and chosen institution, binary logistic regression was applied. Three models were built, describing factors which decrease or increase the likelihood of borrowing from banks, non-banks institutions and family and friends. Interpretation of models revealed that borrowing motives play a great role in a lender choosing. For example, in case of problems with making ends meet or with meeting basic needs the likelihood of using non-banks institutions and relatives increases. Whereas, if a person who is over 50 years old wants to support his/her family, chances on taking out a loan from a bank increases nearly 23 times.

PL

Celem artykułu jest wskazanie czynników determinujących wybór pożyczkodawcy przez mieszkańców województwa lubelskiego w wieku 50+. Aby wykazać zależności między przyczynami pożyczki a decyzją, gdzie powinno się ją zaciągnąć, zastosowano metodę regresji logistycznej. Zbudowano trzy modele opisujące, jakie czynniki zwiększają bądź zmniejszają prawdopodobieństwo skorzystania z kredytu bankowego, pożyczki w instytucji pozabankowej oraz pożyczki od osób fizycznych (znajomych i rodziny). Interpretacja modeli wykazała, że powody, dla których osoba 50+ pożycza środki, odgrywają ważną rolę przy wyborze pożyczkodawcy. Przykładowo w sytuacji doświadczania przejściowych kłopotów finansowych czy problemów z zaspokojeniem podstawowych potrzeb, istotnie wzrasta prawdopodobieństwo wykorzystania instytucji pozabankowych oraz rodziny i znajomych. Inaczej jest w sytuacji, gdy osoba w wieku 50+ chce wesprzeć swoją rodzinę. Wówczas szansa na zaciągnięcie przez nią kredytu bankowego wzrasta aż 23-krotnie.

15

Wybrane skutki społeczno-polityczne nieuporządkowanych pożyczek

51%

Kucharski A.

Społeczeństwo i Polityka

|

2019

|

issue 3(60)

255-266

PL

Obowiązujący system monetarny jest oparty o pieniądz dłużny. Jego kreatorem są głównie banki komercyjne. System zaciągania długów w instytucjach prywatnych niesie ze sobą niebezpieczeństwo uzależnienia. Państwa zależne od swoich wierzycieli zawsze będą podatne na naciski polityczne. Problem jest tym większy, im bardziej system, w ramach którego pieniądze są pożyczane, wymyka się spod kontroli publicznoprawnej. Istotną rolę odgrywa w nim również poziom moralności obsługujących go ludzi. Wydaje się, że obecny system tworzenia pieniądza publicznego nie jest zadowalający, czego dowodem są powtarzające się cyklicznie kryzysy. Stąd konieczność zmian zarówno na płaszczyźnie instytucji, jak i etyki rynków fi nansowych.

EN

The current monetary system is based on debt money. Its creators are mainly commercial banks. The debt collection system in private institutions carries the risk of addiction. Countries dependent on their creditors will always be susceptible to political pressure. The problem is the greater, the more the system under which money is borrowed, escapes public- law control. An important role is also played by the level of morality of people serving it. It seems that the current system of creating public money is not satisfactory, a evidenced by repeat crises. Hence, there is the necessity of changes both at the level of institutions and the ethics of fi nancial markets.

16

Produkt bankowy i jego zabezpieczenia

51%

Szurgot B., Gmurkowska J.

Roczniki Wydziału Nauk Prawnych i Ekonomicznych KUL

|

2005

|

vol. 1

|

issue 2 Ekonomia

115-123

EN

The article presents the results of scientific research concerning the development of a bank product. Particular attention has been paid to a bank loan, its security as well as a loan risk related to the activities of Bank Pekao SA.

17

Ocena wpływu pożyczek udzielanych w ramach RPO WO na zatrudnienie w regionie

51%

Bedrunka K., Grubiak M., Kuczuk A.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2021

|

vol. 65

|

issue 4

1-18

EN

Funds from the European Union are aimed at reducing differences in the development of countries and regions in order to increase the competitiveness of the entire community. One of the instruments supporting this goal are loans granted under regional operational programs. By increasing economic competitiveness, it is also possible to increase employment in enterprises that benefit from this type of support. The relationships between the studied variables were made with the use of statistical methods: histograms, log regression and Gaussian mixed model (GMM). It was noted that due to the creation of a job, it is more advantageous to lend to a larger number of enterprises in smaller amounts.

PL

Przeznaczeniem funduszy pochodzących ze środków Unii Europejskiej jest zmniejszenie różnic w rozwoju krajów i regionów w celu zwiększenia konkurencyjności całej Wspólnoty. Jednym z instrumentów wspomagających ten cel są pożyczki udzielane w ramach regionalnych programów operacyjnych. Dzięki zwiększeniu konkurencyjności gospodarczej możliwy jest także wzrost zatrudnia w przedsiębiorstwach korzystających z tego rodzaju wsparcia. Zbadania zależności między zmiennymi dokonano z wykorzystaniem metod statystycznych: histogramów, regresji logarytmicznej oraz gaussowskiego modelu mieszanego (GMM). Zauważono, że pod względem tworzenia miejsc pracy korzystniejsze jest udzielanie pożyczek większej liczbie przedsiębiorstw w mniejszych kwotach.

18

Finansowanie nieruchomości mieszkaniowych w Polsce i w Wielkiej Brytanii

51%

Lechowicz T.

Problemy Rozwoju Miast

|

2010

|

issue 4

94-102

PL

Praca zawiera porównanie danych z ostatnich lat nt. sposobów finansowania nieruchomości w Polsce i Wielkiej Brytanii. Porównanie to pokazuje, iż najpopularniejszym sposobem finansowania nieruchomości, zarówno w Polsce jak i w Wielkiej Brytanii, są kredyty hipoteczne. W Polsce w 2010 r. średnio 63,4% ceny zakupu nieruchomości finansowane jest z kredytu lub pożyczki hipotecznej, a 22,7% opłacane jest w gotówce. Środki pochodzące ze sprzedaży innej nieruchomości stanowią 7,3%. Upłynniane lokaty i rachunki oszczędnościowe – 3,2%. Reszta to pożyczki od rodziny i znajomych oraz środki wypłacane z różnego typu funduszy czy ze sprzedaży obligacji. W Wielkiej Brytanii kredyty hipoteczne w ostatnich latach stanowiły ok. 70% całego rynku. Pozostała część to środki własne. Wkład własny przy zaciąganiu kredytów wynosił w ostatnich latach ok. 63% wartości nieruchomości. Brytyjczycy raczej nie korzystają z pożyczek od rodziny czy znajomych na finansowanie nieruchomości.

EN

Work is a comparison of data on the financing of real estate in Poland and the UK. It summarizes data from recent years. Comparison of data from both countries shows that the most popular way of financing real estate, both in Poland and Great Britain are mortgages. In Poland in 2010, an average of 63.4% of the purchase price is financed by propertyloan or mortgage loan, and 22.7% of the value paid in cash. The funds from the sale of another property is 7.3%. Liquefaction deposits and savings accounts are 3.2%. The rest are loans from family and friends orathe funds paid from various funds and the sale of bonds.

19

Ocena wsparcia MSP przez fundusze poręczeniowe i pożyczkowe

51%

Sułkowski R.

Zarządzanie Publiczne / Public Governance

|

2009

|

issue 2(8)

31-43

PL

Artykuł jest próbą analizy skuteczności funkcjonowania funduszy poręczeniowych i pożyczkowych działających w Polsce i wsparcia, jakie świadczą małym i średnim przedsiębiorstwom (MSP). Pokazuje rolę MSP w gospodarce oraz najistotniejsze bariery ich rozwoju. Jedną z nich jest ograniczony dostęp do kapitału. Artykuł omawia funkcje i cechy funduszy poręczeniowych i pożyczkowych działających na rzecz ułatwienia MSP dostępu do bieżącego finansowania.

EN

The article is an introduction to an effectiveness analysis of microloan funds and guarantee funds operating in Poland as well as their assistance to SMEs. It describes the role of SMEs in the economy and the major barriers of their development, eg. their limited access to capital. The article describes functions and features of microloan funds and guarantee funds which aim to create an effective financial system for SMEs.

20

Depozyt nieprawidłowy – aspekty podatkowe

51%

Hnatów A.

Ogrody Nauk i Sztuk

|

2014

|

issue 4

89-96

PL

Depozyt nieprawidłowy wywołuje kontrowersje nie tylko w prawie cywilnym, ale także podatkowym. W artykule starano się przedstawić (z punktu widzenia konsekwencji podatkowych) granice pomiędzy depozytem nieprawidłowym, przechowaniem a pożyczką. Przedstawiono również skutki podatkowe depozytu nieprawidłowego na tle podatku od czynności cywilnoprawnych oraz postępowania w przedmiocie nieujawnionych źródeł przychodu.

EN

Incorrect deposits cause controversy not only in civil law, but also in tax law. The article seeks to identify the boundaries between incorrect deposits , storage and loan from the point of view of the tax consequences. It also presents the tax consequences of irregular deposits in tax on civil law of transactions and proceedings of undisclosed sources of income.

Refine search results

Pożyczka na procent. Próba oceny etycznej

Fast Loans – Method of Raising Liqyudity or Reason Rising Debt

Mikrofinanse a oprocentowanie produktów kredytowych kierowanych do osób ubogich

Adoption factors in digital lending services offered by FinTech lenders

Początki banków pobożnych. Część II.

Use of financial analysis for credit rating of enterprises applying for a loan

Początki banków pobożnych

Les anglicismes dans le dicours électronique médié

Kryzys finansowy jako źródło zagrożeń depozytów bankowych

Problematyka akcentuacji w rosyjskiej gwarze staroobrzędowców (region suwalsko-augustowski)

Koszty pożyczek zaciąganych w instytucjach parabankowych online - stosowane opłaty

Rejestr instytucji pożyczkowych - prawny instrument poprawy bezpieczeństwa na rynku pożyczek konsumenckich

Z badań nad miejskim kredytem hipotecznym w Królestwie Polskim. Towarzystwo Kredytowe miasta Radomia i jego działalność pożyczkowa

Czynniki wpływające na podjęcie decyzji o wyborze pożyczkodawcy przez osoby 50+

Wybrane skutki społeczno-polityczne nieuporządkowanych pożyczek

Produkt bankowy i jego zabezpieczenia

Ocena wpływu pożyczek udzielanych w ramach RPO WO na zatrudnienie w regionie

Finansowanie nieruchomości mieszkaniowych w Polsce i w Wielkiej Brytanii

Ocena wsparcia MSP przez fundusze poręczeniowe i pożyczkowe

Depozyt nieprawidłowy – aspekty podatkowe