Search results

1

Bariery szerszego wykorzystania instytucji upadłości konsumenckiej w Polsce

100%

Penczar M.

Zarządzanie i Finanse

|

2013

|

vol. 2

|

issue 1

468-479

PL

W artykule przedstawiono założenia teoretyczne i koncepcję przyjętej w Polsce procedury upadłościowej. Problemem badawczym podjętym w artykule była analiza przyczyn niskiej skali wykorzystywania instytucji upadłości konsumenckiej w Polsce. Na podstawie danych Ministerstwa Sprawiedliwości zdiagnozowano, że średniorocznie 96% złożonych wniosków zostało prawomocnie zwróconych przez sąd, oddalonych lub odrzuconych z powodu niedopuszczalności i z przyczyn formalnych. Głównymi przyczynami braku przyjęcia przez sąd wniosków były uchybienia formalne oraz brak wystarczającego majątku na pokrycie kosztów postępowania. Na podstawie zidentyfikowanych barier w dostępie do konsumenckiej procedury oddłużeniowej, w artykule przedstawione zostały potencjalne kierunki usprawnienia instytucji upadłości konsumenckiej, w tym m.in. poprawa spójności i czytelności przepisów dotyczących upadłości konsumenckiej oraz likwidacja problemu tzw. ubóstwa masy upadłościowej.

2

Nowelizacja przepisów o upadłości konsumenckiej w dobie kryzysu wywołanego COVID-19

100%

Choptiany W.

internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny

|

2021

|

vol. 10

|

issue 7

136-147

PL

Artykuł skupia się na analizie zmienionych przepisów dotyczących postępowań o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej oraz o początkach ich funkcjonowania, które to przypadły na okres trwania pandemii i dużych ograniczeń gospodarczych. Liczne obostrzenia i ogłaszane blokady doprowadziły do pogorszenia się sytuacji gospodarczej wielu spółek, przedsiębiorców i osób fizycznych, w związku z tym nowe regulacje zostały od razu poddane szczególnej próbie. Artykuł składa się z dwóch części: dogmatycznej i empirycznej. W części dogmatycznej przedstawione zostały nowo obowiązujące, ale również planowane przepisy w zakresie ogłaszania upadłości. Z kolei w części empirycznej analizie poddane zostały statystyki oraz raporty z funkcjonowania nowych przepisów, tak aby zweryfikować ich efektywność. Celem artykułu jest zbadanie czy wprowadzone przepisy sprawiły, że upadłość konsumencka stała się bardziej dostępną i wydolną instytucją, która umożliwia dłużnikom w kryzysowych sytuacjach finansowych egzekwowanie ich ochrony.

3

Analiza upadłości konsumenckiej w Polsce w 2015-2020 ze szczególnym uwzględnieniem nowelizacji prawa upadłościowego w latach 2015 oraz 2020

75%

Potyrańska P.

Zeszyty Naukowe ZPSB Firma i Rynek

|

2021

|

issue 2(60)

45-60

PL

Prawo upadłościowe jest instrumentem regulującym stosunki społeczne między dłużnikami a wierzycielami. Nowelizacje prawa upadłościowego (w latach 2015 oraz 2020) stworzyły szerszy i łatwiejszy dostęp do upadłości konsumenckiej oraz przyczyniły się do zmian w jej kształtowaniu na przestrzeni ostatnich pięciu lat w Polsce. Rozważania podjęte w pracy koncentrują się na problematyce, zidentyfikowaniu skali oraz analizie porównawczej upadłości konsumenckiej w latach 2015-2020. Podstawową metodą badawczą wykorzystaną podczas analizy była metoda statystyczna. Ponadto przeprowadzono analizę dynamiki i struktury badanego narzędzia ustawowego. Radykalny wzrost liczby ogłoszonych upadłości nastąpił w 2016 roku, kiedy to zwiększenie wyniosło 210 proc. w porównaniu do wartości z 2015 roku. Po kolejnej nowelizacji prawa upadłościowego również można zauważyć tendencję wzrostową. W grudniu 2020 roku liczba ogłoszonych upadłości osiągnęła miesięczny rekord, kiedy to ogłoszono 1809 upadłości. Przewiduje się dalsze utrzymanie trendu w granicach 1200-1800 miesięcznie.

EN

Bankruptcy law is an instrument that regulates social relations between debtors and creditors. The amendments to the bankruptcy law (in 2015 and 2020) created wider and easier access to consumer bankruptcy and contributed to changes in its formation over the last five years in Poland. The considerations undertaken in the paper focus on the issues, identification of the scale and comparative analysis of consumer bankruptcy in 2015-2020. The basic research method used during the analysis was statistical method. In addition, an analysis of the dynamics and structure of the studied statutory tool was conducted. A radical increase in the number of declared bankruptcies occurred in 2016, when the increase was 210 proc. compared to the value in 2015. After another amendment of the bankruptcy law, an upward trend can also be observed. In December 2020, the number of declared bankruptcies reached a monthly record, when 1,809 bankruptcies were declared. The trend is expected to continue between 1,200 and 1,800 per month.

4

Economic and legal aspects of personal bankruptcy

75%

PIĄTEK E.

Economic and Environmental Studies

|

2019

|

vol. 19

|

issue 3 (51)

265-278

PL

Przemiany polityczne, społeczne i gospodarcze, jakie nastąpiły w Polsce po 1989 r. przyniosły za sobą zasadnicze zmiany w zachowaniach ekonomicznych tzw. konsumentów, czyli osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Przed 1989 r. w warunkach gospodarki socjalistycznej nie funkcjonowała instytucja upadłości konsumenckiej, mimo że występowały niewypłacalne osoby fizyczne tj. niezdolne do regulowania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Niewielka dostępność dóbr materialnych, powszechność zatrudnienia, bardzo ograniczona możliwość zadłużania się w drodze pożyczek i kredytów powodowały, że niewypłacalność nie miała istotnego znaczenia ekonomicznego w życiu polskiego społeczeństwa.

EN

When a new act on bankruptcy law entered into force on 1 January 2016, it introduced changes in the scope of personal bankruptcy. The article points to the economic aspects of legal solutions provided for in the new regulation for indebted natural persons, significant on a micro and macro scale. At the same time, it points to the problems in the personal bankruptcy procedure, which had existed before the amended Act entered into force, and the problems encountered by debtors and courts in connection with these amendments. The article is based on the author's experience in preparing applications for filling for personal bankruptcy and interviews with the judges employed in the bankruptcy and restructuring section of District Courts. The results of the observations and conducted interviews were compared to practical cases which are the subject of bankruptcy applications studied as part of the research project.

5

Ekonomiczno - społeczna analiza zagadnienia upadłości konsumenckiej na przykładzie Polski w latach 2017-2019

75%

Puzio J.

Zeszyty Naukowe ZPSB Firma i Rynek

|

2021

|

issue 2(60)

30-44

PL

Decyzje finansowe, podejmowane przez gospodarstwa domowe mają istotny wpływ na charakter i kształt gospodarki. Poprzez dochody, wydatki, a także oszczędności kupujący bezpośrednio wpływają na rynek finansowy. Pomimo rosnącej świadomości konsumenckiej w dalszym ciągu wśród polskich gospodarstw występuje zjawisko nadmiernego zadłużania się. W niniejszej pracy zaprezentowana została analiza zależności pomiędzy upadłością konsumencką, a sytuacją finansową zadłużonych gospodarstw domowych. Praca koncentruje się na analizie zagadnienia instytucji upadłości konsumenckiej jako narzędzia ograniczania nadmiernej konsumpcji gospodarstw domowych w Polsce w latach 2017-2019 z uwzględnieniem sytuacji ekonomiczno-społecznej. W pracy zaprezentowany został zarys historyczny oraz podstawowe pojęcia upadłości konsumenckiej z jakimi możemy spotkać się w literaturze.

EN

Financial decisions made by households have a significant impact on the nature and shape of the economy. Buyers directly influence the financial market through their income, expenses and savings. Despite the growing consumer awareness, Polish farms still experience excessive indebtedness. This paper presents an analysis of the relationship between consumer bankruptcy and the financial situation of indebted households. The work focuses on the analysis of the issue of the institution of consumer bankruptcy as a tool for reducing excessive consumption of households in Poland in 2017-2019, taking into account the economic and social situation. The paper presents a historical outline and the basic concepts of consumer bankruptcy that can be found in the literature.

6

Znaczenie moralności płatniczej dłużnika jako przesłanki upadłości konsumenckiej

75%

Mizerski D.

Zeszyt Studencki Kół Naukowych Wydziału Prawa i Administracji UAM

|

2019

|

issue 9

s. 213-228

PL

Artykuł prezentuje najważniejsze zagadnienia związane z upadłością konsumencką nie tylko w świetle polskich przepisów, ale także regulacje upadłości konsumenckiej w wybranych porządkach prawnych państw europejskich. Opracowanie podkreśla w szczególności znaczenie moralności płatniczej dłużnika jako jednej z przesłanek tej instytucji. Wskazuje, że głównym celem badania niniejszej przesłanki jest uniemożliwienie oddłużenia dłużników, którzy działają na szkodę swoich wierzycieli. W opracowaniu poruszono również kwestię związaną ze zmianą znaczenia pojęcia moralności płatniczej dłużnika na przestrzeni kolejnych ustaw obowiązujących w Polsce, które regulowały procedurę upadłości konsumenckiej oraz zaprezentowano konsekwencje związane ze stosowaniem konkretnego znaczenia moralności płatniczej dłużnika. Zwrócono uwagę na konieczność stworzenia takiej konstrukcji upadłości konsumenckiej, która zabezpieczy interesy prawne zarówno dłużników, jak i wierzycieli.

EN

The article focuses on the problem of consumer insolvency, not only in Poland, but also in a wider European context. The paper underlines the importance in payment morality of a debtor as one of the premises of using the aforementioned institution. The main purpose of this premise is to eliminate debtors who are acting to the detriment of their creditors. The paper also points out to the issue related to the change in the meaning of the debtor's payment morality in the successive laws in force in Poland, which regulated the consumer bankruptcy procedure, and it presents the consequences of using the specific significance of debtor's payment morality. The necessity arises to create an institution of consumer bankruptcy which will secure legal interests of both debtors and creditors.

7

Upadłość konsumencka – ujęcie teoretyczno-empiryczne

75%

Dąbrowska A.

Handel Wewnętrzny

|

2014

|

issue 1 (348)

33-47

PL

Rosnące zadłużenia Polaków i niespłacane zobowiązania, 88 upadłości konsumenckich ogłoszonych w latach 2009-2013 skłoniły ustawodawców do ponownego przyjrzenia się treści ustawy Prawo upadłościowe i naprawcze. Artykuł ma charakter teoretyczno-empiryczny. Przedstawiono w nim najważniejsze kwestie wynikające z obowiązującej ustawy i postulowane kierunki zmian. Podejście teoretyczne wzbogacono wynikami badania własnego, które zrealizowano w sierpniu 2013 roku na 1000 osobowej próbie dorosłych Polaków.

EN

Rising debt and outstanding liabilities of Poles as well as 88 consumer bankruptcy declarations announced in 2009-2013 induced the lawmakers to review the content of the Law on Bankruptcy and Rehabilitation. The article is of the theoretical and empirical character. In her article, the author presents the main issues arising from the Law and recommended directions of changes. Theoretical approach is supplemented with the findings of the study which was carried out in August 2013 on a 1000-person sample of adult Poles.

RU

Увеличивающаяся задолженность поляков и непогашаемые финансовые обязательства, 88 потребительских банкротств, объявленных в 2009-2013 гг., заставили законодателей вновь обратить внимание на содержание Закона о банкротстве и исправительных мерах. Статья имеет теоретико-эмпириче- ский характер. Автор представила в ней основные вопросы, вытекающие из действующего закона, и предлагаемые направления изменений. Теоретический подход обогащается результатами собственного исследования, которое провели в августе 2013 года на выборке взрослых поляков в 1000 человек.

8

Kształtowanie się nierówności społecznych w Polsce po 1989 roku a wprowadzenie do krajowego porządku prawnego procedury upadłości konsumenckiej

75%

Reczuch A.

Annales Universitatis Paedagogicae Cracoviensis. Studia Politologica

|

2022

|

vol. 28

|

issue 370

31-44

EN

The aim of this article is to analyze the shaping of social inequalities in Poland in connection with the introduction of the institution of consumer bankruptcy into the legal order in a historical perspective. Social inequalities are one of the features of the post‑socialist economy and may lead to a number of negative phenomena, such as poverty, social and financial exclusion. In these researches, taken into consideration a broader spectrum of research method, economic, legal and socio‑cultural.

PL

Celem artykułu jest analiza kształtowania się nierówności społecznych w Polsce w związku z wprowadzeniem do porządku prawnego instytucji upadłości konsumenckiej w perspektywie historycznej. Nierówności społeczne są jedną z cech gospodarki posocjalistycznej i mogą prowadzić do szeregu negatywnych zjawisk, takich jak bieda, wykluczenie społeczne i finansowe. W badaniach tych brano pod uwagę szersze spektrum metod badawczych, ekonomiczne, prawne i społeczno-kulturowe.

9

Instytucja upadłości konsumenckiej w polskim systemie prawnym – najważniejsze zmiany regulacji

63%

Tarnacka A. H.

Journal of Modern Science

|

2018

|

issue 2(37)

341-352

EN

The subject of the article titled ”Institution of consumer bankruptcy in the Polish legal system – the most important regulatory changes” is the introduction and analysis of the most important changes in the institution of consumer bankruptcy in Polish law. The study opens up the explanation of the term consumer and consumer bankruptcy in the context of the subject taken. Subsequently, the most important dates, the attempt to determine the causes of excessive consumer indebtedness, the analysis of changes in legal regulations introduced in 2014 and in 2015 found a place among the considerations. The aim of the undertaken analysis was to present the most important changes introduced to the regulation of consumer bankruptcy institutions and the assessment of their effectiveness.

PL

Przedmiotem rozważań artykułu zatytułowanego Instytucja upadłości konsumenckiej w polskim systemie prawnym – najważniejsze zmiany regulacji jest analiza najważniejszych zmian w instytucji upadłości konsumenckiej w polskim prawie. Opracowanie otwiera wyjaśnienie terminów „konsument” oraz „upadłość konsumencka” w kontekście podjętego tematu. Kolejno wśród rozważań znalazły miejsce: wyjaśnienie najważniejszych pojęć, próba ustalenia przyczyn nadmiernego zadłużania się konsumentów, analiza zmian regulacji prawnych wprowadzonych w 2014 oraz w 2015 r. Celem podjętej analizy jest przedstawienie najważniejszych zmian, jakie wprowadzono do regulacji instytucji upadłości konsumenckiej oraz oceny ich skuteczności.

10

Upadłość konsumencka a zadłużanie się miejskich gospodarstw domowych w Polsce w okresie kryzysu

63%

Zalega T.

Nierówności społeczne a wzrost gospodarczy

|

2014

|

issue 38

152-168

PL

Artykuł jest poświęcony uchwyceniu źródeł niewypłacalności i stosunku do zjawiska upadło-ści konsumenckiej w miejskich gospodarstwach domowych w Polsce w okresie kryzysu gospodar-czego. W oparciu o najnowszą literaturę przedmiotu, wyjaśniono pojęcie, przyczyny i skutki nie-wypłacalności gospodarstw domowych. Bazując na danych uzyskanych z Ministerstwa Sprawie-dliwości poddano syntetycznej analizie procedurę upadłościową w Polsce w latach 2009–2012. W drugiej części artykułu, po zaprezentowaniu metodologii badań i krótkiego opisu próby badaw-czej, przeanalizowano zjawisko niewypłacalności i upadłości konsumenckiej, przyczyny nadmier-nego zadłużania się gospodarstw domowych oraz ocenę sytuacji finansowej i zadłużenia badanych gospodarstw domowych. Kolejnym zagadnieniem poruszonym w tekście jest analiza wiedzy i postaw ankietowanych gospodarstw domowych wobec zjawiska upadłości gospodarstw domowych. Wy-niki badań własnych zostały skonfrontowane z danymi pochodzącymi z Diagnozy Społecznej 2011 oraz Raportem NBP na temat stanu zadłużenia polskich gospodarstw domowych. Podsumo-wanie rozważań i ważniejsze wnioski kończą niniejszy tekst.

EN

The article aims to identify the sources of insolvency and the attitudes to consumer bankrupt-cy among Polish urban households in the period of economic crisis. Based on the most recent literature on the subject the notion, causes and impacts of household insolvency are explained. The Ministry of Justice data are used to perform a synthetic analysis of the Polish bankruptcy procedure in the years 2009–2012. In the second part of the article, after the research methodology and a short de-scription of the sample of households are presented, the analysis focuses on consumer insolvency and bankruptcy, the causes of households’ excessive debts, and an assessment of their financial situation and indebtedness. The article also delves into the surveyed households’ knowledge of consumer bankruptcy and their attitudes to this phenomenon. The results of authors’ research are compared with data derived from Social Diagnosis 2011 and NBP’s report on the debt of Polish households. The article closes with a summation of the discussion and major conclusions.

11

Upadłość jednoosobowego przedsiębiorcy z możliwością oddłużenia a upadłość konsumencka byłego przedsiębiorcy — wybrane zagadnienia

63%

Glinka J.

Studenckie Prace Prawnicze, Administratywistyczne i Ekonomiczne

|

2016

|

vol. 20

117-130

EN

Bankruptcy of a single trader with the possibility of debt relief and consumer bankruptcy of a former entrepreneur — selected issues The ability to cancel the debts of a natural person derived from a single-person business activity is a matter of broad debate in legal and business environments as well as academic. The so-called “fresh start” is perceived by many indebted, present or former individual entrepreneurs, as the most desirable scenario to free themselves from the existing obligations. The recent amendments to the polish Bankruptcy Law have made many smaller business participants increasingly consider either bankruptcy on the grounds of Article 20 et seq. of the Bankruptcy Law (counting on the possibility of debt cancellation) or, after deregistration from the relevant register, the inferencing for consumer bankruptcy. In the light of the aforementioned issues it is of crucial importance to analyze the views of the representatives of the doctrine as well as recent case law.

12

Nadmierne zadłużenie gospodarstw domowych – problem finansowo-prawny czy społeczny?

63%

Gębski Ł.

Gospodarka Narodowa. The Polish Journal of Economics

|

2013

|

vol. 263

|

issue 4

83-108

EN

The article focuses on the issue of excessive household debt, its causes and implications. Indebtedness and consumer bankruptcy have been a subject of scientific and empirical studies for decades, the author says. The consequences of excessive household debt reach far beyond finance and law and make it a major social problem, according to Gębski. Indebtedness leads to a loss of financial security and financial and social exclusion. In his research, the author refers to various European and North American publications dealing with indebtedness. These studies adopt different approaches and define excessive debt in different ways. Gębski comes up with a definition of excessive debt that combines various concepts relevant to the United States and Canada as well European Union countries including Poland. The research enables the author to identify a number of universal factors that determine the basic causes of indebtedness. The author highlights the social aspect of the problem by analyzing consumer protection policy tools and pinpointing trouble spots such as information asymmetry on the consumer finance market. The finding that excessive debt is caused by a combination of factors including the expected level of consumption, financial market practices and financial literacy can be a valuable clue for governments and NGOs dealing with the problem, Gębski says – in terms of how they could prevent the escalation and consequences of household indebtedness and give indebted households a chance for a new start in life.

PL

Przedmiotem artykułu jest analiza zjawiska nadmiernego zadłużenia gospodarstw domowych, jego przyczyn oraz okoliczności mu towarzyszących. Badania prowadzone były w oparciu o wybrany północnoamerykański oraz europejski dorobek naukowo-badawczy, obowiązującą legislację oraz wynik amerykańskich badań empirycznych dotyczących znajomości i rozumienia pojęć finansowych. Konsekwencje nadmiernego zadłużenia gospodarstw domowych wykraczają poza podstawowe kategorie finansowo-ekonomiczne (m.in. opóźnienia w spłacie zobowiązań, utrata płynności finansowej gospodarstwa domowego) oraz obowiązujące ramy prawne (upadłość konsumencka). Prowadzą one do szeregu problemów społecznych, takich jak utrata bezpieczeństwa/zabezpieczenia finansowego oraz wykluczenie finansowe. Artykuł przywołuje wybrane koncepcje i dokonując ich syntezy wyprowadza wspólne wnioski, a także podejmuje próbę stworzenia wspólnej definicji pojęcia nadmiernego zadłużenia – właściwą zarówno dla Stanów Zjednoczonych, Kanady, państw Unii Europejskiej oraz Polski. Świadomość, że u źródeł nadmiernego zadłużenia znajduje się szereg różnych czynników, takich jak asymetria informacji, oczekiwany, a często nieadekwatny do sytuacji gospodarstwa domowego poziom konsumpcji, praktyki rynku finansowego oraz brak zrozumienia nawet podstawowych kategorii ekonomicznych, stanowić może cenną wskazówkę dla rządów i organizacji pozarządowych zajmujących się tym problemem, w zakresie kompleksowego formułowania zasad i zakresu ochrony konsumentów, edukacji ekonomicznej oraz stwarzania podstaw do bezpiecznego „nowego startu”, dla tych gospodarstw domowych, które w konsekwencji nadmiernego zadłużenia trwale utraciły zdolność do regulowania swoich zobowiązań.

13

Mieszana zdolność upadłościowa - refleksje po nowelizacji prawa upadłościowego z 24.03.2020 r.

63%

Pannert M.

Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego

|

2021

|

issue 7

38-33

EN

The subject of the considerations of this article is the issue of mixed bankruptcy ability, the essence of which, in general, boils down to the possibility of initiating (in the circumstances specified in Articles 8 and 9 of bankruptcy law), at the request of the creditor, bankruptcy proceedings against a natural person not conducting business activity when the rule is to initiate such proceedings only at the debtor's request. This legal structure under the legal status prior to March 24, 2020 raised legitimate controversy, especially as to whether at the same time the right to file a bankruptcy petition is available to both the creditor and the debtor. Another debatable issue was the possible collision of applications submitted simultaneously by the creditor and the debtor. So, did either of these applications have priority, or did both of them constitute a common ground for opening bankruptcy proceedings? The aim of the article is therefore an attempt to answer the question whether the problems posed in this respect by the current legal status are valid under the bankruptcy law amended on 24/03/2020. The article will use the formal-dogmatic and historical method.

PL

Przedmiotem rozważań niniejszego artykułu jest zagadnienie mieszanej zdolności upadłościowej, którego istota, w ogólności rzecz ujmując, sprowadza się do możliwości wszczęcia (w okolicznościach wskazanych w art. 8 i 9 pr.up.), na wniosek wierzyciela, postępowania upadłościowego względem osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej, gdy zasadą jest wszczynanie takiego postępowania wyłącznie na wniosek dłużnika. Ta konstrukcja prawa na gruncie stanu prawnego sprzed 24.03.2020 r. budziła uzasadnione kontrowersje zwłaszcza co do tego, czy w tym samym czasie legitymacja do złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości przysługiwała zarówno wierzycielowi, jak też dłużnikowi. Kolejną dyskusyjną kwestią była ewentualna kolizja wniosków składanych jednocześnie przez wierzyciela i dłużnika. Czy zatem któryś z tych wniosków korzystał z pierwszeństwa, czy też oba stanowiły wspólną podstawę wszczęcia postępowania upadłościowego? Celem artykułu będzie próba odpowiedzi na pytanie, czy problemy, jakie w przedmiotowym zakresie stwarzał dotychczasowy stan prawny, są aktualne na gruncie zmienionego 24.03.2020 r. prawa upadłościowego. W artykule zostanie wykorzystana metoda formalno-dogmatyczna i historyczna.

14

Perspektywy upadłości konsumenckiej w Polsce w kontekście zmian ekonomiczno-prawnych

63%

Nowak P.

Prace Komisji Geografii Przemysłu Polskiego Towarzystwa Geograficznego

|

2017

|

vol. Volume 31, Issue 3

153-166

PL

Celem artykułu jest przedstawienie istoty i wielkości zjawiska nadmiernego zadłużenia gospodarstw domowych oraz ocena możliwości oddłużenia w ramach upadłości konsumenckiej. Rozważania podjęte w artykule koncentrują się na pojęciu, miarach, przyczynach i konsekwencjach nadmiernego zadłużenia. Nowelizacja prawa upadłościowego stworzyła od 2015 roku szerszy dostęp do upadłości konsumenckiej. Tekst stanowi próbę odpowiedzi na następujące pytania: -Kiedy występuje nadmierne zadłużenie? -Jakie są przyczyny i konsekwencje nadmiernego zadłużenia? -W jaki sposób nowelizacja ustawy o upadłości konsumenckiej zmieniła sytuację konsumentów w relacjach z bankami? -Jakie środki prewencyjne i naprawcze powinny zostać podjęte, aby zmniejszyć ryzyko nadmiernego zadłużenia gospodarstw domowych? Artykuł opiera się na danych zastanych, aktach prawnych oraz aktualnej literaturze przedmiotu. Wnioski zawarte w artykule określają wpływ zmian prawnych na możliwość poprawy sytuacji finansowej gospodarstw domowych oraz wynikające z tych zmian konsekwencje dla systemu ochrony konsumenta. Artykuł zawiera także rekomendacje dotyczące rozwiązań podnoszących poziom bezpieczeństwa konsumenta na rynku kredytowym, opartych na edukacji konsumentów.

EN

The article is aimed at presenting and evaluating the matter and scale of excessive household debt phenomena and the possibilities of a fresh start within consumer bankruptcy. The research is focused on definition, measure, causes and consequences of indebtedness. The novelisation of the consumer bankruptcy legislation in 2015 created broader access to the consumer bankruptcy. The text is an attempt to answer to the following questions: – When does excessive debt occur? – What are the reasons for and the consequences of excessive debt? – How does the law novelisation change the relation between the consumer and banks? – What kind of tools should be undertaken to reduce the risk of the excessive debt of consumers? The paper is based on existing data and current literature and legislation. The findings included in the article indicate the impact of legislation changes on the possibilities of improvement of consumer situation and consequences for consumer protection system. There are also the recommendation for solutions increasing the consumer’s safety on financial markets based on consumer education.

15

Upadłość konsumencka nierzetelnego członka zarządu niewypłacalnej jednostki organizacyjnej

63%

Zieliński H.

Zeszyt Studencki Kół Naukowych Wydziału Prawa i Administracji UAM

|

2018

|

issue 8

315-330

PL

Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości niewypłacalnej jednostki organizacyjnej jest podstawowym obowiązkiem jej reprezentantów. Niedochowanie ustawowego terminu wiąże się z różnorodnymi sankcjami, m.in. skutkuje ograniczeniem możliwości złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości jako osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej. Stanowisko to nie jest jednak powszechnie akceptowane. W literaturze pojawiają się liczne argumenty, zarówno językowe, jak i funkcjonalne, na rzecz ograniczenia zakresu zastosowania przesłanki z art. 4914 ust. 2 pkt 3 Prawa upadłościowego, wyłącznie do przypadków niezłożenia wniosku o upadłość przez osoby prowadzące działalność gospodarczą. Zawężenie takie wydaje się jednak nieuprawnione. Jednakowe traktowanie reprezentantów jednostek organizacyjnych oraz przedsiębiorców ma bowiem silne uzasadnienie aksjologiczne i systemowe. Uzyskało ono także akceptację w licznych orzeczeniach sądów. Celem niniejszego artykułu jest kompleksowe zestawienie pojawiających się poglądów co do zakresu zastosowania art. 4914 ust. 2 pkt 3 Prawa upadłościowego oraz próba ich krytycznej oceny.Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości niewypłacalnej jednostki organizacyjnej jest podstawowym obowiązkiem jej reprezentantów. Niedochowanie ustawowego terminu wiąże się z różnorodnymi sankcjami, m.in. skutkuje ograniczeniem możliwości złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości jako osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej. Stanowisko to nie jest jednak powszechnie akceptowane. W literaturze pojawiają się liczne argumenty, zarówno językowe, jak i funkcjonalne, na rzecz ograniczenia zakresu zastosowania przesłanki z art. 4914 ust. 2 pkt 3 Prawa upadłościowego, wyłącznie do przypadków niezłożenia wniosku o upadłość przez osoby prowadzące działalność gospodarczą. Zawężenie takie wydaje się jednak nieuprawnione. Jednakowe traktowanie reprezentantów jednostek organizacyjnych oraz przedsiębiorców ma bowiem silne uzasadnienie aksjologiczne i systemowe. Uzyskało ono także akceptację w licznych orzeczeniach sądów. Celem niniejszego artykułu jest kompleksowe zestawienie pojawiających się poglądów co do zakresu zastosowania art. 4914 ust. 2 pkt 3 Prawa upadłościowego oraz próba ich krytycznej oceny.

EN

Filing for insolvency is the fundamental obligation of the legal representatives of insolvent organizational entity. Failure to comply with the statutory term to do so may result in various sanctions, for example, restrictions in filling for personal bankruptcy as a natural person not conducting business activity. However this view is not widely accepted. There are numerous arguments in literature, both linguistic and functional, for restricting the scope of a premise set forth in article 4914 paragraph 2 point 3 of the Insolvency Act, only to the failure in filing for insolvency as a sole trader. However, aforementioned restriction may seem unsubstantiated. It is because equal treatment of legal representatives and sole traders has strong justification - both axiological and systemic. It has been also accepted in numerous judgements. The purpose of this article is to compare various opinions related to the application of article 4914 paragraph 2 point 3 of the Insolvency Act and to evaluate them.

16

Consequences of Changes in Consumer Bankruptcy Regulations

63%

Stępińska J.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2023

|

vol. 1

|

issue 37

103-121

PL

Cel artykułu/hipoteza: Celem artykułu jest dokonanie przeglądu i przedstawienie zmian przepisów dotyczących upadłości konsumenckiej oraz konsekwencji, które wynikają z tych zmian dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Metodyka: Przeprowadzone badanie efektów postępowań upadłościowych prowadzonych wobec osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej wraz z dokonaną analizą zmian przepisów posłużą do zweryfikowania hipotezy, że liberalizacja przepisów spowodowała wzrost liczby złożonych wniosków o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, jak i otwartych postępowań upadłościowych prowadzonych wobec osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Wyniki/Rezultaty badania: Wyniki przeprowadzonej w artykule analizy pozwalają stwierdzić, że hipoteza została potwierdzona, ponieważ liberalizacja przepisów w obszarze upadłości konsumenckiej spowodowała istotny wzrost liczby wniosków o ogłoszenie upadłości konsumenckiej oraz otwartych postępowań upadłościowych prowadzonych wobec osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Wydaje się, że rów–nie ważne, jak stwarzanie możliwości do powrotu do normalności dla osób zadłużonych w postaci rozwiązania jakim jest upadłość konsumencka, jest zadbanie o wiążące się z tym zagadnienie poczucia równości. Trzeba mieć świadomość, że oddłużenie konsumenta odbywa się kosztem innych uczestników rynku – bezpośrednich wierzycieli oraz ogółu społeczeństwa.

EN

The purpose of the article/hypothesis: The aim of the article is to review and present changes to the consumer bankruptcy law and the implications of these changes for individual debtors. Methodology: The study deals with the effects of bankruptcy proceedings against individual debtors who do not conduct business activity (remission of bankrupt's liabilities, or at least partial repayment of creditors by the debtors) together with the analysis of changes in the law. It will be used to verify the hypothesis that the liberalization of regulations has resulted in an increase in the number of consumer bankruptcy petitions filed, as well as open bankruptcy proceedings conducted against individual debtors. Results of the research: The results of the analysis presented in the paper support the hypothesis that the liberalization of regulations in the area of consumer bankruptcy has resulted in a significant increase in the number of consumer bankruptcy petitions and open bankruptcy proceedings against individual debtors. It seems that as crucial as creating a possibility for the indebted to return to normality in the form of consumer bankruptcy, it is equally important to take care of the sense of equality in this process. It is vital to be aware that consumer debt relief comes at the expense of other market participants – obviously direct creditors but the general public as well.

17

WPŁYW OGŁOSZENIA UPADŁOŚCI KONSUMENCKIEJ NA WYKONYWANIE UMÓW, KTÓRYCH STRONĄ JEST UPADŁY – ZAGADNIENIA WYBRANE

51%

Pannert M.

Acta Iuris Stetinensis

|

2017

|

issue 19

PL

Niniejszy artykuł dotyczy zagadnienia wykonywania w upadłości konsumenckiej umów, których stroną jest upadły. Zaproponowany przedmiot rozważań wydaje się być o tyle ciekawy, że w odniesieniu do upadłości konsumenckiej stosuje się odpowiednio, a nie wprost, ogólne przepisy o postępowaniu upadłościowym. Taki sposób regulacji może być źródłem wątpliwości, co do tego, w jakim zakresie specyfika upadłości konsumenckiej będzie wymuszać modyfikację ogólnych konstrukcji prawa upadłościowego, w tym zwłaszcza formułujących zasady wykonywania zobowiązań z umów, których stroną jest upadły. Artykuł niniejszy jest zatem próbą wskazania zakresu koniecznej modyfikacji w warunkach upadłości konsumenckiej ogólnych zasad ingerencji w zasadę pacta sunt servanda przewidzianych przepisami art. 98–115 p.u., umożliwiającej realizację podstawowego celu konsumenckiej procedury upadłościowej, jaką jest uwolnienie niewypłacalnego dłużnika od niewykonanych zobowiązań.

EN

The article concerns the question of execution of contracts of which consumer bankrupt is a party. Of particular interest is that general bankruptcy laws concerning the above issue (i.e.execution of contracts of which a bankrupt is a party) are only mutatis mutandis (and not directly) applicable to consumer bankruptcy situations. This mode of regulation may evoke doubts as to how far general bankruptcy laws can be modified as far as consumer bankruptcy is concerned so that ratio legis of this latter institution is fulfilled, that is, a bankrupt debtor was fully liberated from his obligations.

18

Odwołanie darowizny nieruchomości a następcza upadłość obdarowanego i roszczenie syndyka z art. 127 prawa upadłościowego

51%

Gurgul S.

Rejent

|

2020

|

issue 10 (354)

11-27

EN

The main topic of this article is the term “gross ingratitude” as a condition for revoking donation of property (Art. 898 Section 1 of the Civil Code). This term is closely related to the following issues, discussed one after the other: a) obligations and dispositions/material consequences of revocation of donation b) manners of completing obligations to return transfer of ownership of the item of the donation that was revoked c) qualifications of a benefactor as a part of the term “moral rights and claims” as defined in Art. 16 of The Act on Land and Mortgage Registers and on Mortgage Finally, this article presents the abovementioned issues with respect to the provisions governing bankruptcy proceedings started against the benefactor as “a consumer”.

19

New Consumer Bankruptcy in Poland – a New Start not only for the Consumer?

51%

Wiśniewska D.

Bezpieczny Bank

|

2018

|

vol. 73

|

issue 4

80-109

PL

W Polsce w ciągu ostatnich czterech lat byliśmy świadkami liberalizacji przepisów dotyczących upadłości konsumenckiej, co skutkowało wzrostem liczby ogłoszonych bankructw i wiele wskazuje na to, że rosnąca tendencja się utrzyma. Niniejszy artykuł pokazuje najważniejsze przejawy tej liberalizacji oraz wyjaśnia dlaczego osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą coraz częściej postrzegają upadłość konsumencką jako szansę na wyjście z kłopotów finansowych. Przy obowiązujących przepisach Prawa upadłościowego przedsiębiorcy Ci tracą jednak tę szansę, jeżeli w ciągu 30 dni od pojawienia się stanu niewypłacalności nie złożyli wniosku o ogłoszenie upadłości przedsiębiorstwa. Jak pokazują wyniki przeprowadzonych wywiadów, przedsiębiorcy nie są świadomi obowiązku składania tego wniosku w odpowiednim czasie, przez co tracą również szansę na oddłużenie po zakończeniu działalności gospodarczej. Uzyskane wyniki wskazują na konieczność ujednolicenia postępowania upadłościowego dla wszystkich osób fizycznych, niezależnie od tego, czy są lub nie są przedsiębiorcami, stanowiąc głos w toczącej się dyskusji na temat rządowego projektu ustawy z 18 kwietnia 2018 r. , którego celem jest dalsza liberalizacja prawa upadłościowego. Jednocześnie, w świetle zdobytych doświadczeń, uznano za konieczne podkreślenie znaczenia edukacji finansowej i prawnej osób fizycznych.

EN

In Poland, over the past four years, we have been witnessing liberalization of the laws on consumer bankruptcy which results in an increased number of declared bankruptcies and there are many indications that both the phenomena will only grow. This paper deals with some major manifestations of such a process and shows that a very significant effect of liberalizing the law and bankruptcy regime adopted in Poland is the fact that natural persons conducting business activity increasingly perceive consumer bankruptcy as a chance to get out of financial trouble. Taking advantage of such a solution is, among other things, hindered by the entrepreneur’s failing to file a petition for bankruptcy declaration within 30 days of becoming „insolvent”. As the findings of the conducted interviews show, entrepreneurs are not at all aware of the obligation to lodge petitions in a timely manner. In the light of the experience gained, it seems indispensable to stress the importance of educating natural persons about financial issues and insolvency procedures. The results obtained indicate the need to equalize bankruptcy proceedings for all natural persons, regardless of whether they are or are not entrepreneurs, and play an important role in the current discussion on the government’s draft act of 18 April 2018 on further liberalization of the bankruptcy law.

Refine search results

Bariery szerszego wykorzystania instytucji upadłości konsumenckiej w Polsce

Nowelizacja przepisów o upadłości konsumenckiej w dobie kryzysu wywołanego COVID-19

Analiza upadłości konsumenckiej w Polsce w 2015-2020 ze szczególnym uwzględnieniem nowelizacji prawa upadłościowego w latach 2015 oraz 2020

Economic and legal aspects of personal bankruptcy

Ekonomiczno - społeczna analiza zagadnienia upadłości konsumenckiej na przykładzie Polski w latach 2017-2019

Znaczenie moralności płatniczej dłużnika jako przesłanki upadłości konsumenckiej

Upadłość konsumencka – ujęcie teoretyczno-empiryczne

Kształtowanie się nierówności społecznych w Polsce po 1989 roku a wprowadzenie do krajowego porządku prawnego procedury upadłości konsumenckiej

Instytucja upadłości konsumenckiej w polskim systemie prawnym – najważniejsze zmiany regulacji

Upadłość konsumencka a zadłużanie się miejskich gospodarstw domowych w Polsce w okresie kryzysu

Upadłość jednoosobowego przedsiębiorcy z możliwością oddłużenia a upadłość konsumencka byłego przedsiębiorcy — wybrane zagadnienia

Nadmierne zadłużenie gospodarstw domowych – problem finansowo-prawny czy społeczny?

Mieszana zdolność upadłościowa - refleksje po nowelizacji prawa upadłościowego z 24.03.2020 r.

Perspektywy upadłości konsumenckiej w Polsce w kontekście zmian ekonomiczno-prawnych

Upadłość konsumencka nierzetelnego członka zarządu niewypłacalnej jednostki organizacyjnej

Consequences of Changes in Consumer Bankruptcy Regulations

WPŁYW OGŁOSZENIA UPADŁOŚCI KONSUMENCKIEJ NA WYKONYWANIE UMÓW, KTÓRYCH STRONĄ JEST UPADŁY – ZAGADNIENIA WYBRANE

Odwołanie darowizny nieruchomości a następcza upadłość obdarowanego i roszczenie syndyka z art. 127 prawa upadłościowego

New Consumer Bankruptcy in Poland – a New Start not only for the Consumer?