Bundled package of home loans and insurance are a natural phenomenon. Banks treat insurance as the primary security for the credit. For the consumer–borrower can help in financial difficulty. The purpose of insurance added to the loan is to reduce the risk of inability of borrowers to pay back their loans to banks and to ensure the safety of the insured or beneficiary of the insurance policy Therefore, insurance added to the loans should effectively protect borrowers. However, bundled package entails the risk of mismatching the insurance cover with the individual policy-holder insurance needs. Consumer–borrower may not be aware of the scope of insurance protection, which results from the insurance contract and general insurance terms and conditions. Therefore, in order to properly understand the offer of insurance, it becomes necessary to familiarize the borrower–the consumer with the general insurance conditions. However, as research shows, there is a big problem on the insurance sector with unintelligible insurance policy. The purpose of the article/hypothesis: The aim of the article is to compare and assess the scope of insurance cover based on the provisions of the general conditions of life insurance added to home loans by the two largest banks in Poland. Methodology: The article uses a comparative analysis of the scope of insurance cover on the based on provisions of the general conditions of insurance. The following categories have been selected from the general conditions of insurance: subject of insurance, definitions of events covered by the liability of the insurer, nature of benefits, amount of insurance and exclusions and limitations of liability. Results of the research: the analysis of the scope of insurance cover at selected banks in the article shows that selected categories from the general terms and conditions of insurance limit the potential level of insurance cover. After reviewing the general terms and conditions of insurance, consumer–borrower is not sure whether he will get help from the insurer when he needs it.
The aim of this article is an analysis of attitudes of young people towards people with physical disabilities. Social attitudes towards people with disabilities and the various determinants of these attitudes were the subject of the study. These factors are grouped into: socio-demographic, cultural and personal. The results of research conducted among 249 secondary school students and high school students have shown that a positive attitude towards young people with physical disabilities has a declarative nature. High school students in comparison with secondary school students have a more negative attitude to people with physical disabilities, especially in the cognitive and emotional dimension.
PL
Celem artykułu jest analiza postaw młodzieży wobec osób z niepełnosprawnością ruchową. Dokonano charakterystyki postaw wobec osób niepełnosprawnych, a także różnych czynników warunkujących te postawy. Czynniki pogrupowano na: społeczno-demograficzne, kulturowe oraz osobowościowe. W badaniach własnych przyjęto trójczynnikową teorię postawy, wykorzystano kwestionariusz postaw wobec osób z niepełnosprawnością ruchową w opracowaniu własnym. Wyniki badań 249 uczniów szkół gimnazjalnych i licealnych pokazały, że pozytywna postawa młodzieży wobec niepełnosprawnych ruchowo ma charakter deklaratywny. Młodzież licealna w porównaniu z gimnazjalistami wykazuje bardziej negatywną postawę w stosunku do osób niepełnosprawnych ruchowo, zwłaszcza w wymiarze poznawczym i emocjonalnym.
Katarzyna Nowak Emigration, Circularity, and the Utopian Project of Identity: Helena Modrzejewska's Case The essay takes as its point of departure Helena Modrzejwska'a biography,and more specifically, her decision to leave Poland and settle down in theUnited States of America. By analysing such issues as fragmentariness of experience, revisions and recreations of artistic identity and the paradox of symbolic death (illustrated by Modrzejewska's rejection of her last name and assumption of a new one) as a survival strategy, the essay focuses on Modrzejewska's career with a view to exploring the consequences of her emigration from Poland. At the same time, America becomes a significant destination, laden with cultural and historical connotations. This context is also highlighted by Susan Sontag's In America, a novel which may be read as illuminating the historical circumstances of Modrzejewska's stay in the United States. The famous actress's decision to look for bliss and harmony in California proves to be doomed from the cradle, as it is motivated by a utopian vision of freedom and her own identity.
PL
Katarzyna Nowak Emigration, Circularity, and the Utopian Project of Identity: Helena Modrzejewska's Case The essay takes as its point of departure Helena Modrzejwska'a biography,and more specifically, her decision to leave Poland and settle down in theUnited States of America. By analysing such issues as fragmentariness of experience, revisions and recreations of artistic identity and the paradox of symbolic death (illustrated by Modrzejewska's rejection of her last name and assumption of a new one) as a survival strategy, the essay focuses on Modrzejewska's career with a view to exploring the consequences of her emigration from Poland. At the same time, America becomes a significant destination, laden with cultural and historical connotations. This context is also highlighted by Susan Sontag's In America, a novel which may be read as illuminating the historical circumstances of Modrzejewska's stay in the United States. The famous actress's decision to look for bliss and harmony in California proves to be doomed from the cradle, as it is motivated by a utopian vision of freedom and her own identity.
It is common practice in the financial market for banks to combine credit with insurance in their offers. Credit insurance is a combination of two financial services – a banking and an insurance service Insurance distribution with loans is a natural phenomenon. Credit and insurance are complementary products. Instalment is generally a serious expense in the household budget. As a consequence of taking out a loan, risk of losing borrower’s ability to fulfill financial obligations increase. With this end in view borrower has insurance as an instrument to defusing the risk of borrowing. Banks treat an insurance agreement as a collateral for the repayment of a loan, which is an additional security. On the other hand this instrument can be helpful for the consumer financial difficulties due to work loss or permanent disability. The purpose of insurance added to loan is to reduce the risk of the borrower's inability to repay the loan and to ensure the safety of the insured or beneficiary of insurance policy. Insurance is not a typical product on the financial market because the policy holder acquires an abstract guarantee of insurance benefit in exchange for an insurance premium.The aim of the article is to compare and assess insurance the scope of consumer (policyholder) protection based on general insurance conditions in payment protection insurance added to consumer loan offered by the two largest banks in Poland. Comparative analysis of the scope of consumer was based on this few category: subject matter of insurance, definition of event covered by the insurance company, type of insurance benefit and exclusions and limitations of lability.
PL
Powszechną praktyką na rynku finansowym jest łączenie przez banki w ofertach produktów kredytowych i ubezpieczeniowych. Ubezpieczenie kredytu to połączenie dwóch skomplikowanych usług finansowych – usługi bankowej oraz usługi ubezpieczeniowej. Dystrybucja produktów ubezpieczeniowych wraz z kredytami jest zjawiskiem naturalnym. Kredyt i ubezpieczenie to dobra komplementarne. Rata kredytu stanowi na ogół poważny wydatek w budżecie gospodarstwa domowego. W konsekwencji zaciągnięcia kredytu rośnie ryzyko utraty zdolności kredytobiorcy do wywiązania się ze zobowiązań finansowych. W tym celu kredytobiorca ma do dyspozycji ubezpieczenie jako narzędzie ograniczające to ryzyko. Jednakże propozycja ubezpieczenia wychodzi z reguły ze strony banku i jest motywowana jego interesem. Banki traktują umowę ubezpieczenia jako formę zabezpieczenia spłaty kredytu, która stanowi zabezpieczenie dodatkowe, ale często też jest zabezpieczeniem jedynym. Z kolei dla konsumenta jest to instrument, który może okazać się pomocny, kiedy znajdzie się w trudnej sytuacji finansowej spowodowanej utratą pracy czy trwałym inwalidztwem. Celem ubezpieczeń dodawanych do kredytów przez banki jest ograniczanie ryzyka, jakim jest niezdolność kredytobiorcy do spłaty kredytu oraz zapewnienie bezpieczeństwa ubezpieczonym lub uposażonym. Ubezpieczenie ze względu na swój charakter nie jest typowym produktem na rynku finansowym, ponieważ ubezpieczający nabywa abstrakcyjną gwarancję wypłaty świadczenia w zamian za składkę ubezpieczeniową. Celem artykułu jest porównanie i ocena zakresu ochrony konsumenta (ubezpieczającego) na podstawie zapisów ogólnych warunków ubezpieczenia w ubezpieczeniu od utraty źródła dochodu dodawanego do kredytów konsumenckich przez dwa największe banki w Polsce. Badanie to pozwoli na określenie formalnych ram ochrony ubezpieczeniowej. Do analizy porównawczej zakresu ochrony ubezpieczeniowej z ogólnych warunków ubezpieczenia zostały wybrane następujące kategorie: przedmiot ubezpieczenia, definicje zdarzeń objętych odpowiedzialnością zakładu ubezpieczeń, charakter świadczeń oraz wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności. Powyższa analiza zakresu ochrony ubezpieczeniowej w wybranych bankach dowodzi, że oferowane ogólne warunki ubezpieczenia cechują się wysokim stopniem skomplikowania. Dlatego konsument może mieć problem z porównaniem ofert i wybraniem ubezpieczenia użytecznego, czyli dopasowanego do jego potrzeb.
Different kinds of substantival same-root antonyms in Russian and Polish have been presented in the article. Special attention has been paid to the specific variety of same root antonymy, i.e. derivational antonymy.
RU
Different kinds of substantival same-root antonyms in Russian and Polish have been presented in the article. Special attention has been paid to the specific variety of same root antonymy, i.e. derivational antonymy.
Lending by banks is fraught with credit risk which can be defined as a risk of default of the borrower. For this purpose banks require collateral especially insurance specifically insurance of real estate. Borrowers are also exposed to various types of risks which may make difficult to repay the loan in the future. In this connection borrowers can also benefit from insurance in the hope that insurer will repay the debt within insurance protection. In the article author presents the impropriety occurring in practice at the insurance of real estate distribution and assesses the main conditions assignment of rights to the bank.
PL
Udzielanie kredytów przez banki obarczone jest ryzykiem kredytowym, jakim jest brak spłaty zobowiązania przez dłużnika. W tym celu banki wymagają zabezpieczeń, a jedną z głównych form zabezpieczenia kredytu jest ubezpieczenie, w szczególności ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. W praktyce banki wymagają również przeniesienia praw przyszłych przysługujących kredytobiorcy z umowy ubezpieczenia. Również kredytobiorcy narażeni są na różnego rodzaju ryzyka, których zmaterializowanie się może skutecznie utrudnić spłatę kredytu. W związku z tym, kredytobiorcy korzystają z ubezpieczeń w nadziei, że ubezpieczyciel pokryje dług w ramach ochrony ubezpieczeniowej. W artykule autorka przedstawia główne nieprawidłowości występujące w praktyce w dystrybucji ubezpieczeń nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych oraz ocenia warunki cesji praw z umowy ubezpieczenia na bank.
The increasing occurrence of various heating disorders coincides with the adolescence period, i.e. the period between 12 and 19 years. Recesnt studiem serach the causa of its origin in genetics, psychological, family and socio‑cultural factors. The aim of our study was evaluation of sociodemographic and family risk factors of heating disorders in the group of girls and boys aged 15–19 years. The study included 157 students in the district of Radom by EAT 26 and KRR. The results indicate the relationship between age, maternal education,communication with her mother and mental health problems in a family with increased risk of eating disorders.
PL
Nasilenie zaburzeń odżywiania przypada najczęściej na okres dojrzewania, pomiędzy 12 a 19 rokiem życia. Dotychczasowe badania poszukują ich przyczyn w czynnikach genetycznych, osobowościowych,rodzinnych oraz społeczno‑kulturowych. Celem pracy była ocena socjodemograficznych i rodzinnych czynników zaburzeń odżywiania w grupie dziewcząt i chłopców w wieku 15–19 lat. Badania przeprowadzono w grupie 157 uczniów w powiecie radomskim za pomocą EAT 26 i KRR. Uzyskane wyniki wskazują na związek pomiędzy wiekiem, wykształceniem matki, komunikacją z matkąi problemami zdrowia psychicznego w rodzinie a nasileniem ryzyka zaburzeń odżywiania.
Katarzyna Nowak In Search of a Voice: the Figure of a Little Girl in Chosen Texts by Writers of Indian Origin. The author's analysis of the chosen literary texts focuses on the representation of childhood. An attempt to investigate childhood from the postcolonial perspective means reevaluation of the process of identity construction, both in the individual and in the communal aspect. The postulated turn from the polarized perception of adulthood and childhood towards the figure of a hybrid suggests also concentration upon the Third Space where we are the Others of ourselves. Homi Bhabha's concept of the Third Space helps to avoid the "politics of bipolarity" and is used here to conceptualize the period of "girlishness" which, according to Judith Butler, is connected with a forced citation of the norm of womanhood and the impossibility to reach to that norm. Exploring the relationship between the gaze and scrutiny with the "phallomorphic sexual metaphors" the author points to Luce Irigaray' s and Julia Kristeva's conceptions of womanhood. The forceful citation of the norm mentioned above is strictly connected with language: the author questions the position of language in the postcolonial literature where the choice of a language is politically charged. Here the "feminine" language remains the language of silence or the body; both failing to provide an access to the Third Space where one can speak of oneself and of others.
PL
Katarzyna Nowak In Search of a Voice: the Figure of a Little Girl in Chosen Texts by Writers of Indian Origin. The author's analysis of the chosen literary texts focuses on the representation of childhood. An attempt to investigate childhood from the postcolonial perspective means reevaluation of the process of identity construction, both in the individual and in the communal aspect. The postulated turn from the polarized perception of adulthood and childhood towards the figure of a hybrid suggests also concentration upon the Third Space where we are the Others of ourselves. Homi Bhabha's concept of the Third Space helps to avoid the "politics of bipolarity" and is used here to conceptualize the period of "girlishness" which, according to Judith Butler, is connected with a forced citation of the norm of womanhood and the impossibility to reach to that norm. Exploring the relationship between the gaze and scrutiny with the "phallomorphic sexual metaphors" the author points to Luce Irigaray' s and Julia Kristeva's conceptions of womanhood. The forceful citation of the norm mentioned above is strictly connected with language: the author questions the position of language in the postcolonial literature where the choice of a language is politically charged. Here the "feminine" language remains the language of silence or the body; both failing to provide an access to the Third Space where one can speak of oneself and of others.
The conditions to take the right credit decision forms not only price, but also support of the bank. Fairly and properly carried out customer credit process is in the interest of the lender and borrower. It can protect both parties of the loan agreement before negative consequences. Consumer against over-indebtedness and financial troubles, and the bank against troubles of loan repayment. Quality of service is particularly import for the weaker party of the contract – the retail client. The aim of the article is to evaluate the banks practice in terms of retail customer service at the pre-contract stage in the credit process. The article analyses the quality and reliability of the retail customer service and implementation obligations at the major banks in 2017. The conclusions of the studies indicate numerous irregularities in the course of handling clients attributable to banks. The conclusions contained in the article confirm that banks in the credit process do not take in account consumer interests to a sufficient degree and not fulfill of all pre-contract obligations.
PL
Warunki podjęcia właściwej decyzji kredytowej przez konsumenta kształtuje nie tylko cena, ale także obsługa w banku. Rzetelnie i prawidłowo przeprowadzona obsługa klienta w procesie kredytowym jest w interesie kredytodawcy i kredytobiorcy. Może ona zabezpieczyć obie strony umowy kredytu przed negatywnymi konsekwencjami. Konsumenta przed nadmiernym zadłużeniem i kłopotami finansowymi, a bank przed brakiem spłaty zobowiązania. Jakość obsługi ma szczególne znaczenie dla słabszej strony umowy – klienta detalicznego. Celem artykułu jest ocena praktyki banków w zakresie obsługi klienta detalicznego na etapie przedkontraktowym w procesie kredytowym. W artykule dokonano analizy jakości i rzetelności obsługi klienta detalicznego i realizacji obowiązków przedkontraktowych w głównych bankach w 2017 r. Wnioski z przeprowadzonych badań wskazują na występowanie licznych nieprawidłowości w trakcie obsługi klientów leżących po stronie banków. Konkluzje zawarte w artykule potwierdzają, że banki w procesie kredytowym nie biorą pod uwagę w wystarczającym stopniu interesów konsumentów i nie wywiązują się z wszystkich obowiązków przedkontraktowych.
Self-esteem is one of the personal resources that determine an individual’s social functioning. Its level and adequacy play an important role in the process of proper social adaptation of adolescents. The aim of the study was to examine the level of self-esteem of socially maladjusted youth. The research group consisted of 157 mentees of youth sociotherapeutic centres. The Rosenberg Self-Esteem Scale (SES) was used in the Polish adaptation of Dzwonkowska et al. Research questions were posed regarding the level of self-esteem in the group of respondents in general and in view of the influence of socio-demographic variables such as gender, age, place of residence, family economic status and time spent in the institution. The results of the research showed that the overall level of self-esteem of socially maladjusted youth is low, while within the adopted variables its moderator was age, place of residence and family economic status. It was found that a statistically significantly lower level of self-esteem is characteristic of socially maladjusted socially maladjusted youth in early adolescence, coming from county areas and families with poor financial situation. The data on the significance of the level of self-esteem for the functioning of socially maladjusted youth are inconclusive, hence it is worth continuing research in this direction. Their results may foster adequate therapeutic and upbringing and re-socialisation measures in youth re-socialisation centres.
PL
Samoocena jest jednym z zasobów osobistych warunkujących funkcjonowanie społeczne jednostki. Jej poziom i adekwatność odgrywają ważną rolę w procesie prawidłowej adaptacji społecznej dorastających. Celem przeprowadzonych badań było określenie poziomu samooceny młodzieży niedostosowanej społecznie. Grupę badawczą stanowiło łącznie 157 wychowanków młodzieżowych ośrodków socjoterapii. Zastosowano Skalę Samooceny Rosenberga (SES) w polskiej adaptacji Dzwonkowskiej i in. Postawiono pytania badawcze dotyczące poziomu samooceny w grupie respondentów ogółem oraz ze względu na oddziaływanie zmiennych socjodemograficznych, takich jak płeć, wiek, miejsce zamieszkania, status ekonomiczny rodziny i czas przebywania w placówce. Wyniki badań wykazały, że ogólny poziom samooceny młodzieży niedostosowanej społecznie jest niski, a w ramach przyjętych zmiennych jej moderatorem był wiek, miejsce zamieszkania i status ekonomiczny rodziny. Stwierdzono, że istotnie statystycznie niższy stopień samooceny cechuje młodzież niedostosowaną społecznie we wczesnym okresie adolescencji, pochodzącą z terenów powiatu i z rodzin o złej sytuacji materialnej. Dane na temat znaczenia poziomu samooceny dla funkcjonowania młodzieży niedostosowanej społecznie są niejednoznaczne, dlatego warto kontynuować badania w tym kierunku. Ich wyniki mogą sprzyjać podejmowaniu adekwatnych działań terapeutycznych i wychowawczo-resocjalizacyjnych w ośrodkach resocjalizacji dla młodzieży.
Banks, as part of cooperation with insurance companies, offer customers insurances. The of insurance is securing loan repayment. Polish Financial Supervision Authority (KNF) issued a number of reports on this subject. Identified by KNF numerous irregularities and the previous nonregulation resulted in 2014 r. publish Recommendation U. After the Recommendation U the national legislator as a result of the implementation of the directives introduced many significant changes in the area of bancassurance, which fundamentally changed the way banks offer insurance and strengthened the position of consumers. The idea of offering home loans with insurance is currently being realized as part of bundling and in certain situations also in tying practices and the position of the consumer is strengthened for example by information obligations imposed on banks. The main purpose of the article is to present the definition of the concept, forms and the scope of its application by the search banks, causes and consequences of improper bundling and tying practices and to indicate repair solutions. The presented objective of the project fits in with the research gap in the literature on the subject. Currently, there are no studies that would analyze the consequences for consumers of bundling and tying practices insurance with a home loan. Methodology. In theoretical part of the article author used analysis of the literature and a review of legal regularions. In order to determine the nature of irregularities occurring in the process of offering insurance by banks author used analysis how banks offers mortgage credit with insurance. Author also used in the article several examples of complains submitted by consumer to Financial Ombudsman in the years 2017–2021. The result of the research. The research allowed to notice current irregularities that may indicate a violation of consumer interests on the bancassurance. The identified irregularities are occuring for example in offering insurance that is unsuited to the client’s needs, misleading or concluding a contract basing only verbal information. The mismatch of loan repayment insurance is largely due to deficiencies in the credit process.
The article is a review of the theories connected with psychoanalysis concerning the development of EGO in the internal psychological and relational aspects. The main concepts are presented - from classical Z. Freud to the modern thought of ISTDP. The importance of early childhood experiences for the functioning of EGO in adulthood was shown. The complexity of the problem is shown due to the internalized objects in the EGO-structure or the presence of Child-Parent-Adult states in it. The discussed theories indicate how much knowledge about the states, structure and process of development, including in relation to EGO from childhood to adulthood, was evaluated.
PL
Niniejszy artykuł zawiera przegląd teorii dotyczących rozwoju JA w aspekcie wewnątrzpsychicznym i relacyjnym związanych z nurtem psychoanalizy i stanowiących jej kontynuację . Przedstawiono główne koncepcje –od klasycznej Z. Freuda po współczesną myśl ISTDP. Ukazano znaczenie wczesnodziecięcych doświadczeń dla funkcjonowania JA w okresie dorosłości. Pokazano złożoność problemu z uwagi na uwewnętrznione obiekty w strukturze JA lub obecność w nim stanów Dziecka -Rodzica-Dorosłego. Omówione teorie wskazują, jak bardzo ewaluowała wiedza dotycząca stanów, struktury i procesu rozwoju pozostającego w szeroko rozumianej relacji JA, od dzieciństwa po wynikające z tego okresu funkcjonowanie w dorosłości.
The effect of shaping the ethics and culture of modern man is his attitude towards individuals who are different from him and his tolerance for non-uniformity. In connection with the above topic, research on the functioning of people with disabilities requires constant amendment and supplementation. The aim of the research was to learn students' views on the functioning of people with intellectual disabilities. The research was in the form of a diagnostic survey, carried out using an own questionnaire. The research was con-ducted among one hundred students from such fields as: pedagogy, other social sciences, medical sciences, exact and natural sciences, and humanities. The work consists of three main chapters. The first one shows the functions and types of social attitudes and characterizes the concept of social attitudes and stereotypes. The second one presents a description of the own research methodology. The third one presents the results of own research on how a person functions with intellectual disabilities. To get rid of all social barriers, inclusive education must continue to be promoted from an early age. This would eliminate all stereotypes, physical and mental barriers of society towards people with intellectual disabilities.
PL
Celem badań było poznanie poglądów studentów na temat funkcjonowania osób z niepełnosprawnością intelektualną. Badania miały charakter sondażu diagnostycznego, realizowanego przy pomocy kwestionariusza ankiety własnego autorstwa. Przeprowadzono je wśród stu studentów z takich kierunków jak: pedagogika, inne nauki społeczne, nauki medyczne, nauki ścisłe i przyrodnicze, nauki humanistyczne. Przedstawiono poglądy studentów na ten temat. Artykuł składa się z trzech części. W pierwszej z nich ukazano funkcje i rodzaje postaw społecznych oraz dokonano charakterystyki pojęć postawy społeczne i stereotypy. Przedstawiono pojęcie i klasyfikację niepełnosprawności intelektualnej. Zapoznano ze specyfiką funkcjonowania osoby niepełnosprawnej intelektualnie z niepełnosprawnością intelektualną. W drugiej przedstawiono opis metodologii badań własnych. W trzeciej zaprezentowano wyniki badań własnych na temat funkcjonowania osoby z niepełnosprawnością intelektualną.
This article draws attention and describes the importance of resilience as a protective factor in both mental and social maturing processes. The topic was inspired by the SPARK Resilience (ISKRA Odporności) pilot prevention programme, the aim of which is to support emotional immunity defined as the ability to control reactions to events and to cope with stress. This article presents the programme's assumptions and the conclusions of the first part of the research to evaluate it. A group of 433 students from 13 schools in Poland in classes V-VIII of primary school and class I of secondary school were surveyed in the selected procedure. The surveys conducted via the Internet used, among others, the SPP- 18 N. Ogińska-Bulik and Z. Juczyński. The research demonstrated the respondents' level of resilience, which turned out to be significantly lower in the surveyed girls than in the boys.
PL
Niniejszy artykuł zwraca uwagę i opisuje znaczenie resilience, stanowiącej czynnik chroniący w procesach dojrzewania tak psychicznego jak i społecznego. Inspiracją do podjęcia niniejszego tematu stał się pilotaż programu profilaktycznego „ISKRA Odporności”, którego celem jest wsparcie odporności emocjonalnej rozumianej jako umiejętność kontrolowania reakcji na pojawiające się wydarzenia oraz radzenia sobie ze stresem. Artykuł ukazuje założenia tego programu oraz wnioski z pierwszej części badań, które służą jego ewaluacji. W ramach wybranej procedury zbadano grupę 433 uczniów z 13 szkół w Polsce z klas V-VIII szkoły podstawowej oraz klasy I liceum ogólnokształcącego. Do badań realizowanych drogą internetową wykorzystano m.in. Skalę Pomiaru Prężności SPP- 18 N. Ogińskiej-Bulik i Z. Juczyńskiego. Badania zaprezentowały poziom resilience respondentów, który okazał się istotnie niższy u badanych dziewcząt niż u chłopców.
JavaScript is turned off in your web browser. Turn it on to take full advantage of this site, then refresh the page.