Search results

1

Rynek wtórny ubezpieczeń na życie o charakterze oszczędnościowym

100%

Kurek R.

Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

|

2017

|

issue 500

88-95

PL

W artykule scharakteryzowane zostało zjawisko rynku wtórnego ubezpieczeń na życie na świecie i Polsce. W przypadku polis o charakterze oszczędnościowym osoba, która chce zerwać umowę ubezpieczenia przed terminem jej zakończenia, otrzyma tylko część zgromadzonych na niej środków, dlatego też oferuje swoją polisę na rynku wtórnym, gdzie ma szansę uzyskać więcej. Dla nabywców taka propozycja nie staje się formą ubezpieczenia, a jedynie formą lokaty kapitału. Nabycia można dokonać w sposób bezpośredni (pojedyncza umowa lub pakiety polis) lub pośredni, związany z nabyciem udziałów w funduszach inwestujących w polisy z rynku wtórnego. Wiodący w tym zakresie jest rynek brytyjski, jednak łatwość zakładania pośredniczących platform internetowych przyczynia się do rozwoju tej specyficznej niszy na rynku ubezpieczeniowym także w krajach, w których zjawisko to dotychczas nie było znane.

2

AKTUALNE METODY KRADZIEŻY I LEGALIZACJI POJAZDÓW

100%

Konieczny M. K.

Przegląd Policyjny

|

2020

|

vol. 137(1)

101-118

PL

Artykuł przedstawia problematykę kradzieży i legalizacji pojazdów samochodowych. Czyny te, pomimo nowoczesnych metod zabezpieczenia tego rodzaju mienia, są cały czas popełniane przez przestępców. Do tego rodzaju przestępczości determinują ich duże i szybkie zyski fi nansowe, które osiągają nie tylko ze sprzedaży takiego samochodu, ale również z okupu uzyskanego od właściciela za zwrot skradzionego pojazdu. Wśród zainteresowania grup przestępczych znajdują się również pojazdy z ładunkami, które zostają sprzedane przez grupę lub stają się przedmiotami uzyskania okupów od właścicieli. W artykule przedstawiono metody i techniki kradzieży pojazdów, którymi w ostatnim czasie posługują się złodzieje. Ponadto omówiona została struktura grup przestępczych oraz poszczególne role ich członków. W dalszej części przedstawione zostały sposoby legalizacji pojazdów poprzez wcześniej skradzione lub odpowiednio sfałszowane dokumenty, gdzie kupujący i organy publiczne nie są w stanie zorientować się o zaistniałym procederze. W większości przypadków do sprzedaży odpowiednio przygotowanych pojazdów oraz dokumentów dochodzi pod presją czasu i atrakcyjnej ceny. W ostatniej części autor przedstawił problematykę wyłudzeń odszkodowań za skradzione pojazdy. Ten rodzaj działalności przestępczej stanowi również źródło dochodu dla grup zajmujących się kradzieżą aut.

3

Ubezpieczenie jako forma ograniczania ryzyka w turystyce

100%

Weremczuk A.

Zeszyty Naukowe. Turystyka i Rekreacja

|

2012

|

issue 1(9)

87-100

PL

A scope of this study includes a brief description of the concept of risk and presents selected financial instruments aimed at enterprises and consumers safety at tourism business. Moreover, the paper discusses selected insurance products intended to protect consumers of tourist services and companies in tourism industry. It is worth to underline that the insurance products secure sufficiently the risk that occurs on the tourism market. However, the insurance products generally have significantly limited scope of protection. Furthermore, a very limited knowledge of the risks, which are exposed on tourism entrepreneurs and consumers of tourism products and services, leads to slight interest in insurance. Nevertheless, the apprenticeship confirms that the interest in insurance products is increasing at the time of risk. Therefore, a better awareness of tourism industry and its enterprises during the legislation process is required. Moreover, the author emphasizes that the scope of obligatory insurance should be remarkably increased. This would cause greater security at the market as well as it will contribute to the credibility of companies. It also seems that activities designed to improve the state of knowledge in the field of risk and insurance beneficiaries of tourism products and services are needed to be undertaken.

4

Wpływ czynników niematerialnych na popyt na ubezpieczenie i samoubezpieczenie majątkowe

100%

Dudziński P.

Przegląd Statystyczny

|

2018

|

vol. 65

|

issue 1

41-54

5

Artykuł 58 Ordunku Górnego, czyli rzecz o początkach ubezpieczeń na Śląsku

100%

Pokoj J.

Czasopismo Prawno-Historyczne

|

2018

|

vol. 70

|

issue 2

173-194

PL

Celem niniejszego artykułu jest analiza natury prawnej ubezpieczeń ustanowionych przez artykuł 58 Ordunku Górnego z 1528 roku, wydanego przez Jana II Opolskiego i Jerzego Hohenzollern-Ansbach. Jeden z jego artykułów był poświęcony problematyce ubezpieczeń górników. Artykuł 58 przewidywał, że część tygodniowego wynagrodzenia będzie zabierana i składowana w skrzyni. Pieniądze te były gromadzone i wydawane na potrzeby m.in. chorych i kalekich górników. Ponadto w artykule zawarto tłumaczenie artykułu 58 oraz krótko przedstawiono literaturę odnoszącą się do Ordunku Górnego z 1528 roku.

6

Rola ubezpieczeń w koncepcjach zarządzania ryzykiem współczesnych przedsiębiorstw

89%

Bednarczyk T. H., Szymańska A.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2021

|

vol. 2

|

issue 30

7-24

EN

The purpose of the article/hypothesis: Theoretical concepts to risk management in the enterprises evolve over time due to the rapid changes taking place both in the external and internal environment. The traditional approach to risk management gradually gives way to new concepts of the philosophy of holistic enterprise risk management. The aim of the study is to analyze these two concepts in terms of determining the current role and practical significance of the insurance method. The study verified the following research hypothesis: Despite the changing theoretical concepts of risk management, as well as the relative increase in the significance of uninsurable risk, in practice the insurance method still remains an important tool, especially in the risk management of large and medium-sized enterprises. Methodology: The study is a theoretical and empirical in nature. The theoretical part was based on studies of domestic and foreign literature. The empirical part was based on a survey of the selected empirical studies and reports from advisory and consulting institutions, including the latest AON Polska 2019 report on risk management in enterprises Results of the research: Most domestic enterprises implement a silo risk management model, and insurance as a method of financing the effects of risk materialization is still not losing its importance. Although the relative importance of insurance is decreasing due to the growing importance of uninsurable risk, such as the risk of economic and geopolitical instability, economic slowdown, increasing competition or lack of professional personnel, insurance has not lost its key role in practice, especially in large and medium-sized enterprises.

PL

Cel artykułu/hipoteza: Koncepcje zarządzania ryzykiem w przedsiębiorstwie ewoluują w czasie pod wpływem gwałtownych zmian, zachodzących zarówno w otoczeniu zewnętrznym, jak i wewnętrznym. Tradycyjne podejście do zarządzania ryzykiem w przedsiębiorstwie ustępuje miejsca filozofii holistycznego zarządzania ryzykiem. Celem opracowania jest analiza tych dwóch koncepcji pod kątem ustalenia aktualnej roli i praktycznego znaczenia metody ubezpieczeniowej. W opracowaniu zweryfikowano hipotezę badawczą w brzmieniu: Pomimo zmieniających się teoretycznych koncepcji zarządzania ryzykiem, a także relatywnego wzrostu znaczenia ryzyka nie nadającego się do ubezpieczenia, w praktyce biznesowej ubezpieczenia nadal zajmują ważne miejsce zwłaszcza w procesie zarządzania ryzykiem dużych i średnich przedsiębiorstw. Metodyka: Opracowanie ma charakter teoretyczno-analityczny. Obok przeglądu dostępnej literatury krajowej i zagranicznej, przeanalizowano również wyniki badań empirycznych oraz wybrane raporty instytucji doradczych i konsultingowych, w tym najnowszy raport AON Polska 2019 na temat zarządzania ryzykiem w przedsiębiorstwach. Wyniki: W większości krajowych przedsiębiorstw realizowany jest silosowy model zarządzania ryzykiem, a ubezpieczenie jako metoda finansowania skutków urzeczywistnienia się ryzyka wciąż nie traci na znaczeniu. Chociaż względne znaczenie ubezpieczeń maleje z powodu wzrostu znaczenia ryzyka nie nadającego się do ubezpieczenia jak np. ryzyko niestabilności ekonomicznej i geopolitycznej, spowolnienia gospodarczego, wzrastającej konkurencji, czy braku profesjonalnych kadr, to jednak ubezpieczenia nie utraciły kluczowej roli w praktyce, zwłaszcza dużych i średnich przedsiębiorstw.

7

Ubezpieczenie nieruchomości z cesją praw jako zabezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego w kontekście interesu konsumenta

89%

Nowak K.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2019

|

vol. 4

|

issue 24

85-97

EN

Lending by banks is fraught with credit risk which can be defined as a risk of default of the borrower. For this purpose banks require collateral especially insurance specifically insurance of real estate. Borrowers are also exposed to various types of risks which may make difficult to repay the loan in the future. In this connection borrowers can also benefit from insurance in the hope that insurer will repay the debt within insurance protection. In the article author presents the impropriety occurring in practice at the insurance of real estate distribution and assesses the main conditions assignment of rights to the bank.

PL

Udzielanie kredytów przez banki obarczone jest ryzykiem kredytowym, jakim jest brak spłaty zobowiązania przez dłużnika. W tym celu banki wymagają zabezpieczeń, a jedną z głównych form zabezpieczenia kredytu jest ubezpieczenie, w szczególności ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. W praktyce banki wymagają również przeniesienia praw przyszłych przysługujących kredytobiorcy z umowy ubezpieczenia. Również kredytobiorcy narażeni są na różnego rodzaju ryzyka, których zmaterializowanie się może skutecznie utrudnić spłatę kredytu. W związku z tym, kredytobiorcy korzystają z ubezpieczeń w nadziei, że ubezpieczyciel pokryje dług w ramach ochrony ubezpieczeniowej. W artykule autorka przedstawia główne nieprawidłowości występujące w praktyce w dystrybucji ubezpieczeń nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych oraz ocenia warunki cesji praw z umowy ubezpieczenia na bank.

8

Postrzeganie jakości ubezpieczeń majątkowych przez dojrzałych klientów w województwie lubelskim

88%

Anna J., Arleta K.

Wiadomości Statystyczne. The Polish Statistician

|

2020

|

vol. 65

|

issue 7

9-25

PL

Jednym z największych wyzwań, przed którymi stoi dziś Unia Europejska, są zmiany demograficzne. Powodują one, że starzenie się społeczeństwa staje się tematem coraz częściej podejmowanym w badaniach ekonomicznych. Celem badania omawianego w artykule jest poznanie opinii dojrzałych klientów (rozumianych w niniejszym badaniu jako osoby urodzone przed 1967 r.) na temat postrzegania jakości ubezpieczeń majątkowych, ze szczególnym uwzględnieniem aspektu likwidacji szkód. Wiedza ta jest istotna zarówno z punktu widzenia zakładów ubezpieczeń, jak i pośredników ubezpieczeniowych. Ubezpieczyciele, wobec rosnącej konkurencji na rynku ubezpieczeń, rozwijają i doskonalą specjalistyczną ofertę rynkową dla konkretnych grup klientów. Agenci ubezpieczeniowi, w obliczu informatyzacji procesów sprzedaży ubezpieczeń, starają się sprostać wymaganiom poprzez dostosowanie procesu pozyskiwania klientów i sprzedaży ubezpieczeń do ich zmieniających się potrzeb i charakterystyki demograficznej. Klienci dojrzali charakteryzują się odmiennym niż młodzi ludzie postrzeganiem potrzeb w zakresie produktów i usług. Badanie zostało przeprowadzone w latach 2016 i 2017 z wykorzystaniem technik CAWI (Computer Assisted Web Interview) i PAPI (Paper and Pen Personal Interview). Ankietę wypełniło 388 mieszkańców woj. lubelskiego, a dobór próby miał charakter kwotowy. Wyniki analizowano przy użyciu uporządkowanego modelu logitowego, w którym jako zmienne zależne wykorzystano aspekty jakościowe (dostęp do informacji, dostępność likwidatora itp.), a jako regresory – cechy społeczno-ekonomiczne (wiek, płeć, miejsce zamieszkania, dochody itp.). Wykazano, że oprócz immanentnych cech produktu najważniejsza z punktu widzenia respondentów jest wysokość odszkodowania. Respondenci, którzy postrzegają swoją sytuację materialną jako lepszą, oceniają techniczne aspekty procesu likwidacji szkód jako mniej istotne niż osoby o niższych dochodach. Ankietowani z wyższej grupy wiekowej postrzegają cechy ubezpieczenia związane z formalnościami jako znacznie ważniejsze niż osoby młodsze.

9

Zakres ochrony konsumenta w ubezpieczeniu od utraty źródła dochodu oferowanym przez wybrane banki

88%

Nowak K.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2020

|

vol. 4

|

issue 28

113-128

EN

It is common practice in the financial market for banks to combine credit with insurance in their offers. Credit insurance is a combination of two financial services – a banking and an insurance service Insurance distribution with loans is a natural phenomenon. Credit and insurance are complementary products. Instalment is generally a serious expense in the household budget. As a consequence of taking out a loan, risk of losing borrower’s ability to fulfill financial obligations increase. With this end in view borrower has insurance as an instrument to defusing the risk of borrowing. Banks treat an insurance agreement as a collateral for the repayment of a loan, which is an additional security. On the other hand this instrument can be helpful for the consumer financial difficulties due to work loss or permanent disability. The purpose of insurance added to loan is to reduce the risk of the borrower's inability to repay the loan and to ensure the safety of the insured or beneficiary of insurance policy. Insurance is not a typical product on the financial market because the policy holder acquires an abstract guarantee of insurance benefit in exchange for an insurance premium.The aim of the article is to compare and assess insurance the scope of consumer (policyholder) protection based on general insurance conditions in payment protection insurance added to consumer loan offered by the two largest banks in Poland. Comparative analysis of the scope of consumer was based on this few category: subject matter of insurance, definition of event covered by the insurance company, type of insurance benefit and exclusions and limitations of lability.

PL

Powszechną praktyką na rynku finansowym jest łączenie przez banki w ofertach produktów kredytowych i ubezpieczeniowych. Ubezpieczenie kredytu to połączenie dwóch skomplikowanych usług finansowych – usługi bankowej oraz usługi ubezpieczeniowej. Dystrybucja produktów ubezpieczeniowych wraz z kredytami jest zjawiskiem naturalnym. Kredyt i ubezpieczenie to dobra komplementarne. Rata kredytu stanowi na ogół poważny wydatek w budżecie gospodarstwa domowego. W konsekwencji zaciągnięcia kredytu rośnie ryzyko utraty zdolności kredytobiorcy do wywiązania się ze zobowiązań finansowych. W tym celu kredytobiorca ma do dyspozycji ubezpieczenie jako narzędzie ograniczające to ryzyko. Jednakże propozycja ubezpieczenia wychodzi z reguły ze strony banku i jest motywowana jego interesem. Banki traktują umowę ubezpieczenia jako formę zabezpieczenia spłaty kredytu, która stanowi zabezpieczenie dodatkowe, ale często też jest zabezpieczeniem jedynym. Z kolei dla konsumenta jest to instrument, który może okazać się pomocny, kiedy znajdzie się w trudnej sytuacji finansowej spowodowanej utratą pracy czy trwałym inwalidztwem. Celem ubezpieczeń dodawanych do kredytów przez banki jest ograniczanie ryzyka, jakim jest niezdolność kredytobiorcy do spłaty kredytu oraz zapewnienie bezpieczeństwa ubezpieczonym lub uposażonym. Ubezpieczenie ze względu na swój charakter nie jest typowym produktem na rynku finansowym, ponieważ ubezpieczający nabywa abstrakcyjną gwarancję wypłaty świadczenia w zamian za składkę ubezpieczeniową. Celem artykułu jest porównanie i ocena zakresu ochrony konsumenta (ubezpieczającego) na podstawie zapisów ogólnych warunków ubezpieczenia w ubezpieczeniu od utraty źródła dochodu dodawanego do kredytów konsumenckich przez dwa największe banki w Polsce. Badanie to pozwoli na określenie formalnych ram ochrony ubezpieczeniowej. Do analizy porównawczej zakresu ochrony ubezpieczeniowej z ogólnych warunków ubezpieczenia zostały wybrane następujące kategorie: przedmiot ubezpieczenia, definicje zdarzeń objętych odpowiedzialnością zakładu ubezpieczeń, charakter świadczeń oraz wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności. Powyższa analiza zakresu ochrony ubezpieczeniowej w wybranych bankach dowodzi, że oferowane ogólne warunki ubezpieczenia cechują się wysokim stopniem skomplikowania. Dlatego konsument może mieć problem z porównaniem ofert i wybraniem ubezpieczenia użytecznego, czyli dopasowanego do jego potrzeb.

10

Prawne podstawy systemu ochrony przed pożarami w Królestwie Polskim (1815−1830)

88%

Kania R.

Czasopismo Prawno-Historyczne

|

2018

|

vol. 70

|

issue 2

249-266

PL

Ogień stanowił w przeszłości jeden z żywiołów naturalnych szczególnie zagrażających człowiekowi. Pożary powodowały nie tylko bezpośrednie zagrożenie życia i zdrowia. Powodując zniszczenia zasobów materialnych, stwarzały również niebezpieczeństwo dla egzystencji biologicznej poszkodowanych. Wywoływały również negatywne skutki dla całego systemu społeczno-gospodarczego. Przedmiotem artykułu jest przedstawienie założeń polityki wewnętrznej władz Królestwa Polskiego (1815-1830) w zakresie ochrony przeciwpożarowego na podstawie obowiązującego prawodawstwa.

11

Household insurance awareness vs. insurance sales in Poland

75%

Niedziółka M.

Zeszyty Naukowe UPH seria Administracja i Zarządzanie

|

2023

|

vol. 60

|

issue 133

69-76

PL

Rynek ubezpieczeń rozwija się dynamicznie. Powstają zarówno nowe produkty, ale także udoskonala się aktualną ofertę o nowe zakresy odpowiedzialności. Także w Polsce widoczne są zmiany dotyczące rynku i produktów ubezpieczeniowych. Nie są one wprawdzie tak dynamiczne jak w krajach Europy Zachodniej, ale corocznie notuje się wzrost sprzedaży ubezpieczeń głównie majątkowych. Dynamika tych zmian jest jednak dużo niższa niż w krajach europejskich, podobnie jaki wydatki na ubezpieczenia. Pojawia się zatem pytanie jaka jest przyczyna tej sytuacji? Czy może być ona spowodowana niską świadomością ubezpieczeniową? Świadomość ubezpieczeniowa została w pracy określona nie tylko jako stan wiedzy klienta firmy ubezpieczeniowej, ale także umiejętności znajdowania i korzystania z wiedzy i informacji, świadomego wyboru produktu, właściwej oceny tego produktu i umiejętności samodzielnego podejmowania decyzji w oparciu o obiektywne informacje, a nie subiektywne opinie i poglądy. W artykule podjęto próbę oceny świadomości ubezpieczeniowej oraz czynników, które ją definiują i na nią wpływają. W pracy wykorzystano dostępną w przedmiotowym zakresie bibliografię, dane statystyczne Głównego Urzędu Statystycznego, a także dane Polskiej Izby Ubezpieczeń i Komisji Nadzoru Finansowego. Przeprowadzono także autorską ankietę, a jej wyniki przedstawiono w ostatniej części artykułu.

EN

The insurance market world-wide is developing dynamically. New products are being created, but current offers are also being improved; albeit they come with new areas of responsibility. Changes in the market and insurance products are also visible in Poland. Although they are not so dynamic as in the countries of Western Europe, an increase in sales of mainly non-life insurance has been noted year on year. That said, the dynamics of these changes is much lower than in other European countries; as is the expenditure on insurance. So the question arises, what is the cause of this situation? Could it be due to low insurance awareness? Insurance awareness is not only defined in the work as the state of knowledge of the insurance company’s client, but also as the ability to find and use this knowledge and information, to choose a product consciously, to assess this product properly, and the ability to make independent decisions based on objective information, and not subjective opinions and views. The article attempts to assess insurance awareness and the factors that define and influence the same. The work uses the available bibliography, statistical data from the Central Statistical Office, as well as the data from the Polish Chamber of Insurance and the Polish Financial Supervision Authority. An original survey was also conducted, and its results are presented in the last part of the article. As a result of the study, it turned out that insurance sales in Poland are growing. If only on this basis, insurance awareness is assessed, it can be said that the sales are also growing year on year. The respondents of the conducted survey highly assessed their knowledge of the insurance market and products. Unfortunately, the verification of their actual knowledge did not confirm this self-assessment. The average grade was only “satisfactory”; if we followed school grades. The dominant sources of information on insurance, apart from the knowledge of insurance agents, are, primarily, the Internet, as well as friends and family. These sources cannot be treated as fully objective.

12

Komu w sektorze kosmicznym potrzebne ubezpieczenie obowiązkowe OC?

75%

Malinowska K.

Ad Astra. Program badań nad astropolityką i prawem kosmicznym

|

2023

|

issue 7

28-39

EN

Third-party liability insurance for damage caused by space activities, or at least damage caused by a space object, has a chance to become an essential element of the risk management system in space projects. Although little research is devoted to these insurances, their importance in shaping sustainable and responsible behavior in space exploration is becoming more and more appreciated. Above all, it becomes an inseparable element of national space legislation. The article aims to present the basic assumptions of civil liability insurance for space damage and its features in order to answer the question of whether, what and by whom third party liability insurance is needed as part of conducting space activities. Such an analysis seems necessary in the era of discussions on national space legislation (including Polish) and may allow us to answer the question whether third party liability insurance in the space sector is just an unwanted and unnecessary additional burden in this capital-intensive activity, or whether, on the contrary, it may become an element supporting the development of the space sector.

PL

Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za szkody wyrządzone w związku z działalnością kosmiczną lub co najmniej szkody wyrządzone przez obiekt kosmiczny mają szansę stać się niezbędnym elementem systemu zarządzania ryzykiem w projektach kosmicznych. Choć ubezpieczeniom tym poświęca się niewiele prac naukowych, ich znaczenie w kształtowaniu zrównoważonych i odpowiedzialnych zachowań w ramach eksploracji kosmosu staje się coraz bardziej doceniane. Przede wszystkim zaś staje się nieodłącznym elementem krajowego ustawodawstwa kosmicznego. Artykuł ma na celu przedstawienie podstawowych założeń ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za szkody kosmiczne, jego cech, aby odpowiedzieć na pytanie, czy, jakie i komu ubezpieczenie OC jest potrzebne w ramach prowadzenia działalności kosmicznej. Analiza taka wydaje się niezbędna w dobie dyskusji nad krajowymi ustawodawstwami kosmicznymi (w tym Polskim) i może pozwolić odpowiedzieć na pytanie, czy ubezpieczenie OC w sektorze kosmicznym to tylko niechciany i niepotrzebny dodatkowy ciężar w tej i tak kapitałochłonnej działalności, czy też, wręcz przeciwnie, może stać się elementem wspierającym rozwój sektora kosmicznego.

13

Polityka proubezpieczeniowa w opiece długoterminowej

75%

Jurek Ł.

Problemy Polityki Społecznej. Studia i Dyskusje

|

2016

|

issue 33(2)

53-70

PL

Konsekwencją procesu starzenia się ludności jest wzrost liczby osób niesamodzielnych, co powoduje eskalację wydatków ponoszonych na opiekę długoterminową. W tej sytuacji konieczne jest poszukiwanie nowych źródeł finansowania tej opieki. Jednym z potencjal-nych rozwiązań jest wykorzystanie prywatnego ubezpieczenia opiekuńczego. Ten produkt uchodzi jednak za niszowy, a jego popularność jest z reguły niewielka. Aby zwiększyć zakres korzystania z prywatnej ochrony ubezpieczeniowej, niezbędna jest odpowiednia polityka państwa. Celem artykułu jest przedstawienie potencjalnych działań, jakie instytucje publiczne mogą podejmować w ramach tzw. polityki ubezpieczeniowej. Te działania zostały pogrupowane w trzy obszary: (1) regulacje, (2) popyt i (3) podaż. Skupiono się z jednej strony na problemach rynku ubezpieczenia opiekuńczego, z drugiej zaś na możliwych sposobach przeciwdziałania tym problemom.

EN

The consequences of population ageing are an increase in the number of dependents and increase expenditures on long-term care. One of the major challenges for public autho- rity is to find new sources of financing long-term care services. One potential solution is to introduce long-term care insurance. Unfortunately this product is widely regarded as a niche, and the scope of its use is relatively small. To change this situation an appropriate public policy is necessary. The aim of the article is to present the potential actions that public bodies may take in the framework of the so-called insurance policy. These activi- ties are grouped in regard to three areas: (1) regulatory, (2) demand and (3) supply. The article presents the problems of the long-term care insurance market, and possible ways to counteract them.

14

Funkcjonowanie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej inżynierów i architektów budownictwa w Polsce w latach 2003–2009

75%

Wieteska S.

Annales Universitatis Mariae Curie-Skłodowska, sectio H – Oeconomia

|

2013

|

vol. 47

|

issue 3

EN

For many years in Poland there are more and more accidents or construction disasters. They are the subject of numerous studies and publications and compulsory insurance of civil liability for people involved with construction projects was introduced in 2003. The purpose of this article is to review the effects of the operation of the insurance in Poland. In this paper we pay attention to the trends in number of construction accidents and mistakes made by designers. We analyze the basic statistics of this insurance.

PL

Artykuł nie zawiera abstraktu w języku polskim

15

Insurance and Self-Insurance - Substitutes or Complements?

75%

Dudziński P.

Przegląd Statystyczny

|

2014

|

vol. 61

|

issue 3

307-315

EN

Classical result by Ehrlich and Becker states that with two states of the world, market insurance and self-insurance are substitutes. However, it turns out that conclusion does not hold in the model with many states. This paper considers interactions between price of compulsory market insurance and demand for self-insurance. We present sufficient conditions for self-insurance to be complementary or substitute for market insurance. We provide economic interpretation of that result, highlighting the role of an efficiency of self-insurace as a key to understanding the phenomenon.

PL

Klasyczny wynik Ehrlicha i Beckera stwierdza, że samoubezpieczenie jest substytutem ubezpieczenia. Twierdzenie to zostało jednak uzyskane po analizie modelu, w którym występują tylko dwa stany świata. Niniejszy artykuł uogólnia ten model dopuszczając możliwość wystąpienia wielu stanów świata, prowadząc do wniosku, że teza twierdzenia Ehrlicha i Beckera przestaje obowiązywać w sposób bezwzględny. Artykuł poświęcony jest badaniu interakcji pomiędzy ceną obowiązkowego ubezpieczenia a popytem na samoubezpieczenie. Przedstawione zostały warunki dostateczne na to, aby samoubezpieczenie było substytutem (w specyficznie określonym sensie) lub dobrem komplementarnym względem ubezpieczenia. Zaprezentowana została także interpretacja ekonomiczna wyniku oraz jego założeń, gdzie podkreślono, że kluczową rolę dla zrozumienia badanego zjawiska odgrywa pojęcie efektywności samoubezpieczenia.

16

W sprawie charakteru prawnego ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych

75%

Preis J.

Wiadomości Ubezpieczeniowe

|

2015

|

issue 2

139-151

PL

Z początkiem 2012 r. zostało wprowadzone, nieznane wcześniej w Polsce, ubezpieczenie na rzecz pacjentów z tytułu zdarzeń medycznych. Obowiązkiem tego ubezpieczenia obarczono szpitale. Ubezpieczenie to jest elementem pozasądowego trybu dochodzenia roszczeń przez pacjentów poszkodowanych w wyniku świadczeń szpitalnych. Funkcjonuje od trzech lat, a nadal nie jest jasny jego charakter prawny. Przedmiotem rozważań w poniższym artykule jest analiza elementów określających charakter prawny ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych. Autor skupia uwagę na konsekwencjach ubezpieczenia na rzecz pacjentów, rozbieżnościach odnośnie przedmiotu ubezpieczenia oraz jego obowiązkowego charakteru. Przeprowadzona analiza ukazała wiele błędów, niejasności i sprzeczności w obecnej regulacji prawnej, co zdaniem autora uzasadnia radykalne zmiany ustawodawcze, które powinny być poprzedzone dyskusją merytoryczną o charakterze naukowym.

EN

As of the beginning of 2012 a new insurance product was introduced on the Polish market, i.e. patients’ insurance covering medical events. The obligation to maintain this coverage was placed on hospitals. This insurance is part of a non-litigious procedure for asserting claims by patients who suffer injuries while receiving hospital services. Although the coverage has been available for three years, its legal nature is still unclear. The author analyses the elements that determine the legal nature of insurance covering medical events. He focuses on the consequences of “patients’ insurance”, divergences with regard to the subject matter of insurance and its obligatory nature. The author’s analysis revealed a number of mistakes, ambiguities and disparities in the current legal situation, which, according to the author, call for a radical legislative change based on a prior, content-oriented scientific discussion.

17

Konstrukcja umowy ubezpieczenia odpowiedzialności członków zarządów spółek handlowych

75%

Grzelak K., Pietruszka A.

Zeszyt Studencki Kół Naukowych Wydziału Prawa i Administracji UAM

|

2017

|

issue 7

117-133

PL

W artykule została podjęta próba analizy zasad odpowiedzialności cywilnej członków zarządów spółek handlowych na gruncie k.s.h., a także możliwych rozwiązań konstrukcyjnych umowy ubezpieczenia takiej odpowiedzialności. Na wstępie opisano przyczyny wyodrębnienia szczególnego rodzaju ubezpieczenia, jakim jest ubezpieczenie D&O, a także jego ewolucję. Ponadto, artykuł relacjonuje recepcję tego specyficznego produktu ubezpieczeniowego na polskim rynku ubezpieczeń. Dalsza część rozważań jest poświęcona wskazaniu poszczególnych źródeł odpowiedzialności członków zarządów spółek handlowych, ze szczególnym uwzględnieniem przepisów k.s.h. Istotnym problemem, jaki pojawia się w tej części analizy, jest kwestia charakteru odpowiedzialności z art. 299 k.s.h. W doktrynie zarysowały się przeciwstawne stanowiska co do tego, czy ma ona charakter odszkodowawczy. Przyjęcie jednego z rozwiązań pociąga za sobą daleko idące konsekwencje na gruncie prawa ubezpieczeniowego, bowiem decyduje o możliwości skorzystania z actio directa. Umowa ubezpieczenia D&O może zostać skonstruowana w dwóch podstawowych wariantach – w pierwszym ubezpieczony zawiera umowę we własnym imieniu i na własny rachunek, natomiast w drugim – umowie na rzecz osoby trzeciej. Ów drugi wariant dominuje w obrocie gospodarczym, wobec czego został on omówiony szerzej. Szczególne znaczenie dla omawianego ubezpieczenia ma możliwość zawarcia umowy ubezpieczenia na rzecz nieoznaczonej osoby trzeciej. Dalsza część artykułu została poświęcona zakresowi przedmiotowemu ubezpieczenia – omówione zostały poszczególne klauzule ubezpieczeniowe, oznaczone kolejnymi literami alfabetu. Stanowią one typowe, najczęściej występujące w praktyce warianty umowy ubezpieczenia D&O. Jedynie niektóre z tych klauzul prowadzą do objęcia ubezpieczonego umową ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Ostatnim z omówionych zagadnień są zdarzenia wyłączające odpowiedzialność ubezpieczyciela w ubezpieczeniu D&O.

EN

The main purpose of this article is to analyze the principles of civil liability of members of boards of commercial companies on the basis of the Polish Code of Commercial Companies. The authors also try to present possible models of an insurance contract structure concerning such liability. In the introduction, the authors describe the causes of separation a specific type of insurance, which is a D&O insurance, as well as its evolution. In addition, the article reports reception of this specific insurance product on the Polish insurance market. The remaining part of the discussion is oriented to identifying various sources of liability of members of boards of commercial companies, with particular consideration of the provisions of the Code of Commercial Companies. A major problem that arises in this part of the analysis is the question of the nature of the liability set forth in art. 299 of the Code of Commercial Companies. The jurisprudence emerged opposing views as to whether it is compensatory in nature. The adoption of one of the solutions entails far-reaching consequences for the insurance law, as it is the main factor that allows to file an actio directa complaint against an insurer. D&O insurance contract can be constructed in two basic versions - the first is that the insured enters into a contract in their own name; the second is that the contract is concluded for the benefit of a third party. This second variant dominates in business, so that it has been discussed widely. The possibility to conclude the contract for any third party has a significant meaning. The rest of the article is devoted to presenting the objective scope of the D&O insurance -various insurance clauses, marked with consecutive letters of the alphabet, have been discussed. They represent typical most often used in practice variants of the D&O insurance contract. Only some of these clauses lead to cover the insured party with the civil liability insurance. The last of the issues discussed in the article are the circumstances that exclude the liability of the insurer in the D&O insurance.

18

Ubezpieczenie jako forma transferu ryzyka jednostek samorządu terytorialnego

71%

Hajdys D., Wieteska S.

Finanse i Prawo Finansowe

|

2021

|

vol. 1

|

issue 29

41-60

EN

The aim of the study is to identify risks characteristic of the local government sector and to present the insurance offer dedicated to this sector on the example of the city of Łódź. The article puts a thesis forward that a comprehensively structured insurance offer contributes to the optimal transfer of local government risks. The study was based on a literature review, legal acts and an insurance offer addressed to local government units. A properly conducted risk identification process and the insurer selection procedure lead not only to the selection of the optimal insurance offer, but also to the entity itself. A limited analysis of the example of the city of Łódź shows that local government authorities are interested in comprehensive, "tailor-made" insurance policies offered by one insurer. This translates into the time of acceptance, consideration of the damage and payment of compensation. Insurance programs directly addressed to local government units that appear on the insurance market should be assessed positively. An example is the "Safe Commune" program. It should be expected that in the coming years, due to the special budget constraints resulting from the Covid-19 pandemic, the interest of local authorities will increase in new, innovative solutions in the field of risk insurance.

PL

Celem opracowania jest wskazanie ryzyk charakterystycznych dla sektora samorządowego oraz prezentację oferty ubezpieczeniowej dedykowanej temu sektorowi na przykładzie miasta Łodzi. W pracy postawiono tezę, że kompleksowo skonstruowana oferta ubezpieczeniowa przyczynia się do optymanego transferu ryzyk samorządu terytorialnego. Opracowanie powstało w oparciu o przegląd literatury przedmiotu, akty prawne oraz ofertę ubezpieczeniową skierowaną do jednostek samorządu terytorialnego. Pawidłowo przeprowadzony proces identyfikacji ryzyk oraz procedura wyboru ubezpieczyciela prowadzi nie tylko do wyboru optymalnej oferty ubezpieczeniowej, ale także samego podmiotu. Z ograniczonej analizy przykładu miasta Łodzi wynika, że władze samorządu są zainteresowane kompleksowymi, „szytymi na miarę” polisami ubezpieczeniowymi oferowanymi przez jednego ubezpieczyciela. Przekłada się to na czas przyjęcia, rozpatrzenia szkody i wypłaty odszkodowania. Pozytywnie należy ocenić programy ubezpieczeniowe bezpośrednio adresowane do JST, które pojawiają się na rynku ubezpieczeniowym. Przykładem jest program „Bezpieczna Gmina”. Należy oczekiwać, że w najbliższych latach, z uwagi na szczególne ograniczenia budżetowe wynikające z pandemii Covid-19, zaintersowanie władz samorządowych wzrośnie nowymi, innowacyjnymi rozwiązaniami w zakresie ubezpieczenia ryzyk.

19

Podatek czy składka na ubezpieczenie zdrowotne?

63%

Glumińska-Pawlic J., Moś S. P.

Doradztwo Podatkowe Biuletyn Instytutu Studiów Podatkowych

|

2022

|

vol. 11(315)

6-9

EN

The health insurance premium is a public levy and is the main source of financing health care needs. It can perform both non-fiscal and fiscal functions. Among them, the most frequently mentioned functions are: procurement function, interacting and caring function. In Polish legal regulations, however, the most important is the income function. Setting the contribution rate at the level of 9% without the possibility of deducting it from income tax significantly worsened the situation of Polish taxpayers. This is because the reduction of the income tax rate in the first range of the tax scale from 17% to 12% is irrelevant if the real burden is 21%, and in the second range as much as 41%. By analyzing the solutions of the so-called of the „Polish Deal” and attempts to repair it, it can only be said that the premium is another tax and does not guarantee the insured access to benefits.

PL

Składka na ubezpieczenie zdrowotne jest daniną publiczną i stanowi główne źródło finansowania potrzeb w zakresie ochrony zdrowia. Może ona pełnić funkcje zarówno niefiskalne, jak i fiskalne. Wśród nich najczęściej wymienia się funkcję zaopatrzeniową, oddziałującą i opiekuńczą. W polskich regulacjach prawnych najistotniejsza jest jednak funkcja dochodowa. Ustalenie stawki składki na poziomie 9% bez możliwości odliczenia jej od podatku dochodowego znacznie pogorszyło sytuację polskich podatników. Bez znaczenia jest bowiem obniżenie stawki podatku dochodowego w pierwszym przedziale skali podatkowej z 17% do 12%, jeśli realne obciążenie wynosi 21%, a w drugim przedziale aż 41%. Na podstawie analizy rozwiązań Polskiego Ładu i prób jego naprawy można jedynie stwierdzić, że składka jest kolejnym podatkiem i nie gwarantuje ubezpieczonemu dostępu do świadczeń.

20

Ubezpieczenie jako instrument zarządzania ryzykiem w przedsięwzięciu budowy odcinka autostrady

63%

Bac M.

Świat Nieruchomości

|

2010

|

issue 1(71)

22-27

PL

Artykuł przybliża ubezpieczenie jako instrument zabezpieczający pokrycie finansowych skutków realizacji ryzyka w budowie autostrady. Przedstawiono klasyfikacje ryzyka dla przedsięwzięć inwestycyjnych oraz przykłady ryzyka w budowie autostrady obejmujące następstwa jego realizacji. Zaprezentowano także produkty ubezpieczeniowe obejmujące ryzyka związane z analizowaną inwestycją oferowane przez ubezpieczycieli w Polsce.

EN

The article introduces the insurance as the method which makes it possibile to cover financial results of accomplishing the risk in the motorway construction. There are discussed broad risk classifications for investment projects and examples of the risk in the motorway construction along with effects of its accomplishment. The insurance products covering the risk connected with the analysed investment offered by the insurers in Poland is also presented.

Refine search results

Rynek wtórny ubezpieczeń na życie o charakterze oszczędnościowym

AKTUALNE METODY KRADZIEŻY I LEGALIZACJI POJAZDÓW

Ubezpieczenie jako forma ograniczania ryzyka w turystyce

Wpływ czynników niematerialnych na popyt na ubezpieczenie i samoubezpieczenie majątkowe

Artykuł 58 Ordunku Górnego, czyli rzecz o początkach ubezpieczeń na Śląsku

Rola ubezpieczeń w koncepcjach zarządzania ryzykiem współczesnych przedsiębiorstw

Ubezpieczenie nieruchomości z cesją praw jako zabezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego w kontekście interesu konsumenta

Postrzeganie jakości ubezpieczeń majątkowych przez dojrzałych klientów w województwie lubelskim

Zakres ochrony konsumenta w ubezpieczeniu od utraty źródła dochodu oferowanym przez wybrane banki

Prawne podstawy systemu ochrony przed pożarami w Królestwie Polskim (1815−1830)

Household insurance awareness vs. insurance sales in Poland

Komu w sektorze kosmicznym potrzebne ubezpieczenie obowiązkowe OC?

Polityka proubezpieczeniowa w opiece długoterminowej

Funkcjonowanie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej inżynierów i architektów budownictwa w Polsce w latach 2003–2009

Insurance and Self-Insurance - Substitutes or Complements?

W sprawie charakteru prawnego ubezpieczenia z tytułu zdarzeń medycznych

Konstrukcja umowy ubezpieczenia odpowiedzialności członków zarządów spółek handlowych

Ubezpieczenie jako forma transferu ryzyka jednostek samorządu terytorialnego

Podatek czy składka na ubezpieczenie zdrowotne?

Ubezpieczenie jako instrument zarządzania ryzykiem w przedsięwzięciu budowy odcinka autostrady